Використання програм або програмних засобів для управління фінансами домогосподарств

Слідкуйте за своїми фінансами!

Використовуючи Mint, таблиці Microsoft Excel, повний ідентифікатор та налаштовуючи всі мої рахунки для автоматичних платежів, я можу залишатися в курсі своїх фінансів.

Mint дає мені знімок усіх моїх рахунків,
Excel дає мені знімок усіх моїх рахунків,
Повне посвідчення особи стежить за моїм кредитом у крадіжці особистих даних і дає мені кредитну оцінку та
автоматична оплата рахунків в режимі онлайн отримує мої рахунки вчасно, не думаючи про це.

Пошук фінансових інструментів, які вам підходять

Я перепробував безліч програм та додатків для управління нашими фінансами. Хтось працював, а хтось не так добре. Я збираюся висвітлити те, що в нас добре працювало. Кожна програма та фінансова програма є безкоштовною або майже безкоштовною, високо оціненою чудовими відгуками та перевірена мною особисто. Кожна фінансова програма чи програма, яку я пропоную, проста у використанні, або я б не використовував її. Складні програми та програми видаляються, і я не буду перераховувати їх тут.

Вкладайте трохи грошей в заощадження щотижня, навіть якщо це всього лише долар чи два.

До 401 (K) 2012 р. Через Wikimedia Commons

Монетний двір

Монетний двір: безкоштовний додаток та веб-сайт для особистих фінансів

Моїм улюбленим не лише тому, що він безкоштовний, а тому, що ним так просто користуватися, є М’ята. Це веб-сайт, але він також має програму для вашого смартфона. Я щодня використовую додаток Mint, щоб спостерігати, які гроші надходять і скільки виходять. Я раз на місяць перевіряю веб-сайт монетного двору, щоб краще розглянути мої фінанси.

Додаток Mint дає знімок усіх ваших облікових записів.

Щоб налаштувати Mint на телефоні та комп’ютері, ви перейдете до програми чи веб-сайту та створите безкоштовний обліковий запис. Додавати свої фінансові рахунки легко. Ви просто натискаєте "додати рахунок", вибираєте свою фінансову установу та вводите інформацію для кожного рахунку. Mint отримує інформацію з веб-сайту кожної установи та надає вам залишок (і транзакції) для кожного рахунку в цій установі.

Монетний двір розділяє ваші рахунки на заощадження та чеки, позики, кредитні картки та інвестиції. Це також дасть вам знати, скільки складають ваші загальні активи та борги.

Мені дуже подобається в Mint те, що ви можете встановлювати бюджети для різних категорій. Як тільки ви почнете наближатися до цієї межі, Mint вас попередить.

Ще одна річ, яка мені дуже подобається в Mint, це те, що якщо вона виявить незвичну активність, вона вас попередить.

Ось ще кілька речей, які М’ята може зробити для вас:

Створіть бюджети, які мають сенс сьогодні, і налаштуйте вас на успіх завтра.
Отримуйте сповіщення про незвичні платежі з рахунку та отримуйте власні поради щодо зменшення комісій та економії грошей.
Отримайте свій безкоштовний кредитний бал і дізнайтеся, як його можна покращити зараз, щоб отримати потрібні речі пізніше.

Організуйте свої фінанси за допомогою Microsoft Excel.

Майкрософт (https://products.office.com/en/excel) через Wikimedia Commons

Microsoft Excel

Якщо вам не подобається видавати свою особисту фінансову інформацію, тоді Microsoft Excel - чудова фінансова програма для вас. Це також чудовий спосіб отримати знімок усіх своїх рахунків та доходу.

Сторінка зарплати та рахунків

Я люблю починати з того, що складаю колонку для кожного періоду оплати праці. Скажімо, ви отримуєте зарплату 1-го та 15-го числа місяця. Ви б склали дві колонки: одну - для першої по чотирнадцяте числа місяця, а друга - для п’ятнадцятої - до кінця місяця (я поставив 15–31-ту для цієї колонки, щоб це було полегшено, хоча деякі місяці не маю 31 день).

Тепер перелічіть усі свої рахунки, які ви сплачуєте протягом першої половини місяця, у стовпчику 1–14-го. Далі перелічіть усі свої рахунки, які ви сплачуєте протягом другої половини місяця, у стовпці 15–31-го. Тепер ви можете бачити, коли кожен рахунок потрібно сплатити! Ви можете використовувати команду SUM, щоб скласти всі свої рахунки під кожним стовпцем, щоб побачити, скільки виходить кожного періоду оплати.

Далі отримайте свої зарплатні чеки та поставте їх під кожним стовпчиком та позначте їх як "Гроші в" або "Зарплата". Тепер ви можете порівняти, скільки грошей виходить із кількістю надходить.

Чи виходить більше грошей, ніж надходить протягом одного з цих періодів оплати праці? Якщо так, то вам потрібно буде заощадити гроші з періоду виплати, коли у вас залишились гроші на той період виплати, коли у вас не залишилося грошей для оплати цих рахунків

Коли я вперше купив будинок, я знав, що одна зарплата не покриє мою іпотеку. Мені довелося зберігати 200 доларів на моєму ощадному рахунку з моєї першої зарплати до другої половини місяця, щоб я міг додати їх до своєї другої зарплати лише для сплати іпотеки. Потрібна була дисципліна, але це вдалося.

Якщо в кінці кожного місяця у вас залишилися гроші, половину їх витратіть на заощадження, а іншу половину - швидше сплачуйте свої позики або кредитні картки. Я завжди покладав свої зайві гроші на будь-яку позику чи кредитну картку з найвищою процентною ставкою, щоб я міг позбутися цього боргу першим.

Сторінка боргів

На наступній сторінці Excel зробіть стовпець для кожного з ваших боргів та скільки ви заборгували за кожним боргом того місяця. Я також хочу додати процентну ставку по кожному боргу з його описом. Введіть рік та місяці в лівій частині сторінки. Тепер ви можете відстежувати, як ви просуваєтесь щомісяця зі сплатою боргу.

Першого числа кожного місяця я переглядаю свою програму «Монетний двір» і набираю суму, яку винен за цей місяць за кожен свій борг, у свою електронну таблицю Excel на моїй сторінці боргів. Ви побачите, як ви просуваєтесь щомісяця.

Сторінка інвестицій

Якщо у вас є інвестиції (401 тис., Акції, облігації тощо), ви можете зробити сторінку з інвестиціями. Зробіть те саме, що на сторінці "Заборгованість", але замість цього перелічіть свої інвестиції, суми та процентні ставки (якщо такі є).

Реєструйтесь на кожній сторінці принаймні раз на місяць. Чи змінився якийсь із рахунків чи ви отримали підвищення? Змініть їх у електронній таблиці Excel. Щомісяця також оновлюйте сторінки з інвестиціями та боргами.

Приклад електронної таблиці Microsoft Excel Finance


	Борг 1	Борг 2	Борг 3
Січень 2016 р
Лютий 2016 р
Березень 2016 р
Квітень 2016 року

Повне посвідчення особи

Complete ID стежить за вашим кредитом і пропонує захист особи, якщо хтось намагається викрасти вашу особу.

Я плачу 8 доларів на місяць за повний посвідчення через Costco як член виконавчого органу. Нещодавно ми здійснили рефінансування позики та повного посвідчення особи, отриманого на нових рахунках, приєднаних до мого номера соціального страхування. Вони негайно попередили мене і повідомили, через яку установу проходить новий кредит, вказавши контактну інформацію.

Вони також перелічують усі три рейтингові рейтинги, щоб ви могли залишатись за ними.

Автоматичні платежі за рахунками

Ви можете налаштувати автоматичні платежі за рахунками через білінгову компанію або встановити їх через свій банк.

Ось як я вирішую, яким способом їх налаштувати:

Якщо ваш рахунок за щось однаковий щомісяця, ви можете встановити це через банк або компанію (якщо компанія пропонує автоматичну оплату рахунків). Налаштуйте платити регулярно (зазвичай щомісяця) і забудьте про це! Прикладами рахунків, які щомісяця залишаються незмінними, є виплата позики, виплата дитячого садка або оплата членства в спортзалі.
Якщо сума рахунку змінюється щомісяця, я б встановив його через компанію, а не у вашому банку. Прикладами рахунків, які змінюються щомісяця, є рахунки за комунальні послуги. Вони щомісяця витягуватимуть з вашого банківського рахунку правильну суму. Просто переконайтеся, що на вашому банківському рахунку достатньо грошей.