Як видалити стягнення медичної заборгованості з кредитних звітів

Як ви знімаєте ці надоїдливі борги?

Фото ДеМорріса Берда на Unsplash

Медична заборгованість може бути величезною проблемою для тих, хто намагається набрати свої кредитні бали, щоб придбати житло, отримати автокредит або навіть подати заявку на оренду житла. Отримавши рахунок поштою (залишок, який не покриває ваша страховка), важливо зробити все можливе, щоб сплатити його, перш ніж він надійде до інкасо. Якщо ви розрахувались із вашим кредитом і виявили негативну збірку у своєму звіті, зокрема тій, про яку ви знаєте, що вам не винна, перспектива його видалення може здатися страшною. Читайте далі

Подорож моїх медичних колекцій

Я маю великий особистий досвід щодо зняття стягнення боргів. У якийсь момент я отримав медичну заборгованість на суму понад 80 000 доларів США в колекціях після автомобільної аварії. Ці рахунки надходили до медичних установ та фірм, що стягували заборгованість, до закінчення судового розгляду. Незважаючи на те, що всі мої медичні борги були погашені в моєму розрахунку, дзвінки та листи про стягнення медичної заборгованості продовжували надходити. Це було після оплати рахунків, і це було лише однією з багатьох неправильних вимог. Протягом багатьох років, завдяки ретельності та невеликому дослідженню, мені вдалося вилучити всі претензії. Як я це зробив? Трохи удачі та багато досліджень. Сподіваємось, я можу допомогти вам також зняти свої борги.

У цій статті я обговорюю:

• Що таке Агентство з питань колекціонування
• Як перевірити ваш кредитний звіт
• Як зняти медичні колекції з вашого кредитного звіту
• Поширені запитання щодо спростування медичних колекцій

Що таке колекторське агентство?

Фото Adeolu Eletu на Unsplash

Що таке колекторське агентство?

Інкасаційні агентства - це сторонні компанії, які купують борг у створеного бізнесу (наприклад, лікарні чи банку) на частку суми боргу. Ці агенції переслідують вас на повну суму заборгованості, хоча вони викупили ваш борг лише на частку від цієї суми.

Чому оплачуються рахунки в агентствах збору платежів?

Багато людей не знають, що лікарні часто продають медичну заборгованість колекторським агентствам - навіть тоді, коли ця заборгованість частково сплачена! Стягнення медичної заборгованості приносить прибуток лікарні, яка продає борг за низькою ціною, та колектору, який потім переслідує вас за виплати. Крім того, історично склалося так, що вони могли кілька разів розміщувати один і той самий борг у вашому кредитному звіті. Це називається подвійним зануренням.

Що таке подвійне занурення?

Також відомі як подвійна небезпека, медичні агенції роблять те, що називають "подвійним зануренням", і епізодично надсилають у ваш кредитний звіт старі борги, які вже були сплачені. Це означає, що якщо борг не був сплачений своєчасно (що в деяких випадках є довільним), колекторське агентство може продати борг іншому колекторському агентству. Це призводить до кількох негативних звернень до вашого кредитного звіту. На щастя, рішення суду 2015 року це змінило; тепер юридично колекторське агентство, яке продає свій борг іншому, повинно видалити свій невиплачений борг із вашого кредитного звіту.

Оскільки мої відвідування лікарні відбувались до 2015 року, я не захистила це рішення. Не кажучи вже про те, що я все-таки не заборгував гроші лікарні через моє покриття Medicaid та страхування. На щастя, я в підсумку знайшов простий спосіб зняти медичну заборгованість, про що я розповідаю нижче в розділі "Як отримати медичні колекції з мого кредитного звіту?". Зв’язавшись із агенціями з питань стягнення боргів, що вимагають подвійного занурення, ви дізнаєтесь кілька речей.

Перевірте свій кредит!

Фото Брюса Марса на Unsplash

Як перевірити ваш кредитний звіт

Я складаю свої кредитні звіти щороку, і ви теж повинні. Ви можете отримати примірник у всіх трьох бюро кредитування раз на рік - отримати це - безкоштовно! Коли ви отримуєте свої звіти про кредит, саме тут ви можете помітити всі збори боргів, їх власників та їх контактну інформацію.

Як оформити свій кредитний звіт

• Завітайте на веб-сторінку godišnjecreditreport.com, щоб отримати свої звіти про кредит в Інтернеті. Є способи зателефонувати або отримати ваші звіти про кредит поштою; для них відвідайте веб-сайт Федеральної торгової комісії. Не платіть і не намагайтесь отримати звіти про кредит через будь-який інший веб-сайт; існує низка підроблених веб-сайтів з єдиною метою викрасти вашу інформацію! Це вірно; вони шукають ваш номер соціального страхування та іншу відповідну інформацію.
• Трьома компаніями, через які ви можете отримати свої кредитні звіти, є TransUnion, Experian та Equifax.
• Отримавши всі три ваші кредитні звіти, переконайтеся, що інформація в кожному звіті збігається з тим, що ви знаєте про себе. Ви брали студентську позику у 2005 році? Ви подавали заявку на кредит на авто в 2015 році? Чи перелічено кілька Ваших попередніх адрес (точно)? Якщо будь-яка з цих відомостей не збігається з тим, що, як ви знаєте, відповідає дійсності у вашому особистому житті, розгляньте можливість письмового звернення до кредитної компанії та запитання щодо помилки. Можливо, хтось намагався взяти позику на ваше ім’я.

Виявлення неправдивої інформації

Якщо у вашому кредитному звіті з’являється щось, чого ви не впізнаєте, негайно напишіть компанії, яка створила ваш кредитний звіт. За даними Федеральної торгової комісії (FTC), компанія, що надає кредитну звітність, та компанія, яка надає інформацію, несуть відповідальність за видалення неправильної інформації з вашого кредитного звіту.

Отримавши всі три копії вашого кредитного звіту, перевірте кожну з них на наявність помилок, як я запропонував вище. Червоним прапором для мене в моєму кредитному звіті було велике стягнення медичної заборгованості від народження мого сина. У той час я був охоплений Blue Cross Blue Shield через роботу, і я кваліфікувався для вагітності Medicaid, який забрав решту залишку після страхування. Жоден рахунок, а отже, стягнення не був законним; Я не боргував цього боргу.

Коли я мав справу з цією конкретною заборгованістю, я знайшов простий спосіб вилучити медичну заборгованість у колекціях зі свого кредитного звіту, про що я розповідаю нижче в "Як я спростував свою інкасацію".

Як видалити медичні колекції?

Фото Оуена Борода на Unsplash

Як отримати медичні колекції з мого кредитного звіту?

Першим кроком, який ви зробите, є написання листа про підтвердження боргу. Важливо подати лист протягом 30 днів з моменту зв’язку зі стягувачем. Не дзвоніть стягувачу, тому що важливо отримати все письмово.

Інкасатор повинен припинити колекційні зусилля, поки не знайде доказ існування боргу. У моєму випадку не було доказів того, що я заборгував гроші; лікарня продала борг колекторському агентству до того, як Medicaid покрила витрати.

Написання листа про перевірку боргу

Є кілька речей, про які слід пам’ятати, надсилаючи лист про медичний спір. Ось кілька фраз, які потрібно включити у ваш лист:

• Я прошу надати підтвердження боргу.
• Якщо (назва фірми, що здійснює медичну колекцію) не може забезпечити належного підтвердження протягом 30-денного періоду, усі борги слід негайно видалити з усіх трьох основних кредитних звітів.
• Я прошу всю подальшу кореспонденцію щодо цього стягнення боргу надсилати поштою. Не зв’язуйтесь зі мною по телефону.

Поради щодо виготовлення листа про перевірку боргу

Ось ще кілька корисних порад щодо спростування претензій.

• Знайте, що вам потрібно. Перевірка боргу у формі оригіналу векселя та детальної заяви про процедури вимагає, щоб колекторське агентство зберігало претензію.
• Дайте їм 30 днів. Ви маєте отримати підтвердження боргу не пізніше 30 днів з моменту отримання цього запиту. Давати фірмі 30 днів - це просто ввічливо; вам потрібно дати їм два тижні, щоб задовольнити ваші вимоги.
• Використовуйте свої манери. Завжди будьте ввічливими у будь-яких контактах з медичною агенцією з питань стягнення боргу.
• Дотримуйтесь фактів. Пишучи свій лист, дотримуйтесь фактів і надайте достатньо необхідних доказів, що вони можуть визначити помилковий характер боргу.
• Не копіюйте та не вставляйте спірний лист з Інтернету. Майте на увазі, коли надсилання будь-якої форми оскаржувального листа до кредитного бюро копіювання та вклеювання ніколи не є хорошою ідеєю. Напишіть свої суперечки своїми словами. Я часто отримую електронні листи від людей про те, що в суперечці відмовлено. Переписуючись з ними, я виявляю, що вони використовували шаблонний лист, який вони знайшли в Інтернеті. Це не рекомендується; Кредитні бюро використовують програмне забезпечення для перевірки дублікатів.
• Надсилайте листи сертифікованою поштою. Більшість веб-сайтів рекомендують надсилати лист сертифікованою поштою з необхідним підписом. У моєму випадку я надіслав електронною поштою стягувачеві лист із підтвердженням боргу, який теж чудово працював. Може бути спокусливим просто надіслати стандартний лист до медичного агентства з питань стягнення заборгованості, але якщо ви не можете надіслати засвідчений лист, немає жодних записів про надсилання вашого підтверджувального листа, що унеможливлює доведення стягувача. Сертифікована пошта надсилає вам квитанцію, як тільки адресат отримає пошту. Ви можете надіслати сертифіковану пошту через USPS тут.
• Залишайтеся організованими під час спростування. Я веду блокнот з планування бюджету. Виписування кожного окремого медичного боргу та всієї інформації в книзі справді допомагає вам упорядкувати інформацію, яку ви знайдете у своєму кредитному звіті. Це дозволяє мені відокремити менші колекції від більших, а також дозволяє розділити їх за датою та компанією. Якщо у вас є кілька боргів перед однією медичною компанією, ви можете надіслати кілька листів одночасно. Коли ви отримаєте відповідь, ви легко зможете позначити колекції.

Після того, як ви надішлете свої листи по пошті, відбудеться одна з двох речей: або ви отримаєте лист із заявою про видалення боргу, або вони підтвердять ваш борг. Якщо ваш борг - це медичний борг, уважно оцініть, як колектор підтверджує його. Це може порушувати HIPAA (Закон про портативність та підзвітність медичного страхування;