Займіться своїм економічним життям: розпоряджайтеся своїми особистими фінансами, як начальник

Я пропоную поради щодо особистих фінансів, щоб збільшити своє багатство без особливого болю.

Зміна культури особистих фінансів та цілей

Будучи фінансовим радником свого часу, я бачив, як багато що з того, що стосувалося фінансової мудрості на особистому рівні, різко змінюється з роками, хоча те, що мало сенс у недалекому минулому, мало сенсу сьогодні для зростаючої кількості людей.

У цій статті я збираюся в ряді випадків кинути виклик тим, що відповідають фінансовій мудрості та очікуванням планування кар'єри, і розглянути альтернативи, які можуть не тільки заощадити людям багато боргів та грошей, але з часом значно перевищують економічний результат традиційний шлях кар'єри, який багато людей обирали в минулому.

Без боргу

У цьому першому розділі я хочу висвітлити те, що стосується всіх людей, а саме жити без боргів або з якомога меншою заборгованістю. Немає нічого, що надає вам більше свободи, і це дає вам багато можливостей, захищаючи вас від непередбачуваних подій, які можуть змусити ваш фінансовий дім впасти на вас.

Для мене я прожив без боргів вже більше двох десятиліть, за винятком невеликої картки магазину, яка використовується для підтримки високого кредитного рейтингу. Ви можете запитати, чому я хочу підтримувати високий кредитний рейтинг, якщо я не планую брати позику будь-якого типу.

Відповідь полягає в тому, що бувають випадки, коли ви подаєте заявку на певні типи опцій покупки, ви можете укласти угоду, оскільки у вас є кредит, навіть якщо ви не плануєте ним користуватися.

Наприклад, я працюю на своєму комп’ютері, щоб заробляти на життя, і оскільки комп’ютери не є недорогими, я використав свій кредитний рейтинг, щоб забезпечити кредитну лінію в роздрібному магазині на випадок аварії мого комп’ютера, і мені це негайно знадобилося.

Я отримав більше ніж достатню кількість кредитів для придбання нового комп’ютера, і насправді він не раз розбивався, і мені довелося придбати новий комп’ютер. Хороша новина полягає в тому, що я вибрав магазин із планом оплати, який включав відсутність сплати відсотків, якщо я оплатив вартість комп’ютера до закінчення шестимісячного періоду.

У кожному випадку я швидко виплатив позику і не мусив сплачувати відсотки. Хоча технічно це був борг, це був борг без відсотків. Ви не можете отримати дешевше, ніж це.

Інша справа, яку я ходив за мене в цій та інших випадках, - це те, що я накопичив достатньо грошей, щоб відразу їх виплатити, якщо я вирішив, так що якщо в цьому є потреба, я міг би погасити їх у будь-який час, коли захотів.. Це допомогло покращити моє кредитування та здешевити отримання кредиту, якщо зростала така велика надзвичайна ситуація, яка вимагала більше, ніж я міг відразу виплатити.

Чудовим у цьому є те, що людина чи пара можуть робити це на будь-якому етапі свого життя і можуть займатися різними творчими справами, щоб знизити витрати, не втручаючись істотно у ваш спосіб життя.

Деякі люди, яких я знаю, що живуть у більших міських районах, вирішують відмовитись від покупки транспортного засобу і замість цього користуються транспортними послугами для поїздок, коли їм це потрібно. Вони також користуються велосипедами, коли йдуть на роботу, щоб займатися фізичними вправами, заощаджуючи гроші.

Сенс у всьому цьому полягає у створенні фінансової фундації, яка зможе витримати майже будь-яке враження, яке може дати нам життя, і вижити без повного фінансового руйнування.

Жити без боргів або з низьким боргом - безумовно найкращий спосіб це зробити. Ви все ще можете робити багато бажаного, не будучи настільки ощадливим, що зовсім не насолоджуєтесь життям.

Головне - жити за своїми можливостями, а решту вкладати. До цього ми дійдемо трохи пізніше.

Багато типів виживачів та препперів зосереджуються на виживанні у світі, який може розвалитися, і все ж багато в чому ігнорують ту сферу, яка, швидше за все, негативно вплине на більшість людей, яка в більшості своїй є фінансово здоровою, якщо не всі, ситуації.

Витрачайте менше і інвестуйте решту

Наявність невеликого боргу або його відсутність не дуже допомагає, якщо ви не берете участь у двох інших фінансових діях. Перше, що ви хочете зробити, це витратити менше, а решту вкласти. Ви хочете почати витрачати трохи грошей на інвестиції, щоб з часом нарощувати своє багатство і, зрештою, отримувати з цього дохід, замінюючи той, який ви заробляли своєю роботою чи бізнесом.

Найкраща для використання стратегія називається усередненням витрат у доларах. Ось тут ви вирішите взяти конкретну суму грошей щотижня або щомісяця і вкладати їх у конкретний інвестиційний механізм. Це робить так, щоб усунути нестабільність та емоції з вашого процесу прийняття рішень, і з часом це створить для вас дивовижне багатство. Після ухвалення рішення наша єдина робота - бути дисциплінованим у інвестуванні. Інший - ніколи не торкатися грошей, якщо виникають обставини, коли ти вважаєш, що повинен.

Щодо того, куди слід інвестувати, я настійно рекомендую індексний фонд. Це розміщує ваші гроші в групі акцій, які з часом працюють досить добре. S&P 500 є одним із них, хоча якщо ви молодші та хочете швидше виростити свої гроші, ви можете вибрати NASDAQ. Це більш мінливо, і якщо ви схильні до страху та хвилювань, найкраще піти на S&P.

Останнє на фундаментальному рівні - це почати постійно відкладати будь-які гроші, які ви можете, з метою накопичення достатньої кількості капіталу або готівки, щоб захистити себе, якщо ви втратите роботу або щось серйозне трапиться з вашим автомобілем або щось інше, що вимагає значну суму грошей. Будь-де від 3 до 6 місяців дохід від заміни - це те, на що слід розраховувати.

Немає нічого більш фінансового розширення можливостей, ніж мати невеликий борг або взагалі не мати його, забирати гроші на надзвичайні ситуації (не на відпустки - це щось інше) та інвестувати в безпечний індексний фонд, який гарно росте протягом тривалого періоду часу.

Особисті фінанси та успіх

Купівля будинку проти оренди

Якщо ти американець, одна з головних речей, яку нас навчають у нашому житті, - це те, що ми можемо жити за американською мрією. Здебільшого це означає покупку та проживання у власному домі.

За своє життя я придбав і прожив у кількох будинках, і останні 22 роки я вирішив орендувати замість того, щоб купувати. Основною перевагою оренди є те, що ви позиціонуєте себе так, щоб вас не вразили якісь суттєві сюрпризи через речі, які руйнуються, і вам доведеться багато заплатити за виправлення чи заміну. Деякі з них можна покрити домашньою страховкою або страховкою, яка покриває високотехнологічну техніку, але є багато речей, які можуть піти не так, про що ви не подумаєте, і якщо ви не дуже кваліфіковані в ремонті різних типів, ви закінчите доводиться час від часу багато платити.

Я бачив, як люди повинні платити тисячі за видалення дерев після шторму, оскільки величезне дерево було вирване з корінням і притулилося до іншого. Я бачив, як сильні грози або пошкоджують електрику в будинку, або затоплюють підвал або льох, вимагаючи придбання таких речей, як нові водонагрівачі гарячої води, оскільки вони були знищені від води, яка піднялася на висоту до чотирьох футів у підвалі.

Крім того, якщо трапляється будь-яка з тих дрібних речей, які руйнуються в будинку, наприклад, сантехніка, все, що вам потрібно зробити, це зателефонувати орендодавцю, щоб це виправили за їх рахунок. Звичайно, вам доведеться спілкуватися з орендодавцями та отримувати письмово те, що від вас вимагають, якщо щось піде не так. Здебільшого, де я проживав як орендар, якщо щось піде не так, мій орендодавець повинен заплатити за це. Тільки якщо я забуду зробити такі речі, як зняти шланг із зовнішнього патрубка, що може призвести до поломки водопровідних труб, я несу відповідальність за будь-які збитки.

Причиною цього є те, що ми можемо точно проектувати свої щомісячні витрати та приймати рішення на основі передбачуваних рахунків, які ми повинні сплатити.

Останнє, що слід врахувати з будинком, - багатьом людям кажуть, що це інвестиція. Але правда в тому, що це ваш дім. Коли люди почали ставитись до своїх будинків як до скарбнички з кредитною лінією власного капіталу (HELOC) ще до початку Великої рецесії, багато з них були під водою, тобто