25 фактів про споживчі витрати та борг в Америці

У цій статті буде розглянуто 25 фактів, що вивчають стан споживчих витрат та боргу в США

StockSnap, CC0, через Pixabay

Середнє американське домогосподарство має борг понад 155 000 доларів. Зобов’язання включають іпотечні кредити, автомобільні позики, студентські позики, залишки на кредитних картках, медичні рахунки, кредити на підписи, зворотні податки та овердрафт. Більше третини країни зазнає проблем, коли справа доходить до своєчасного сплати рахунків. Недавні дослідження показали, що середньостатистичне американське домогосподарство економить близько 3,5% річного доходу, тоді як середньостатистична азіатська сім'я економить понад 30% річного доходу. Незалежно від того, що річний дохід американської родини складає 20 000 або 200 000 доларів, вони, ймовірно, витратять більшу частину заробленого.

Чому американці так глибоко заборгували? Згідно з недавнім дослідженням NerdWallet:

Ще однією причиною того, чому американці так глибоко заборговали, є те, що багато споживачів не розуміють різниці між хорошим і поганим боргом. Давайте візьмемо кілька хвилин і зробимо різницю між ними.

Добрий борг проти поганого боргу

Деякий борг - це добре. Прикладами хорошого особистого боргу є іпотека, студентські позики та фінансування автомобіля. Як правило, добрий борг використовується для придбання товарів та послуг, які можуть збільшити багатство. Наприклад, студентські позики дозволяють вам отримати освіту та навчання сьогодні, щоб завтра отримати більшу зарплату.

З іншого боку, деякі види боргів є поганими. Прикладами поганої особистої заборгованості є кредитні картки, позики до зарплати та захист від овердрафту. Чому? Погані форми боргу, як правило, використовуються для придбання товарів та послуг, які не мають довготривалої вартості. Наприклад, кредитними картками часто зловживають для фінансування щоденних витрат на проживання, одягу, святкових подарунків, відпусток або поїздки в казино.

Ця стаття навчить вас 25 фактам про споживчі витрати та борг в Америці.

25 фактів про споживчі витрати та борг в Америці

Ось 25 фактів про споживчі витрати та борг в Америці:

1. Який середній сімейний бюджет ? Згідно з опитуванням споживчих витрат, проведеним Американським бюро статистики праці, середній дохід домогосподарств у США у 2013 р. Становив 63 784 дол. США. Ось як розподіляється середній бюджет домогосподарств:

Якщо ви середній американець, ви витрачаєте $ 1,26 за кожен долар, який ви заробляєте. Наприклад, якщо ваш річний дохід становить 50 000 доларів, ви витрачаєте 63 000 доларів, різниця в 13 000 доларів. Якщо ваш річний дохід становить 75 000 доларів, ви витрачаєте 94 500 доларів, різниця в 19 500 доларів. Якщо ваш річний дохід складає 125 000 доларів, ви витрачаєте 157 500 доларів, різниця в 32 500 доларів. І так далі.

2. Родини з низьким рівнем доходу заробляють менше 59 410 доларів США на рік, тоді як сім’ї із середнім рівнем доходу заробляють від 59 410 до 102 870 доларів. Сім’ї з високим рівнем доходу заробляють більше 102 870 доларів на рік. Домогосподарства, які заробляють менше 50 000 доларів США на рік, частіше використовують кредитні картки для щоденних витрат на життя та фінансових надзвичайних ситуацій.

3. За даними CreditDonkey, "За оцінками, 38 мільйонів домогосподарств у США живуть" по ротах ", тобто вони витрачають кожну копійку своїх зарплат. Дивно, але дві третини з них отримують середній дохід у 41 000 доларів, що значно перевищує федеральний рівень бідності ".

4. Середній іпотечний борг становить майже 170 000 доларів.

5. Середній борг студентської позики становить близько 50 000 доларів. Близько 70% випускників коледжів мають непогашені позики для студентів, і понад 25% з них запізнюються зі своїми платежами або взагалі відсутні.

6. За даними перепису населення США, близько третини всіх будинків, що зайняті власниками, не мають іпотеки.

7. Середнє американське домогосподарство має понад 16 000 доларів боргу за кредитними картками.

8. Згідно з недавнім дослідженням, понад дві третини американських сімей щомісяця мають залишки на кредитних картках.

9. Середньостатистичне домогосподарство щороку платить майже 7000 доларів США за відсотками за кредитними картками. Це близько 9% їх середньорічного доходу.

10. NerdWallet повідомляє нам, що споживачі в значній мірі занижують або недооцінюють, скільки у них боргу за кредитною карткою. Наприклад, фактичний борг за кредитною карткою, про який повідомили позикодавці, у 2013 році на 155% перевищив залишки, про які повідомляли позичальники.

11. Середній автокредит становить понад 27 000 доларів.

12. Американці у віці 35–44 років мають найвищий рівень банкрутства. Молоді американці у віці 25–34 років мають другий показник.

13. Дослідження керуючої компанії CESI показує, що 80% сімейних пар витрачають гроші за спиною свого подружжя, а ще 18,5% відкрили кредитну картку без відома свого партнера.

14. Майже 5% американських домогосподарств мають борг за кредитними картками на суму понад 20 000 доларів США, а майже 35% американців мають борг у колекціях.

15. Яке покоління та найкраще заощаджує? За даними CreditDonkey:

Більшість американців зберігають фінансову таємницю від своїх партнерів

Дослідження керуючої компанії CESI показує, що 80% сімейних пар витрачають гроші за спиною свого чоловіка, а ще 18,5% відкрили кредитну картку без відома свого партнера.

16. Скільки ваші сусіди винні податковій службі? Кілька років тому прес-секретар Служби внутрішніх доходів підрахував, що 8,2 мільйона американців заборгували понад 83 мільярди доларів заборгованих податків, пені та процентів. Це приблизно 10 000 доларів на людину.

17. Багато споживачів, які глибоко заборговали, не можуть відкрити звичайний чековий рахунок через шахрайську поведінку з традиційними чековими рахунками. Шахрайська поведінка банків включає відмову в чеках у роздрібних торговців та інших компаніях, а також несплачені комісії за овердрафти.

18. Позики до заробітної плати є одним з найгірших видів поганого боргу. Згідно з останніми статистичними даними, середня сума позики до зарплати становить 392 долари. Кріс Морран зазначає, що:

Він додає:

Так, ви це правильно прочитали!

19. Близько 33 мільйонів американців досі не мають медичного страхування. Як результат, медичний борг є основною причиною особистого банкрутства в Америці. NerdWallet повідомляє, що:

Витрати на медицину є основною причиною банкрутства в Америці

Частково через те, що майже 33 мільйони американців досі не мають медичного страхування, медичні рахунки є основною причиною особистого банкрутства.

20. Понад 55 мільйонів американців до 65 років матимуть проблеми з оплатою медичних рахунків у 2015 році:

• Понад 35 мільйонів американців зв’яжуться з колекторськими агентствами щодо несплачених медичних рахунків.
• Близько 17 мільйонів американців отримають нижчий кредитний рейтинг через високі медичні рахунки.
• Понад 15 мільйонів американців витратять усі свої заощадження на оплату непогашених медичних рахунків.
• Близько 12 мільйонів американців візьмуть на себе борг за кредитними картками для оплати медичних рахунків.
• Близько 10 мільйонів американців не зможуть оплатити товари першої необхідності, такі як житло, їжа та комунальні послуги, через медичні рахунки.
• Незважаючи на те, що цілий рік мають страхове покриття, 10 мільйонів застрахованих американців у віці 19–64 років стикаються з медичними рахунками, які вони не можуть сплатити.
• Близько 2 мільйонів американців проживають у домогосподарствах, які оголосять банкрутство через неможливість оплати медичних рахунків.
• Для економії витрат понад 25 мільйонів американців не прийматимуть ліки, що відпускаються за рецептом, як зазначено. Вони пропустять дози, приймуть менше ліків, ніж було призначено, або відстрочать поповнення.

Зараз у кінці тунелю є світло через нові правила, що надають споживачам певне полегшення від шкоди, яку медична заборгованість може завдати їхній кредитоспроможності. Тео Тіму каже нам, що:

21. 10 штатів із найбільшим боргом за кредитними картками - це Аляска, Нью-Джерсі, Гаваї, Меріленд, Вірджинія, Коннектикут, Каліфорнія, Нью-Йорк, Нью-Гемпшир та Массачусетс.

22. 10 штатів з найменшим боргом за кредитними картками - це Міссісіпі, Арканзас, Західна Вірджинія, Кентуккі, Айова, Алабама, Луїзіана, Оклахома, Теннессі та Індіана.

23. 10 міст з найбільшим споживчим боргом на одну особу - це Денвер, Сіетл, Даллас, Фенікс, Атланта, Портленд, Балтімор, Вашингтон, Х'юстон та Філадельфія.

24. 10 міст з найменшим споживчим боргом на людину:

• Біллінгс, штат Монтана
• Водоспад Сіу, Південна Дакота
• Медісон, штат Вісконсін
• Гонолулу, Гаваї
• Фарго, Північна Дакота
• Лінкольн, штат Небраска
• Бангор, Мен
• Чарльстон, Західна Вірджинія
• Йонкерс, Нью-Йорк
• Вічіта, штат Канзас

25. За даними Coupons.com, ось 20 міст США з найбільш економними покупцями:

• Атланта
• Тампа
• Цинциннаті
• Сент-Луїс
• Міннеаполіс
• Шарлотта
• Нашвілл
• Клівленд
• Пітсбург
• Релі
• Канзас-Сіті
• Вашингтон, округ Колумбія
• Маямі
• Даллас
• Оклахома-Сіті
• Бостон
• Денвер
• Сіетлі
• Коламбус, Огайо
• Вічіта

Південники є одними з найбільш ощадливих покупців у країні. Вісім найекономніших міст Америки - Атланта (# 1), Тампа (# 2), Шарлотта (# 6), Нашвілл (# 7), Ролі (# 10), Маямі (# 13), Даллас (# 14) і Оклахома-Сіті (№15) - знаходиться на півдні.

Огайо - найбільш економний штат. Цинциннаті (№3), Клівленд (№8) та Колумб (№19) увійшли до списку.

Єдиним містом на Західному узбережжі, яке увійшло до списку, є Сіетл (№18).

© 2017 Грегорі Девіктор