Зміст:
- Що таке терпимість?
- Терпіння не означає прощення
- Коли ви стикаєтеся з кризою і не можете сплатити свою іпотеку
- Просити про допомогу
Терпіння може допомогти вам зберегти свій дім.
Марлен Бертран
Мандат COVID-19 "Укриття на місці" створив кризу серед багатьох людей, які залежать від доходу для сплати іпотеки. Через мандат, що залишатимуться відкритими лише “найважливіші” підприємства, а також через втрату доходів багато компаній змушені закрити свої двері та припинити роботу, залишаючи працівників втратою доходу. Якщо співробітникові пощастить, компанія все одно регулярно надсилатиме зарплату стільки часу, скільки це можливо. Якщо працівникові не пощастило, компанія може тимчасово або на невизначений термін звільнити працівника, і працівник не отримає зарплату.
Можливий варіант отримання компенсації по безробіттю, але часто такої компенсації недостатньо для оплати всіх рахунків працівника, що не працює.
Якщо ви не працюєте власником житла, ви стикаєтеся з тягарем нестачі доходу для оплати рахунку за іпотеку. Коли власники будинків не платять за іпотечним рахунком, вони ризикують втратити своє житло та мати в своєму кредитному звіті несприятливі зауваження.
Терпіння може бути рішенням, яке допоможе власникам будинків управляти своєю фінансовою стабільністю під час поточної кризи.
Що таке терпимість?
Щоб полегшити стрес, пов’язаний з тим, що власники будинків не можуть сплатити свою іпотеку, кредитори можуть запропонувати рішення, яке називається терпінням. Стерпілість дозволяє власнику житла пропустити або здійснити зменшені платежі по своїй іпотеці. Кредитор та власник житла укладають угоду, а умови встановлюються до вступу в терпимість. Власник житла може мати право здійснювати нульові платежі або здійснювати мінімальні платежі протягом певного періоду часу. Ця тривалість часу може бути як три місяці, так і шість місяців.
Протягом терпіння термін терпимості позикодавець не стягуватиме прострочені платежі та не надсилатиме принижуючі зауваження щодо несвоєчасних платежів до бюро кредитної звітності, тим самим зберігаючи кредитний рейтинг власника житла щодо іпотечних платежів.
Терпіння не означає прощення
Важливо, щоб власники будинків не укладали договір про терпіння занадто швидко. Якщо ви можете продовжувати сплачувати свої іпотечні платежі, продовжуйте їх платити. З іншого боку, якщо ви не можете продовжувати здійснювати іпотечні платежі, найкраще відразу зв’язатися зі своїм іпотечним кредитором, щоб вони допомогли вам визначити найкращий крок щодо своїх іпотечних платежів.
Хоча терпіння дозволяє власнику житла пропустити або здійснити зменшені платежі, в кінці терпіння термін терпіння, пропущені платежі та несплачена частина суми застави повинні бути повернуті позикодавцю. Щоб повернути суму заборгованості, позикодавець може запропонувати один із декількох варіантів, при яких власник будинку може вибрати повернення несплачених іпотечних платежів:
- Сплатити одноразово одноразово, або
- Додайте конкретну суму до регулярних платежів щомісяця, доки загальна сума не буде погашена, або
- Рефінансування, щоб додати прострочені платежі до кінця позики, або
- Вилікуйте суму заборгованості шляхом модифікації позики. Зі зміною позики умови початкової позики змінюються на платіж, який є більш доступним.
Який би варіант не пропонувався, перед тим, як вибрати варіант, власник житла повинен врахувати своє поточне фінансове становище та те, як їхнє рішення може вплинути на їхнє загальне фінансове здоров’я.
Коли ви стикаєтеся з кризою і не можете сплатити свою іпотеку
Коли власники будинків стикаються з кризою, яка впливає на їх здатність сплачувати іпотеку, власники житла повинні негайно поговорити зі своїм іпотечним кредитором та пояснити кредитору природу кризи.
Терпіння не поширюється автоматично на власників будинків, які переживають кризу. Потерпілість потрібно подати заяву та затвердити, перш ніж вона буде запропонована власником житла як рішення.
Перш ніж запропонувати рішення, позикодавець повинен переглянути вашу ситуацію, щоб визначити, чи є ви хорошим кандидатом на рішення щодо окупності. Будьте готові надати наступну інформацію, щоб допомогти кредиторам точно розглянути вашу справу та врешті визначити, чи готові вони допомогти вам.
- Поділіться специфікою вашої кризової ситуації. Надайте позикодавцеві інформацію про те, як виникла криза і як довго ви очікуєте бути в кризі.
- Покажіть позикодавцю своє поточне фінансове становище. Кредитор захоче побачити:
- Інформація про вашу іпотечну заяву.
- Щомісячні виплати боргу, такі як автомобільні або студентські позики, розстрочка боргів та виписки з кредитних карток.
- Ваші дані про доходи. Покажіть позикодавцю свої зарплатні та декларації з податку на прибуток.
Просити про допомогу
Не соромтеся просити про допомогу. Є багато людей, які борються у важкі часи. Якщо ви намагаєтесь здійснити іпотечний платіж під час кризи, якомога швидше зв’яжіться зі своїм іпотечним кредитором, щоб розпочати діалог про те, що можна зробити, щоб допомогти вам.
Окрім втрати роботи, є й інші випадки, коли власник будинку може шукати терпіння. Наприклад, раптова хвороба, втрата працездатності, розлучення, смерть найманого працівника або інші непередбачені випадки можуть викликати необхідність вимагати терпіння.
Іпотечні позикодавці, особливо під час поточної кризи COVID-19, виявляють бажання допомогти надати рішення власникам будинків, яким потрібна допомога при виплаті іпотеки.
© 2020 Марлен Бертран