Взаємне інвестування фонду для початківців

Нарешті - простий підручник для взаємних фондів для зайнятого Джо / Джейн! (Фотографії розміщено в кінці цієї статті.)

Це схоже на вас?

Ви наполегливо працюєте за свої гроші! Принаймні вісім годин на день (п’ять днів на тиждень) ви там платите внески та робите внесок у суспільство - просто намагаєтеся викроїти цей заслужений зріз. Навіть більше того: ти відповідальний. Ви не тонете в боргах, і щодня виплачуєте деньги, відволікаючи відсоток від заробітку. Як результат, у вас є акуратна сума, яка лежить навколо збирання пилу - можливо, на окремому ощадному рахунку в банку (заробляння безглуздих прибутків), а може, навіть напхана всередині вашого матраца (заробляння нульової віддачі).

Більше того, ви чули хороші речі щодо інвестування взаємних фондів, але крива навчання для проникнення в цю солодку ракетку здається досить крутою. І хто може дозволити собі витратити необхідний час на пошук у нескінченному потоці веб-сайтів, книг та відео, лише щоб вивчити найнеобхідніше, щоб швидко почати працювати з пайовими фондами - тобто без необхідності ненавмисно придбати CFA (Сертифіковано Повноваження фінансового аналітика)?

Але не бійтеся, шановний пане / пані, бо саме тут я заходжу:

Дозвольте представити… е-е… себе . Мене звуть Граф (приємно познайомитись), і я такий же робочий, як і ти. Тільки я взяв на себе свободу робити для вас роботу з вивчення пайових фондів. Я обшукав кожен сантиметр земної кулі (Re: Інтернет, публічна бібліотека, місцеві книгарні) у пошуках інформації щодо тем, про які ви дізнаєтесь у цій статті, і із задоволенням поділюсь з вами своїми знаннями безкоштовно.

Нехай вас не лякають взаємні фонди - це просто!

У цьому навчальному посібнику, Взаємний інвестиційний фонд для початківців , буде розглянуто все, що вам потрібно знати про інвестування у пайові фонди. Вважайте це вашим універсальним магазином для того, щоб швидко (швидко) адаптуватися до дивовижного світу цих піднесених цінних паперів і почати робити так, щоб усі ваші зароблені коштами гроші працювали для вас!

Що таке пайові фонди (і чому я повинен піклуватися)?

У цій статті я пояснитиму взаємні фонди простою англійською мовою - що це, власне, і чому вони є такою чудовою інвестицією для зайнятих людей з обмеженим часом (і обмеженою толерантністю) для всього того мудрагельського мистецтва Уолл-стріт, який чули на фінансовому каналі.

Я також писав інші корисні статті про взаємні фонди. Їх найкраще читати в такому порядку:

Різні різновиди пайових фондів: У цій статті ми дослідимо різні категорії пайових фондів, а також переваги інвестування в певні види фондів у цих категоріях, а не інші (більш дорогі) альтернативи.

Вибір найкращих взаємних фондів: Тут я покажу вам, як дійти до дрібниць, і покажу, як визначити хороші кошти з поганих (і негарних); вигідні пропозиції від розкрадання; найкраще з решти!

У пайових фондах я також висвітлюю наступне : розподіл активів, планування виходу на пенсію, вибір брокера та подальше читання.

• Формула розподілу активів взаємного фонду (за віком та толерантністю до ризику): На цьому етапі ви вивчите простий метод розрахунку вашої особистої стратегії інвестування у пайові фонди на основі вашого віку та толерантності до ризику.
• Інвестування на пенсію: Вихід на пенсію може бути для вас прямо за рогом, а може й роки. Але якою б не була ваша ситуація, чим раніше ви почнете планувати свої золоті роки, тим краще! У цій статті я розглядаю переваги інвестування у пайові фонди через податковий захищений пенсійний рахунок - наприклад, IRA чи 401 (k), - щоб ви могли вирішити, чи буде такий спосіб дій хорошим чи ні вибір для вас. (Спойлер сповіщення: це, мабуть!)
• Вибір компанії із пайовими фондами та / або брокерської фірми: час пускати гуму в дорогу! Тут ми обговоримо, чи буде для вас кращим варіантом придбання пайових фондів безпосередньо у їхніх материнських компаній або через брокерську фірму в Інтернеті, і тоді я вкажу вам у правильному напрямку, щоб негайно почати інвестувати!
• Список деяких найкращих пайових фондів у країні (за категоріями) та освітніх ресурсів для інвесторів: Який інструктаж взаємного фонду, який вартий солі, не міг би перерахувати деякі зоряні фонди для перевірки? У цій статті я дам вам список деяких найбільш шанованих фондів, розділених за категоріями. Крім того, я перелічу поважні веб-сайти про інвестиційну освіту та фінансові бюлетені, щоб ви могли з ними ознайомитись. Ресурси, перелічені в цьому розділі, дадуть вам багато додаткового вмісту, на який ви зможете перекинутись і навчитися, якщо ви вирішите підняти свою інвестиційну гру на наступний рівень. (Однак, якщо ви не хочете занурюватися в потік ринкових дрібниць, які споживали і могутніх, і покірних, будьте впевнені, що цей твір суворо необов’язковий!)

Приборканий ринок на Брод-стріт у Нью-Йорку. Згодом вона стала Американською фондовою біржею. На задньому плані можна побачити будівлю Нью-Йоркської фондової біржі, що будується.

Що таке пайові фонди (і чому я повинен піклуватися)?

Отже, що взагалі взаємні фонди? Як вони працюють? З цього приводу - чому ви повинні дбати? Дозвольте пояснити це так:

Скажіть, що у вашій родині є невеличка піцерія. Кожна людина в родині має виконати свою роботу, щоб забезпечити безперебійну роботу ресторану. Ви несете відповідальність за підбір усіх необхідних інгредієнтів, що використовуються для приготування піци, а також за те, щоб ресторан завжди був добре забезпечений. Нана зберігає місце, і вона також відповідає на телефонні дзвінки. Пеппі робить пироги, Джуніор робить доставки тощо

і так далі.

Потім є Пойндекс…

Те, чого не вистачає Пойндекстеру в соціальних ласках, він компенсує фінансовою хваткою. Він має проникливий діловий сенс, є абсолютним шаленим маркетингом і має гострі управлінські інстинкти. Poindexter займається фінансами.

Через нього проходять усі гроші, які надходять і виходять з піцерії. Його робота полягає в тому, щоб переконатись, що бізнес приймає обґрунтовані фінансові рішення -

звичайно, для отримання прибутку! Ця домовленість добре працює для нього та для всієї родини, тому що кожен повинен зосередитись на тому, що вміє, не

змушуючи вирішувати справи, що випадають за межі їхньої рубки.

Re: “Poindexter”

А тепер уявіть, що замість вашої (гіпотетичної) сім’ї, яка володіє піцерією у наведеному вище прикладі, група зовсім незнайомих людей вирішує об’єднатися. Крім того, замість спільної роботи в ресторані вони вирішили об’єднати свої гроші в один великий горщик. Нарешті, уявіть роль "Poindexter", яку відіграє експерт, який спеціалізується на взятті великих банків грошей, з метою інвестування їх у безліч фінансових цінних паперів, щоб повернути - ну - ще більший банк грошей (спільно з усіма, хто зробив внесок у першу чергу)!

Взаємний фонд - це просто група людей, які вирішили об'єднати свої гроші таким чином, які потім передають усі рішення щодо інвестування цих грошей експертам (які називаються менеджерами фондів). Таким чином, люди, які абсолютно не зацікавлені стежити за фондовим ринком, можуть отримати значну винагороду, отриману завдяки інвестуванню (тобто, використовуючи знання та досвід професійних інвесторів). Потім такі люди можуть вільно продовжувати своє життя, тоді як усі важкі роботи, спрямовані на те, щоб їхні гроші зростали, виконуються іншими, більш зацікавленими сторонами.

Тепер ви можете подумати: все це добре і добре, граф, але - чому мені це потрібно?

Це розумне запитання. Врешті-решт, чи справді варто перекладати свої зароблені гроші абсолютно незнайомій людині, щоб інвестувати, коли ви могли б просто сховати частину на ощадний рахунок, як це роблять багато людей? Хіба це не був би більш безпечним вибором у світлі відомої нестабільності фондового ринку?

Хоча це правда, що існує ризик, пов’язаний з інвестуванням в акції, облігації та інші фінансові цінні папери, справа в тому, що коли ви оцінюєте результати ринку з часом, ви побачите, що інвестори отримували середньорічну прибутковість близько 10%. ¹ Це середня віддача, яка зберігається,

незважаючи на випадкові катастрофи на ринку, які, як відомо, потрясли нашу економіку (наприклад, відомий крах фондового ринку 1929 року).

Це досить вражаючий послужний список! З іншого боку, навіть ощадні рахунки з найвищим доходом не можуть торкнутися середньої прибутковості на ринку, як показано нижче в таблиці 1 . Як бачите, знадобиться десять років, щоб основна сума, вкладена на ощадний рахунок - пропонуючи мізерну віддачу у розмірі 0,87% ваших грошей - наблизилася до порівнянної прибутковості, як та сама сума грошей, вкладених у пайовий фонд (заробіток на історичному ринку в середньому 10%) протягом одного року.

ТАБЛИЦЯ 1: Порівняння принципалу в 10 000 доларів, зайнятого трьома різними способами протягом десяти років

* Для простоти ця діаграма не враховує збори, комісійні з продажу та інші розширені теми, які будуть

детальніше висвітлені в наступних розділах. ** Формула, яка використовується для

розрахунку складених відсотків, буде розглянута в розділі IV.

Час	ПІД МАТРАЦОМ	ВИСОКОЕКОНОМИЧНИЙ РЕХУНОК (0,8% РІЧНИХ ПРОЦЕНТІВ)	ВЗАЄМНИЙ ФОНД (10% РІЧНИХ ПРОЦЕНТІВ)
1 рік	10 000 доларів	10 087 доларів	11 000 дол
5 років	10 000 доларів	10 442,64 дол	16 105,10 дол
10 років	10 000 доларів	10 904,86 дол	25 937,42 дол

Отже, щоб відповісти на питання, чи варто інвестувати в пайові фонди чи ні:

Так, так, і ще раз так !

Однак, перш ніж ви зможете вирішити, який взаємний фонд (фонди) придбати, вам слід навчитися розрізняти всі різні типи фондів, які доступні. Ви також повинні знати, як відрізнити хороший фонд від поганого. У наступних розділах ми детально висвітлимо ці та багато інших тем.

Клацніть тут, щоб прочитати мою статтю про різні різновиди пайових фондів.

Пов’язана робота Графа

Ресурси

1. Учасники Вікіпедії. Фондова біржа. Вікіпедія, Вільна енциклопедія; 2013 18 вересня, 13:23 UTC. Доступно з:

Фото кредити

1. "Зварювальник компанії Combustion Engineering Co. виготовляє котли для судна в Чаттанузі, Теннессі". (Нарешті - простий підручник для взаємних фондів для зайнятого Джо / Джейн!). Джерело: Оригінальна фотографія Альфреда Т. Палмера, Public Domain (тобто це робота уряду США, яка не підпадає під захист авторських прав згідно із

законодавством США: дізнайтеся більше) через Wikimedia Commons. Близько 1942 р. (Цитоване 2013, 20 вересня). Похідне фото ENB

Оригінальне фото доступне з: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Boilermaker_-

_Alfred_T_Palmer.jpg

2. 'L'Utilisateur: Nicolas_Perrault_III apparemment confus.' Джерело: Олів’є Перро, CC0 1.0, через Wikimedia Commons. 23 листопада 2012 р. (Цитоване 20 вересня 2013 р.). Доступно з:

3. "Приборканий ринок на Брод-стріт у Нью-Йорку". Джерело: Falk, Public Domain (тобто ця фотографія зроблена до 1923 року: дізнайтеся більше.) Через Wikimedia Commons. 15 липня 1902 (цитоване 2013, 20 вересня). Доступно з:

4. "Сидячий спосіб життя: ожиріння та комп’ютери". Джерело: FBellon, CC-BY 2.0, через Flickr. 2011 6 листопада. Спочатку взято з:

5. "Знак на Уолл-стріт, зафіксований під час вентиляції сусідньої парової труби". Джерело: Пол Спаркс, Public Domain (тобто випущено автором) через Wikimedia Commons. 2007, 04 березня (цитоване 2013, 20 вересня). Доступно з: