Найкращі методи, як вивести себе з боргів

Борг часто може відчувати себе м'ячем і ланцюжком навколо щиколотки, обтяжуючи вас як психічно, так і емоційно. Це може змусити вас почуватись невдалими, спричинити втрату сну вночі і навіть може знищити вашу кредитну історію.

Не має значення, чи це борг за студентську позику, борг за кредитною карткою чи гроші, які ви винні друзям та родині, це все борг. Як я дізнався протягом багатьох років, існує безліч різних способів вивести себе з боргів. Одна з цих стратегій може найкраще відповідати вашій ситуації.

Як би сильно ви не тонули в боргах, вихід завжди є. Погляньте на ці методи, щоб вивести себе з боргів, і знайдіть той, який найкраще вам підходить.

Методи виходу з боргу

Насправді просто пошукайте слово "борг", і ви зустрінете сторінки на сторінках веб-сайтів, що пропонують їхні поради щодо позбавлення від боргу. Деякі з цих порад будуть коштувати вам, більшість з них безкоштовні. Чи можете ви сказати, переважна? Я знаю, що мене це теж лякало і бентежило. З чого я починаю? Яка порада найкраща?

Я взяв методи деяких найпопулярніших експертів щодо позбавлення від боргу, щоб зробити його трохи менш заплутаним і тому, що їхні поради є вагомими. Вони є:

• Багатий тато / Автоматичний метод мільйонера
• Метод Гейла Ваз-Окслейда
• Метод Мері Хант
• Метод Дейва Ремсі
• Метод Сьюз Орман

Відмінності між кожним із цих методів досить незначні. Кожен спосіб виходу з боргів відрізняється тим, що вони роблять найбільший акцент у своїх планах і, якщо ви читаєте їхні книги, спосіб їх пояснення. Вся справа в тому, з чим ви почуваєтесь комфортно і що вам найкраще підходить.

Що спільного у цих методів

Як я вже згадував раніше, більшість методів виходу з боргів мають майже ті самі поради з деякими незначними варіаціями. Поради, спільні для більшості експертів, такі, і їх слід вважати необхідними:

1. Припиніть витрати або перестаньте копатись у боргах.
2. Додайте якомога більшу відстань між собою та вашими кредитними картками. Поріжте їх, покладіть у задню частину морозильної камери, в основному зробіть вигляд, що їх більше немає, і припиніть їх використовувати. Це також означає припинити приймати або подавати заявки на нові кредитні картки!
3. Перегляньте процентні ставки за наявними кредитними картками, щоб отримати нижчу процентну ставку.
4. Об’єднайте борг за кредитною карткою, якщо у вас є більше однієї кредитної картки, на якій ви балансуєте.
5. Створити надзвичайний фонд готівки. Сума тут варіюється, але більшість експертів пропонують мінімум 1000 доларів. Вона не повинна бути пов’язана з будь-якими інвестиціями, які не дозволять вам отримати доступ до своїх грошей протягом 24 годин.
6. Визначте пріоритетом, щоб позбутися боргів.

freeGraphic Today через Pixabay.com

Багатий тато / Метод автоматичного мільйонера

Причина, по якій я об’єднав цих двох, полягає не стільки в тому, що їх методи однакові, скільки в тому, що їх фокус однаковий. Спершу заплатіть собі, навіть якщо ви заборгували.

Мені метод "Багатий тато" здався цікавим, оскільки, здавалося, він зіткнувся з тим, що розповідало мені більшість інших "експертів" щодо виходу з боргів. Незважаючи на потоплення в боргах, Роберт Кійосакі у багатьох своїх книгах наполегливо виступає за те, щоб завжди спочатку платити собі, вкладати гроші в активи, а потім оплачувати рахунки / борги тим, що залишилось. Звичайно, коли він та його дружина Кім робили це, вони, по суті, працювали по дві роботи або працювали стільки, скільки могли, щоб мати можливість дозволити собі платити першими і при цьому мати можливість оплачувати свої рахунки.

Хоча метод «Багатий тато», здається, летить перед реальністю, він дійсно має вагому думку щодо того, щоб заплатити собі першим, незважаючи ні на що, тобто, якщо ви завжди витрачаєте всі свої гроші на оплату рахунків / боргів, ви втратити цінні місяці, навіть роки, які могли б допомогти вам почати будувати гніздове яйце. Ви також ніколи не зможете відкласти гроші в активи.

Метод автоматичного мільйонера дуже схожий. Девід Бах робить акцент також на тому, щоб платити самому собі в першу чергу (виходячи з вашої валової щомісячної зарплати), з більшим акцентом, звичайно, робити ці виплати собі автоматично. Метод автоматичного мільйонера відрізняється від інших методів створення бюджету. Багато експертів виступають за бюджетування ваших витрат. Його метод добре працює для тих з нас, хто зневажає бюджет (як і я).

Виплативши спочатку собі (виходячи з вашого валового доходу) і взявши половину цих грошей на погашення боргу, ви в основному маєте решту свого доходу, щоб жити протягом місяця. Проблема не перетратити ці гроші і змусити використовувати кредит, щоб прожити, бо вам не вистачило.

Там, де він відрізняється від Багатого тата, його метод полягає у тому, що він бере гроші, за які ви б заплатив собі першим (який би відсоток від вашого доходу ви не могли собі дозволити, 5%, 10% тощо), і ділить їх навпіл. Збережіть половину цих грошей, а іншу половину використайте для погашення боргів.

Метод автоматичного мільйонера також включає щось під назвою DOLP, що означає Мертвий при останньому платежі. Цей метод рекомендується людям, які не можуть консолідувати свій борг через погану кредитоспроможність чи інші проблеми. Ідея DOLP полягає в тому, щоб раз і назавжди позбутися боргу за кредитною карткою.

DOLP працює наступним чином (взято з "Автоматичного мільйонера " Девіда Баха, 2003, сторінки 180-183):

• Складіть список поточних залишків на кожному з рахунків ваших кредитних карток.
• Розділіть кожен залишок на мінімальний платіж, який бажає певна карткова компанія. Отриманий результат - номер DOLP цього облікового запису. Наприклад, якщо баланс Visa становить 500 доларів США, а мінімальний платіж становить 50 доларів, поділивши загальний борг (500 доларів США) на мінімальний платіж (50 доларів США), ви отримаєте число DOLP 10.
• Визначивши номер DOLP для кожного рахунку, ранжуйте їх у зворотному порядку, ставлячи перший рахунок з найменшим номером DOLP, другий з другим найменшим числом тощо.
• Візьміть половину грошей, з якими ви б заплатили спочатку, і застосуйте їх до картки з найменшим номером DOLP. За інші картки ви вносите лише мінімальний платіж.
• Зробіть це автоматично.

Зразок діаграми DOLP

Рахунок	Непогашений залишок	Щомісяця Оплата	DOLP #	Рейтинг DOLP
Віза	1000 доларів	50 доларів	20	1
Mastercard	3000 доларів	80 доларів	38	2
Картка Сірс	1150 доларів	35 доларів	33	3

Метод оксида Гейла Ваза

Найкращий спосіб описати метод Гейла Ваза Окслейда як вийти з боргів - це підхід "все або нічого". Незалежно від того, скільки ви заборгували, якщо ви не плануєте погасити свій борг протягом трьох років або менше, то ви недостатньо серйозно ставитеся до виходу з боргу. Гейл стверджує, що якщо вам потрібно більше трьох років, щоб погасити свої борги, ви, швидше за все, ніколи не вийдете з боргів. Майже протилежне тому, що стверджує Багатий тато, але концентруючись на швидкому погашенні боргу, замість того, щоб платити спочатку.

Гейл також вірить у відкладання грошей на надзвичайні ситуації, але якщо у вас немає місця для хитання з вашими грошима, щоб почати вкладати гроші в інвестиції (зазвичай вона виступає за RRSP) після того, як ваші дебети будуть погашені, використовуйте ті гроші, які ви зазвичай витрачаєте на погашення боргу натомість у RRSP.

Її міркування, що стоять за цим методом, дуже схожі на те, що стверджують інші, тобто, немає сенсу вкладати гроші в інвестиції, які дають вам 5% прибутку, якщо у вас є кредитні картки з відсотковою ставкою 19% або вище.

Метод Гейла для виходу з боргів включає двосторонній підхід. Ви можете або скоротити свої змінні витрати, збільшити зароблені гроші або зробити те й інше. Найкращий підхід - робити і те, і інше, але іноді обставини цього не дозволяють.

Вона також наполягає на створенні бюджету ваших щомісячних витрат, відстеженні ваших витрат, записуючи їх і навчаючись жити за рахунок готівки за допомогою грошових банок. Правильно, дебетових карток немає! Якщо у вас немає грошей на це, ви не будете їх купувати. Деякі люди користуються цим методом відстеження витрат і навчання бюджету своїх грошей. Але це не для всіх.

Вона твердо вірить у консолідацію боргів. Вона твердо вірить, що це спосіб заощадити мішки грошей, тому що ваші борги складаються в один борг з нижчою процентною ставкою. " Консолідація важлива, оскільки люди часто платять занадто багато відсотків за борг ", - говорить Ваз-Окслейд. " Це також важливо для людей, які не знають або не можуть встигнути вчасно сплатити рахунки ", - додає вона, як йдеться на її веб-сайті. Під консолідацією боргу вона не має на увазі компанії, що займаються консолідацією боргу, а замість цього звертається до фінансового радника та з’ясовує ваші варіанти, такі як кредитна лінія з низьким відсотком або позика.

Зразок сторінки зразка бюджету Гейл

Їжа		Щотижневий бюджет: 100 доларів
Початок першого тижня:			100 доларів
2 грудня	Продукти харчування	- 45,00 дол	55 доларів
4 грудня	Кава	- 2,25 дол	52,75 дол
5 грудня	Овочі	- 35 доларів	17,75 дол
6 грудня	Особиста гігієна	- 15,50 дол	2,25 дол
7 грудня	Новий тиждень		102,25 дол

Зображення надано alexisdc на FreeDigitalPhotos.net

Метод Мері Хант

Мері Хант написала книгу під назвою « Забезпечення боргу», де обговорює, як жити фінансово вільно. У цій книзі вона розповідає про погашення боргу та про відсутність боргів. У неї також є веб-сайт під назвою «Забезпечення боргу», але на відміну від більшості інших перелічених експертів, ви повинні бути платним членом, щоб отримати доступ до будь-якої інформації на цьому веб-сайті, а не круто в моїх книгах, але саме так вона працює в наші дні.

За методом Мері, вона підходить до боргу з християнської точки зору і, щоб по-справжньому подолати борг, вона вважає необхідним змінити погляд на гроші та борг і привести його у відповідність із більш християнським способом життя. Це означає бути добрими розпорядниками грошей, які Бог дозволяє нам мати у своєму житті. Її книга стосується не лише боргів, а й багатьох інших питань, які можуть завадити вести фінансово вільний християнський спосіб життя.

Метод виходу з боргів Мері Хант включає в себе щось, що називається швидким погашенням боргу, хоча це лише частина її методу отримання фінансової вільності. Інша частина її методу включає дещо складний план створення різних банківських рахунків та інвестицій для надзвичайних ситуацій, інвестицій і щось, що вона називає рахунком "свободи". В основному це просто вигадана назва методу погашення боргу «сніжкою», але вона робить це набагато складнішим, і тому відчуває потребу стягувати плату за членство на її веб-сайті, лише щоб ви могли отримати доступ до її інструментів швидкого погашення боргу.

Чотири правила RDR такі (взяті з " Довірно прожитого життя " Мері Хант, 1999, сторінки 88-89):

1. Більше немає нових боргів.
2. Сплачуйте ту саму суму щомісяця, не враховуючи зменшуваної мінімальної суми, зазначеної у щомісячній виписці, до виплати боргу.
3. Розподіліть свої борги за розміром, поставивши верхній із найменшим терміном виплати, а нижній - найдовший.
4. Оскільки один борг сплачений, візьміть цей платіж і перенаправіть його до регулярного виплати наступного боргу в черзі.

Хоча я не буду вдаватися до якихось конкретних подробиць про її формулу життєзабезпечення боргу, оскільки вам потрібно бути платним членом, щоб отримати доступ до будь-якої подібної інформації на її веб-сайті, і я не хочу потрапляти в будь-які проблеми, я буду просто коротко згадайте, що включає цей метод, і ви можете самі вирішити, чи хочете ви платити, щоб дізнатись більше або придбати її книгу.

Формула життя Мері Хант, що підтверджує борг:

• Віддайте 10 відсотків - це також називається десятиною. Від вас залежить, де ви хочете пожертвувати.
• Заощаджуйте 10 відсотків - чистий прибуток і працюйте над її 4 рівнями економії; Рівень 1- Резервний фонд на випадок надзвичайних ситуацій, Рівень 2- Створення вашого рахунку Свободи (це потрібно робити одночасно з тим, як ви створюєте свій Резервний фонд), Рівень 3- Турбонаддув вашого плану швидкого погашення заборгованості, і коли ви не маєте боргів, ви переходьте до рівня заощаджень 4 - вивчайте свої можливості з усіма новими грошима!
• Жити на решту 80 відсотків чистого доходу - вимагає зменшення витрат на проживання (отже, вона відома як Повсякденна недорога).

Метод сніжної кулі

worradmu

Метод Дейва Ремсі

Найкращий спосіб описати Дейва Ремзі - це те, що він є суддею Джуді з боргів та фінансів з християнської точки зору. Якщо те, що ти робиш, є дурним, він значною мірою скаже тобі в очі, жодних заборон не буде. Водночас він є прихильником навчання інших людей як бути фінансово відповідальними серед багатьох інших предметів. Він пропонує безліч інформації за допомогою своєї радіопрограми, статей на веб-сайтах та онлайн-класів (не безкоштовно). Ви також можете навчитися з багатьох написаних ним книг, таких як Загальний переклад грошей, який настійно рекомендується всім, хто хоче позбутися боргів.

Одним із методів виходу з боргів, який сприяє Дейв Ремзі, є щось, що називається методом "сніжної кулі".

Принцип методу виходу із боргів за допомогою сніжної кулі полягає в тому, щоб зосередитися на одному боргу за раз, і коли цей конкретний борг погашений, переходьте до наступного, поки всі вони не виплатяться, починаючи з найменшого боргу, не звертаючи уваги до процентних ставок.

Метод сніжної кулі:

• Спершу створіть надзвичайний фонд на 1000 доларів.
• Спершу перелічіть свої борги, починаючи з найменшого залишку (ігноруйте процентні ставки, якщо у вас немає 2 боргів з однаковим залишком, а потім погасіть той, що має вищу процентну ставку).
• Спочатку виплатіть найменший борг, а потім візьміть гроші, які ви поклали на цей борг, і перекладіть їх на наступний борг, який потрібно виплатити, поки всі вони не будуть погашені.

Те, що Дейв не детально розкриває на своєму веб-сайті щодо методу сніжної кулі, - це скільки вашого доходу ви повинні витратити на погашення цього першого боргу. Я не є платним членом або брав участь у жодному з його занять, тому цілком можливо, що ця інформація там пояснюється.

Метод сніжної кулі дуже ефективний, оскільки його легко зрозуміти і дотримуватися, просто зосереджуючись на одному боргу за раз. Це також дуже потужно з психологічної точки зору, тому що він справді добре почувається, коли ви сплачуєте борг, і стимулює вас продовжувати залишатися без боргів.

Дейв Ремзі також твердо вірить у сплату всього боргу перед тим, як інвестувати гроші.

Метод сніжної кулі

Борг	Баланс	Ранг	Щомісячний платіж
Mastercard	1500 доларів	2	Мінімум
Віза	3000 доларів	3	Мінімум
Ноутбук	750 доларів	1	Скільки ви можете собі дозволити

Метод Сьюз Орман

Метод SuzeOrman дуже схожий на метод сніжної кулі погашення ваших боргів, але вона наголошує на виплаті першого боргу, який має найвищу процентну ставку, незалежно від залишку.

Вона твердо вірить у переговори щодо найкращих процентних ставок, навіть якщо це означає заміну кредитних карток кожні півроку. Вона не згадує, що це призведе до кредитного рейтингу людини, постійно змінюючи кредитні картки, але, здається, нижчі процентні ставки важливіші.

Частина її методу передбачає повне розуміння того, як саме працюють кредитні картки, збори, пільговий період тощо, незнання не є для неї виправданням.

Вона також виступає за однакове дотримання всіх боргів, незалежно від того, чи це стосується Visa або вашого брата.

Що стосується консолідації боргів, Suze хоче, щоб ви робили все, що можете, і не мали справу з компаніями, що займаються консолідацією боргу, якщо це можливо. Це включає дзвінки в компанії з кредитних карток та прямі переговори з ними, а також з колекторськими агентствами, оскільки вони обидва хотіли б щось замість нічого, і це обійдеться вам значно дешевше, ніж угода з компанією з консолідації боргів, яка часто стягує заздалегідь 700 доларів США або більше збори.

Гейл Ваз Окслейд дотримується протилежної думки і сприяє консолідації боргів як засобу економії мішків грошей.

Працюючи над тим, щоб стати без боргів

Зображення надано jk1991 на FreeDigitalPhotos.net

Суть

Зрештою, вся справа у пошуку методу, який найкраще підходить саме вам. Незалежно від того, чи в центрі уваги християнське життя, чи якнайшвидше вийти з боргів, наприклад, вам потрібно знайти метод, який найкраще вам підходить. Перевага дотримання одного з цих методів для виходу з боргів полягає в тому, що ви не відчуваєте, що йдете на це самостійно. У багатьох із цих експертів є люди, які можуть відповісти на ваші запитання або ви можете зв’язатися з ними електронною поштою, мають широкий спектр доступних ресурсів (деякі безкоштовні, інші - ні), а також шанс зв’язатися з іншими людьми, які також борються з боргами.

© 2011 Керолін Дал

Скажи мені, що ти думаєш!

Еммануель Лемпуріс 28 квітня 2020 року:

Доброго дня мадам.

Дякуємо, що знайшли час прочитати мою електронну пошту. Я справді маю борг у кш. 1 500 000 / це стало для мене тягарем, будь ласка, допоможіть мені повністю очистити. Дякую заздалегідь.

з повагою, Еммануель Лемпуріс

BODYLEVIVE з Алабами, США, 23 квітня 2020 року:

Привіт, ти, звичайно, отримав тут правильну фотографію. Чудова стаття, корисна теж. Дякую

Домінік Кантін-Мені з Монреаля, Канада, 05 січня 2020 року:

Вперше я почув про Гейл, коли навчався в університеті, коли побачив її шоу "Доки борг не розлучиться. З тих пір я насолоджувався її шоу. Я завжди був її шанувальником.

Хейлі Кізер з Арізони 09 лютого 2018 року:

Діаграми у вашій статті - чудова штука. Загальна організація статті дуже добре зроблена. Нещодавно я виплатив 13 000 доларів студентських позик за 8 місяців. Потрібно більше планування та рішучості, ніж будь-що. Ви повинні вміти сказати «ні» деяким речам. Також завжди повинна бути присутня друга форма доходу! Нам усім не потрібно бути підприємцями, але всі ми повинні мати якусь побічну суєту.

Кенія Аветрет з Детройта, штат Мічиган, 14 листопада 2017 року:

Чудова інформація. Мені доведеться повернутися до цієї статті, оскільки вона має стільки інформації, яка мені потрібна! Дякую!

Мішель Ді з Шарлотти, штат Північна Кароліна, 14 грудня 2013 року:

Приблизно в 2000 році я купив книгу Мері Хант і спробував швидко повернути борг, а також створив рахунок Freedom. Однак з часом я зрозумів, що мені було простіше тримати все в одному обліковому записі, а не створювати другий. Я скористався її порадою, і як тільки був виплачений менший залишок, я взяв цю суму і застосував до наступного залишку, і врешті всі борги були сплачені. Це справді так, що ви ПОВИННІ припинити користуватися кредитною карткою, якщо хочете позбутися боргів.

Я вже 8 років без боргів, крім іпотеки, і це чудове почуття. Це дозволило мені заощадити фонд надзвичайних ситуацій та зберегти на пенсію. Зараз я плачу лише готівкою. Дивно, скільки "речей" мені справді не потрібно купувати. Чудова і ретельна стаття, проголосована і поперек.

FlourishAnyway з США 18 вересня 2013 року:

Мені подобається, що ви надали всі поради разом. Хоча я особисто є великим шанувальником як Сьюз Орман, так і Гейл Ваз-Окслі, цікаво подивитися, як порівнюються перспективи інших. Спасибі за інформацію!

Керолін Дал (автор) з Оттави, Онтаріо, 27 грудня 2012 року:

Дякуємо за відгук! Я особисто знаю, наскільки руйнівним може бути борг для життя людей, і іноді різні методи працюють краще для різних людей. Я, наприклад, не дуже для всього бюджетного, але це може спрацювати для інших людей. Дякуємо, що завітали!

jdcedeno з Х'юстона, Техас 26 грудня 2012 року:

Чудовий хаб. Так приємно мати всю цю інформацію в одному місці. Я точно буду посилатися сюди, коли намагаюся вирішити, який підхід використовувати

Кас з Бартлетта, штат Теннессі, 26 грудня 2012 року:

Дуже продуманий концентратор. Я думаю, що там точно є більше людей, які виявляють, наскільки жахливим є бал і ланцюг боргів. На щастя, я не маю боргів роками. Не хочу повертатися назад. Але я відчув цю подрібнювальну вагу. Чудовий центр, корисний, і голосування!

Коледж з Верхнього півострова 26 грудня 2012 року:

Оце Так! Молодці! Немає нічого гіршого за борг, але ми вирощуємо покоління боржників. Проголосував!

Керолін Дал (автор) з Оттави, Онтаріо, 13 листопада 2012 року:

Дякую Деніз! Цінується!

Деніз Хендлон з Північної Кароліни 12 листопада 2012 року:

Ну, я думаю, що це чудовий центр і включає ключові моменти та ваші думки щодо плюсів і мінусів кожного. Фінансова стабільність настільки важлива і її легко втратити, особливо в цій нашій нестабільній економіці. Молодці. Цікаво, ґрунтовно і дуже корисно. Номінальний UP / U / I / A та спільний доступ.