Що робити, коли вас турбують гроші: реалістичний посібник з контролю над своїми фінансами

Підкреслили гроші?

Фото Йоланда Лейва на Unsplash

Турбуєтеся про гроші, але не знаєте, з чого почати, не попередньо провітрившись у паперовий пакет? Вперед, прийміть цю панічну атаку, і коли ви закінчите, поверніться, тому що я отримав 14 порад, якими я користуюся, щоб приборкати власну фінансову тривогу.

1. Не просто перестаньте турбуватися про гроші

Перш за все - не слухайте порад інсайдерів з дорослими дітьми та 401 тисячі людей, які говорять: "Не наголошуй на грошах, це шкідливо для твого здоров'я!"

ЛОЛ. ДОБРЕ.

Ці статті написані людьми на різних етапах життя, які, мабуть, мають пристойну суму грошей. Їм насправді не потрібно турбуватися про гроші так само, як ви чи я.

У решти з нас, тисячолітнього покоління, особливо, яке більше не перебуває на території дітей (сьогодні нам від 22 до 37 років) є власні діти, зростання витрат на житло, резервні рахунки, відсутність догляд за дітьми, нарощування боргу в коледжі та дороге медичне страхування, яке майже нічого не покриває.

Здоровий страх перед своїми грошима може утримати вас від великих фінансових помилок, на розкручування яких знадобляться роки або, принаймні, завадити копати собі глибшу яму.

Ось у чому річ - трохи тривоги корисно для вас, але занадто багато заважає вирішувати ваші проблеми, тому будьте активними, коли починаєте турбуватися за свої фінанси. Не дозволяйте просто паралізувати вас, не змінюючи ситуації.

2. Складіть список речей, на які вам не потрібно витрачати гроші прямо зараз

Іноді, просто зробивши невеликий крок назад і подивившись на свої фінанси здалеку, ви зможете взяти під контроль свої гроші.

Незалежно від того, чи потрібно вам скоротити лише на найближчі кілька тижнів або в найближчому майбутньому, знання того, без чого ви можете і чого не можна, - найкраще місце, щоб почати роздувати свої витрати.

3. Припиніть витрачати час на виконання робіт, які не варті заробітної плати

Це урок, який мені довелося засвоїти за останні кілька років, особливо як віддалений працівник-фрілансер. Поза пасивним і стабільним потоком доходів, який я маю від роботи в Інтернеті, здається, що мої доходи, засновані на проектах, це бенкет або голод. Іноді у мене так багато пропозицій проектів, що мені доводиться вибирати те, на що я встигаю, а інколи моя папка вхідних також може бути повно цвіркунів.

Урок, який я тут засвоїв, полягає в тому, що деякі роботи насправді є для мене втратою прибутку. Якщо загальна сума грошей, яку я заробляю на проекті, дорівнюватиме менше $ X на годину (я не включаю сюди свою особисту суму в доларах, оскільки фінансові потреби та потреби в доходах у всіх різні), то це не те, що я можу взяти на себе, оскільки я також повинні врахувати податки з самозайнятості у це рівняння (близько 25% мого загального річного доходу). На той момент мені краще створити для себе вміст і скористатися фінансовими вигодами від цього, коли вони злетять. Навіть якщо це займає трохи часу, час, вкладений у власні проекти, приносить мені більше прибутку, тому саме там я хочу витратити свій час.

Суть заробітку

Вам потрібно зробити те саме. Будь то погодинна робота, робота на основі підказок чи посада на наймі, якщо сума грошей, яку вам платять за виконання завдання, перешкоджатиме вашій можливості заробляти більше грошей, роблячи щось інше, це не варто вашого часу.

4. Переоцініть і визначте пріоритети своїх підписок, щоб заощадити гроші

Здогадатися:

1. Скільки підписок у мене? (У вас можуть бути такі, про які ви не знаєте - перевірте додаток Trim, який знайде для вас усі ваші підписки та дозволить вам переглянути їх).
2. Які підписки приносять мені користь і дають більше часу? (Наприклад, щорічна підписка на Shipt не дає мені змоги потрапити до продуктового магазину і надає мені більше часу для роботи, що в довгостроковій перспективі дає мені більше грошей).
3. Які підписки я використовую недостатньо, щоб зробити їх вартими щомісячних або річних витрат? (Макіяж із вашої передплати на салон краси викидають до того, як ви витратили тюбик? Вам справді потрібен Spotify Premium або ви можете бігти до Дрейка в перетасовці? Ви накопичуєте журнали для "колись, коли в мене буде час", $ 49,99 рік?)

Як тільки ви з’ясуєте, які підписки є ключовими для вашого повсякденного життя, а які просто закінчують кровоточити гроші з вашого поточного рахунку, пора починати скасовувати, а потім складати бюджет для тих, які потрібно мати.

5. Вийти з соціальних мереж

Щось, що я помітив у собі, так це те, що велика частина моєї фінансової тривоги походить від порівняння мого життя, мого одягу, моїх речей з ідеально курованими людьми, яких я ледве знаю в соціальних мережах. Отже, зробіть перерву в Instagram, Facebook та всьому іншому (я старію, ці два єдині, якими я справді вже користуюся), просто вийшовши з системи.

Тепер у вас буде більше часу, щоб зосередитись на своїх фінансових пріоритетах і витратити менше часу на прокручування своїх стрічок і порівняння своєї похмурої вітальні із сестрою найкращого друга вашого чоловіка, яка живе в The Keys і одружена з торговцем на день. Крім того, ви, ймовірно, витратите менше грошей. Ці націлені оголошення можуть бути небезпечними!

Зробіть перерву в соціальних мережах. У вас буде менше часу, щоб порівняти куплений у вашому магазині рамен з вашим другом на 20 доларів, і у вас буде більше часу на роботу. Оце Так!

Фото Якоба Оуенса на Unsplash

6. Складіть список справ перед сном

Чи відчуваєте ви коли-небудь, що витрачаєте гроші, тому що майже впевнені, що є щось, що ви повинні робити, але ви не пам’ятаєте, що це таке, і, отже, ви в кінцевому підсумку купуєте речі, які, на вашу думку, можуть вам знадобитися? НЕ БРЕХАЙ.

Ось як це може піти для мене:

1. Прокидайся.
2. Ого. Будинок зруйнований.
3. Я відчуваю себе на 100% пригніченим.
4. Мені слід прибирати будинок, щоб я перестав відчувати себе пригніченим.
5. Омг, чи є у мене спрей для чищення? Я занадто розчарований, щоб перевірити.
6. Купує спрей для чищення.
7. Через годину розуміє, що на прилавку у мене є повна пляшка чистячого спрею.

Щоб приборкати цей примус, я навчився писати короткий список справ перед сном. Щось на зразок:

• Візьміть інвентаризацію моєї продукції в чіпсер
• План харчування на вихідні (50 доларів США або менше)
• Протріть прилавки рештою санітарних серветок під раковиною
• Складіть список засобів для чищення, які слід придбати в понеділок

Я ставлю пріоритетом секунду для інвентаризації того, що вже маю, і побачити те, що мені реально потрібно, тим самим взявши під контроль свою тенденцію до поспішних імпульсних покупок.

7. Зупиніть Марі Кондо-все

Перестаньте позбавлятися від речей, які не викликають радості. Якщо ви це зробите, то вам доведеться купувати безглузду тонну речей, щоб замінити ці предмети протягом наступних кількох місяців. Я розумію, я маю ідею не витрачати гроші і не тримати речі навколо, які ви насправді не любите, але я думаю, що цей метод може мати справжні негативні наслідки, особливо якщо дотримуватися листа.

Так само, дотримуйтесь #mariekondo, і ви в кінцевому підсумку витратите цілу зарплату в The Container Store, намагаючись досягти Instagram в реальному житті.

Натомість створіть список «Не купуйте». Візьміть півгодини, щоб пройти через ваш будинок і перевірити, що у вас є на найближче майбутнє. Ось приклад того, як мій список «Не купувати» виглядатиме на даний момент:

Не купуйте список

Створення списку «Не купуй» на найближче майбутнє означає, що я уникаю подвійної покупки певних речей або імпульсного придбання товару, якого у нас вже є достатньо, отже, економимо гроші та простір у своєму домі.

Домашнє господарство	Кухня / комора	Діти	Різне
Туалетний папір (у нас близько 80 рулонів)	Коробкові суміші (у нас є купа, термін дії яких закінчується восени)	ІГРАШКИ (допоможіть, ми тонемо)	Скотч (наша шухляда вибухає)
Зубна паста (вже в запасі минулого місяця)	Харчування в морозильній камері (ми добре забезпечені - давайте уникати спалення морозильної камери, так?)	Осінні штани та топи (якщо я більше купуватиму, вони переростуть їх, перш ніж отримати шанс навіть одягнути їх!)	Батареї (див. Вище)
Настінні квіти (Боже мій, у мене проблема)	Форми для випікання (стільки, скільки, на мою думку, мені потрібно 10 сковорідок для хліба, щоб зробити собі хліб, це ніколи не станеться для мене…)	Мило для ванни (ми маємо запаси принаймні протягом наступних 6 тижнів)	Макіяж (у мене… у мене проблема…)

8. Створіть щомісячний огляд ваших майбутніх платежів, що надходять, та виставлення рахунків

Щомісяця я люблю сідати і створювати огляд того, скільки грошей ми отримуємо за цей місяць і скільки грошей повинно вийти за цей місяць (на рахунки тощо).

Це, звичайно, бюджет. Ось у чому річ із бюджетом - якщо ви плануєте його занадто наперед, може складно скласти бюджет для несподіваних витрат. Якщо ви плануєте місяць на місяць, легше зрозуміти, що насправді потрібно витратити у цьому місяці і скільки ви можете відкласти від дощового дня.

9. Відстежуйте свої позабюджетні витрати

Ніхто не залишається у своєму бюджеті, і роблячи вигляд, що ви це робите, може коштувати вам овердрафту та відсотків. Отож, візьміть дошку для сухого стирання, дошку для крейди, аркуш паперу - що завгодно зручно та вміститься у вашому просторі, і починайте відстежувати позабюджетні витрати вашої родини. Ми з чоловіком робимо це, коли намагаємось бути надмірно вдумливим протягом періоду оплати праці.

Це працює так, що кожного разу, коли ми з чоловіком робимо незаплановану покупку, ми вносимо її до призначеного списку "Я витратив". Це приблизно так:

Я провів…

Відстежуйте позабюджетні закупівлі, реєструючи їх та повідомляючи їх у загальному приміщенні, щоб ваша родина мала тверде уявлення про те, наскільки ви не маєте бюджету і де ви можете це зробити. Очевидно, я можу перестати переглядати Hearth & Ручна колекція в

ВООЗ	Де коли	Скільки
Керстін	Ціль / 1 липня	20 доларів
Керстін	Ціль / 7 липня	15 доларів
Енді	Макдональдс / 16 липня	6 доларів

10. Придумайте одну бічну суєту, яка не коштує грошей для початку

Це може бути складно, і потрібно бути обережним, щоб не потрапити у щось, що надзвичайно трудомістке.

Ключем до пошуку побічної суєти, яка відповідає вашим інтересам та стилю життя, є врахування того, що ви вже знаєте і в чому ви вже вмієте. Я знаю, як писати, і знаю, як орієнтуватися у видавничих майданчиках, тому це було для мене гарною побічною суєтою, оскільки для того, щоб почати це робити, мені не потрібно було багато розумової енергії.

Якщо ви прекрасно займаєтесь дизайном і хочете робити це у вільний час, спробуйте продати PDF-файли своїх дизайнів на Etsy або виготовити та продати готові обкладинки електронних книг.

Якщо ви талановитий фотограф, сортуйте вже зроблені зображення та завантажуйте їх на такі веб-сайти, як Shutterstock, за невеликий пасивний дохід.

Якщо вам подобається створювати історії в Instagram та розміщувати публікації у Facebook, відкрийте бізнес із управління соціальними мережами.

Бачиш, куди я з цим іду? Вкласти 400 доларів у продаж макіяжу чи кухонних пристосувань - це не побічна суєта, яка робить вас клієнтом (спочатку, як би там не було). Якщо вас турбують гроші, вам слід почати пропонувати свої інтереси та таланти за ціну.

11. Складіть розумний план повернення податку

Як би спокусливо не було спланувати відпустку з відшкодуванням податку, приблизно з’ясуйте, скільки ви повернете, і плануйте використати відшкодування для оплати великих витрат. Одного року ми з чоловіком розплатились за транспортний засіб із поверненням податку. Вирізати цей щомісячний платіж було таким полегшенням, і це були добре вкладені гроші.

Ще одного року нашого відшкодування податку було достатньо для повного погашення заборгованості за шкільну позику мого чоловіка, що утримало нас від сплати шаленої високої процентної ставки, яка мала набрати чинності.

Ви також можете (розумно) використати відшкодування податку для:

• Створіть надзвичайний фонд
• Сплачуйте свої податки на майно, що виходять раз на два роки, повністю
• Сплатіть за терміновий ремонт вашого будинку чи транспортного засобу
• Сплачуйте за ті підписки, які позитивно впливають на вашу повсякденність
• Почніть свій внесок на першу чи майбутню покупку житла

Ось де ви не повинні витрачати відшкодування податку:

• За боргом, який неможливо погасити в повному обсязі. Ви просто скинете гроші в колодязь, який постійно цікавиться, виливається в нього. Якщо сума, яку ви повертаєте, не може повністю погасити борг і позбавити вас від сплати відсотків, є кращі місця, щоб їх витратити.
• Про оновлення приладу. Податковий сезон - чудова пора року, щоб маркетологи заплутувались при модернізації приладів. Стримайте ці гроші та проведіть дослідження, перш ніж інвестувати в посудомийну машину на 1500 доларів.
• На дорогий непотрібний предмет, який буде коштувати грошей на обслуговування (снігохід, човен, мотоцикл…)

Мрієте про життя без боргів на новому човні? Якщо ви читаєте цю статтю, наразі це не в картках для вас.

Фото Maxi am Brunnen на Unsplash

12. Скасувати автоматичні платежі

Автооплата не працює, якщо для її здійснення не вистачає грошей.

Якщо у вас є автоматичні платежі, які виходять раз на місяць, ви можете їх запам'ятати, але якщо у вас є автоматична оплата, яка виходить лише кілька разів на рік, важче запам'ятати їх, і ви можете випадково перевиконати свій чек. Натомість відстежуйте щомісячні, щоквартальні чи річні витрати у своєму календарі (Google чи старомодному) та відповідно до бюджету, щоб вас ніколи не відкидали ці страхові внески на суму 500 доларів США.

13. Дізнайтеся, які у вас найдорожчі прилади, і використовуйте їх з розумом

Перший рік, що ми прожили у нашому першому (досить новому, 1200 квадратних футах, добре утепленому) будинку, я не міг за все своє життя зрозуміти, чому наш рахунок за електроенергію коштує СОТ доларів на місяць, поки мої друзі і сім'я з великими будинками задихалася від наших енергетичних витрат.

Тоді я зрозумів, що кожен прилад у нашому домі, за винятком опалення, - це електрика та витрати на електроенергію у моєму місті не дешеві. Це означає, що кожного разу, коли я готую на нашій плиті, приймаю гарячий душ або сушу білизну, я використовую - і плачу за - електроенергію.

З цим відкриттям я зміг внести корективи, щоб заощадити гроші на нашому рахунку за електроенергію, наприклад:

• Відключаючи наш електричний водонагрівач
• Сушіння одягу на повітрі, коли тепла погода
• Прання всього нашого одягу на холоді та збереження гарячої води для рушників та кухонного текстилю
• Готуйте прості, швидкі страви на плиті, замість того, щоб намагатися приготувати божевільні, трудомісткі страви, які вичерпують наш рахунок за електроенергію
• Відкриваючи вікна вранці, щоб охолодити будинок та заощадити на витратах на кондиціонування

14. Глибоко вдихніть і зрозумійте, що кожен має борг

Хоча ми були зумовлені розглядати борг як кінцевий результат у фінансовій безпеці, я думаю, що розумніший спосіб думати про борг - це усвідомити, що:

1. Кожен дорослий має (або мав) його і,
2. позбавлення від боргів не повинно бути першою метою; розумно керувати нею слід.

Ознайомтеся з такими сайтами, як NerdWallet та MillennialMoney, щоб розпочати навчання на тему того, як сплатити борг таким чином, що не призведе до чергової паніки.

5 речей, які ви можете зробити, щоб полегшити своє фінансове занепокоєння.

Керстін Гунсберг

© 2018 Керстін Гунсберг