Нова стратегія інвестування на новий рік

Вступ

Управляти власними фінансами не складно. Більшість людей мають навички робити це, але їм бракує дисципліни. Ось кілька простих кроків, які допоможуть на новий рік.

Мій досвід

Спираючись на 10-річний особистий досвід, я успішно диверсифікував власний пенсійний портфель і постійно отримував дохід протягом цього періоду. Поради, які я маю, ґрунтуються на моєму читанні на цю тему та на досвіді інвестування на ринку з перших вуст. Найважливіший урок, який я засвоїв, - це те, що на цій арені немає "експертів". Не довіряйте тим, хто говорить вам, що знає, що ринок буде робити завтра. Вони здогадуються так само, як це може зробити ти або я. Важливо знати власну ситуацію. Дотримуйтесь кількох основних правил, і у вас все вийде.

Передумови

Кінець року - сприятливий час для переоцінки свого фінансового стану. Це також гарний час, щоб перебалансувати свої інвестиції. Є також певні податкові наслідки, які слід врахувати. Це час дарування. Це також час, коли ваші фінансові звіти надходять на вашу поштову скриньку. Який кращий час вирішити це питання, ніж зараз?

Ці поради корисні для пенсіонера або когось, хто збирається вийти на пенсію. Це також стосується тисячоліть, які тільки починають свою кар'єру або змінюють кар'єру чи роботу. Фінансове планування - це те, що ми всі повинні робити на постійній основі. Проблема більшості людей - це не проблема заробітку, а проблема витрат та заощадження. Що я маю на увазі? Для збереження пенсії не потрібно мати високу зарплату. Насправді, скільки ви заробляєте, не має відношення до того, наскільки добре ви підготовлені до виходу на пенсію. Є багато прикладів високооплачуваних спортсменів, які в кінцевому підсумку розбилися або винні податки, яких вони не можуть собі дозволити, і подають заяву про банкрутство. Як це відбувається? Вони витратили більше, ніж прийняли після сплати податків.

Прості кроки

1. Створіть електронну таблицю з усіма своїми поточними активами, включаючи готівку, заощадження на банківських рахунках, акції, облігації, основні речі (такі як автомобіль, будинок, предмети колекціонування, ювелірні вироби), а також рахунки 401K та IRA.
2. У тій же електронній таблиці перелічіть усі свої поточні зобов’язання, такі як залишки позик, залишок на кредитній картці, податки, орендна плата, комунальні послуги та страхування.
3. Створіть клітинку "чистої вартості" внизу таблиці, яка являє собою лише простий розрахунок загальної суми активів мінус зобов'язання. Це гарна ідея робити цей розрахунок щомісяця. Для деяких предметів вам може знадобитися розділити річний рахунок на 12, щоб скласти щомісячний розділ, такий як ваш податковий рахунок. Більшість інших пунктів щомісяця. Це одне число, що називається вашою чистою вартістю, - це знімок часу, наскільки добре ви працюєте.
4. Створіть другу електронну таблицю, в якій перелічені всі ваші поточні особисті вкладення в акції та пайові фонди. Якщо у вас його немає, ви можете почати з відкриття рахунку у такій фінансовій установі, як eTrade.
5. У цій таблиці я пропоную вам розділити інвестиції на різні розділи. Вони будуть містити різні класи типів інвестицій. Розділ про взаємні фонди, про індексовані фонди, про акції, що виплачують дивіденди, про запаси, що ростуть, і про спекулятивні акції та товари…
6. Перекажіть усі свої грошові депозити на цей рахунок. Насправді в цій фінансовій установі для більшості людей має бути два рахунки. Той, який називається готівковим рахунком, а інший - рахунком IRA. Касовий рахунок міститиме всі ваші доходи та активи після оподаткування. На рахунку IRA будуть розміщені будь-які кошти при перекладі та депозити до оподаткування.
7. Управління цими двома рахунками здійснюється однаково, але вони відрізняються лише способом застосування податку. Касовий рахунок призначений для коштів у вашому розпорядженні зараз, і будь-які інвестиції принесуть або приріст капіталу, або збитки в будь-який рік. В кінці року ви отримаєте 1099, що підсумовує прибутки або збитки та доходи від дивідендів, якщо такі є.
8. Кожного разу, коли ви виходите з однієї компанії, переконайтеся, що ви перевели будь-які облікові записи 401K або 403B на цей самостійно керований рахунок.
9. Виберіть таку диверсифіковану інвестиційну стратегію, як ця.
10. Ви на шляху до безтурботного виходу на пенсію. Удачі.

Чому це працює?

Цей простий прийом надійний. Це та сама причина, чому ми йдемо до лікаря. для щорічного огляду. Кожен з нас унікальний; отже, вам потрібно регулярно відстежувати власну конкретну справу. Як тільки ви дізнаєтеся, яким є ваше тіло, ваш нормальний пульс, артеріальний тиск і вага, якщо раптова зміна відбудеться, ваш лікар буде попереджений про якусь проблему.

Ця ж ідея стосується і вашого фінансового стану. Після того, як ви зробите знімок своєї базової лінії, ви будете краще підготовлені до будь-яких сюрпризів. Наприклад, якщо раптом ваш рахунок за страхування вискакує, ви отримаєте попередження і, можливо, вживете певних дій, таких як отримання іншої ціни.

Це також те, як наш мозок був розроблений для роботи. На основі досліджень Джеффа Хокінса, його теорія про людський інтелект така. Наш мозок має прогностичну природу, яка допомагає нам боротися зі складністю нашого повсякденного життя. Він очікує всього, що ми робимо щодня, наприклад, прогулянки дорогою чи їзди на роботу. Наш мозок начебто на автопілоті, коли він виконує повторювані завдання. Однак, коли трапляється щось нове або несподіване, наприклад, миготливе жовте світло, ми будемо звертати більше уваги, сповільнювати, аналізувати та легко обходити перешкоду.

Кінець 2016 Резюме

Цього року у мене був несподіваний кінець 2016 року. Я розрахував свої прибутки з усією своєю диверсифікацією і закінчив рік із виграшем у 10%.

Виявилося, якби я інвестував у SPY, то отримав би 10% виграшу без усієї роботи.

Шпигун розпочав рік приблизно в 200 і закінчив у 223. WOW…

Сюжет SPY ​​2016

Резюме

Інвестувати на довгострокову перспективу не складно. Потрібно лише трохи дисципліни та трохи здорового глузду.

© 2016 Джек Лі