Тільки страхування відповідальності на вашому автомобілі

Моя кохана машина. Я несу на ньому лише страхування відповідальності, але я вжив заходів, щоб забезпечити можливість виправити це за потреби.

C. Калхун

Раніше я мав повне страхування

Я не завжди мав лише страхування відповідальності на своєму автомобілі. Одного разу я мав повне покриття.

Все почалося з того моменту, коли я почав читати книгу Дейва Ремсі " Фінансовий мир" . Він підкреслив, як багато людей, які борються фінансово, часто мають дві нові (або новіші) машини, що сидять на своїх під'їздах.

Люди часто пищать, не маючи заощаджень і мають борг за кредитною карткою. Багато з цих самих людей також мають нові машини з автокредитами. Якщо у вас є будь-яка позика на автомобіль, страхування повного покриття, як правило, є обов’язковим.

Тоді я читав чергову книгу про те, як вижити без зарплати . Автор зазначає про смішність повного покриття автомобіля, який не вартий великої вартості.

Я почав думати про вартість мого ручного дводверного хетчбека. Я сплачував повне комплексне страхування та страхування від зіткнень, і вже давно закінчив здійснювати платежі.

Вантажівка мого чоловіка. У нас також є лише страхування відповідальності - це майже 20 років. Я ЛЮБЛЮ, як він був побудований, щоб тривати.

C. Калхун

Нові автомобілі вимагають повного покриття

Я купив свою машину новою. Зазвичай у своїй тенденції економити гроші та бути зеленим, придбання нового автомобіля я не вважав легковажним. Але у мене був невеликий автомобіль Volkswagen, який потрапив у п’ять аварій (вони не були моєю виною). Я обміняв це на Subaru, що пізніше витікло масло, і мені довелося замінити 5 підшипників задніх коліс. Цей ремонт був недешевим.

Нарешті я вирішив придбати нову машину, яка, як я знав, не потрапила в аварію і була на гарантії на ремонт. Я отримав невеликий газоефективний розібраний Фокус. Я люблю свою машину.

Оскільки я здійснював за ним платежі, я мав повне страхування покриття. Вартість машини набагато перевищувала будь-які гроші, які я лежав.

Під час здійснення платежів кредитори вимагають повного покриття. У випадку нещасного випадку, пожежі чи крадіжки страхові компанії все одно зможуть стягнути будь-яку суму, яку ви все ще заборгували. Страхування повного покриття покриває витрати на ремонт вашого автомобіля, а також дасть вам перевірку вартості вашого автомобіля, якщо ви його підрахуєте.

Але що станеться, коли ви закінчите всі ці платежі?

Я деякий час зберігав повне покриття. Фактично, я тримав це до тих пір, поки вартість мого автомобіля не знецінилася приблизно до 5000 доларів. Це було наприкінці 2010 року.

Після цього я зателефонував у свою автострахувальну компанію та скасував повне страхування та страхування від зіткнень.

Чому я це роблю, коли страхова компанія платить за ремонт моєї машини, якщо вона потрапила в аварію?

Чому я скасував своє повне покриття

У мене було дві причини. По-перше, я хотів менший страховий внесок. Скасування мого повного покриття заощадило мені 600 доларів на рік.

По-друге, я тепер міг дозволити собі ремонт автомобілів. Тепер я був готовий відремонтувати свою машину до вартості її вартості, і заощадив для цього готівку.

Таким чином, якби конденсатор для кондиціонера згас, я міг би це виправити. Якби двигун перестав працювати, я міг дозволити його відремонтувати. Однак, якщо ремонт перевищив вартість автомобіля, я знав, що пора б придбати іншу машину.

Справа в тому, що в майбутньому я можу знову придбати нову машину. Я спостерігаю за електричними автомобілями на ринку, тому що ви можете отримати знижки на податки за такі покупки.

Наш "запасний" автомобіль. Це чудовий автомобіль, але в основному він сидить. У нас немає ліцензії або страхування, але якщо нам потрібно було виправити одну з інших машин, ми могли б легко додати її до нашого страхового полісу.

C. Калхун

Новий автомобіль та недоліки

Але недоліки наявності нового автомобіля серйозні. Для більшості з нас покупка нового автомобіля тягне за собою оплату автомобілів. Ви платите відсотки за ці платежі за автомобіль.

Таким чином, машина вартістю 20 000 доларів обійдеться вам у 27 000 доларів після її погашення протягом 5 років за відсотковою ставкою 7%. 20000 x (.07 / 12) x 60 = 7000. Це багато зайвих грошей, за допомогою яких ви можете зробити багато речей: додаткові канікули, перепланування будинку або навіть початковий внесок за нову машину.

Плюс, є той факт, що вам доведеться платити за повне страхування протягом усього терміну позики. Додаткові 60 доларів на місяць протягом 5 років (саме це я мав на своєму Volkswagen, коли я його мав) = 3600 доларів. Це великі гроші на страхові витрати. Тепер у вас є додаткові 7000 доларів, які ви сплачуєте у відсотках, плюс вартість повного покриття в 3600 доларів. Це додаткові витрати на автомобіль за 5 років на 13 600 доларів!

Ви також повинні подумати про те, як машина знецінюється. Як тільки ви виганяєте його з партії, швидше за все, тепер ви заборгували більше, ніж це варте. Це сталося зі мною. Приблизно втретє хтось збив мій Volkswagen, я почав думати, що мені потрібна інша машина. Я їхав на магніті від вм'ятин. На жаль, вартість автомобіля була меншою за ту, яку я заборгував. Мені довелося почекати ще півтора року (і ще дві аварії), перш ніж я нарешті зміг би торгуватись і вийти вперед.

Я майже переконав себе завжди купувати машину, де мені потрібне лише страхування відповідальності. В основному, страхування відповідальності покриє витрати на ремонт автомобіля іншої людини, якщо я потрапляю в аварію, і це моя вина.

Моя політика може навіть допомогти покрити медичні витрати, але це залежить від окремого страхувальника. Страхові компанії та поліси різняться - це завжди гарна ідея проконсультуватися зі своїм страховим постачальником про особливості вашої ситуації.

Наявність машини зі страховкою відповідальності означає, що у мене спочатку дешевша машина, і я не повинен платити майже стільки страхових витрат.

Можливо, мені доведеться відшкодувати гроші на витрати на ремонт. Ця частина - азартна гра. Але є велика ймовірність того, що мені не доведеться платити витрати на ремонт або що вони не будуть такими дорогими.

Коли слід скасувати страхування повного покриття?

Ви, як приватна особа, безумовно, вирішуєте, чи носити страхування відповідальності лише на своєму автомобілі. Вам спокійно було б скласти рахунок за витрати на ремонт? Чи не хочете ви платити своїй страховій компанії, щоб вона подбала про це?

Хорошим орієнтиром є визначення вартості вашого автомобіля. Я перестав нести повне покриття, коли його вартість становила 5000 доларів, оскільки мені комфортно платити за ремонт до цієї вартості. Мені не варто зайвих 600 доларів на рік.

Також допомагає те, що мій чоловік чудово володіє автомобілями - він їх відновлює. Таким чином, якщо я потрапляю в аварію, у мене є резервна копія його вантажівки, а також третя машина, на якій він працює. Він залишається припаркованим, але якби мені довелося, я міг би поставити на нього таблички та легко додати страховку відповідальності.

Ні, не так гламурно їздити навколо старшої машини. Ми запрограмовані на те, щоб нам подобались нові та інноваційні речі у нашому суспільстві. Я не кажу, добре це чи погано, але якщо ви заощаджуєте гроші, як я, ви не завжди виграєте "ооо" і "ааа" разом із друзями та родиною, коли їдете на невибагливих старший автомобіль.

Ви повинні подумати про те, що для вас важливіше: позбутися боргів і заощадити більше грошей або їздити на гладкій новій машині. У будь-якому випадку ви платите, просто по-іншому.

Знизьте страхові внески

Дійсно, від вас, особи, залежить, чи будете ви покривати повне покриття або покриття відповідальності.

Зважте вартість премій до вартості вашого автомобіля. Якщо автомобіль коштує 3000 доларів, а загальне страхування від страхування від зіткнень - близько 200 доларів на рік, ви сплатили 1/2 вартості свого автомобіля в якості страхових внесків за один рік. Але якщо ви підсумуєте, страхова компанія видасть вам чек на вартість автомобіля на той час (який часто нижчий, ніж ви думаєте), мінус франшиза. Цей автомобіль у 3000 доларів може коштувати 1500 доларів, якщо ви його підсумували, плюс франшиза. Загальна сума може становити 2000 доларів.

Щоб заощадити на преміях, ви також можете збільшити вартість франшизи. Переходячи з 500 до 1000 доларів, ваші ставки можуть різко впасти. Тільки переконайтеся, що ви можете обробити суму франшизи, якщо вам коли-небудь доведеться її сплатити.

Ще щось слід врахувати - це той факт, що якщо у вас є лише страховка від відповідальності, ви повинні придбати додаткову страховку, якщо коли-небудь орендуєте машину. Ваша страховка не покриє вас - як правило - якщо ви знаходитесь в орендованому автомобілі. Однак кожна політика відрізняється. Будьте впевнені у свого страховика.

Заключні думки

Коли я купив свій Focus, я навмисно шукав зачищену версію. На цьому шляху набагато легше працювати. Вони також є скрізь, тому легко знайти деталі для них.

Також приємно, якщо в родині є хтось, хто добре працює на автомобілях. Мій чоловік - мій страховий поліс. Якщо не брати до уваги жарти, ми можемо знайти потрібні деталі, а мій чоловік може їх встановити та / або налаштувати.

Якщо у вас є місце, придбайте дуже дешевий альтернативний автомобіль. У моєї сестри є дві старі машини вживані. Коли одна руйнується, вона все ще може використовувати іншу. Таким чином, їй не доведеться залежати від страхової компанії, яка буде проходити ремонт та франшизи.

Я визнаю, що чудово мати гладкий новий автомобіль з усіма наворотами. Однак для мене важливіше накопичити гроші на поїздку до Іспанії чи на лижну поїздку до Патагонії, ніж мати нову машину.

© 2012 Синтія Калхун