Зміст:
Столиця обходить реформи
22 травня 2009 року президент Обама підписав "Закон про відповідальність, відповідальність та розкриття інформації про кредитні картки", який ілюструє реформи для захисту власників американських кредитних карток ".
Ну, Union Plus та Capital One, очевидно, не отримали повідомлення. Натомість вони використовували всі інструменти у своєму законному арсеналі, щоб навмисно ввести в оману власників кредитних карток Union Plus щодо сплати непомірних зборів за їх високий процентний залишок.
Вони обходили цей федеральний регламент з моменту його створення, і сума грошей, яку вони набрали, була приголомшливою. Capital One придбав Union Plus у Хассон-Сіті Ощадного банку в травні 2012 року за 31 млрд доларів, і вони, очевидно, намагаються повернути свої гроші, скориставшись не підозрюючими власниками кредитних карток Union Plus.
Ось що зазначає Угода про проведення кредитних карток від Union Plus:
Це написано в дусі реформ "Закону про правду в позиках" 2009 року. Однак те, що Capital One не розголошує, - це день, коли вони застосовують ці платежі. Закон передбачає, що кожна банківська установа може застосовувати платежі до залишків у будь-який день поточного або попереднього платіжного циклу. Capital One вирішив використовувати останній день розрахункового періоду попереднього місяця, визначаючи залишки на кредитних картках. У межах закону це найгірший сценарій для споживача, але коли Capital One дуже детально пояснює, як вони застосовують платежі (як зазначено вище), проте вирішує виключити, що залишки визначаються в останній день попереднього дня платіжний цикл, це пахне непослідовністю та обманом.
Я проілюструю природу цього зловживання: припустимо, що ваш платіжний цикл - це перший день місяця та останній день місяця. 15 березня ви стягнули з кредитної картки 1000 доларів, а потім 2 квітня зробили аванс на 1000 доларів. Ви отримуєте рахунок за кредитну картку в березні 6 квітня, і вам залишається лише 1000 доларів, щоб покласти на рахунок. Дух реформи полягає в тому, щоб переконатись, що на готівковий аванс виділяється 1000 доларів, оскільки ви платите 24% на цьому залишку та 13% на нарахованому залишку. Capital One розподілить ці $ 1000 на заряджені предмети, збереже баланс авансу готівкою в $ 1000 на рахунки та збере додатковий місяць відсотків ($ 20 у цьому прикладі), поки не отримаєте рахунок за квітень (6 травня), і не надішле їм $ 1000 за готівковий аванс.
Якщо ви можете зрозуміти наведені вище приклади, має бути чітко зрозуміло, що Capital One згрібає його за рахунок власників кредитних карток Union Plus. Дух федеральної реформи та мова Угоди про тримання кредитних карток Union Plus говорять про те, що платежі будуть розподілятися з найбільшим процентним балансом. Коли Capital One отримує платіж у розмірі 1000 доларів у середині квітня, вони знають про грошовий аванс, здійснений 2 квітня, проте розподіляють платіж на нарахований баланс, знаходячись на доповненні до реформи, що дозволяє їм вибрати, в який день залишки визначаються. Я був би менш засмучений, якби Capital One додав: "Залишки визначаються в останній день попереднього платіжного циклу" в Угоді про проведення кредитної картки. Але вони не розголошують цю інформацію, оскільки не мають юридичних зобов'язань.На мою скромну думку, це вводить в оману.
Близько трьох мільйонів власників кредитних карток Union Plus. Як ви думаєте, скільки з них помічають упущення? Реформа "Правда в кредитуванні" була створена для захисту власників кредитних карток, які використовують авансові платежі або мають відстрочені позичкові позики. Capital One використовує юридичні лазівки в реформі, щоб скористатися цими самими людьми. Як ви гадаєте, скільки заробляє Capital One, не розголошуючи цю інформацію? Власники кредитних карток Union Plus втратять гроші через обхід Capital One реформи та відсутність моральної оболонки. Якби власники кредитних карток Union Plus перейшли на кредитну картку, яка не підтримується Capital One, вони, швидше за все, заощадили б гроші. Коли я виявив цю оманливу мову, я негайно скасував свою картку Union Plus і перейшов на іншу компанію, що видає кредитні картки.Я не знаю, як зрозуміти свою думку чіткіше, ніж це. Я знаю, що всі ми ненавидимось переключатися між собою телефонними компаніями, кабельними компаніями, інтернет-компаніями тощо, але перехід компаній, що видають кредитні картки, з Union Plus на майже будь-яку іншу компанію було б вартим клопоту. Я обіцяю.
Питання, яке мене також бентежить, полягає в тому, що «Юніон Плюс» не пропонує жодним методам для своїх клієнтів прискорити виплату своїх залишків кредитів. Це може здатися заплутаним, тому я поясню на прикладі: я ділюсь своїм акаунтом із близькими родичами, дехто живе в інших державах, окрім мого. Одного разу я мав намір покласти бензин у свою машину, лише з’ясувавши, що мою кредитну картку Union Plus Capital One відхилено. Виявилося, що, невідомо для мене, з картки були списані здорові витрати, таким чином, вичерпуючи обмеження. Не біда… Ці речі трапляються. Отже, я заплатив готівкою.
Через пару годин родичка зателефонувала і повідомила, що її кредитну картку відхиляють. Звичайно, тому що ми мали один і той же рахунок. Однак саме цей член родини у всьому покладався на свою кредитну картку. У неї не було інших засобів, якими можна було б щось заплатити. Гаразд… все одно не проблема. Банки все ще були відкриті, тому я міг зателефонувати в Union Plus і здійснити оплату по телефону. Вони мали б мої маршрути та номери рахунків, і вони перерахували б усі необхідні кошти. Проблема вирішена.
Наступного дня моя сім’я зателефонувала ще раз і сказала, що кредиту все ще немає. Я зателефонував Union Plus, щоб з’ясувати, що сталося. Як виявляється, вони утримували мій телефонний платіж протягом 4–6 днів - час, необхідний для очищення чека. Я пояснив, що не платив звичайним чеком, і що причиною того, що я зателефонував їм і передав їм всю свою банківську інформацію, було пришвидшення процесу звільнення кредиту, щоб моя родина мала доступні кошти.
У Union Plus заявили, що вони повинні були очистити всі платежі, що в основному означає, що, якщо у вас є надзвичайна ситуація, і ви надаєте Union Plus доступ до свого банківського рахунку і попросите їх зняти суму, яку ви хочете заплатити, на ваш кредитний баланс, то пройде 4 - 6 днів, перш ніж Union Plus зробить щось корисне. Я сподіваюся, що ця стаття допоможе власникам кредитних карток Union Plus прийняти обґрунтоване рішення щодо того, які компанії кредитних карток дотримуються своїх інтересів.
© 2013 DanielMarcosi