Зміст:
- Вам потрібен чековий рахунок
- Чекові книги
- Компоненти чека
- Як оформити дійсний чек
- Перевірки на дату
- Перетинання чека
- Касове або Інкасове
- Позначте Підстрибуючи
- Підтвердження
- Внесення чека
- Банківські векселі, платіжні доручення або чеки менеджера
- Чи слід мені відкривати чековий рахунок?
- Коли мій рахунок отримає гроші за чеком, який я внесли?
- Що робити, якщо термін дії чеку закінчився?
- Чи унікальні номери чеків?
Чеки - це банківський інструмент, який занепадає, але все ще використовується в деяких країнах світу. Він використовується в деяких великих економіках, таких як США, і це головний платіжний інструмент на Шрі-Ланці, особливо серед ділових кіл. Але дивно бачити, що більшість людей, з якими я спілкувався, мають лише дуже базові знання про чеки. Тому я думав написати це для тих, кому цікаво знати про банківські чеки Шрі-Ланки та їхню практику та правила.
Чек - це заздалегідь надрукований аркуш паперу, який має певний стандартний макет. Чеки використовуються як платіжний інструмент замість готівки і можуть бути записані / виписані на будь-яку суму, яку бажає емітент.
Вам потрібен чековий рахунок
Якщо ви хочете видати чеки, спочатку потрібно відкрити чековий рахунок у своєму банку. Якщо ви фізична особа, яка бажає відкрити особистий чековий рахунок у Шрі-Ланці, то банки вимагають від вас знайти іншу особу, яка вже має чековий рахунок у банку, як представника. Це дивне правило, але воно саме таке. Вступник не потрібен, щоб відкрити бізнес-чековий рахунок. Чекові рахунки не сплачують жодних відсотків за залишок, як ощадні рахунки, а мінімальний щоденний баланс чекових рахунків становить близько 10000 рупій / - для особистих рахунків та близько 20 000 рупій / - для бізнес-рахунків, які вам потрібно вести. Зазвичай ви можете отримати дебетову картку або карту банкомату проти чекового рахунку. На чековому рахунку встановлено обмеження, і які інші можливості дозволяють, залежить від банку, який ви вибрали.
Внесення грошей на чековий рахунок: Ви можете внести гроші на чековий рахунок так само, як і на будь-який інший рахунок, такий як ощадний рахунок. Зазвичай ви повинні заповнити депозитну квитанцію, а потім передати гроші касиру разом із квитанцією. Детальніше про це буде надано пізніше.
Зняття грошей з чекового рахунку: На відміну від інших рахунків, де ви заповнюєте квитанцію про зняття коштів, щоб вивести гроші з чекового рахунку, вам потрібно написати / витягнути чек “Готівка” із сумою, яку потрібно зняти, і передати касі банку. Я описав нижче, як оформити чек "Готівка". Але оскільки чекові листи дорогі, я рекомендую вам отримати дебетову / банкоматну картку та використовувати її для зняття грошей з банкомату, а не витрачати чековий лист.
Чекові книги
Банки випускають порожні / нові чеки в книгах, що містять ряд чекових листів. Ви повинні відкрити чековий рахунок у банку, щоб отримати чекову книжку. Оскільки контрольний аркуш містить захисні елементи та спеціальну машину, що розбирається, і надрукований на спеціальному папері, це досить дорого. На сьогоднішній день ціна одного листа коштує близько 15 рупій / -. Ви самі вирішуєте, скільки листків чеків ви хочете придбати, замовляючи у своєму банку нову чекову книжку. Скільки листів чеків ви хочете, залежить від того, як часто ви видаєте чеки. Чекову книжку потрібно замовити у відділенні банку, де ви ведете свій чековий рахунок.
Компоненти чека
- Дата перевірки: Чеки складаються із зазначеною датою. Датою може бути будь-яка дата, яку ви хочете, і не обов'язково датою, коли ви фактично пишете чек. Але чек має термін дії з дати, зазначеної на чеку. Особистий чек діє протягом шести місяців, тоді як корпоративний / діловий чек - лише три місяці. Крім того, деякі комерційні чеки видаються із строком дії менше трьох місяців. Наприклад, виплати дивідендів, як правило, видаються з місячним строком дії. Дата на чеку є важливою, оскільки одержувач чеку може інкасувати чек на дату чека або після неї та протягом терміну дії. Грошовий чек або інкасо - це термін, який використовується для перетворення чека в реальну готівку шляхом передачі грошей у країну банку або внесення чека на рахунок одержувача.
- Одержувач платежу: Розділ одержувача платежу використовується для написання імені особи або компанії, яка повинна інкасувати чек. У розділі одержувача платежу є заздалегідь надрукована заява із написом "Або на пред'явника". Якщо ви залишите цей ідентифікатор sd ідентифікатора, тоді будь-яка особа може інкасувати чек у касі банку, ніж ім’я особи, яке відображається на чеку. Але якщо це бізнес-чек, банки обмежують його вкладанням лише особою, ім’я якої вказано в розділі одержувача платежу. Ви можете записати слово "Готівка" як одержувача платежу, а не ім'я особи чи компанії. Це означає, що чек призначений для використання так само, як готівка. Будь-яка особа, яка тримає чек, може переказати його у відділенні банку за стійкою. Далі ви можете передати готівковий чек, який ви отримали від когось, іншій стороні, а також спосіб оплати. Наприклад, скажімо, ви отримали 5 рупій,000 / - «Готівковий» чек від містера Перери, а потім ви також повинні заплатити 5000 рупій / - місіс Сільвер, ви можете просто передати чек, який ви отримали від містера Перери, місіс Сільва. Тому, як ви здогадуєтесь, видавати чеки “Готівкою” є ризиковано, оскільки якщо хтось викрав такий чек або одержувач платежу втратив чек, будь-хто може його обнародувати.
- Сума прописом: Ви повинні написати суму чека словами пропущеними пунктирними лініями. Ви можете використовувати сингальську, тамільську або англійську мови, але бажано, щоб ви писали це мовою, зрозумілою для будь-якого відділення банку. Не забудьте вживати слово "Тільки". в кінці суми словами, щоб ніхто не міг змінити або змінити суму пізніше. Я зазвичай включаю короткий горизонтальний рядок після слова "Тільки". а також просто для того, щоб зробити це ще безпечнішим. Комп’ютерні друковані чеки іноді ставлять дві зірочки (*) в кінці теж, щоб позначити кінець формулювання.
- Сума в цифровій формі: Ви повинні записати суму в цифровій формі в полі. Сума, яку ви пишете тут, має бути такою ж, як і написаною словами. В іншому випадку чек буде відхилений у банку.
- Уповноважений підписант: відкриваючи чековий рахунок, ви надаєте банку зразок підпису. Ви повинні поставити такий самий підпис у цій області, щоб зробити чек дійсним. Ця область знаходиться прямо під полем, де ви записали суму цифрами. Чек без правильного підпису є недійсним чеком, навіть якщо всі інші розділи заповнені належним чином. У приєднаних чекових рахунках може бути один або більше власників спільних рахунків, яким потрібно підписати чек. Ви відкриваєте рахунок, скільки підписів має мати чек, щоб зробити чек дійсним. Зазвичай це один підпис або два підписи. Мати кілька підписантів на чеку, щоб бути дійсним, є загальноприйнятою практикою для бізнес-перевірок і використовується як форма запобігання шахрайству, оскільки дві сторони перевірять чек перед підписанням. Зазвичай такий чек має штамп компанії.
- Область машиночитання: Усі чеки мають білу горизонтальну область внизу чека. Друкується цифрами та спеціальними символами за допомогою спеціального чорнила, яке називається магнітним чорнилом, та спеціальним шрифтом. Це машиночитаемо, і ви не повинні пошкоджувати цей розділ чека. Ось чому перевірки є папками, паралельними довшим сайтам, ніж коротшим. Це запобігає будь-якому згортанню на цій машиночитаній ділянці. Банки подають отриманий чек для перевірки сканерів, і машина зчитує цю область. Символи, надруковані в цій області, називаються символами магнітного чорнила. Тому контрольні сканери називаються MICR або Magnetic Ink Character Readers. На Шрі-Ланці ця область містить 6-значний контрольний номер (укладений між спеціальними символами), потім 4-значний номер банку, за яким слід тризначний код відділення і, нарешті, номер вашого рахунку.У деяких країнах, таких як США, ця область включатиме додаткові дані, такі як маршрутні номери та номери дозволів.
Як оформити дійсний чек
Для того, щоб видати дійсний чек, ви повинні правильно заповнити всі розділи без будь-яких виправлень. Датою має бути дата, яка не зробить чек недійсним, а почерк повинен бути чітким. Підпис повинен відповідати зразку підпису, наданого банку при відкритті рахунку. Якщо ви робите помилки під час письма, ви повинні розмістити підпис біля кожного місця, де ви зробили виправлення. У кожному листку чека, прикріпленому до кожної чекової книжки, ви знайдете невеликий аркуш паперу. Коли ви від'єднуєте чековий лист, цей невеликий шматочок залишається з чековою книжкою. Це для написання інформації, яку ви вводите в чек для довідки. Цей аркуш паперу матиме попередньо надруковані розділи з датою чека, одержувачем платежу, сумою та навіть залишком на рахунку після виписки чека.Заповнення цього розділу є гарною практикою, оскільки чек діє протягом шести місяців, і ви можете забути, який чек кому видається з часом.
Перевірки на дату
Іноді чеки видаються з датою в майбутньому. Такі чеки відомі як чекові дати. Якщо дата чека є датою в майбутньому, ви не можете внести або інкасувати чек до настання дати. Це звичайна практика для бізнес-чеків, коли підприємства купують предмети в кредит. Отже, коли компанії купують товари з припущенням про 30-денний кредит, сторона, що купує, видає чек стороні, що продає, із датою, яка становить 30 днів у майбутньому. Таким чином, продавець отримав платіж, але продавець може конвертувати його в готівку лише через 30 днів. Роблячи це, покупець може переконатися, що знайде стільки грошей, щоб виконати / задовольнити чек, який він щойно видав, протягом наступних 30 днів.
Перетинання чека
Перехрещений чек - це чек, який виплачується лише через інкасатора, а не безпосередньо у касі банку. Найпростіша форма перетину - це накреслення двох коротких паралельних ліній, як правило, навколо верхньої лівої області, не перешкоджаючи інформації на чеку. Ви також можете скористатися печаткою або печаткою на чеку. Інструкція щодо переходу до одержувача чека, що чек повинен бути внесений на рахунок і не може бути обнародований через лічильник. Це також означає, що існує конфлікт перетину, коли слово "Готівка" використовується як одержувач платежу. Ви не повинні перетинати готівковий чек, оскільки обидві практики суперечать одна одній. Ви можете написати обмежувальні вказівки між двома рядками.Якщо між перекресленими рядками вказана інструкція "Лише одержувач рахунку", то чек повинен бути внесений на рахунок, який відповідає імені, вказаному на чеку, як одержувач платежу. Якщо перехід містить вказівку назву банку, тоді він повинен бути зібраний за назвою банку, яка відображається між перекресленими рядками. Якщо переїзд не містить інструкцій, тоді ми називаємо його загальним переходом і може бути внесений на будь-який рахунок.
Касове або Інкасове
Коли дійсний чек здається на рахунок, потрібно кілька днів, поки ваш банк не отримає гроші від банку, який веде рахунок емітента чеків. Ця колекція відома як інкасація. Інкасація займає близько двох банківських днів на Шрі-Ланці завдяки мережі Lanka Clear, але в інших країнах, таких як США, цей процес займає близько семи робочих днів. Якщо вкладник та емітент належать до одного банку, то інкасація відбувається протягом одного дня або навіть менше, оскільки банк повинен збирати гроші на своїх рахунках. Той, хто бажає інкасувати чек у касі (без депозиту), може зробити це лише у відділенні банку банку емітента.
Позначте Підстрибуючи
Підстрибування чека - це те місце, де чек, внесений на ваш рахунок, відмовляється в інкасованні, оскільки на рахунку емітента чеків не було достатньо грошей для чека. Ваш банк зв’яжеться з вами, і ви повинні піти забрати чек, який ви раніше подали для інкасації. Банки не несуть жодної відповідальності за чек, якщо у емітента чеків немає грошей. Але банк емітента стягуватиме штраф з рахунку емітента чеків за кожен відшкодований чек, який становить близько 200 рупій / - за кожен відбитий чек, щоб стримувати власників рахунків видавати чек, на який кошти відсутні. Ви можете повернути відшкодований чек ще раз пізніше, як тільки ви відсортуєте платіж у емітента чеків і якщо емітент підтвердив, що кошти тепер доступні на рахунку.Якщо випадково емітент видав чек і не вшановує його, ви можете вжити юридичних заходів для стягнення збору, і чек стане вагомим доказом у суді.
Підтвердження
Тильна сторона чека зберігається для двох типів підтверджень. Індосаменти вкладника та індосаменти банку. Якщо ви вносите чек, радимо написати своє ім'я та номер рахунку ззаду в області, що залишилася для підтвердження вкладника. Якщо ви готуєте чек у касі, банк попросить вас написати своє ім’я, номер NIC та поставити 2 підписи, а також вказати свій номер мобільного телефону або телефону. Це потрібно для відстеження, якщо злодій заблокував чек за лічильником.
Внесення чека
Вкладаючи чек на свій банківський рахунок, ви повинні заповнити чек депозитного чеку та прикріпити до нього чеки. Ви можете внести більше одного чека в один депозит, якщо чеки знаходяться протягом дійсного періоду. Банки також підтримують чекові депозитні автомати, де ви можете депонувати чеки протягом дня. Не забувайте зберігати фольгу зустрічного квитанції або квитанції, наданої банком, доки всі чеки, які ви депонували разом, не будуть переведені на ваш рахунок. Не забудьте підтвердити чек номером рахунку, щоб банківські помилки були мінімізовані. Чек можна внести на чековий рахунок, але сьогодні деякі банки дозволяють вкладати чеки і на деякі ощадні рахунки після того, як ви поговорите з менеджером банку та поясніть, для чого призначений платіж.
Банківські векселі, платіжні доручення або чеки менеджера
Я вже пояснював, що, хоча у вас на руках дійсний чек, ви можете в кінцевому підсумку не отримати за нього гроші, оскільки емітент не має коштів на рахунку для його вшанування. Подальший банк емітента або ваш банк не несе відповідальності за його вшанування. Тому чеки несуть ризик не отримати грошей. Банківські векселі є, щоб переконатися, що цей ризик усунутий. Банківський чек - це чек, виданий відділенням банку, і він завжди гарантовано отримує гроші. Його також називають платіжним дорученням або чеком менеджера. То як ви отримуєте банківський рахунок? Ну, вам потрібно піти і поговорити з відділенням банку і сказати їм, що вам потрібен банківський рахунок. Що банк зробить, це те, що вони візьмуть гроші вартістю кріплення, щоб покласти на чек з вашого рахунку, і видадуть вам чек, що належить банку. Ви, звичайно, повинні повідомити банк, на ім’я якого повинен бути виписаний / написаний чек.Чек підписується банком і вказується, що це банківський чек. Оскільки банк стягував гроші заздалегідь, банк гарантує їх пошану при внесенні їх на свій рахунок. Ви також повинні заплатити комісію в розмірі близько 300 рупій / - за кожну підняту банківську вексель. Якщо ви не знаєте покупця і якщо залучена сума велика, наприклад, плата за продаж транспортного засобу або продаж майна; тоді вимогу до банківської виписки є безпечним варіантом, ніж прийняття стандартного чека.тоді вимогу до банківської виписки є безпечним варіантом, ніж прийняття стандартного чека.тоді вимогу до банківської виписки є безпечним варіантом, ніж прийняття стандартного чека.
НЕ підписуйте порожні чеки!
Це велике НІ НІ. Не підписуйте порожні чеки і зберігайте при собі для подальшого використання. Чек стає чинним після того, як на ньому поставлені відповідні підписи. Отже, якщо ви підпишете порожній чек, він стане дійсним чеком для заповнення інших даних, що дозволить їм зняти будь-яку суму грошей з вашого рахунку. Ви повинні написати мінімум суму, якщо ви передаєте підписаний чек комусь іншому. Одержувач може написати ім'я одержувача платежу та дату чека.
Чи слід мені відкривати чековий рахунок?
Якщо ви фізична особа, яка бажає відкрити чековий рахунок, відповідь, швидше за все, буде "ні". Якщо у вас немає нагальної причини для виписки чеків, у контексті Шрі-Ланки ви можете врятуватися без чекового рахунку. То що, якщо ви отримаєте чек від когось? Як я вже говорив раніше, сьогодні більшість банків дозволяють вам вносити чеки на свої ощадні рахунки. Деякі банки вимагають отримати підпис менеджера, щоб внести депозит, і менеджери зазвичай запитують, про що йдеться в платежі. Шрі-Ланка порівняно порівняно зі США та Близьким Сходом не відрізняється платою та зборами на чекових рахунках. Але все одно на вашому балансі не сплачуються відсотки, і вам потрібно підтримувати мінімальний баланс, який є значним для пересічної людини + ви також повинні мати активність на своєму рахунку.
Коли мій рахунок отримає гроші за чеком, який я внесли?
Процес інкасації займає кілька банківських робочих днів. Зазвичай це північ банківського дня для чеків одного банку та 2 банківських дні для чеків різних банків. Чеки одного банку - це чеки, де рахунки вкладника та емітента чеків знаходяться в одному банку. Період інкасації може бути довшим, якщо ви внесете чек після 15:00 або в відділення банку, яке не є справжнім відділенням банку. Відділення банку - це місця, де банк підтримує свою присутність, як у супермаркетах або торгових центрах, але не є справжнім відділенням. Коли ви депонуєте чек у цих торгових точках, вони відправляють чеки до відділення, прикріпленого на наступний день, де чеки додаються до системи банку для інкасації. Тож якщо ви поспішаєте отримати гроші найближчим часом,внесіть чек до 15:00 у відповідному відділенні банку, і якщо це не перехрещений чек, ви можете відвідати банк, якому належить чек, та забрати готівку в касі.
Що робити, якщо термін дії чеку закінчився?
Раніше я вже говорив, що особистий чек діє протягом 6 місяців з дати перевірки, а діловий чек - три місяці (або менше, якщо вказано). Хоча цього часу достатньо для того, щоб хтось інкасував чек, ми можемо зіткнутися з ситуаціями, коли ми не розмістили чек і виявили його після закінчення терміну його дії. Оскільки термін дії чека закінчився, і ви не можете внести його на зберігання як є, вам потрібно зустрітися з емітентом чека і попросити його змінити дату на поточну дату, а потім отримати відповідний підпис для зміни дати. Після виправлення перевірка знову набуває чинності. Або ви можете просто повернути свій старий чек і отримати новий чек у емітента.
Чи унікальні номери чеків?
Ні, номери чеків не є унікальними. Номери чеків переробляються знову і знову. Тож номер чека, який ви мали в одному із своїх чеків, може бути перевиданий через кілька місяців. Але банки подбають про те, щоб більше не видавати той самий номер чека для того самого відділення банку або на той самий рахунок. Навіть якщо номер чека буде повторно виданий знову, обидва чеки все ще є дійсними для використання, якщо вони складені належним чином. Ось чому ми повинні вводити номер чека та реквізити відділення банку, коли вносимо чек. Оскільки шрі-ланкійський номер чека має лише шість цифр, банк має лише 999 999 номерів чеків, щоб видати всі їх чеки.