Проблема з безкоштовними кредитними звітами

Перш ніж робити велику покупку, наприклад, машину чи будинок, непогано перевірити свою кредитну оцінку. Читайте, щоб дізнатися найрозумніший спосіб перевірити свій рахунок.

Стівен Доусон

Кредитно-довідкові агентства

Кредитно-довідкові агентства мають різні способи обчислення кредитного балу на основі вашої кредитної історії, інформації, яку мають позикодавці про вас, та іншої особистої інформації (наприклад, якщо ви перебуваєте у виборчому реєстрі), тож ви можете отримати інший бал залежно від того, який агенція, до якої ви зв’язуєтесь. Існують розбіжності в рейтингах кредитів, оскільки не всі кредитори надаватимуть інформацію всім кредитно-довідковим агентствам. У США є три агенції з питань кредитної звітності: Experian, Equifax та TransUnion. За законом ці установи зобов’язані пропонувати одну безкоштовну копію вашого кредитного звіту на рік відповідно до Закону про чесну кредитну звітність. Цей факт, можливо, не є загальновідомим, оскільки агенції кредитної звітності зазвичай рекламують свої щомісячні внески. Щоб отримати безкоштовний кредитний звіт, потрібно подати заявку через Річний кредитний звіт (однак,цей веб-сайт не надасть ваш кредитний бал).

У Великобританії також є три кредитні довідкові агенції: Experian, Equifax та CallCredit. Вам потрібно буде заплатити 2 фунтів стерлінгів, щоб отримати статутний кредитний звіт від будь-якого з цих агентств.

Якщо ви платите, щоб отримати доступ до свого кредитного рейтингу та кредитного звіту через третю сторону, наприклад, позикодавця, це відобразиться як жорсткий запит щодо вашого кредитного звіту, що може негативно позначитися на вашому кредитному рейтингу. Деякі веб-сайти, що пропонують безкоштовні звіти про кредит, також запитують дані вашої кредитної картки для створення профілю. Вони працюють на початковій безкоштовній пробній основі, після чого ви повинні платити щомісячну плату, щоб продовжувати отримувати доступ до своїх кредитних звітів.

Тримайте свої фінанси в руці

Який найкращий сайт для отримання безкоштовного кредитного звіту?

Якщо ви мешкаєте в США, будь-яке з трьох кредитних агентств надаватиме вам один безкоштовний кредитний звіт на рік. У Великобританії вам насправді краще заплатити невелику плату в розмірі 2 фунтів стерлінгів, щоб заощадити клопоти з реєстрацією на безкоштовних веб-сайтах про кредитні звіти. Щоб відповісти на це питання, не існує певного веб-сайту, який був би кращим за інші.

Кожен сайт безкоштовного кредитного звіту має проблеми

Ваша кредитна оцінка може відрізнятися залежно від агенції, оскільки кожна компанія обчислює оцінки по-різному, використовуючи власні алгоритми та отримуючи доступ до різних даних. Іноді агентство може не отримувати ті самі дані, що й інше агентство, або можуть бути затримки.

Розрахунки за кредитними оцінками можуть змінюватися і з часом: наприклад, Equifax, Experian та TransUnion покращили свою звітність, щоб забезпечити їх відображення, коли ви погасили, і виключити старі борги, які більше не актуальні.

Ключовим є розуміння вашої поточної кредитної позиції та, якщо потрібно, зробіть все можливе, щоб покращити її. Отримати ідеальний кредитний рейтинг практично неможливо, і ваша минула історія може не гарантувати доступ до кредиту в майбутньому. Завжди переконайтесь, що ви виправили помилки у своєму звіті, щоб збільшити шанси на підвищення кредитного балу.

Експеріан

Experian пропонує безкоштовний кредитний звіт у США, який оновлюється щомісяця. Не потрібно надавати дані своєї кредитної картки. Ця послуга не включає доступ до вашого кредитного балу.

Experian надає вам безкоштовний доступ до вашого кредитного балу, але не до вашого кредитного звіту у Великобританії (за ваш кредитний звіт ви платите £ 2). Служба CreditExpert від Experian надає вам доступ до вашого кредитного балу та кредитного звіту за £ 14,99 на місяць після початкової 30-денної безкоштовної пробної версії.

Кредитний Сезам

Люди, які пробували Credit Sesame, не були повністю задоволені згідно з оглядами в Інтернеті. Основною скаргою є кількість маркетингових листів, які вони отримують від компанії, та фінансові продукти, які компанія рекомендує. Інші скарги включають відсутність доступу до вашого профілю або виникнення проблем під час скасування членства. Компанія пропонує поради щодо покращення вашої кредитної оцінки, однак деякі клієнти повідомили, що не задоволені цією послугою. Кредитний Сезам отримує реферальну комісію кожного разу, коли Ви підписуєтесь на нову кредитну картку чи інший фінансовий продукт.

Преміум-аккаунт має на меті надати конкретні поради щодо покращення вашого кредитного рейтингу та коштує 19,95 доларів США.

Кредитна Карма

Credit Karma - це безкоштовний сервіс, що надає доступ до вашого кредитного звіту (і балів) у двох довідкових агентствах із споживчих кредитів, TransUnion та Equifax. На відміну від інших сайтів, початкових безкоштовних пробних версій не існує, але послуга безкоштовна протягом усього життя без реєстрації даних вашої кредитної картки. Інтернет-огляди в середньому кращі за інші сайти з безкоштовними звітами про кредит, однак поширеними скаргами є кількість рекламних листів, які отримують клієнти, той факт, що кредитні оцінки іноді можуть бути неточними та що такі преміум-послуги, як кредитори, які переглядали ваш звіт та веб-сповіщення бути дорогим. Серед пропонованих преміум-послуг є подання податків та перегляд іпотечного кредиту. Компанія заробляє гроші на генерації свинцю шляхом підбору споживачів до позикодавців.

Управління грошима

Кліркор

Clearscore не є кредитною довідковою агенцією, але вона може безкоштовно надати вам доступ до вашого кредитного рейтингу та кредитного звіту Equifax. Clearscore заробляє гроші, рекомендуючи фінансові продукти споживачам.

Еквіфакс

Equifax пропонує безкоштовний кредитний звіт (у США та Великобританії). У США Equifax стягує $ 15,95 за доступ до вашого кредитного балу та кредитного звіту. У Великобританії Equifax стягує 7,95 фунтів стерлінгів на місяць за кредитний звіт та оцінку після початкової 30-денної безкоштовної пробної версії.

Річний кредитний звіт

Ще в 2008 році Forbes рекомендував щорічний кредитний звіт для доступу до безкоштовного кредитного звіту від трьох американських агентств з кредитної звітності. Безкоштовна послуга з Річного кредитного звіту не включає отримання вашого кредитного балу. Одним із недоліків використання такої послуги, як Річний кредитний звіт, є те, що ваші дані передаються третім особам, що пропонують кредит та страхування, тому вам потрібно попросити компанії, що реєструють споживчі кредити, видалити ваші дані зі свого списку розсилки. Огляди в Інтернеті не дуже позитивні, і багато користувачів скаржаться, що спосіб отримання інформацією сайту є старомодним (вам потрібно надсилати документи, що посвідчують особу, і, отже, ви, швидше за все, станете об’єктом крадіжки особистих даних).

Кивок

Noddle - компанія CallCredit, яка пропонує безкоштовну можливість звітування про кредит. Звіт є досить простим, дає вам оцінку та порівнює його із середнім показником по країні. Тут також вказані ваші кредитори та чи ви заборговали з ними. Однак він може не включати весь ваш борг. Веб-сайт заробляє гроші на комісіях, які рекомендують фінансові продукти, а також на порадах щодо покращення кредитного рейтингу. Останнє, зокрема, відбувається завдяки трьом пропозиціям преміум-послуг, які називаються Noddle Improve (30 фунтів на рік), Web Watch (20 фунтів на рік) та Noddle Alerts (20 фунтів на рік). Ви можете отримати ці преміум-послуги безкоштовно, якщо ви є клієнтом кредитної картки Aqua (однак кредитні картки Aqua мають високі процентні ставки в 34,9% річних). Аква-картки спеціально орієнтовані на людей з поганим кредитним балом, щоб допомогти їм наростити / покращити кредит.

Якщо у вас є проблеми з отриманням кредиту, спокусливо заманити в пропозиції Noddle, які видно на видному сайті, щоб відкрити нові кредитні лінії. Ці кредитні продукти, як правило, дуже дорогі, і в підсумку ви можете знизити свою кредитну оцінку.

Головною перевагою використання такого веб-сайту, як Noddle, є можливість перевірити, чи є у вашій кредитній історії помилки, які потрібно виправити. Ви можете зробити це безкоштовно і досить просто.

Ще одним фактором, який ви можете врахувати, є те, що веб-сайт, як правило, часто не працює, тому ви не можете ввійти в систему, щоб отримати доступ до свого профілю.

Freecreditreport.com

Потрібно лише швидко поглянути на огляди Freecreditreport.com, щоб з’ясувати, що краще уникати цього веб-сайту. Основні скарги стосуються їх служби кредитного моніторингу, ціна якої з часом неухильно зростає, та прихованих платежів, що надходять із членства. Щоб зареєструватися для отримання безкоштовного звіту, вам потрібно вказати дані своєї кредитної картки, і якщо ви не скасуєте членство, з вас буде стягуватися щомісячна плата. Користувачі, які залишили негативні відгуки про компанію, зазначили, що скасувати членство дуже важко, і з них стягується плата. Більше того, щоб отримати доступ до одного кредитного звіту, вам все одно доведеться заплатити 1 долар за семиденну пробну версію, тому технічно послуга не є безкоштовною. Щоб отримати доступ до трьох кредитних звітів та вашого кредитного балу, вам доведеться заплатити 39,95 доларів.

TransUnion

TranSunion - американське агентство з питань кредитної звітності. Він пропонує один безкоштовний кредитний звіт на рік. Щоб отримати свій кредитний бал, вам потрібно заплатити 9,95 доларів. Ціна кредитного звіту мінлива і залежить від того, в якому штаті США ви проживаєте.

Висновки

Чи варто реєструватися для отримання безкоштовного кредитного звіту та кредитного балу? Прочитавши огляди та коментарі на форумах в Інтернеті, головним питанням, яке люди виділяли щодо сайтів з безкоштовними кредитними звітами, є велика кількість клопоту. Від спам-листів до прихованих платежів, здається, що більшість із цих сайтів не варті вашого часу.

Якщо ви проживаєте в США, ви можете отримати один кредитний звіт на рік безкоштовно, тоді як у Великобританії вам доведеться заплатити невелику комісію. Більшість людей не роблять великих покупок щороку, тому постійний доступ до кредитного звіту не буде необхідним. Потрібно лише раз на рік перевіряти свою кредитну історію, щоб знайти неточну інформацію та виправити помилки. Найважливіше, що потрібно зробити, це погасити свою заборгованість з часом і закрити зайві кредитні лінії, оскільки вони можуть негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг (якщо це відносно кредитні рахунки, а також добре керовані старі рахунки враховуються у вашому кредитному рейтингу).

Запитання та відповіді

Питання: Чому позичкові компанії беруть оцінку від FICO? Чому він відрізняється від TransUnion? Мій бал TransUnion досить високий для позики, але з FICO він нижчий.

Відповідь: Наскільки я розумію, кожна агенція використовує інший метод для розрахунку кредитних балів. Якщо ви плануєте важливу покупку, варто поговорити з незалежним фінансовим консультантом.