Найшвидший та найкращий спосіб покращити свою кредитну оцінку

Важливим є хороший кредитний рейтинг.

Що таке кредитна оцінка?

Кредитний рейтинг - це чисельна оцінка вашої кредитоспроможності, розрахована з урахуванням вашої кредитної історії, вашого поточного стану та іншої складної інформації.

Він використовується банками або позичковими компаніями для визначення ризику, який ви представляєте для кредитора, і може проілюструвати ймовірність повернення належної їм суми.

Кредитні бали можна використовувати для оцінки прийнятності позик, іпотечних кредитів, кредитних карток, договорів мобільного телефону, оренди майна та навіть деяких видів зайнятості, тому дуже важливо переконатися, що ваш бал є якомога кращим!

Я особисто відремонтував свою кредитну оцінку з високого та низького балів на дуже низький і найкращий з можливих. Що стосується моєї особистої ситуації, я ніколи не пропускав платіж за кредитом і навіть не робив запізнення - я просто взяв занадто багато кредитних рахунків.

Читайте далі, щоб дізнатись, як ви можете покращити свій рахунок, щоб збільшити шанси отримати іпотеку або навіть просто маючи спокій, що варіанти доступні щодо майбутнього кредиту.

1. Дослідіть, який ваш бал

Дізнайтеся свою кредитну оцінку. Ви будете використовувати це переважно як порівняння, щоб ви могли визначити, чи ваші зусилля насправді покращили ваш кредитний рейтинг.

Якщо ви раніше не користувались цими компаніями, ви можете скористатися безкоштовною пробною версією Experian або Equifax, або заплатити невелику плату цій же компанії за одноразовий звіт. Або зараз існує безкоштовний веб-сайт про звіт про кредит: clearscore.com, який використовує інформацію від Equifax, і ви можете зареєструватися на сайті, щоб перевіряти та контролювати свій рахунок з часом. У будь-якому випадку перевірка власного кредитного балу не зменшить його.

Деякі веб-сайти можуть дати підказки щодо того, що, якщо взагалі потрібно робити, щоб покращити свій конкретний кредитний рейтинг. Пам’ятайте, ситуація у всіх різна, тому вам слід спробувати оцінити якомога більше своєї конкретної ситуації перед початком.

Вказівка на те, як виглядає ваш кредитний рейтинг

Експеріан

2. Зупиніть подання заявки на кредит

Якщо вам відмовляють у видачі кредитних заявок, для цього буде причина, і це, швидше за все, пов’язано з вашим кредитним профілем або особистою доступністю.

Щоразу, коли ви подаєте заявку на отримання кредиту в компанії, і вони проводять перевірку кредитоспроможності, вони залишають штамп, щоб засвідчити, що заявка подана. Це часто штампи з високим відбитком, тобто інші компанії можуть побачити їх пізніше. Якщо ви продовжуватимете подавати заявки на фінансування, марки, залишені компаніями, насправді можуть знизити ваш бал. Це особливо вірно, якщо ви подаєте заявку на безліч різних джерел кредиту протягом шести місяців, оскільки це здається вам відчайдушним за грошима.

3. Оцініть свої витрати

Подивіться на свої фінанси та на те, як ви сплачуєте борг. Сплачуйте речі в першочерговому порядку - тобто те, що належить спочатку, як вихідну точку. Будьте впевнені, що платите речі вчасно - дата платежу зазвичай не є пропозицією, і навіть якщо щось запізнюється на день-два, це може призвести до позначки у вашому кредитному файлі, і після такої кількості прапорів ваш рахунок почне зменшуватися.

Якщо ви робите будь-які додаткові виплати за будь-що, почніть із сплати речей з найвищими процентними ставками - це означає, що за зменшення залишку за цими предметами ви в довгостроковій перспективі заплатите менше.

З іншого боку, розгляньте також рахунки, які мають тривіальні залишки - ті, які ви потенційно можете виплатити менш ніж за 3 місяці. Якщо у вас менше кредитних рахунків, ви покращите свій бал. Погасіть тих, хто має невеликі залишки, коли це можливо.

Якщо це можливо, подумайте про консолідаційну позику або кредитну картку. Це було б дійсно вигідним лише в тому випадку, якщо процентні ставки були б нижчими, ніж у ваших поточних продуктах, і у вас було достатньо кредитної оцінки, щоб насправді затвердити одну. Зазвичай Кредитні спілки можуть пропонувати кращі процентні ставки за позиками, ніж банки, тому вони є хорошим місцем для початку. Ви також можете отримати багато чудових трансакційних переказів за кредитними картками з безвідсотковим періодом протягом певного часу, але обов’язково перевірте будь-які інші комісії.

4. Видаліть неактивні рахунки

Закрийте всі неактивні облікові записи. Наприклад, якщо у вас є каталог або картка магазину з кредитним лімітом, але ви не маєте наміру його використовувати, зв’яжіться з компанією, щоб скасувати рахунок. Незважаючи на те, що залишок дорівнює 0, цей кредит є потенційним, тому він знову може негативно вплинути на ваш рахунок.

Крім того, спробуйте позбутися будь-яких рахунків з дуже низьким залишком, оскільки чим більше у вас відкритих кредитних рахунків, тим гірше це виглядає.

5. Зареєструйтесь для голосування

Переконайтеся, що ви перебуваєте в ролі виборця. Це допомагає вашому кредитному рейтингу, оскільки дозволяє компаніям відстежувати попередні адреси, а також будь-який борг, що залишився там. Є деякі компанії, які просто не даватимуть позику тому, хто не зареєстрований для голосування.

6. Створіть свій кредитний профіль

Якщо ви в змозі мати низький кредитний рейтинг, оскільки, як не дивно, ви ніколи не брали жодного кредиту, ви можете відчути, що потрапили в замкнуте коло. Відсутність кредитного балу означає відсутність наданого кредиту… тощо.

Однак є продукти, які зосереджені на створенні кредитного балу. Наприклад, якщо ви отримали кредитну картку кредитора, ви можете використовувати її для невеликої покупки, а потім повністю сплатити рахунок в кінці місяця. Це регулярне очищення та відповідальна демонстрація використання кредитної картки може створити ваш профіль.

Ви також можете використовувати певні каталоги для замовлення поштою, щоб зробити те саме. Деякі з них дають заздалегідь затверджену суму кредиту без необхідності перевірки кредиту. Варто перевірити, чи буде проведена перевірка кредиту, оскільки занадто багато перевірок за короткий проміжок часу може нашкодити вашому рахунку.

7. Регулярно перевіряйте свою кредитну оцінку

Продовжуйте стежити за своїм рахунком. Хоча я особисто не платив би за передплатну послугу в агентстві з перевірки кредиту просто тому, що плата могла би спрямовуватися на мій фактичний борг, я б сказав, що ви можете продовжувати періодично перевіряти свій рахунок, щоб переконатися, що ваші зусилля змінюються. Кожні 3-6 місяців достатньо, і зберігайте копію звіту, щоб потім можна було порівнювати та пишатися своїм досягненням!

8. Економте гроші

Це здається дивною справою, особливо якщо вам багато чого потрібно окупити, але заощадження - це спосіб планування на майбутнє, а також може забезпечити наявність фонду для надзвичайних ситуацій, до якого ви зазвичай прагнули б кредитна картка для.

Це також допомагає вам подумки відчувати, ніби вам є що показати за гроші, які виходять щомісяця. Може бути важко виправдати фактичну оплату зимового пальто, яке ви придбали 4 роки тому, і яке зараз було розфасоване, але, заощаджуючи, ви постійно нагадуєте, що справи покращуються.

Навіть лише 10 фунтів стерлінгів на місяць дадуть вам 120 фунтів стерлінгів на рік… коли ваші фінанси стають стабільнішими, платіть більше за свої заощадження. Я особисто мав позику у моєї кредитної спілки, за яку я виплачував 100 фунтів на місяць. Коли я очистив баланс, я просто тримав прямий дебет на місці, оскільки я звик, що гроші виходять щомісяця. Я буквально обдурив себе, щоб заощадити. За один рік у мене було £ 1200, що насправді створило хороший стартовий фонд для мого іпотечного депозиту !!

9. Наполегливо

Пам’ятайте, що як і все, на вдосконалення потрібен час. Продовжуйте сплачувати свої борги та закривайте рахунки, коли залишок досягає 0, щоб переконатися, що ваш кредитний рейтинг продовжує зростати.

Регулярно робіть кредитні оцінки - принаймні раз на рік -, щоб переоцінити свої фінанси та привести все в порядок. Будьте впорядковані та отримайте легкий доступ до всієї вашої кредитної документації. Якщо все це добре організовано, це значно полегшить ваші фінансові перевірки.

Я особисто перейшов від низького до середнього кредитного рейтингу якнайкращий, виконавши ці кроки. Сподіваюся, вони можуть допомогти вам зробити те саме.

Якщо у вас є якісь запитання, я можу вам допомогти, сміливо коментуйте нижче, і я зв’яжусь з вами якомога швидше.