Я почав відстежувати кожен витрачений долар, і це змінило моє життя

Фото Олександра Мілса

Рівно рік тому я почав відстежувати кожен витрачений долар, і це в кінцевому підсумку змінило гру.

Спочатку я почав відстежувати кожен долар, бо помітив, що мої заощадження зросли. Незважаючи на те, що я заробляв гроші, до наступного місяця я перевірив свій банківський рахунок і сказав собі: «О ні. Куди воно поділось? "

У підсумку я витратив би майже все зароблене, якщо не більше, і потрапив би туди, де був місяцем раніше. Я зрозумів, що мені потрібно почати відстежувати свої гроші, щоб почати серйозно економити. Так я і зробив.

Я навіть не знав, що відстеження кожного долара допоможе мені перейти від безробіття та нещастя до фінансового зростання за 12 місяців.

Мої заощадження та життя не були б десь поряд, де вони зараз, якби не ці чотири речі:

1. Почніть відстежувати все

Я використав лист Excel, за яким відстежував усі свої гроші, але існує безліч додатків, які дозволяють зробити це дуже просто.

Все, що я відстежував, - це гроші, які потрапляли та виходили. Наприклад, $ 1070 входить, $ 1000 виходить, залишаючи $ 70 для економії.

В кінці кожного місяця я записував, скільки грошей у мене було на рахунку в банку, і поміщав це під цей аркуш. Я б також порівняв, наскільки зросли мої заощадження за попередній місяць.

Я швидко зрозумів, що мав це робити давно.

Після відстеження першого місяця я раптом усвідомив, що насправді відбувається, що дозволило мені набагато більше контролювати суму, яку я економив.

Відстеження ваших грошей допоможе вам оцінити поточну ситуацію, що допоможе вам стати набагато більш обізнаними та підзвітними за свої рішення та звички витрачати гроші, що змусить вас покращувати їх із часом.

2. Розставте пріоритети для Ваших вад

Ми всі усвідомлюємо винні задоволення від легковажних витрат. Будь то кава в Starbucks перед роботою, покупка одягу в Інтернеті або вихід на їжу щодня, у всіх нас є свої пороки - і це нормально, якщо все не є вашим пороком.

Вивчіть, на що ви витрачаєте свої гроші, оберіть пару категорій, які, на вашу думку, цілком варті того, а інші відразу виріжте.

Я зрозумів, що ці покупки було порівняно легко вирізати:

• Одяг У більшості людей, яких я знаю, включаючи мене, одягу вже більше ніж достатньо. Люди часто роблять покупки лише для того, щоб почуватись свіжими та новими. Це все чудово, але так само, як і жирний стек на вашому банківському рахунку. Якщо у вас повністю закінчилися шкарпетки, чудово, спробуйте купити їх через Інтернет. Але правда в тому, що ніхто ніколи не помітить, якщо ви не придбаєте новий одяг. Я не купував одяг цілий рік, і вгадайте що? Нічого не сталося! (Я заощадив гроші - ось що сталося).
• Кава. Я люблю купувати каву в Starbucks, хто ні? Але машина Keurig або французька преса окупляться в найкоротші терміни, і стає цікаво стати власною кавовою баристою. Купіть переносний кухоль і принесіть із собою каву, а не купуйте її. Зробіть каву вдома і BOOM - ще одна витрата зникла.
• Підписки. Абонементи схожі на маленьких ельфів, які вночі крадуть у вас гаманець. Замкніть двері, не впускайте їх! (І поки ви все робите, скасуйте свої підписки на Dang!) Вам не потрібні Netflix, Amazon Prime, Hulu, Spotify тощо. Я використовую Youtube для розваг та музики і плачу за доставку чогось на Amazon, якщо мені це дійсно потрібно купити щось. Якщо ви не можете вижити без нього, виберіть ОДНУ підписку, яку бажаєте, та скасуйте решту.
• Вечеряти. Приготування їжі вдома та приготування їжі - один із найкращих відомих способів економії грошей. Вийти - це досвід, який варто час від часу мати, але коли у вас з’явиться звичка робити це постійно, набагато важче буде заощадити на повну силу.
• Ходити до барів. На це я витратив багато грошей, коли вперше почав відстежувати свої витрати. Придбайте пляшку для свого будинку і проведіть ніч кіно вдома, замість того, щоб ходити по барах. Якщо ви можете це зробити, ви вже набагато попереду гри. Коли ви в кінцевому підсумку вийдете до бару, випийте заздалегідь і випийте лише один напій, коли ви там.

Розставте пріоритети у своїх пороках і залиште пару витрат, які справді покращать ваше життя. Ви все одно зможете прожити життя, яке хочете, заощаджуючи гроші.

3. Передбачте, де ви будете через рік

Через пару місяців відстеження своїх доходів і витрат ви врешті-решт помітите закономірність того, скільки в середньому ви економите. Тепер ви досить добре уявляєте, чого очікувати у найближчі місяці.

Візьміть середнє значення того, скільки ви економите за місяць, і подивіться, де ви знаходитесь за один рік чи за п’ять.

Ви зрозумієте, що пара заощаджених доларів або пара зароблених доларів на місяць насправді має велике значення:

• Якщо ви заощадите додаткові 100 доларів на місяць: за один рік у вас буде 1200 доларів. Через п’ять років у вас буде 6000 доларів, або близько 8000 доларів, якщо ви інвестували з дохідністю 10%.
• Якщо ви заощадите додаткові 300 доларів на місяць: за один рік у вас буде 3600 доларів. Через п’ять років у вас буде 18 000 доларів, або близько 24 000 доларів, якщо ви інвестуєте з 10% рентабельністю.

Мотивуючий, так?

Додайте свою середньомісячну економію до накопиченої суми та передбачте, де ви будете в майбутньому. Ви можете здивувати себе тим, що придумали, і тим, що раптом здатні зробити.

Якщо дивитись на майбутні цифри, набагато простіше буде залишатися послідовним та мотивованим. Це також полегшить відповідь "ні", що спричиняється, і "так" можливість заощадження.

4. Вкладіть свої заощадження

Заощадивши пристойну суму, я перейшов до наступного логічного кроку, інвестуючи. Вкладаючи свої заощадження, замість того, щоб ваші гроші просто сиділи на ощадному рахунку, ваші гроші дадуть вам більше грошей.

Багато фінансових експертів порекомендують вам вкласти 10–15% свого доходу в Roth IRA або, якщо у вас є компанія, яка їх надає, 401 000.

Простіше кажучи, обидва це пенсійні рахунки, які дозволяють легко отримувати багатство з часом, але їх закликають не чіпати до виходу на пенсію.

Більш глибоке пояснення:

• "Roth IRA - це спеціальний пенсійний рахунок, на якому ви сплачуєте податки за гроші, що надходять на ваш рахунок, і тоді всі майбутні зняття коштів не оподатковуються".
• «План у розмірі 401 тис. Є податковим пенсійним рахунком, що пропонується багатьма роботодавцями своїм працівникам. Працівники можуть робити внески на свої 401 тис. Рахунків за допомогою автоматичного утримання заробітної плати, а їхні роботодавці можуть відповідати деяким або всім цим внескам. Заробіток у плані 401 тис. Не оподатковується, поки працівник не витягне ці гроші, як правило, після виходу на пенсію ".
• "План Roth 401k - це пенсійний накопичувальний план, який поєднує в собі особливості традиційних планів 401k та IRA Roth, а вилучення коштів може бути оподаткованим".

Вносячи внесок у Roth IRA або 401k щомісяця, ваші заощадження зароблятимуть складні відсотки, а це означає, що ваші відсотки зароблятимуть відсотки, дозволяючи вашим заробіткам експоненційно збільшуватися.

(Це якщо ви починаєте з 17. Ви отримаєте однаковий результат через 40 років незалежно від того, коли ви почнете.)

Незважаючи на те, що ви все ще можете інвестувати для розваги та інвестувати на пенсію, за допомогою цих опцій ви змушуєте себе економити на пенсії і не даєте собі можливості готувати до того часу. Ваше майбутнє я, безсумнівно, буде вам вдячне.

Я рекомендую вам провести власне дослідження та витратити щонайменше 6–8 місяців, перш ніж починати інвестувати.

Економія грошей вимагає зусиль, самообмеження, послідовності та часу. Відстежуючи свої заощадження, розставляючи пріоритети вашим порокам, дивлячись у майбутнє та інвестуючи свої заощадження, досягнення ваших фінансових цілей може бути набагато досяжнішим, ніж ви думаєте. Почніть з малого і залишайтесь послідовними. Ви зрозуміли це!

© 2020 Serenity