10 простих правил інвестування, які всі знають, але ніхто не пам’ятає

Інвестування може залякувати, але це не повинно бути так.

Фото Олу Елету на Unsplash

Як мені інвестувати? З чого почати?

Інвестувати може бути страшно. Як ви інвестуєте і з чого починаєте? Це два найпоширеніші питання для недосвідчених інвесторів. Продовжуйте читати, і я розповім вам усе, що вам потрібно знати. Ви будете чудово справлятися, поки ви плануєте свої цілі та дотримуєтесь плану.

Фондовий ринок - це ваш найкращий друг на довгому шляху. Забудьте про перетягування всього свого іржавого мотлоху до ломбардів. Забудьте про антикваріат, необрізані діаманти та монети або про що завгодно. Немає абсолютно ніяких проблем із захопленнями чи колекціями, але нарощування багатства з часом починається з фондового ринку.

Вам не потрібна купа книг, передплата журналів або бюлетенів, щоб отримати сильну віддачу. Все, що можна витягти з усіх цих джерел, включено до того, що я збираюся вам сказати. Все інше заважатиме вам. Насправді це весь шум і ажіотаж, який викликає у потенційних інвесторів бурхливий і нервовий стан. Саме тоді інвестори починають помилятися, заробляючи важко зароблені гроші.

Якщо у вас є певний досвід інвестування, ви можете знати більшість із того, що я збираюся вам сказати. Це настільки елементарно, що воно вилітає у вікно, коли з’являється жадібність і паніка. Ось кілька простих правил, які всі знають, але ніхто не пам’ятає…

Примітка: Спершу дозвольте сказати, що я не фахівець. Я не маю офіційного навчання або сертифікації. Все, що я маю, - це мій досвід. Я інвестую на фондовий ринок понад 20 років. Але завдяки моїм інвестиціям, а також особливому стилю життя, мені більше не потрібно працювати повний робочий день. Я назавжди залишив щурячу гонку і живу емігрантом.

10. Інвестуй у себе щодня будь-яким способом

На щастя, це не проблема, якщо вам не вистачає грошей. Якщо ви не заощадили грошей для інвестування, то почніть з того, що інвестуєте в себе. Цю пораду ви не знайдете у багатьох книгах про інвестування, але саме найпростіша та найпростіша інвестиція гарантує, що ви завжди побачите віддачу. Зараз я знаю, що це не інвестиція на фондовому ринку, але це найкраще, що ви можете зробити, якщо у вас немає грошей для інвестування. Це не буде коштувати вам ні копійки, і ви можете почати в будь-якому віці.

Можливо, вам цікаво, що саме це тягне за собою? Інвестування в себе більше пов’язане з вашими звичками, ніж з вашими грошима. Йдеться про вкладення часу та зусиль, щоб зробити себе кращою людиною. Є дрібні речі, які ми можемо робити щодня, що принесе нам користь у довгостроковій перспективі. Наприклад, якщо ви палите, то чому б не зупинитись? Можливо тому, що це важко, правда? Але якщо ви живете в Нью-Йорку і можете зупинитися на день, то ви можете заощадити до 30 доларів на тиждень (якщо ви палите дві пачки на день). Твоє тіло теж віддячить тобі.

Я впевнений, що ви можете придумати безліч інших способів заощадити гроші, але інвестування в себе - це також вивчення нових речей. Ви зберігаєте свій мозок назавжди, то чому б не витратити трохи часу на вивчення чогось корисного? Наприклад, ви можете спробувати підібрати іншу мову. Я живу в Японії, тому намагаюся вивчити японську. Я також знаю трохи корейської мови, бо здавалося б непоганою ідеєю вчитися, коли я був в армії. Книги та заняття коштують грошей, але Duolingo - корисний та безкоштовний ресурс, щоб перевірити, чи є у вас час.

Можливостей безмежно. Будь-яка людина може більше вправлятися, їсти більше фруктів та овочів, заводити більше друзів або навіть почати писати статті в Інтернеті. Декілька корисних речей, щоб навчитися, були б базовою першою допомогою (включаючи СЛР), керуванням механічною коробкою передач або публічними виступами.

Чи знаєте ви, як розвести багаття? Чудово! Тепер дізнайтеся, як його загасити.

Дізнайся щось!

Геральт

9. Не інвестуйте на фондовий ринок, поки не наведете порядок у своєму будинку

Добре, якщо у вас залишиться трохи грошей. Настав час поглянути на загальну картину; сюди входить все, що у вас є, а також весь ваш борг. Цей крок здається таким простим, проте його ніхто не робить. Люди часто розділяють гроші. Інвестування окремо від особистих фінансів. Ідея полягає в тому, що інвестиції захоплюють, а особисті фінанси нудні.

Простіше кажучи, немає сенсу вкладати 3000 доларів в акції, коли у вас є 10 000 доларів боргу за кредитною карткою. Можливо, вам пощастить і ви отримаєте 10% прибутку, але він блідне порівняно з 27%, які ви сплачуєте у відсотках. Крім того, повернення акцій може коливатися. Ці 10% приросту можуть бути лише 5% наступного року. Сюди не входять прибутки від капіталу, податки та торгові збори. Заборгованість за вашою кредитною карткою коштуватиме вам тих самих 27% наступного року.

Перш ніж розглянути можливість інвестування, зробіть крок назад, щоб перевірити всі свої рахунки. Існує безліч веб-сайтів, які допоможуть вам ефективно організувати свої фінанси безкоштовно. Я використовую Quicken Loans більше десяти років, але це дорого. Моя сестра присягає Mint.com, хоча я ніколи цим не користувався. Якщо ви хочете зробити все просто, просто запишіть все на аркуші паперу. Обов’язково враховуйте процентні ставки та річні збори.

Після того, як ви перелічите все, перегляньте будь-який борг, який стягує з вас понад 10%. Сюди входять усі кредитні картки та автокредити. Використовуйте будь-яку запасну готівку, яку ви планували інвестувати, щоб стерти якомога більшу частину цього боргу. Не чіпайте гроші, які ви відклали на чорний день. Крім того, добре, якщо ви вже створили обліковий запис 401k на роботі.

8. Запам’ятайте свої цілі і дотримуйтесь їх

Тож зараз ваш найдорожчий борг зник, і у вас є гроші, щоб інвестувати. Які ваші цілі? Заробляти кучу грошей, так? Чудово! Що б ви зробили з тоннами грошей? Ці питання здаються очевидними, і тому люди їх ігнорують. Часто ті, хто робить цілі, не пам’ятають їх.

Витратьте кілька хвилин, щоб трохи мріяти. Що ви хочете придбати за свої гроші? Вихід на пенсію - популярна відповідь. Давайте використаємо це як приклад. Якщо до виходу на пенсію більше 20 років, тоді можна агресивно інвестувати в акції. Ви можете втратити гроші час від часу, але залежно від того, скільки інвестуєте, у вас повинно бути гарне гніздове яйце, коли настане час виходу на пенсію. Якщо вихід на пенсію відбудеться набагато швидше, включіть у свій портфель кілька облігацій. Облігації набагато безпечніші, оскільки вони орієнтовані на дохід.

Подумайте про план, якого ви можете дотримуватися, коли маєте на меті якусь мету. Не хвилюйтеся, скільки грошей заробив Уоррен Баффет або хтось інший. Навіть не турбуйтеся про прибутковість решти ринку минулого року. Забудьте про все це і просто дотримуйтесь свого плану.

Це нормально, якщо цілі змінюються. Ви вирішили, що все одно хочете вийти на пенсію через 20 років, але хочете будинок через 5. Більшість людей не можуть собі дозволити будинок, тому вони йдуть на іпотеку. Банк розраховуватиме на значний перший внесок. Чим ближче ваша мета, тим безпечніше вам слід її розіграти.

Намагайтеся тримати свої цілі реалістичними. Фондовий ринок час від часу робив деякі дикі речі, але протягом тривалого періоду (більше 10 років) я не очікую більше 4% річної прибутковості після сплати податків та інфляції. Я не очікую більше 1% з облігаціями.

7. Дізнайтеся про індексні фонди та чому слід починати з них

Індексний фонд - це взаємний фонд, який намагається імітувати дохідність індексу фондового ринку. Найвідомішим індексом фондового ринку є Dow Jones Industrial. Інший відомий - S&P 500. Індексний фонд купуватиме лише всі акції індексу. Це звучить нудно, бо це так.

Нудьга - це найбільший недолік індексного фонду. Однак переваг багато. Індексний фонд пропонує миттєву різноманітність, оскільки в ньому зберігається так багато акцій. Крім того, оскільки ідея настільки проста, вам не потрібна купа MBA Ivy League, яка стягує великі щорічні внески. Вам не потрібно турбуватися про те, що якийсь менеджер з фондів, який перетворився на знаменитість, також перейде до іншої компанії.

Ще одним позитивом індексних фондів є те, що оборот є низьким. Це означає, що індексний фонд купує акції, щоб володіти ними. Ідея полягає в тому, щоб імітувати дохідність фондового ринку, а не продавати їх пізніше для швидкого прибутку. Менше відтоку означає менший податок на прибуток від капіталу. Нарешті, оскільки індексні фонди настільки прості, вони постійно перевершують віддачу найбільш активно керованих взаємних фондів протягом довгого часу.

Індексні фонди наздогнали, тому їх пропонують багато пайові компанії.

Відео нижче найкраще описує індексний фонд, не намагаючись щось продати.

6. Покиньте ажіотаж

Якщо ваші авуари знаходяться в індексних фондах, то ви, мабуть, зрозуміли, що не приклеєні до свого телевізора за останні фінансові новини. Ви також зауважите, що ви не приклеєні до монітора комп’ютера і не шукаєте найгарячіших запасів дня, якими торговці жонглюють. На щастя, ваші інвестиції не затримують вас вночі.

Ви можете отримувати котирування (перевіряйте ціни) щодня, але вам це не знадобиться. Пізніше ви будете перевіряти ціни раз на тиждень або навіть раз на місяць. Це насправді добре. Інвестування не повинно бути повною роботою.

Книги, журнали та бюлетені - це одне: продажі. Письменники та видавці хочуть ваших грошей. Телешоу хочуть лише рейтингів. Веб-сайти хочуть лише відвідувачів. Чорт, навіть я хочу перевезень (але мені це не потрібно). Нікому з цих людей не байдуже, якщо ви заробляєте гроші.

Там стільки інформації, що матеріал, який виділяється, завжди буде найбожевільнішим і найбіднішим трюком. Ніхто не збирається витратити двадцять дещо доларів, щоб придбати книгу у твердій обкладинці на 300 сторінок під назвою Індексні фонди на довгострокову перспективу.

Всім відомо, що це все ажіотаж, але їх все одно піддають гіпнозу. Вони продовжують купувати та спостерігати. Вони перестають думати і починають вірити. Це коли інвестування стає спекуляцією (також відомою як азартні ігри). Азартні ігри - це не інвестиції. Одне, що я помічаю у гравців, це те, що вони не зупиняються, коли випереджають. Вони зупиняються лише тоді, коли їх повністю очищають.

Будь ласка, ігноруйте ажіотаж. Забудьте про вмираючого промислового титана, який раптом зробить поворот лише тому, що ви купили його акції. Забудьте про цю крихітну фармацевтичну компанію, яка вилікує рак і принесе вам купу грошей. Забудьте про ту технологічну компанію, яку викуплять, тому що вона робить те, що ви не можете пояснити, а тим більше зрозуміти.

Звичайно, у вас буде кілька цікавих історій, але це все. Пам’ятайте: дотримуйтесь своїх цілей.

5. Знання, коли купувати свої інвестиції (це легко)

Знати, коли купувати, просто. Що стосується індексів фондів, купуйте, коли у вас є гроші для інвестування. Не чекай. Багато людей сидить збоку. Коли ціни низькі, вони можуть злякатися, особливо якщо вони дивляться новини про економіку Судного дня.

Вони скажуть: "Дозвольте мені почекати довше, щоб побачити, чи знизиться ціна". Потім, коли ціни високі, вони скажуть: "Ціни занадто високі, дозвольте мені почекати, поки вони впадуть". Вони в кінцевому підсумку можуть вдарити себе за те, що втратили прибуток, і зовсім піти геть.

Пам’ятайте, починайте, коли зможете. Більшість індексних фондів мають мінімальну суму інвестицій. Для деяких фондів він становить лише 1000 доларів. Для інших це може досягати п’яти мільйонів! Почніть з мінімальної суми інвестицій і купуйте щомісяця.

Обов’язково вкладайте ту саму суму щомісяця, незалежно від того, наскільки коливається ціна. Не хвилюйтеся, коли ціни високі, ви автоматично купуватимете менше. Так само, коли ціни падають, ви автоматично купуєте більше. Ви виграєте, якщо це буде однакова сума кожного місяця.

Більшість компаній взаємних фондів можуть допомогти вам скласти щомісячний інвестиційний план. Ви також можете зробити це самостійно, якщо це те, що ви можете покласти на автопілот. Це здаватиметься дивним, але якщо це буде індексний фонд, ви насправді з нетерпінням чекаєте днів, коли ціни впадуть. Ви будете боятися днів, коли ціни високі - я знаю, що хочу!

Те, що ви не хочете робити, - це все збуджувати. Не ускладнюйте справи. Це простіше сказати, ніж зробити, бо це так просто. За довгий шлях фондовий ринок перевершує всі інші види інвестицій. Запам’ятайте свої цілі і дотримуйтесь свого плану.

4. Знання, коли продати свої інвестиції (це складніше)

Можливо, у вас є фонд або навіть деякі акції. Коли ви продаєте інвестицію? Зрештою ми всі продаємо - у цьому вся суть. Але знати правильний час для продажу - це, мабуть, найскладніше в інвестуванні. Якийсь експерт може сказати щось безглузде на кшталт: "Не завадить отримати прибуток". В ПОРЯДКУ! Хорошої роботи на швидкості, ось ваше власне телешоу!

Ось кілька запитань, які слід задати перед продажем:

• З якої причини ви його придбали? Це все ще там? Наприклад, припустимо, у вас є кілька акцій гігантської содової компанії. Він витратив майже століття, будуючи свій бренд та свою ланцюжок збуту. Його прибуток величезний, і всі люблять його товар. Якщо одного дня він вирішить назавжди залишити виробництво напоїв і піти на приватизоване освоєння космосу, тоді пора продавати. До речі, з індексним фондом це, швидше за все, не трапиться.
• Ви досягли своїх цілей чи вони змінились? Більшість людей інвестує на пенсію. Час іде, і коли пенсія наближається, настав час перейти від акцій до облігацій для їх стабільності. Так, є індексні фонди і для облігацій. Коливання на ринку вас не заважатимуть, і ваш портфель збільшить дохід. Коли ви нарешті вийдете на пенсію, ви зможете розпочати продаж своїх облігаційних фондів. Іншими словами, ви зможете готувати гроші та насолоджуватися пенсією!
• Ви балансуєте? Збалансувати свій портфель означає купувати та продавати, щоб виправити розподіл активів. Наприклад, ви вклали 50% в акції та 50% в облігації. Ваші облігації дали прибуток, але коли справа доходить до вартості, переможцем стали акції. Загалом ваш портфель збільшився, але активи складають 60% акцій та 40% облігацій. Тепер настав час продати деякі акції та придбати кілька облігацій. Скільки кожного? Поки ви не повернетесь до початкового цільового співвідношення 50/50.

Коли купувати, а коли продавати

AhmadArdity

3. Включіть усі свої інвестиції - не втрачайте нічого

Ми говорили про це раніше, коли розглядали борг. Якщо ви слідували цій пораді, ви, мабуть, зрозуміли, що у вас вже є інвестиції. Можливо, ви розпочали 401 тисячу з компанією, в якій працювали кілька років. (До речі, незалежно від вашого фінансового становища, інвестування в 401 тис. Є завжди гарною ідеєю.) Або, можливо, ви успадкували деякі облігації від бабусі ще деякий час тому. Це всі ваші гроші, тому не забувайте про це!

Я відкрив рахунок TSP, коли був в армії. План економії коштів - це 401 тис. Працівників федерального уряду. Я зовсім недавно про це забув. Це не багато грошей, але це змусило мене переосмислити розподіл активів.

Причини, по яких багато людей цього не роблять, полягають у тому, що вони забувають про ці інвестиції або думають, що гроші не дадуть різниці. Це не правда. Навіть якщо вони пам’ятають їх спочатку, вони не пам’ятають включати їх при перебалансуванні… не круто.

Тож раз на рік проглядайте свій мозок, пам’ятайте всі свої рахунки та включайте їх у свій план.

2. Що слід пам’ятати, інвестуючи в окремі запаси

Можливо, ви захочете інвестувати в окремі акції після того, як інвестуєте в індексні фонди та зрозумієте, що у вас є додаткові гроші, щоб інвестувати. Ось кілька запитань, які слід задати собі, перш ніж це зробити.

• Чому вас цікавлять окремі акції? Ви хочете "зробити вбивство" як денний трейдер або ви справді зацікавлені в інвестуванні в бізнес?
• Що змусить вас вибрати один запас над іншим? Це ажіотаж? Порада від вашого друга чи форум?
• Чи знаєте ви, що таке 10-К (річний звіт)? Чи знаєте ви, що таке 10-Q (щоквартальний звіт)? Чи знаєте ви, як отримати його у компанії, яка вас цікавить?
• Чи можете ви годинами сидіти на місці, читаючи купу нудної інформації та переглядаючи фінансові дані кілька разів на місяць? У вас є час?
• Яка різниця між ціною та вартістю? Чи краще ви знайдете цінність, ніж тисячі комп’ютерних програм, досвідчені аналітики та менеджери хедж-фондів з усього світу? Чи можете ви це робити щодня, поки не досягнете своєї мети?
• Скажімо, ви купили запас. Якби його ціна за тиждень впала на 30%, що б ви зробили? Купити? Продавати? Потримати?

1. Навчіться смирення зараз, а не пізніше

Я не намагаюся вас налякати, але це може бути надзвичайно спокусливо придбати ажіотаж. Легко отримати самовпевненість, особливо коли дивишся на минуле. Так думав і ваш друг, поки його не очистили за пару місяців. Коли ви бачите, як хтось інший валиться, легко сказати: "Це зі мною ніколи б не сталося" або "Я занадто розумний для цього".

Подібне мислення продовжує мріяти. Вони часто кажуть собі: "Так, я можу це зробити. Якщо я достатньо постараюся. Я можу стрибати і заробляти серйозні гроші. Потім я можу піти достроково на пенсію, або отримати своїх дітей через коледж, або купити нову машину. Дозвольте мені спробувати ".

Ці голоси стають голоснішими, тому що ми чуємо лише про переможців. А хто розповідає нам про переможців? Експерти сидять в стороні. Так, багато з них теж заробляють свої гроші, але вони не поспішають розповідати нам про деякі свої минулі помилки.

Перш ніж почати діяти на основі своїх фантазій, глибоко вдихніть і вирвіться з нього. Покірність - це найпотужніший урок, який ви можете навчитися тут. Небагато людей скажуть вам про це, тому що це нічого не продає. Краще прийняти свої обмеження вже зараз, ніж після того, як ви втратили тисячі доларів, яких не могли собі дозволити.

Грайте безпечно. Запам’ятайте свої цілі. Дотримуйтесь свого плану.

Перегляньте ці ресурси для отримання додаткової інформації

• Multpl.com S&P 500 Історичні ціни

  Це покаже, що з часом ваш найкращий вибір - це акції

• Справедлива ринкова вартість Morningstar -

  дешевий чи дорогий? Мені подобається ця діаграма, але її неможливо знайти без цього посилання.

Що ти думаєш? - Я щось пропустив?

Джоані Руппель з Келлера, штат Техас, 7 серпня 2014 року:

Дякую за цю практичну пораду, написану у стилі мого мозку, що не інвестує. Все це мало цілковитий сенс!

Деніз Макгілл з Фресно, Каліфорнія, 6 серпня 2014 року:

Я нічого не знаю про інвестування. Більшість із них для мене грецькі, тому я зазвичай уникаю цього, але це було корисно. Спасибі.

Юджин Семюель Монако з Лейквуду, Нью-Йорк, 6 серпня 2014 року:

Мені подобається той факт, що ви говорите з досвіду і погоджуєтесь з вами щодо складання плану і дотримання його. Спасибі:)

RinchenChodron 06 серпня 2014 року:

Чудова порада. Добре написано.