Планування виходу на пенсію - достатня економія - не єдиний варіант

Скільки з вас намагаються заощадити гроші на пенсію, вважаючи, що це єдиний шлях до безпечної та мирної пенсії? Ви коли-небудь замислювались, чи робите ви правильно? Це питання не має нічого спільного з тим, скільки ви заощаджуєте на місяць, чи щорічною процентною ставкою чи ставкою прибутковості, чи будь-якою іншою незліченною кількістю заплутаних термінів, накладених на нас фінансовим сектором, щоб переконати нас, що управління власними грошима - це теж багато для нас, і ми повинні мати «фінансового експерта», який би сказав нам, що робити з нашими грошима, і чи не цікаво, що ЄДИНЕ рішення, яке вони вам говорять, це економити гроші на своїх рахунках та пайових фондах?

"Як довго ви будете жити після дати виходу на пенсію?" - це досить фундаментальне питання, яке потрібно поставити, якщо ваша стратегія полягає в тому, щоб "заощадити достатньо грошей, щоб вийти на пенсію". Не знаючи точно, скільки часу ви проживете минулий пенсійний вік, як на землі можна сподіватися «заощадити достатньо грошей»? Скільки коштує "достатньо грошей"? Чи ти знаєш? Хтось знає? Кількість років після виходу на пенсію, який ви збираєтеся прожити, є фундаментальною фігурою у рівнянні, яке ви намагаєтесь виробити. Без цієї цифри ваші розрахунки не сподіваються бути точними, тож коли у вас буде «достатньо грошей»?

Наш план щось кращий?

Проблема із "економією грошей"

Потім є інфляція, яка дійсно робить цю стратегію "економії достатньої кількості грошей" неправдоподібною, на мій погляд, оскільки інфляція повністю поза контролем вас, того, хто економить гроші. Гроші, які ви заощадите сьогодні, напевно, не коштуватимуть тієї самої вартості, що настає на пенсії. Це також унеможливлює визначення навіть того, скільки за місяць потрібно економити, оскільки ви не уявляєте, якими будуть ваші щомісячні витрати після виходу на пенсію, оскільки інфляція спотворить будь-яку цифру, яку ви придумаєте сьогодні, і ви не уявляєте, який рівень інфляції буде від тепер до виходу на пенсію.

Отже, бачите, через інфляцію та через змінну тривалість життя, що минула пенсійний вік, неможливо точно визначити, що таке „достатньо грошей” сьогодні. Покупка золота або акцій не краща, оскільки унція золота, куплена сьогодні за 1400 доларів і продана за 10 000 доларів за 20 років, ні до чого, якщо за 20 років 10 000 доларів купують вам лише те, що сьогодні вам придбає 1400 доларів, ви фактично не заощадили РЕАЛЬНИХ грошей.

«Економити гроші» - це просто неправильна стратегія для запланованого виходу на пенсію. Я втратив підрахунок кількості людей похилого віку, яких я бачив і зустрічав, які працюють просто тому, що пенсійні пенсії, на які вони продавались, не змогли задовольнити їхні потреби на пенсії. Тому ви щороку жертвуєте від 10 до 20% свого доходу? Тож ти можеш стати охоронцем, щоб звести кінці з кінцями, коли ти літній і «вийшов на пенсію»? Військові військовослужбовці повинні серйозно поставити собі це питання, оскільки військова пенсія - це не те, що кажуть військові, коли вони вербують вас, і повністю 50% усіх літніх охоронців, яких я коли-небудь зустрічав або працював, - це колишні військові, які намагаються заробляти на життя на незначну пенсію та роботу з забезпечення мінімальної заробітної плати.Дякую за всі роки славної служби та жертовності для ваших хлопців.

Уряд проти виходу на пенсію

Нещодавно уряд Канади запровадив законодавство, яке підвищить обов’язковий пенсійний вік з 65 до 75 років. Чому, на вашу думку, вони це роблять? `` Причини '', наведені урядом, полягають у тому, що це робиться для розміщення всіх тих, хто "хоче працювати", але якщо вони кажуть, що доступ до пенсійного плану Канади (це державний пенсійний план, який ви платите все своє життя) більше не доступний у 65 років, і тепер ви повинні почекати до 75 (і ТАК це є частиною законодавства), тоді чи вони насправді НЕ ПРИМУЧАЮТЬ вас працювати на десять років довше, ніж повинні були працювати ваші батьки чи бабусі та дідусі? Якщо це законодавство запроваджується для "прийняття тих, хто бажає залишатись робочою силою", то навіщо зменшувати доступність вашого пенсійного плану Канади до 75 із 65? Очевидно, це урядова брехня.

Чому брехня? На мій погляд, дві найбільш політично активні групи в будь-якому вільному західному суспільстві - це студенти університету та люди похилого віку. Це пояснюється тим, що, знову ж таки, на мою думку, ці дві групи мають більше часу звертати увагу на те, що робить уряд, і боротися, щоб притягнути їх до відповідальності, ніж інші з нас, кого кожен день нашого життя змушують на роботу від 9 до 5 за винятком двох днів на тиждень, коли всі урядові установи зачинені, і немає кого слухати ваші занепокоєння (вихідні). Ви коли-небудь задавались питанням, чому уряд та банки мають точно такі вихідні та робочі години, як у вас? Це означає, що там ніхто не приймає ваші дзвінки, коли у вас нарешті є час здійснити цей дзвінок.

Намагаючись придушити тих, хто тримає уряд справді відповідальним майже щодня, ці дві групи були спеціально націлені. Студенти, із зростанням вартості навчання та бронювання та скороченням студентських позик (звичайно, через "економіку"), призвели до обмеження доступу до вищої освіти, зменшивши тим самим кількість освічених людей, які знають про уряд і брехня та вигадки, які вони нам нав'язують. Освічене та обізнане населення є найбільшою загрозою для будь-якого уряду, особливо в умовах демократії. Старості ставлять за мету збільшення їх трудового життя, так що більшість із них будуть занадто зношеними до того часу, коли вони нарешті вийдуть на пенсію, щоб висловитись. Додайте до цього середню тривалість життя людини приблизно від 75 до 80 років, і що ви бачите? Працюйте до смерті.

Цей закон може повністю усунути освічені та обізнані голоси людей похилого віку. ₍₁₎

Отже, бачите, врешті-решт ця концепція „заощадження грошей” лише забезпечить вам збереження найманого раба до кінця вашого природного життя. Це те, заради чого Бог вас сюди поставив? Бути корпоративним зарплатним рабом протягом усього дорослого життя? Чи справді такий тип життя - «усе, чим ти можеш бути»?

Отже, що тоді

Приходить швидко!

То що ще крім "Збереження"?

Проблема номер один у цьому світі, наскільки ми, як особи, які прагнемо вийти на пенсію, повинні турбуватись, - це сума боргу, який ми несемо. Чим більше боргів дорівнює вищому ступеню рабства. Для того, щоб вийти на пенсію, не так важливо «економити достатньо грошей», скільки відміняти потребу у грошах із свого життя. Іншими словами, хороший пенсійний план - це звільнення від боргів, коли ви виходите на пенсію, незалежно від того, скільки грошей ви могли заощадити чи не заощадити. Іпотечні кредити, автомобільні позики, кредити під високі відсотки повинні бути усунені до виходу на пенсію, якщо ви хочете бути по-справжньому безпечним у свої пенсійні роки. Досить легко зрозуміти, чому ці речі потрібно усувати перед виходом на пенсію. Пенсія не платить так добре, як робота, я думаю, що слід очікувати зменшення щомісячного доходу домогосподарства на 2/3, як тільки вони підуть на пенсію.Ваш спосіб життя мав би бути в змозі впоратися з цим наслідком, як вам не здається? Бажано з мінімальною кількістю дискомфорту для вас та ваших домочадців. Я б класифікував володіння вашим власним іпотечним майном (оскільки ви нічого не маєте, поки винен іпотечний кредит), як, мабуть, найбільший шматок захищеного пенсійного пакету, який ви могли б мати, з наступним знищенням усіх боргів із високими відсотками, кредитних карток, кредитні лінії тощотощотощо

Ми покрили заборгованість, з якою знайомі більшість з нас, а як щодо заборгованості, яку ви можете або навіть не вважати боргом? Я, звичайно, маю на увазі ті періодичні збори, які ми всі повинні платити, щоб вижити в сучасному світі. Такі речі, як електрика та вода, тепло, оренда, оренда для тих, хто не має власності тощо.

Я не можу запропонувати жодних пропозицій щодо покриття орендної плати, крім як придбати нерухомість. Поки ви здаєте в оренду, ви живете за примхою власника майна, поки у вас є іпотека, ви живете за примхою банків, володіння вашим уламком землі є важливішим для виходу на пенсію, ніж економія будь-якої суми грошей буде.

Інші періодичні збори можна легко усунути, якщо ви живете у вільній країні, де вам дозволено реалізовувати власні ініціативи. Канада та США все ще є такими місцями, хоча, на мою думку, протягом останніх 10-15 років намагалися обмежити наші свободи, і ми повинні постійно бути пильними. Багато, багато міст у цій країні Канади та навіть у всьому світі не дозволять вам робити те, що я збираюся запропонувати, тому зараз був би гарний час нагадати вам, читачу, про користь від володіння сільською власністю за межами юрисдикції будь-якого муніципалітету. Це звільняє вас від використання власних ініціатив, щоб усунути ці періодичні збори.

Електроенергія, електроенергія - це найпростіша річ у світі, яку можна виробляти самостійно. Вітряні млини можна виготовити з предметів, що б’ються навколо сміттєвих шаф, гаражів та сараїв. Панелі сонячних батарей порівняно недорогі в придбанні і прості в налаштуванні, а технологія в цій галузі постійно вдосконалюється. Ви не тільки усунете необхідність сплачувати рахунок за електроенергію щомісяця, але й можете навіть отримати трохи прибутку, продавши свою надлишкову електроенергію назад енергетичній компанії. Скільки ви витрачаєте на електроенергію щомісяця? Уявіть, якби ця загальна сума становила 0,00 дол. Або, ще краще, що, якби цей щомісячний рахунок перетворився на щомісячний чек? Міста та селища здебільшого не дозволять вам жити за рахунок їх електромереж.

Як додатковий бонус, такий підхід до генерування власної сили є абсолютно зеленим. Споживання електроенергії не генерує парникових газів, а виробництво електроенергії. Вся ваша енергія, яку ви будете споживати, - це 100% зелена енергія у вигляді сонячної енергії та вітру, ваш вуглецевий слід зараз майже 0.

Вода, колодязь завжди можна копати колодязь. (без каламбуру) Фокус тут полягає у перевірці місцевого законодавства про оподаткування на рівні сільської місцевості чи округу. Наприклад, деякі округи Сполучених Штатів оподатковують вас, якщо у вас є власний колодязь. На мою думку, найкраще знайти когось, хто буде свердлити лише за готівку і "забути" документи. Таким чином у вас є криниця, якої ніхто не знає, і ви можете уникнути сплати податку. Якщо ваша совість мучить при такому підході, то запитайте себе, чи справедливо обкладати вас додатковим податком, тому що ви викопали колодязь у власній приватній власності і вам більше не доведеться платити за воду, бо ЦЕ є єдиною метою таких податків, перешкоджати самостійності.

Тепло трохи дорожче обробляти самостійно та без витрат. Якщо ви виробляєте достатньо електроенергії, ви можете використати надлишок для обігріву свого будинку і, так би мовити, вбити двох зайців, але достатньо для того, щоб додатковий тягар опалення будинку, а також всі ваші інші електричні потреби збільшили початкові витрати на значно налаштуйте власну електричну мережу і залиште вас у поганому місці, якщо взимку ви зазнаєте збою в роботі мережі (принаймні в Канаді)

Якщо у вас є гроші, космічне геотермальне опалення є прекрасним рішенням цієї проблеми, оскільки ця технологія використовує природне внутрішнє тепло Землі для обігріву вашого будинку. Для налаштування потрібен дуже великий двір, і після закінчення монтажу вам доведеться переробити ландшафтний дизайн, але це варто того, оскільки геотермальна енергія безкоштовна.

Отже, ми ліквідували іпотечні кредити, автокредитування, кредитні картки, кредитні лінії, електроенергію, воду і тепер рахунки за опалення. То на що нам ще потрібні гроші? Їжа. Це легко, навіть якщо у вас відносно невеликий двір. Вирощування городу в довгостроковій перспективі є не тільки набагато здоровішим, ніж навіть придбання „свіжих” овочів на ринку, але це також здебільшого дуже розслаблююча робота, і це забере значну частину ваших витрат на їжу. Витратьте трохи часу, щоб навчитися зберігати овочі для більш тривалого терміну зберігання та зберігання. Якщо ви живете в сільській місцевості, спробуйте знайти місцевих фермерів з виробництва яловичини та подивіться, чи можна купувати яловичину та інше м’ясо безпосередньо у нього, а не в супермаркетах. В основному, намагайтеся, щоб ваші джерела їжі були якомога локальнішими. Це зменшить ваші витрати.Середня відстань, яку проїла їжа, придбана в супермаркеті, до того, як вона дійде до вашого столу, становить 1500 миль. Як після цього що-небудь можна назвати "свіжим"? Здоровіший і дешевший, і вимагає частки грошей.

Якщо ви не зацікавлені в тому, щоб стати радіооператором HAM, і всі члени вашої родини також є радіооператорами HAM, тоді позбутися рахунку за телефон буде трохи складніше. Я хотів би отримати телефон VOIP (Voice Over Internet Protocol). Сплатити рахунок за Інтернет набагато дешевше, ніж за телефон, особливо в Канаді, де більшість провінційних телефонних компаній працюють на монополістичному ринку (тобто вони є єдиним вибором). Підписка на телевізор, оскільки це марна трата грошей, і будь-яке телевізійне шоу, яке ви можете подумати, можна безкоштовно переглянути в Інтернеті в будь-який момент після дати його первинного виходу, так само як і фільми та всі основні видання ЗМІ, також є в Інтернеті. Послуги в Інтернеті порівняно дешеві в порівнянні з цифровою кабельною та телефонною підпискою.

Наскільки стабільним є цей пенсійний фонд?

Google

Наприкінці

Якщо ви робите ці речі, а також заощаджуєте гроші, то, можливо, ви вийдете на пенсію, наповнену поїздками в екзотичні місця, але в безпеці, знаючи, що ваша домашня база в безпеці і чекає вашого повернення, а якщо ви зробите це і НЕ економте багато грошей, тоді, принаймні, ви будете живі та здорові в комфорті власного будинку, переслідуючи власні ініціативи та бажання, замість того, щоб сподіватися на все життя найманого рабства. Подумайте.

Слово про зворотну іпотеку

В Канаді ми представили продукт для наших літніх людей, який називається зворотна іпотека. Це процес позики грошей на власний капітал вашого будинку без необхідності здійснювати платежі, поки ви не переїдете (або не помрете). Це смішно, оскільки ви жертвуєте спадщиною своїх дітей. Якщо ви робите те, що зазначено в попередньому розділі, щоб щомісяця зменшувати або усувати потребу в грошах, то вам ніколи не доведеться укладати подібні угоди.

Подальше читання

5 найбільших помилок планування виходу на пенсію, яких можна уникнути - Forbes

Однією з найбільших дилем для тих, хто наближається до виходу на пенсію, є збалансування життя, яке вони хочуть прожити сьогодні, з життям, яке вони хочуть прожити на пенсії. За певного планування чудова пенсія досяжна, якщо уникнути цих…
Керівництво з планування виходу на пенсію - статті, інструменти, контрольні списки…

Повне керівництво з планування виходу на пенсію, яке виходить за рамки 401 (k) s та IRA. Легкі для читання окремі статті, що містять конкретні відповіді на пенсійні питання.
Неправильні орієнтири для планування виходу на пенсію -

Інвестори Financial Post, які покладаються на неправдиві показники, такі як річний дохід або просте правило виведення пенсій, як орієнтири для планування виходу на пенсію, можуть виявити, що вони зіткнули свої сутінкові роки економією, а не процвітанням

Посиланий матеріал

(1) цей закон був розбитий канадським парламентом і ніколи не був прийнятий. Консервативний уряд Стівена Харпера, який ввів його, було ліквідовано під час наступного виборчого циклу.