Як залучити стартовий капітал бізнесу

Трохи продумавши, плануючи та докладаючи зусиль, можливо, можливо буде не лише зібрати достатній стартовий капітал, але й зробити це, використовуючи кредит для бізнесу.

Джек Море, CC-BY

Скористайтеся солідним кредитним рейтингом

Наявність власного бізнесу - це те, про що багато мільйонів людей можуть лише мріяти. У світовому масштабі існує приблизно 200 мільйонів малих підприємств. Отже, багато людей реалізують свою мрію, але багато хто з тих чи інших причин ніколи не відривається від землі. Одним із факторів, що стримує людей від запуску цього бізнесу, є відсутність стартового капіталу, а іншим може бути страх втратити свої зароблені капіталом інвестиції.

Підприємці ризикують. Вони часто виходять на кінцівку і ризикують усім, чим володіють, щоб спробувати перетворити свої мрії на успішний бізнес. Однак статистика показує, що два з п’яти підприємств провалюються протягом перших двох років. Невдачі у бізнесі впливають на особистий кредит, оскільки багато хто використовує свої особисті кредитні картки для часткового фінансування своїх оборотних коштів. Банкрутство створює негативну стигму, яка може обмежити доступ до кредитів на періоди від семи до десяти років. Реформа закону про банкрутство в США, що починається з 2005 року, зробила ситуацію значно дорожчою для підприємців. Це прищеплює фактор страху, який нерідко залишає тих, хто приймає ризик, на все життя.

Багато підприємців проходять кілька циклів старту бізнесу, перш ніж досягти успіху. Суворі закони про банкрутство стримують створення нових підприємств, і це має величезний вплив на економіку. Ситуація в Європі ще гірша, без захисту власників бізнесу від несплачених зобов'язань корпорації. Закони та нормативні акти сильно сприяють банкам та іншим інституційним кредиторам. Світу потрібно більше підприємців, які готові реалізовувати свої ідеї та створювати нові робочі місця і не бояться знову і знову ризикувати. На щастя, Інтернет створив нові можливості поставити їх на ноги та фінансувати їхні бізнес-моделі. Кредитні рейтинги потрібно краще розуміти та терпляче вдосконалювати з часом.

Трохи продумавши, плануючи та докладаючи зусиль, можливо, можливо буде не лише зібрати достатній стартовий капітал, але й зробити це, використовуючи кредит для бізнесу. У цьому випадку ви використовуєте бізнес-активи для запозичення необхідних коштів. Навіть коли бізнес ще не запущений, ви можете отримати певний вид ділового кредиту, щоб ваш бізнес-план рухався вперед.

Побудова кредитів для бізнесу повністю відрізняється від присвоєння особистого кредиту, і найкраще, якщо це можливо, тримати їх окремо. Деякі агенції з питань кредитної звітності можуть надати ділову оцінку FICO (700 вважається хорошою, а 800 - відмінною), виходячи як з ризику бізнесу, так і з особистих кредитів власника. У деяких випадках особистий кредит власника пов’язаний з діловим кредитом. Ви також повинні пам’ятати, що у вас немає такого кредитного захисту з діловим кредитом, як у особистого. Можливо, не існує максимального обмеження відповідальності, яке зазвичай встановлюється на дуже низьких рівнях для особистого кредитування.

Процес створення хорошої кредитної історії бізнесу йде певним шляхом. Є чотири ключові елементи, до яких слід докладно домагатися, щоб завоювати довіру кредитних агентств:

1. Бізнес-план

Коли ви прагнете отримати бізнес-кредит, потрібно, щоб ви всіляко проектували себе як бізнес. Бізнес вимагає належного планування, організаційної структури, управління фінансовим контролем, збутом та маркетинговою стратегією та ефективності виробництва. Все це включено у відповідний бізнес-план. Готуючи життєздатний план, ви переходите від ролі працівника до ділової людини. Перше завдання - переконати кредиторів у тому, що у вас є потенційно прибутковий бізнес. Якість вашого бізнес-плану має важливе значення. Якщо ви шукаєте діловий кредит без належної карти, за якою інші охоче можуть слідувати, вам відмовлять.

Все починається з створення юридичної структури бізнесу.

• Дослідіть та придбайте всі необхідні ліцензії для бізнесу від різних рівнів управління.
• Підготуйте бізнес-план за допомогою радника чи наставника. Це демонструє потенційним кредиторам, що ви чітко продумали всі фактори, що беруть участь в управлінні бізнесом: товари / послуги, ринки, конкуренція, ціноутворення, людські ресурси, стратегія продажу та фінансовий контроль.
• Будьте готові захищати свої прогнози щодо продажів та свою оцінку початкових та експлуатаційних витрат. Зазвичай це досягається за трирічним прогнозом, який надає детальний звіт про прибутки та збитки та баланс. Щоб це зробити належним чином, вам знадобиться допомога надійного бухгалтера.
• Реалістичний план необхідний, незалежно від того, вдалося вам отримати кредит чи ні. Він надає карту, за допомогою якої ви можете скласти план свого курсу. Без цієї карти жодна кредитна установа не буде серйозно враховувати ваші потреби у кредиті.

Початковий бізнес-план стає зразком для регулярного планування та стратегії. Його слід переглядати та оновлювати щокварталу, особливо на початку. Реалії ведення бізнесу посилять навички планування та зроблять подальші плани більш точними. Плани повинні бути розбиті на щотижневі, щомісячні та річні часові рамки з конкретним планом дій.

Ще однією важливою підготовчою ініціативою є створення позитивного бізнес-кредитного профілю. Врешті-решт це допоможе вам наростити бізнес-кредит, не використовуючи власні активи як заставу. Переваг наявності бізнес-кредитного профілю багато. Найголовніше, що ви матимете доступ до більших грошових потоків для бізнесу у формі кредитної лінії від банку, кредиту продавця, відокремлення ваших особистих активів, зменшення особистої відповідальності від бізнесу та можливості розвитку бізнесу.

2. Створіть хорошу кредитну репутацію

Кожному бізнесу потрібно придбати якесь обладнання, послуги, витратні матеріали та матеріали. Ви можете негайно отримати вигоду від будь-якого постачальника, який надасть вам кредит. Спочатку це може бути досить обмеженим, але якщо ви підтримуєте хороший облік погашення, ліміти будуть поступово збільшуватися. Вашим постачальникам вигідно звітувати про свою кредитну історію у великих агентствах з питань кредитної звітності. Данн і Бредстріт, мабуть, найвідоміший у світі.

На відміну від особистих кредитних рейтингів, кредитні рейтинги бізнесу включають доходи, вартість реалізації та прибуток. Найкращі бали зарезервовані для добре налагодженого та стабільного бізнесу, але оскільки ваш бізнес зростає у доходах та прибутках та створює надійний облік своєчасних платежів, він також може досягти хорошого кредитного рейтингу.

3. Перевірка кредиту

Для того, щоб отримати кредит для бізнесу, найкраще пройти перевірку кредиту в затвердженому агентстві. Це визначатиме вашу відповідність вимогам кредиторів та кредитних агентств. Після того, як ви це зробите, шукайте постачальників, які готові надати кредит без необхідності інтенсивних перевірок кредиту або особистих гарантій.

Пам’ятайте, що більшість постачальників ризикують із новим бізнесом обмежено, оскільки вони завжди шукають нових клієнтів. Якщо ви поважаєте умови їх кредитування, ви можете розраховувати на продовження кредитних лімітів з часом. Ви також можете використовувати їхні посилання, щоб покращити свій кредитний профіль у звітних агентствах.

4. Гранти та субсидії

У їх юрисдикціях є некомерційні організації та урядові відомства, які надають гранти та субсидії для стартапів. Це особливо вірно, якщо ви можете забезпечити нову роботу в регіоні. Це може стати величезним стимулом для молодого бізнесу і повинно стати частиною будь-якої стратегії запуску. Зверніться до місцевого чи національного уряду, досліджуючи їх веб-сайти.

Шукайте добровольців-наставників, які можуть перетворитися на інвесторів-ангелів, готових внести грошові кошти на ваші початкові потреби. Не соромтеся скористатися такою допомогою. Розвиток сприяння підкованим у бізнесі підприємцям покращить ваші знання та навички управління та підвищить ймовірність досягнення успіху.