7 простих простих способів швидко підвищити свою кредитну оцінку

Як підняти кредитну оцінку за 7 простих кроків

1. Попросіть отримати більше кредитів та підвищте свою кредитну оцінку

Одним із факторів кредитного рейтингу є використання кредиту. Простіше кажучи, використання кредиту - це відсоток доступного кредиту, яким ви зараз користуєтесь (що ви заборгували). Наприклад, якщо у вас є одна кредитна картка з лімітом у 100 доларів США, і ви витратили на неї 99 доларів, тоді використання кредиту складе 99%. Зазвичай кредиторам подобається бачити, що у вас менше 30%, що дасть вам чудовий рейтинг категорії використання кредиту вашого кредитного балу.

Кілька місяців тому використання мого кредиту становило близько 86%. Моя історія платежів для кожної з моїх кредитних карток була хорошою. Тому я придумав спосіб швидко знизити використання. Я попросив кілька компаній, які випустили мої картки, підняти кредитний ліміт без перевірки кредиту. Деякі компанії погодились на це лише виходячи з мого поточного балансу та того, що я мав солідну історію платежів. Після того, як мій кредитний ліміт був піднятий на декількох картках, використання мого кредиту знизилося до 53%, і мій бал підвищився між 17–22 балами в кожному кредитному бюро. Ефекти зміни зайняли лише 45 днів з мого дзвінка.

Зверніть увагу, що я просив про підняття кредитного ліміту без перевірки кредиту. Якщо компанія повідомляє вам, що їм доведеться розпоряджатися вашим кредитом, не робіть цього. Ви ризикуєте знизити свій бал, маючи на своєму звіті ще один запит про кредит. Завжди намагайтеся уникати будь-чого, що може зашкодити вашому звіту, доки ви не впевнені, що ваш кредит знаходиться там, де вам це потрібно, для того, що вам потрібно зробити.

2. Скарбничка, отримавши дозвіл на отримання комусь хорошого кредиту

Отже, припустимо, у вас є друг або член родини, який має зоряний кредит. Їхній хороший кредит може насправді допомогти вам підвищити свій кредитний рейтинг. Все, що вам потрібно зробити, це переконати їх додати вас як авторизованого користувача в один або кілька своїх облікових записів. Вам потрібно переконатися, що обліковий запис відповідає певним критеріям.

По-перше, рахунок повинен мати добру репутацію та не затримувати платежі. Рахунок повинен бути якомога старшим. Я б сказав, що не молодше семи років і точно не більше ніж на пару років молодше вашого найстарішого відкритого рахунку.

Іншими важливими факторами, які слід враховувати, є кредитний ліміт та використання кредиту на рахунку. Переконайтеся, що коефіцієнт використання рахунку пігейбеків нижче 30%, а ліміт максимально високий. Чим вище кредитний ліміт, тим більше він допоможе вашому коефіцієнту використання кредиту. Ви по суті збираєтеся підвищити максимальний кредитний ліміт на всіх картках і тим самим зменшити використання кредиту. Це один з найпростіших способів збільшити свою кредитоспроможність, але, пам’ятайте, вибирайте свій кредитний рятівник з розумом. Якщо вони вирішать максимізувати кредитну лінію або пропустити платежі, це теж зашкодить вам.

Якщо все буде зроблено правильно, отримання дозволу на отримання кредиту збільшить загальний вік або ваші рахунки, покращить коефіцієнт своєчасної виплати та знизить коефіцієнт використання кредиту. Вони можуть різко покращити ваш рахунок. Однак не платіть за додавання на чийсь рахунок - FICO може це винюхати. Дотримуйтесь когось, кому ви довіряєте і хто має сенс дозволити вам використовувати їх кредит. Батьки та бабусі та дідусі - це в моїй книзі норма. Будьте розумними, бо цей метод - азартна гра.

3. Платіть, щоб покращити свій рахунок

Чи можете ви заплатити, щоб отримати покращений кредитний рейтинг? Ну, начебто. Ще одним фактором кредитного балу є принизливі оцінки. Маючи принизливий знак, як правило, означає, що ви не сплатили, і тепер рахунок знаходиться у колекціях. Можливо, кредитори намагалися з вами зв'язатися. Ці принижувальні знаки зазвичай тримаються на вашому звіті протягом семи років; принизливі знаки дійсно можуть затягнути ваш рахунок. Виплата їм, навпаки, може покращити ваш рахунок лише приблизно за 45 днів.

Маючи справу з колекціонером, будьте якомога ввічливішими та кориснішими, але попросіть допомоги у відповідь. Поясніть, що ви не хочете нічого іншого, як сплатити борг, але не маєте таких грошей - так, вони чують це при кожному дзвінку. Запитайте їх, чи приймають вони нижчу угоду, але чітко дайте зрозуміти, що ви хочете, щоб принизливий знак було знято, і підтвердити, що борг повністю сплачений. Подбайте про принижувальні оцінки у вашому записі, і ваш рахунок покращиться, а все інше, без сумніву, залишиться колишнім.

Інший спосіб оплати за покращення кредитного рейтингу - це послуга відновлення кредитів. Ці служби співпрацюватимуть із кредиторами, щоб позбутися від неправильних, застарілих та неперевірених елементів у ваших кредитних звітах, таких як банкрутство, застава, пропущені платежі, зняття платежів, стягнення тощо. Я не можу рекомендувати конкретну послугу, оскільки я не пішов цим маршрутом. Це може коштувати дорого, і я вважав, що для моєї сім’ї краще самостійно оскаржувати або розплачуватися з предметами. Якщо у вас є гроші, щоб витратити на послугу відновлення кредиту, вони обіцяють великі результати вже за 30 днів.

4. Почніть або продовжуйте здійснювати платежі вчасно

Це повинно бути неважко, але відсутність платежів є однією з найбільших причин низьких кредитних оцінок. Якщо у вас були проблеми з минулими відсутніми платежами, я пропоную подумати про першопричину ваших пропущених платежів. Якщо у вас недостатньо грошей для оплати рахунків, то чому? Ви не заробляєте достатньо грошей? Ви живете не по своїх можливостях? Якщо у вас є гроші для оплати, але ви забули вносити платежі вчасно, то чому? Чи є у вас список рахунків, які потрібно оплатити, і коли вони мають бути сплачені? Ви щодня витрачаєте час на обдумування своїх фінансів? Ви доручаєте комусь іншому відповідальність за оплату рахунків? З’ясуйте, що змушує вас пропустити платежі, а потім вживайте заходів та формуйте звички, щоб запобігти зникненню платежів знову.

5. Заробляйте більше грошей

Однією з причин того, що деякі люди виявляють поганий або нижчий від бажаного кредит, є те, що у них занадто багато регулярно повторюваних рахунків і недостатньо регулярно повторюваних доходів. Якщо у вас немає грошей для оплати своїх витрат, то, звичайно, ви збираєтеся їх відставати. Рішення - заробляйте більше грошей.

Якщо ви заробляєте більше грошей, то можете вчасно оплачувати рахунки, в результаті чого у вашому кредитному звіті не буде пропущених платежів. Можливо, ви зможете сплатити залишки за кредитом, що зменшить співвідношення боргу до доходу. Таким чином, ваш рахунок буде збільшуватися. Уникайте додавати будь-які нові купюри, оскільки це призведе до поганого погашення боргу для збільшення вашого кредитного балу.

Ось кілька способів заробити трохи додаткових грошей. Можливо, ви знаєте деякі з цих методів, але ви повинні отримати мотивацію для їх реалізації та оцінити свої бали відповідно до своїх цілей.

Продайте свої старі речі на Letgo, eBay або Amazon.
Виготовляйте власні товари для продажу на Etsy.
Отримайте підробіток, щоб заробити додаткові гроші.
Робіть дивні роботи, такі як догляд за газоном.
Економте більше, використовуючи купони та додатки, такі як Ibotta.

6. Зменште свої витрати

Будьмо чесними тут - ви живете не по своїх можливостях? У вас є дорога машина, яка вам не потрібна? У вас в будинку більше спалень, ніж у людей, що живуть у ньому? Як часто ви їсте на вулиці? Ви отримуєте найновіший телефон щороку? Гаразд, досить допиту, але я думаю, ви бачите мій сенс. Навіть якщо ви думаєте, що робите все можливе, щоб заощадити гроші, які ви так наполегливо заробляєте, є, мабуть, способи, які ви можете скоротити.

Ви можете заробити більше грошей, щоб погасити свої борги та ефективно збільшити свій кредитний рейтинг, але якщо ви також усунете непотрібні витрати, то, в свою чергу, ви сплатите цей борг набагато швидше. Отже, подивіться на кожні щотижневі, щомісячні та щорічні витрати.

З’ясуйте, що вам насправді потрібно і без чого можна обійтися. Якщо є спосіб платити за щось менше, наприклад, страхування автомобіля, то витратьте час на покупки, щоб отримати нижчу ціну. Якщо ви не користуєтеся тренажерним залом, то позбудьтесь цього рахунку. Почніть вести журнал щоразу, коли витрачаєте гроші на що-небудь.

Наприклад, коли ви купуєте продовольчі товари прямо по кожному придбаному товару. Щоразу, коли купуєте закуску з торгового автомата, записуйте її. Купуючи подарунок для дитячого душу вашого друга, запишіть його. Ви повинні добре знати, де використовуються ваші гроші. Ви повинні працювати над тим, щоб зменшити, скільки грошей витрачається даремно.

Подивіться на витрати на коливання, такі як паливо для вашої машини, електроенергія, природний газ та вода. Спробуйте скоротити ці витрати, усуваючи відходи. Від'єднайте невикористані електроприлади. Вимикайте світло, коли ви не в кімнаті. Коли спекотно, одягайте менше одягу по дому та не випускайте повітря або при температурі, що перевищує звичайну. Коли холодно, носіть більше одягу і тримайте тепло низьким або навіть відключеним, якщо можете. Приймайте коротший душ, в якому витрачається менше гарячої води. Сплануйте якомога більше речей за один день, щоб запобігти використанню бензину під час кількох поїздок. Ці речі можуть здатися не надто великими, але додаткові 50 доларів, заощаджені на електроенергії, дійсно можуть допомогти вам погасити ці борги, що знищують бали.

Опитування кредитної оцінки

7. Регулярно відстежуйте свій рахунок

Так само, як і з вашими витратами, ви повинні знати, де стоїть ваш рахунок, щоб мати змогу внести суттєві зміни. Якщо ви постійно стежите за своїм кредитним рейтингом та звітами, то зможете використовувати цю інформацію для прийняття кращих рішень щодо своїх грошей та кредиту.

Існує досить багато служб, які пропонують безкоштовні кредитні оцінки та звіти. Credit Karma я використовую вже давно, і я рекомендую, але багато банків і компаній, що займаються кредитними картками, пропонують також безкоштовну звітність про кредит. Майте на увазі, що існує три різні бюро кредитних історій та різні моделі оцінки; таким чином, ви, ймовірно, отримаєте різні бали з різних джерел. Якщо ви плануєте зробити велику покупку кредиту, як будинок чи автомобіль, я рекомендую отримати ваш бал FICO. Крім того, зверніть увагу, що ви можете вимагати безкоштовні звіти про кредит у кожному бюро раз на рік.

Переглядайте свій звіт принаймні раз на тиждень. Ви ніколи не знаєте, коли щось може з’явитися, чи це принижуючий знак для рахунку, який, на вашу думку, був сплачений, або навіть хтось відкриває кредит на ваше ім’я. Якщо ви все ще будете в курсі, ви зможете заощадити собі купу ваги неприємностей і досягти своїх цілей набагато швидше. Не залишайте свій кредит на волю випадку.

Ваша кредитна оцінка у ваших руках

Тільки пам’ятайте, що саме ви повинні переконатися, що ваш кредит хороший. Сподіваюся, ці поради допомогли спонукати вас почати працювати над своїм рахунком. До того, як я почав зосереджуватися на своєму кредиті, я не міг отримати схвалення на придбання будинку. Зараз у нас з родиною гарний будинок у чудовому районі. Будь ласка, задайте будь-які запитання, які ви маєте нижче, і я зв’яжусь з вами якомога швидше. Я також хотів би почути про ваш досвід підвищення вашої кредитоспроможності. Дякуємо за читання та чудового дня.