Бюджети: токсичність порівняння

Отримайте пораду, як читати блоги з особистих фінансів, не відчуваючи поганого ставлення до власного бюджету.

Канва

Бюджети є чудовими інструментами для всіх, але вони дуже особисті

Я повинен визнати, що протягом останніх кількох місяців я почав релігійно читати блоги про особисті фінанси. Вони допомогли мені покращити розуміння фінансів моєї сім'ї. Ми впровадили систему конвертів, автоматизували свої заощадження та обмежили свої витрати, не відчуваючи нічого страшного. Якраз навпаки: у мене є всемогутня електронна таблиця, яка відстежує всі наші витрати, і я відчуваю себе наділеним.

Але останнім часом для мене це перетворилося на кролячу нору. Мені стало відомо про ПОЖАР (фінансова незалежність, дострокова пенсія), і мене вразило, що там є безліч людей, які якимось чином живуть на смішно мало грошей. Деякі купують продовольчі товари за частку щомісячних витрат, з якими стикається моя родина, комусь було внесено перший внесок протягом декількох місяців, а деякі дуже раді сказати мені, як я теж міг досягти цих речей. Є навіть люди, яким за 20 років, але якимось чином вдалося накопичити стільки багатства, що технічно вони можуть просто вийти на пенсію.

Я читав ці щоденники, маючи великі очі, як блюдця, дивуючись, де я помилився. Чому мої звичайні заощадження такі жалюгідні невеликі суми грошей, коли інші там якимось чином біляться більше, але лише на одному доході?

Уникайте порівняння себе з іншими

Тоді це мене вразило. Поводитися з примхою речами, які я не можу собі дозволити, щоб просто йти в ногу з усіма іншими - це глупо. Це не добре для мого психічного здоров'я - і старому банківському рахунку це теж не сподобалося б, - але жоден із них не порівнює себе з грошовими гуру, які можуть мати зовсім інший дохід, можуть жити в набагато дешевшій частині світу і хто могло б початись з того, що життя було значно вигідніше у фінансовому плані, ніж моя сім’я. Тому що врешті-решт, я якось повинен сприймати те, що вони мені говорять, за номінальну вартість, оскільки я не знаю тонкощів та недоліків їх фінансів.

Чи завжди зелена трава з іншого боку?

Мій особистий досвід

Справа в тому, що коли справа стосується фінансової обізнаності, ми всі починаємо в абсолютно різних місцях. Батьки ніколи не вчили мене, як приймати відповідальні фінансові рішення. Після того, як вони розлучилися, коли я був підлітком, я знав лише те, що навколо не вистачає грошей і що я не можу мати потрібних речей. Тоді це було не обов'язково погано (у мене було багато друзів на подібних посадах, тому було простіше ігнорувати "багатих дітей"), але це, безумовно, означало, що роками пізніше, коли я почав заробляти гроші, лікування себе стало моїм пріоритетом.

Чи міг би я заощадити більше грошей тоді, коли тільки починав? Знаючи те, що я знаю зараз, очевидно, міг би мати. Але у свої 20 років я був не такою людиною, якою я є зараз. Хоча ми хотіли б вважати себе дорослими, коли офіційно закінчимо навчання, я сумніваюся, що більшість із нас на той час вже розумово виросли.

Чи шкодую я про всі гроші, які витратив у свої 20 років? Ні - мій досвід використання овердрафтів та кредитних карток зробив мене більш відповідальною людиною.

Чи міг я накопичити стільки багатства, скільки деякі блогери, які кажуть, що можуть вийти на пенсію до досягнення 30 років? Я впевнений у своїх силах і вірю у свої здібності, але від руки до серця, чесна відповідь повинна бути ні. Кілька років я працював у неприбутковій організації, жив у дуже дорогому районі з високими витратами на поїздки на роботу, і у мене не було нікого, хто міг би познайомити мене з більш розумним до грошей способом життя. Це в поєднанні з тим фактом, що ми з партнером насправді були в фінансовому забезпеченні більші, ніж більшість наших друзів, не змусило мене думати, що щось могло піти краще.

Ревнощі

Порівнюючи свою власну ситуацію з ситуацією інших людей, і вважаючи, що інші живуть краще за вас, вам стільки ж років, скільки людству, але в наші дні я відчуваю, що ще легше заздрити іншим, оскільки соціальні медіа дозволяють нам швидко відредагувати наш погляд там, щоб усі могли побачити.

Якщо я наполегливо працюю, щоб дозволити собі особливий відпочинок - і не маю фінансових невдач, які мали пріоритет, - тоді я маю повне право цим насолоджуватися. Але я публікую сотні святкових знімків для інших, щоб побачити, кому не зовсім пощастило, обов’язково дратує кількох людей у моєму житті, і щоб мене розглядали як показ.

Люди зазвичай не говорять про тонкощі своїх грошей. Ми не знаємо, скільки заробляють наші друзі та родичі, скільки купують у кредит і як насправді виглядає їхнє життя за закритими дверима. Подібним чином, ми не знаємо, чи була заявка когось на достроковий вихід на пенсію, власність будинку чи Ferrari виключно їхніми зусиллями чи передбачала чималу удачу та / або допомогу.

Порада є, але так само є чималий показ

Як я вже говорив, існує безліч порад, але, прочитавши стільки їх зараз, що речі повторюються, я можу звести їх до наступних основних правил контролю над своїми грошима.

Основне правило 1: Створіть свій бюджет

Я зробив це, і результат - одна чудова електронна таблиця, яка враховує наші регулярні витрати, а також кошти на ремонт, Різдво та відпустки.

Складання бюджету - справді слушна порада, як і система конвертів, яку я б особисто рекомендував кожному, хто запитав мене про це. Відчувається чудово, знаючи, що наприкінці місяця все ще залишаться гроші на продовольчі товари чи ласощі. Попередньо бюджетні речі не завжди виглядали настільки весело перед самим днем заробітної плати.

Однак це призводить до:

Основне правило 2: Скоротіть свої витрати

Тож тепер, коли я усвідомив, я впевнений, що наше домогосподарство досить ощадливе. Звичайно, наша квартира досить велика, ніж те, що нам потрібно; однак для цієї області вона має настільки розумні ціни, що вартість переїзду на меншу не окупиться, і, якщо в дорозі є друга дитина та постійні гості будинку, зменшення може не мати великого сенсу в довгостроковій перспективі.

Є кілька рахунків, які я знаю, що я можу зменшити, змінивши постачальника, як тільки наші контракти закінчаться за кілька місяців. Різниця в ціні піде на наші заощадження, але знову ж таки, вони недостатньо значні, щоб дозволити достроковий вихід на пенсію. Вони лише дитячий крок до цього першого внеску.

На сьогоднішній день у нас немає щедрого бюджету на розваги, і наш продуктовий бюджет (хоча він вищий, ніж у деяких гордих блогерів) працює на мою сім’ю та забезпечує збалансовану, переважно вегетаріанську дієту.

Я досить успішно підкріплюю наш бюджет ваучерами та програмами винагород, але знову ж таки, просто зменшення витрат може зробити нас фінансово комфортнішими, але не відправить нас на дострокову пенсію.

Очевидно, що Інтернет про це не бреше, і тому є третє правило.

Основне правило 3: Збільште свій дохід

Звучить досить просто. На мій подив, насправді є багато побічних суєт, які не вимагають багато (якщо такі є) тренувань, і їх можна гнучко робити вдома.

Збільшення доходу означає більше грошей для інвестування, щоб ваші гроші перетворилися на "пасивний дохід" (що просто означає, що ви заробляєте, не витрачаючи часу).

Це звучить чудово, але, чесно кажучи, саме тут мене втрачають мудрі ранні пенсіонери. Можливо, особисто я перебуваю на неправильному етапі свого життя, але зараз я не готовий витрачати більше часу на побічну суєту, яка відводить мене від проведення часу зі своєю молодою сім’єю.

Є гнучка робота, яку можна робити вдома, але чи хочу я бути мамою, яка приходить з роботи, а потім все ще приклеюється до свого ноутбука? Для мене відповідь не зараз. Прийде час, коли мої діти будуть старшими і будуть менш зосередженими на тому, що я роблю, і тоді я не буду проти збільшення свого часу.

Зробіть так, щоб порівняння працювали саме для вас

У своїй статті в Psychology Today д-р Сьюзен Біалі Хаас пропонує "порівняння як мотивацію для покращення того, що насправді має значення", замість того, щоб використовувати його, щоб зробити себе нещасним.

Якщо комусь там вдалося накопичити величезні суми грошей за короткий час, я вважаю це дивовижним, але якщо чесно, я не готовий йти вперед тим же темпом, бо є інші речі, які я ціную більше зараз. Тим не менше я все ще можу дозволити успіху інших спонукати мене накопичувати власний авансовий внесок у свій час.

Що стосується статей, які говорять мені, скільки я вже мав накопичити, я просто ввічливо проігнорую їх. Зрештою, не знаючи мого доходу, особистого досвіду чи цілей, ніхто насправді не може сказати мені, скільки багатства я вже мав накопичити.

Зрештою, життя - це не перегони. Поки ви ініціативні, зрештою життя не буде поганим.