Зміст:
Ваша заявка на кредит
Незалежно від того, чи подаєте ви заявку на іпотеку, кредитну картку чи кредит на авто, банки та кредитні спілки шукатимуть одне й те саме - скільки ризику вони потягнуть, якщо затвердять вашу позику. Вони хочуть знати, чи ризикуватимуть вони втратити гроші, надавши вам позику, а точніше, чи ви сплатите їм позику та нараховані відсотки. Фінансові установи заробляють гроші, нараховуючи відсотки за надані ними позики. Але вони втрачають гроші, коли позики «псуються» і не повертаються. Вони хочуть уникнути якомога більшої кількості цих поганих позик.
Алан Клівер
В основному, чи отримаєте ви схвалення чи відмову у наданні позики, залежить від того, на скільки ризику готові взяти фінансові установи та наскільки ризикованою виглядає ваша заявка на кредит. Якщо ваша позика буде затверджена, процентна ставка, яку ви отримаєте, також буде базуватися на вашому потенційному ризику для фінансової установи. Чим більше ризику (або шансів, що ви не виконаєте депозит), тим вищою буде позика, якщо ви отримаєте схвалення. Ви можете поклястись, що повернете позику, але сумна правда полягає в тому, що люди брешуть, а фінансова установа не може сказати, хто з них чесний, а який ні. Навіть люди, які справді хочуть повернути позики, іноді потрапляють у ситуації, коли не можуть.Ваша заявка на позику є найкращим показником банку або кредитної спілки щодо того, чи збираєтеся ви повертати позику чи ні, та яку процентну ставку вони повинні нараховувати.
Кожна фінансова установа має власну політику позики та конкретні номери, за якими визначає, затверджено чи відмовлено у вашій позиці, і ці цифри та рекомендації будуть змінюватися залежно від економіки та потреб бізнесу. Наявність надійної заявки на отримання кредиту допоможе забезпечити вашу схвалення завжди схваленою. Пропрацювавши багато років у фінансовій галузі, в тому числі на посаді кредитного співробітника, я можу розповісти вам деякі речі, на які буде дивитись кредитний співробітник при перегляді вашої заявки на позику, і те, що може вам допомогти чи нашкодити.
Кредитна оцінка
Ваш кредитний рейтинг - це найшвидший інструмент, яким має кредитний співробітник для визначення того, яким є ваш кредитний ризик. Оцінки можуть коливатися приблизно від 400 до 850. Чим вище ваш бал, тим краще. Якщо у вас не було великого досвіду кредитування, можливо, ви не отримаєте балів. Це не негативна річ, але і не допомагає. Щоб отримати найкращі ставки та допомогти затвердити вашу позику, ви, ймовірно, хочете отримати оцінку в 700-х або вище. Оцінки в низьких 600 і нижче не виглядають добре для кредитного офіцера. Коли ви запитуєте свій бал (також відомий як бал FICO), майте на увазі, що це не обов'язково той самий бал, який побачить ваш кредитний офіцер. Кожна фінансова установа може використовувати власні стандарти для визначення вашого балу.
Кредитна історія
Ваша кредитна оцінка визначається елементами вашої кредитної історії. Ваша кредитна історія не вказує на те, чи будете ви повертати позику чи ні, але вона показує історію того, як ви працювали в минулому, а минуле є хорошим показником майбутнього. Це, мабуть, найважливіше, на що подивиться кредитний співробітник. Ви можете перевірити свою кредитну історію безкоштовно у кожному з найбільших кредитних бюро раз на рік, заходячи на AnnualCreditReport.com. Це встановлено законодавством уряду з метою боротьби з крадіжкою особистості. Хороша ідея заздалегідь перевірити свій кредитний звіт для подання заявки на позику, щоб ви могли побачити, чи є щось, що потрібно виправити (наприклад, помилки чи проблеми з викраденням особистих даних).
Вони захочуть побачити, що ви мали досвід роботи з кредитом і вчасно здійснювали платежі. Запізнілі платежі, які відображаються у вашій кредитній історії, виглядають погано, тим більше, що вони зазвичай з’являються, лише якщо ви запізнилися більше ніж на 30 днів. Несвоєчасний платіж за іпотечним кредитом виглядає гірше, ніж несвоєчасний платіж за кредитною карткою, оскільки кредитний співробітник очікує, що вашому дому буде вищий пріоритет. Кредитний співробітник побачить, як довго ви мали досвід роботи з кредитом, подивившись дату відкриття вашого найранішого рахунку. Чим більше часу, тим краще. І