Плюси та мінуси кредитних карток

Плюси та мінуси кредитних карток. Кредитна картка - це швидкий та зручний спосіб придбання товарів та послуг, але у них теж є мінуси. Наприклад, високі процентні ставки та проблеми з боргами можуть спричинити проблеми для деяких користувачів.

Зображення у відкритому доступі через Pixabay

Ця стаття розглядає:

• Що таке кредитна картка?
• Як використовуються кредитні картки
• Плюси використання кредитних карток
• Мінуси використання кредитних карток
• Як зменшити борг за кредитною карткою
• Як обчислюються кредитні бали

Що таке кредитна картка?

Кредитна картка - це невелика пластикова картка, яка фактично дозволяє власнику придбати предмети чи послуги, не платячи за них у той час, з розумінням того, що вони здійснять платежі емітенту картки пізніше. Карта ефективно дозволяє користувачеві мати постійну заборгованість.

Щоб заробити гроші, емітент картки зазвичай бере плату з власника картки за послугу, а також додає відсотки за будь-яку заборгованість, що нараховується на картці. Процентні ставки зазвичай відносно високі, але залежать від ряду факторів, включаючи кредитний рейтинг власника.

Кредитні картки можуть бути корисним інструментом при хорошому використанні, але при поганому використанні вони можуть отримати серйозні проблеми. Вони зручні в платі за продовольчі товари, газ, рахунки за побут, рахунки в ресторанах та розваги.

Зображення у відкритому доступі через Pixabay

Як використовуються кредитні картки?

Кредитні картки зазвичай використовуються людьми для оплати таких речей, як бензин, продукти харчування, харчування в ресторанах, оплата комунальних послуг, оплата стоматологічних та медичних витрат, а також для придбання продуктів та послуг в Інтернеті та по телефону.

Кредитна картка може бути дуже зручним та корисним інструментом при хорошому використанні, але якщо вона використовується погано, борги, створені картою, можуть бути важко контролювати, іноді утримуючи користувача в довгостроковій заборгованості або сприяючи серйозним фінансовим проблемам для користувача.

Нижче наведені основні плюси і мінуси кредитних карток.

Плюси кредитних карток

Більшість переваг кредитних карток пов'язані з їх зручністю.

1. Вони є простим способом отримати доступ до коштів, і за умови, що ви погасите залишок заборгованості в повному обсязі та точно, процес часто вам нічого не коштує.

2. Кредитні картки є корисним інструментом для придбання речей по телефону або в Інтернеті. Наприклад, забронювати номер в готелі заздалегідь набагато простіше.

3. Вони широко прийняті торговцями, які часом підозріло ставляться до інших способів оплати, таких як чеки.

4. Кредитні картки набагато легше носити з собою, ніж гроші чи чекові книжки.

5. Їх використання може бути хорошим способом складання кредитної історії, надаючи вам можливість брати позики або іпотечні кредити.

6. Кредитні картки можуть бути зручним та відносно недорогим способом оплати товарів та послуг під час поїздки за кордон.

7. Борг є нормальною частиною сучасного життя та культури, і кредитні картки відображають це. Багато людей не обійдуться без нього, оскільки вони можуть дозволити вам проїхати короткострокові пісні періоди або скористатися перевагами продаж.

8. Багато автоматичних платіжних апаратів приймають лише кредитні або дебетові картки, а не готівку. Наприклад, при оплаті за бензин на АЗС.

9. Деяким людям легше відстежувати свої фінанси за допомогою карток, а не готівки, особливо зараз, коли банки та фінансові компанії зазвичай пропонують телефонні програми.

10. Бали та повернення готівки, накопичені за використання кредитної картки, можуть з часом стати в нагоді.

Мінуси кредитних карток

1. Процентні ставки за кредитними картками, як правило, надзвичайно високі. Зазвичай вони є набагато дорожчим способом позики грошей, якщо порівнювати їх з іншими методами, наприклад, брати особисту позику.

2. Як і у випадку з усіма електронними способами оплати, ваша картка може бути використана для обману вас недобросовісними людьми або може бути використана як інструмент для викрадення особистих даних.

3. Користувачі кредитних карток можуть легко впасти в борг, постійно розширюючи свої борги за рахунок звичайних витрат, що перевищують можливості. Критичні фінансові проблеми можуть виникнути, коли вони досягають лімітів кредитування або раптово падають доходи через, скажімо, втрату роботи, хворобу або розлучення. Ці проблеми можуть погіршити користувачі, які мають кілька кредитних карток.

4. "Угоди", отримані при їх використанні, часто не такі великі, коли до рівняння додаються такі витрати, як виплата відсотків.

5. Хоча кредитні картки, безсумнівно, зручні, в деяких випадках вони занадто легкі. Той факт, що їх часто легко отримати та використовувати, означає, що користувачі часто не вивчають всі свої варіанти - наприклад, одержання позики може бути дешевшим та доцільнішим. Простота використання може також мати негативні фінансові наслідки для людей, які мають проблеми з імпульсивною поведінкою.

6. Відстеження всіх своїх боргів може стати головною проблемою, особливо якщо у вас є кілька карток. Три картки означають три партії виписок та терміни платежів, з якими слід працювати щомісяця.

7. Кредитні картки корисні лише для покращення кредитного рейтингу, якщо всі здійснені платежі є достатньо великими та сплачуються вчасно. Якщо платежі не підтримуються, кредитний рейтинг користувача швидко падає вниз, що спричиняє всілякі додаткові проблеми.

Як погасити борг за кредитною карткою

Погашення боргу за кредитною карткою, особливо коли ви жонглюєте кількома картками, може бути заплутаним і складним завданням. Поради та стратегії, наведені нижче, допоможуть вам управляти та зменшувати свій борг, не пошкоджуючи ваш кредитний рейтинг.

Завжди платіть більше мінімуму, якщо це можливо

Вам потрібно організувати свої фінанси таким чином, щоб щомісяця покривалися мінімум мінімуми. Якщо ви цього не зробите, тоді вас почнуть вражати пізніми комісіями, вони можуть швидко наростись і знизити ваш кредитний бал. Однак сплата лише мінімального значення означає, що погашення залишку займе багато часу. Банки заробляють свої гроші на відсотках, які вони додають за кожний період виплати, тому чим довше вам потрібно платити, тим більше грошей вони заробляють.

Погасіть картку найнижчим балансом

Робота з боргом часто полягає у визначенні пріоритетів. Один із підходів полягає в тому, щоб спочатку розрахуватися з картою з найменшим залишком. Як тільки це буде виплачено, сподіваємось швидко, ви можете перейти до картки із наступним найнижчим балансом тощо. У підсумку ви можете робити все більші і більші платежі, але мотивація випливає з почуття досягнення, коли ви поступово по черзі окуповуєте залишки.

Погасіть Картку Найвищим річним

Інший підхід полягає в тому, щоб спочатку вирішити картку з найвищим рівнем квітня та визначити пріоритети. Обґрунтування полягає в тому, що він є найбільш економічно ефективним, оскільки ви маєте справу з рахунками з високими відсотками в першу чергу.

Об’єднайте свої борги в одну карту або позику

Спрощення ваших боргів може значно полегшити життя, за одним боргом легше відстежувати, вам потрібно платити лише один платіж на місяць, і ви можете автоматизувати платіж, якщо хочете, щоб ви не забули про це.

Вашими двома основними варіантами є отримання кредитної картки з переказом балансу 0% або отримання особистого кредиту.

• Подання заявки на отримання іншої кредитної картки, коли ви прагнете позбутися боргу за кредитною карткою, може здатися протиречувальним, але картки переказу балансу 0% можуть допомогти вам заощадити гроші з часом. В ідеалі вам потрібна нова картка, яка пропонує значний 0% вступного періоду, бажано від 15 до 18 місяців. Ви перераховуєте весь свій непогашений борг за кредитною карткою на цей рахунок. Ви будете мати один простий платіж щомісяця, і ви не будете платити жодних відсотків.
• Перевага отримання персональної позики з фіксованою ставкою для погашення боргу полягає в тому, що, хоча ви все одно будете платити відсотки, ставки, як правило, значно нижчі за позики, ніж кредитні картки. Це означає, що ви з часом заощадите гроші і зможете швидше звільнити свій борг.

Як обчислюються кредитні бали

FICO враховує результати діяльності у шести категоріях для розрахунку кредитних балів: використання кредитної картки, історія платежів, принижувальні зауваження, кредитний вік, загальна кількість рахунків та жорсткі запити.

1. Використання кредитної картки (великий вплив)

Це стільки кредиту, який ви використовуєте, розглядається як частка від загального ліміту. Це в ідеалі ніколи не повинно перевищувати 30%. Наприклад, якщо ваш загальний доступний кредит становить 10 000 доларів, спробуйте не перевищувати 3000 доларів.

2. Історія платежів (великий вплив)

Відсоток платежів, які ви здійснили вчасно, впливає на ваш кредитний рейтинг. Ви завжди повинні намагатися виплатити щонайменше мінімальні щомісячні платежі; інакше ви ризикуєте отримати додаткові збори та знизити кредитний рейтинг.

3. Принижувальні зауваження (великий вплив)

Сюди можуть входити банкрутство, податкова застава, стягнення або судові рішення у ваших звітах. Само собою зрозуміло, що ви не хочете жодного з цих негативів.

4. Кредитний вік (середній вплив)

Середній вік відкритих рахунків має середній вплив на ваш кредитний рейтинг. Скасування старої кредитної картки або відкриття нової кредитної лінії вплине на це.

5. Загальна сума рахунків (низький вплив)

Загальна кількість відкритих і закритих рахунків впливає на ваш кредитний рейтинг. Кредитори зазвичай люблять бачити, як різноманітні рахунки використовуються відповідально.

6. Важкі запити (низький вплив)

Кількість заявок на отримання кредиту. Вони можуть залишатися у вашому звіті до двох років, але їх вплив, як правило, зникає з часом.

З роками безпека кредитних карток покращилася. Нові картки, як правило, включають технологію чіпів та шпильок, зменшуючи можливості для злочинців здійснювати шахрайські операції з викраденими або скопійованими картками.

Зображення у відкритому доступі через Pixabay

© 2014 Пол Гудман