Пояснення щодо мікроінвестицій

Мікроінвестування може стати чудовим способом заробити гроші. Читайте далі, щоб дізнатися поради та підказки.

Canva.com

Зростання мікроінвестицій

Мікроінвестиції за останні роки зростають у популярності. Мікроінвестування означає регулярне інвестування невеликих грошей, іноді їх називають інвестуванням своїх вільних змін. Ряд інвестиційних компаній пропонують телефонні програми, щоб зробити інвестиції та моніторинг ваших інвестицій більш впорядкованими.

Інвестиції працюють шляхом прив’язки вашого призначеного банківського рахунку та „округлення” кожної звичайної банківської операції, яку ви робите, до найближчого долара. Потім "округ" вкладається у вибраний вами мікрофонд. Наприклад, якщо ви витратите на Walmart 84,59 дол. США, сума "округлення" 0,41 дол. США буде інвестована у ваш фонд.

Якщо ваша банківська операція закінчується цілою доларовою сумою, у ваш фонд буде вкладено суму в 1 долар. Цей метод "округлення" включає всі банківські операції, а не лише покупки дебетових карток, наприклад, банківські перекази та платежі через Інтернет. Наприклад, якщо ви платите щомісяця за рахунок банківських операцій AT&T через Інтернет-банкінг 30 доларів, сума у ​​розмірі 1 долар буде застосована як "округлення" до вашого мікрофонду.

Ідея цього мікроінвестування полягає в тому, що заощаджені вами суми настільки малі, що ви не помічаєте жодного впливу на ваш повсякденний рух грошових коштів. Більшість мікроінвестиційних фондів чекають, поки ваші "округлі огляди" не досягнуть 5 доларів, перш ніж вирахувати суму з вашого призначеного банківського рахунку та застосувати кошти у вашій мікроінвестиції.

Мікроінвестиційні фонди також дозволяють інвестувати періодичні заощадження, як приклад, прямий дебет у розмірі 10 доларів на місяць на додаток до ваших "округлених" сум. Повторні інвестиції можна налаштувати щодня, щотижня або щомісяця, і їх можна регулювати за допомогою обраного мікропрограми в будь-який час. Одноразові інвестиції також можна зробити на ваш мікроінвестиційний рахунок, який можна здійснити за допомогою програми лише за невелику кількість кліків.

Вкладайте свої вільні зміни

Чи варто Micro Invest?

У середньому людина здійснює 30 банківських операцій на тиждень, що робить середню суму вкладених за тиждень близько 7 - 8 доларів. Протягом повного року це становило б понад 364 долари. Хоча це може звучати не так вже й багато, це гроші, які ви інакше б по суті не пропустили. Ви також отримуєте дивіденди та відсотки від обраної вами інвестиції, яка автоматично реінвестується на ваш мікроінвестиційний рахунок.

Мікроінвестиційні програми беруть щомісячну плату, яка становить 1 долар США на місяць у США (1,25 долара в Австралії) за залишки коштів до 5000 доларів у Acorns (лідери ринку в США та Австралії для мікроінвестиційних програм). У Великобританії комісія вища - 1,00 фунтів на місяць + 0,57% на місяць у комісіях із Moneybox (це еквівалентно додатковій 0,57 фунта на 1000 інвестованих фунтів). На даний момент жолуді не працюють у Великобританії. Moneybox відмовляється від комісії в розмірі 1,00 фунтів стерлінгів протягом перших трьох місяців, щоб допомогти вашим інвестиціям почати зростати.

Збори досить малі; однак у перші пару місяців інвестування плата стає помітнішою. Як тільки ви починаєте отримувати прибуток від своїх інвестицій у вигляді дивідендів та відсотків, вони по суті компенсують нараховані збори. При середній інвестиції ви повинні бачити прибуток від інвестицій, що покриває щомісячну плату протягом перших шести місяців (залежно від обраного варіанту інвестування).

Скільки заощадити?

Варіанти мікроінвестицій

Жолуді США та Австралії пропонують п’ять різних варіантів інвестування: консервативний, помірно консервативний, помірний, помірно агресивний та агресивний. Кожен пропонує різний рівень ризику, що відповідає можливості повернення. Як приклад, Агресивний пропонує найвищий рівень ризику, але також пропонує можливість вищої віддачі, ніж інші чотири варіанти. П'ять різноманітних портфелів Жолудів було створено за сприяння д-ра Гаррі Марковіца, економіста, лауреата Нобелівської премії.

Moneybox UK пропонує три різні варіанти інвестування; Обережний, врівноважений і авантюрний.

Оскільки мікроінвестиції є фінансовим продуктом, важливо ознайомитися з посібниками щодо продуктів, доступними на веб-сайті постачальника фінансових послуг. Будь-яка мікроінвестиція (або інша інвестиція), яку ви розглядаєте, має бути зареєстрована у відповідному фінансовому органі у вашій країні-резиденті.

Ризик

Західні ринки зазнали підвищеної волатильності з часу ГФК. Хоча деякі можуть стверджувати, що це характер ринків акцій та нерухомості, багато інвесторів все ще дуже обережні та не довіряють інвестиційним ринкам.

Інші вважають, що з такою низькою процентною ставкою на готівку варто ризикувати. Через невеликі суми, що інвестуються, деякі інвестори готові прийняти ризик мікроінвестування. Важливо врахувати власні особисті обставини та отримати фінансову консультацію, якщо потрібно.

Збереження для цілі

Якщо ви намагаєтесь придбати певний предмет у якийсь момент у майбутньому (наприклад, новий комп’ютер, відпустка), мікроінвестування може бути варіантом, який варто вивчити. Якщо ви надаєте собі часові рамки (наприклад, п’ять років) і розраховуєте мінімальні кошти, які вам знадобляться для вашої майбутньої покупки (наприклад, 3000 доларів США), ви зможете тоді розрахувати, скільки вам потрібно мікро інвестувати на місяць. У цьому прикладі вам потрібно буде інвестувати 50 доларів на місяць, щоб досягти своєї мети (залежно від коливань ринку).

Якщо у вас є мінімальна ціль, ви можете інвестувати свої "округлі огляди" щомісяця, а потім "поповнити" суму, досягнувши $ 50. Наприклад, якщо у вас є $ 23,40 як "округлення" за певний місяць, ви можете внести одноразовий депозит за допомогою програми для мікроінвестування в розмірі $ 26,60, щоб досягти своєї щомісячної мети.

Лідери ринку мікроінвестицій

Додаткова інформація

Додатки для мікроінвестування також дозволяють пов’язувати кредитну картку, а також дебетову картку. Пов’язувати кредитну картку не рекомендується, оскільки відсотки, які ви будете платити за вашу кредитну картку, майже напевно будуть вищими, ніж будь-яка прибуток, яку ви отримаєте від своєї мікроінвестиції.

Жолуді та Грошова скринька також мають у своїх додатках просту опцію "проведення пальцем", завдяки якій ви можете скасувати окрему "округлення" до того, як це відбудеться. Зазвичай вони передбачають 48-годинний період, перш ніж застосувати "округлення" до вашого рахунку. Наприклад, якщо було застосовано "округлення" в розмірі 1 долар США, оскільки ви здійснили онлайн-банківський переказ за 100 доларів, ви можете просто провести пальцем по додатку, щоб цей долар не застосовувався.

Acorns USA пропонує нульову плату для студентів коледжів з дійсною адресою.edu протягом чотирьох років з дати реєстрації, тим самим заощаджуючи 1 долар на місяць для інвестицій до 5000 доларів. З рахунків на суму понад 5000 доларів США в США стягується 0,25% на рік, а в Австралії - 0,275%. Acorns Australia не відмовляється від плати за студентів коледжів.

Компанія Acorns USA також представила Found Money ™, який пропонує повернення грошей на ваш мікроінвестиційний рахунок за покупки, зроблені з бета-партнерами.

Довгострокові перспективи

Мікроінвестиція може зайняти деякий час, щоб „нароститися” до значної суми, однак з терпінням ви побачите, як ваші кошти переростають у варту суму. Якщо ви вважаєте, що вкладені суми - це суми, які ви інакше витратили б на одноразові товари, ви можете розглядати свої мікроінвестиції як один із видів «бонусів» у майбутньому. Через мінімальний вплив на щоденний грошовий потік та бюджети, популярність мікроінвестицій продовжує зростати.