Зміст:
Коли мій лікар сказав мені, що я не можу повернутися на роботу, я був радий, що прийняв рішення кількома роками раніше придбати страховку на довгострокову інвалідність (LTD) через свого роботодавця. Я думав, що мене влаштували - шматок пирога. Однак це було не так просто, як я думав.
Перш за все, ви повинні усвідомити, що ваш перевізник LTD займається бізнесом, щоб заробляти гроші. Що вони справді хотіли б зробити, це збирати премії і ніколи не виплачувати пільги. Звичайно, вони не змогли б довго це робити і залишатися в бізнесі. З одного боку, перед ними були б мільйони судових процесів. Тож вони платять, але більшість з них дуже вибірково ставляться до того, які клієнти отримують допомогу по інвалідності.
Вони хочуть доказів. Вони не просто вірять на слово про вашу інвалідність. Не можна просто сказати: «Я більше не можу працювати. Я болю ". Це не виріже. Вони хочуть рентген, МРТ, КТ, аналізи крові - подібні речі. На жаль, за допомогою таких тестів не можна довести будь-який стан, що відключає. Наприклад, деякі хвороби спини, болі в суглобах, фіброміалгія та хронічні болі неможливо ідентифікувати за допомогою традиційних тестів. Деякі емоційні та психічні стани належать до однієї категорії. Тут у справу вступають ваші лікарі.
Візьмемо фіброміалгію як приклад. Незалежно від того, скільки болю ви відчуваєте, цей стан неможливо довести за допомогою аналізу крові або рентгена. Більшість лікарів загальної практики насправді мало про це знають, тому вам потрібно звернутися до ревматолога, який спеціалізується на фіброміалгії. Його слова та висновки матимуть набагато більшу вагу у страховій компанії, ніж у лікарів загальної практики. Якщо ваша інвалідність спричинена чимось на зразок панічного розладу чи клінічної депресії, вам потрібно звернутися до когось, хто спеціалізується на цьому. Отримати зображення?
Регулярно відвідуйте свого лікаря. Переконайтеся, що він все документує. Якщо він скаже вам, що ваша МРТ виявляє значні пошкодження нервів, попросіть його записати це. Люди з LTD не збираються читати ваш МРТ, і за їхніми словами, якщо це не записано, цього не сталося. Кожного разу, коли ви відвідуєте кабінет лікаря, швидку допомогу, мануального терапевта, фізіотерапевта, акупунктуриста, клініку, психолога, психіатра, консультанта або терапевта-масажиста, попросіть копію будь-яких записок та тестів. Візьміть їх із собою додому і зробіть собі ще одну копію. Зберігайте один комплект усього у великому конверті, а другий - у іншому місці. Зберігайте один із наборів копій біля свого телефону, щоб мати доступ до інформації, коли ваш представник LTD дзвонить із запитаннями.
Надішліть факсом все до своєї компанії з довгостроковою втратою працездатності та надішліть набір копій рекомендованим листом. Вони вимагатимуть копії у вашого лікаря, але, з мого досвіду, деякі лікарські кабінети повільно надсилають їх. Крім того, іноді перевізник LTD скаже, що їх ніколи не відправляли, навіть якщо ваш лікар запевняє вас, що вони були.
Якщо ваш лікар підтримує вашу претензію, він, швидше за все, буде готовий написати розповідь для вашої компанії з довгостроковою інвалідністю та для соціального страхування. Більшість лікарів беруть за це додаткову плату, але це варте своєї ціни.
Запишіть усі наркотики, які ви приймаєте, і скільки ви витрачаєте на них щомісяця. Сюди входять ліки, що відпускаються за рецептом, та ліки, що продаються без рецепта. Крім того, обов’язково задокументуйте будь-які несприятливі побічні ефекти ліків. Ви можете прийняти препарат, який полегшує ваш біль, але викликає у вас таке запаморочення, що вам доводиться лежати. Або, можливо, це "нокаутує вас". Ваша мета - показати страховому перевізнику, чому ви не можете працювати.
Ведіть журнал своєї хвороби та будьте конкретні. "2 березня у мене настільки сильно боліла спина, що мені довелося випити 2 знеболюючі таблетки (вказати препарат) і пробути в ліжку 12 годин".
Коли ви заповнюєте форми для вашої довгострокової страхової компанії з інвалідності, будьте чесними. Не перебільшуйте свою хворобу чи стан. Не кажіть, що ви болісні болі цілодобово та без вихідних - вони вам не повірять. Також будьте конкретні. Говорити: «Я більше не можу підняти галон молока, тому зараз я повинен купувати молоко в квартах», краще сказати: «Я не можу багато підняти». Поясніть, як ваша інвалідність змінила ваш розпорядок дня: “Нам довелося найняти когось, хто додав би рейки для інвалідів у нашій ванній, вітальні, спальні…”
Майте на увазі, що страхові компанії LTD сильно відрізняються, і навіть у межах однієї компанії представники різняться. Перший хлопець, з яким я мав справу, був справжньою дупкою. Він чітко дав зрозуміти, що вони не мають наміру схвалювати мою довгострокову заяву про втрату працездатності. Він трохи пом’якшив після того, як виявив, що мене не збираються залякувати. Він мене схвалив, але він повільно прослідкував. Незабаром він зник. Може, його звільнили за те, що він був таким неприємним чи таким повільним? У будь-якому випадку, наступний представник був приємним, корисним і дуже професійним. Вона швидко розпочала мої перевірки.
Після затвердження SSDI ви отримаєте дуже великий чек від уряду, який включає всі ваші місяці зарплати. Ви повинні повідомити про це свого перевізника LTD. У більшості випадків ви не можете отримати LTD і SSDI в повному обсязі. Наприклад, якщо у вас є груповий поліс LTD через вашого роботодавця, виплата по інвалідності базується на відсотках від вашої звичайної зарплати. Скажімо, ця сума становить 2500 доларів на місяць. Ви отримуватимете цю суму щомісяця, доки ваш SSDI не буде затверджений. Якщо ваша щомісячна сума SSDI становить 2000 доларів, ваші виплати LTD зменшаться до 500 доларів на місяць.
Ось, що часто трапляється: Коли ви отримуєте перший чек SSDI, який включає місяці зворотних платежів, сума може становити від 35000 до 45000 доларів США або більше - залежно від того, скільки часу вам знадобилося для затвердження. Не хвилюйтеся - ви повинні повернути це своїй компанії LTD. Це включено в угоду з більшістю довгострокових страхових компаній з інвалідності. Багато разів компанія LTD намагатиметься з вами розрахуватися. Вони дозволять вам зберігати всі ці гроші, якщо ви погодитеся звільнити їх від майбутніх зобов’язань та платежів. Якщо ви зберігаєте готівку, ви більше не отримуватимете виплат за своєю заявою про довгострокову втрату працездатності. Я не можу вам порадити з цього приводу. Вам доведеться ретельно зважити вибір для себе.
Якщо у вас є законний позов про інвалідність, будьте наполегливими та ініціативними. Не здавайтесь. Якщо нічого іншого не вдається, найміть адвоката, який спеціалізується на розгляді вимог щодо інвалідності. Досвідчений юрист з інвалідності знатиме всі тонкощі та стосунки з компаніями LTD, і вам не доведеться платити йому, якщо не виграєте. Правда, він отримає частину вашого платежу, але це набагато краще, ніж взагалі нічого не отримувати. Шукайте в Інтернеті найкращих адвокатів з питань інвалідності - не дуже хороший адвокат з питань інвалідності, як правило, стягує ту ж суму, що і великий адвокат з питань інвалідності, то чому б не використати одного з найкращих?
Я настійно рекомендую кожному, хто працює або працює як самозайнятий, придбати медичну страховку на тривалий час від інвалідності. Премії незначні, і якщо ви їх сплачуєте самостійно, ви отримуєте пільги без оподаткування. Якщо ваш роботодавець не пропонує хорошої політики, я настійно рекомендую зробити порівняльний шопінг. Хорошим місцем для початку є отримання цін в Інтернеті.
про довгострокову інвалідність та соціальне страхування, натиснувши посилання на статті нижче.
Запитання та відповіді
Питання: Мені п’ятдесят одна річна жінка, і мене звільнили з роботи. Потім через два тижні у мене діагностували рак анального відділу. Мій лікар сказав не подавати заяву на компенсацію по безробіттю, оскільки мої шанси були чудовими для отримання допомоги по інвалідності. Мені відмовили. Чи можу я все-таки подати заявку на допомогу по безробіттю через п’ять місяців? A = Я в розпачі. Я не можу працювати, у мене немає грошей і скоро мені не буде де жити.
Відповідь: Ви повинні оскаржити рішення про інвалідність. Найняти адвоката, якщо це необхідно.