6 способів зберегти високий кредитний рейтинг

Зображення Тодда Крістенсена з Pixabay

Ваша кредитна оцінка або кредитний рейтинг зважується, коли ви хочете позичити гроші, щоб здійснити велику покупку, таку як покупка автомобіля, взяття іпотечного кредиту або подання заявки на отримання кредитної картки. У мене є чудова кредитна оцінка у мого банкіра і я застосовую багато з цих порад.

Якщо у вас поганий кредитний рейтинг, ви можете отримати більш високі процентні ставки, може знадобитися, щоб хтось підписав ваш запит на кредит, або, можливо, доведеться внести більший внесок на будинок, якщо ви отримаєте схвалення на іпотеку. Отже, стежити за своїм кредитним рейтингом - це ваша фінансова відповідальність і важлива.

Позикодавці, такі як банки або інвестори, визначають ваш кредитний рейтинг на основі набору досвіду надання позик, який вони використовують, коли хочуть прийняти рішення про надання кредиту вам, споживачеві.

Ви можете знайти свій кредитний рейтинг у своєму кредитному звіті. Оцінки коливаються від 300 до 850 балів. Краще підтримувати високий бал, оскільки це забезпечить вам кращу кредитоспроможність. Багато кредиторів використовують кредитні бали, щоб допомогти їм вирішити, чи хочуть вони позичити комусь гроші.

Зробіть все можливе, щоб у кредитному звіті не було `` чорних позначок '', оскільки це може допомогти вам залишатися в курсі ситуації. Якщо ваш банківський рахунок у плюсі, це означає, що у вас залишилися гроші на особистому чи діловому рахунку.

Приклади заборгованості:

1. Хтось щось винен комусь іншому, наприклад гроші, товари чи послуги.
2. Фінансові інструменти, такі як облігації, іпотечні кредити та позики, що вказують на вимогу про виплату та права кредиторства. Кредиторство означає бути кредитором і заборгувати йому гроші.
3. Моральний або юридичний обов'язок виправити або покарати за заподіяння правопорушення.

Чорні знаки

Під "чорною міткою" маються на увазі будь-які докази у вашому кредитному звіті, які можуть підняти червоний прапор для можливих кредиторів. Деякі чорні позначки, такі як неплатежі чи несвоєчасні платежі, можуть мати більш жорсткий вплив, ніж інші, і мати більш шкідливий ефект для вашого кредитного рейтингу.

Чорні позначки у вашому кредитному звіті можуть послабити ваш кредитний рейтинг. Кредитні бюро (пояснення нижче) можуть зберігати негативну інформацію про вас протягом двох-десяти років, а банкрутства - до семи років.

Як покращити свою кредитну оцінку

1. Виправити помилки

Трапляються помилки, які можуть призвести до відхилення вашого запиту на кредит. Якщо ви виявите помилку у своєму звіті, негайно повідомте про це кредитне бюро. З кредитором, до якого ви звернулися, зв’яжеться, і якщо інформацію підтвердити не вдасться, помилка буде видалена з вашого файлу. Надішліть будь-яку кореспонденцію, яка може вам знадобитися, в бюро кредитних історій, щоб допомогти у справі.

2. Погаси борг

Позикодавці зважують, наскільки ви наближені до лімітів на різних картках, скільки грошей ви заборгували порівняно з вашим кредитом, а також кількістю кредитних рахунків, на яких у вас є непогашені залишки, які вам все одно доведеться сплатити.

3. Вчасно сплачуйте рахунки

Якщо ви не сплатите рахунки вчасно, включаючи іпотечні платежі, з вас стягуватимуть несвоєчасну комісію, і ви можете повідомити про це в бюро кредитних історій. Компанії мають різні методи вирішення, коли стверджувати, що платіж є правопорушенням.

Платіж вважається простроченим, коли позичальник запізнюється з таким платежем, як податок на прибуток, іпотека, кредит на авто чи рахунок на кредитній картці. Якщо хтось має правопорушення, йому або їй загрожуватимуть покарання, залежно від виду злочинності, причини його та тривалості.

4. Не вимагайте більше кредиту

Відкриття декількох кредитних рахунків або навіть запит на них за короткий проміжок часу викликає тривогу у кредитних бюро та фінансових установ. Це тим більше, коли це роблять люди, які довго не мають кредитної історії.

5. Знати свій рахунок

Вам не потрібно чекати, поки вам буде відмовлено в кредиті, щоб отримати копію вашого кредитного звіту та оцінку. Ви можете замовити копію свого кредитного звіту, коли завгодно, у двох великих бюро кредитних звітів: Equifax та TransUnion.

Я знаю, що один банк у Канаді, який дозволяє безкоштовно бачити вашу кредитну оцінку, - це Канадський імператорський торговий банк або CIBC.

6. Використовуйте свій кредит

У вас немає кредитної історії, якщо у вас ніколи не було позики чи кредитної картки на ваше ім’я. Це може ускладнити отримання кредитної лінії (пояснюється нижче), коли вона вам потрібна, оскільки позикодавці не можуть судити, наскільки відповідальними ви будете відповідати за свої гроші.

Якщо вони погоджуються позичити вам гроші, вони можуть стягувати з вас вищу процентну ставку лише для захисту своїх грошей. Важливо використовувати ваш кредит регулярно та відповідально, щоб ви могли скласти міцну кредитну історію.

Вплив відстрочених платежів на іпотечну або кредитну картку

Поточна глобальна криза в галузі охорони здоров'я, пов'язана з COVID-19, змусила кілька банків та позикодавців дозволити позичальникам відкладати свої платежі за іпотечними кредитами, кредитними картками, позиками студентів тощо. бізнес-клієнти справляються з фінансовою незахищеністю.

Люди просять відстрочку іпотечного кредитування, щоб полегшити свої тимчасові фінансові труднощі, якщо вони не мають доходу або зменшують доходи через світову кризу охорони здоров’я.

Ваші обставини та ваш загальний фінансовий план повинні допомогти вам вирішити, чи хочете ви отримати дозвіл своїх позикодавців пропустити платежі на кілька тижнів або місяців.

Вплив

Якщо ви відкладаєте свої іпотечні платежі, це не повинно впливати на ваш кредитний рейтинг, якщо ви схвалили відстрочку платежів. Якщо ви пропустите платіж без затвердженої відстрочки, ваш кредитний рейтинг отримає удар.

Щоб уникнути плутанини, поговоріть із кредиторами про свою ситуацію та вибір. Їм краще допомогти вам здійснити свої платежі, як тільки ви плануєте відновити оплату. Вам краще знати, що саме від вас очікують, щоб уникнути покарання, оскільки можуть статися помилки.

Що таке кредитне бюро?

Кредитне бюро, також відоме як агентство звітності про споживчі кредити, - це компанія, яка збирає інформацію про вашу кредитну історію. Equifax та TransUnion є двома основними кредитними бюро.

Кредитні бюро збирають дані кредитів від кредиторів та позикодавців, у яких у вас є рахунки, та надають цю інформацію третім особам у кредитному звіті. Але, врешті-решт, позикодавець або кредитор приймає рішення схвалити чи відхилити вашу вимогу щодо кредитування. Кредитори та кредитори мають власні стандарти щодо відхилення або затвердження кредитних запитів.

Що таке кредитна лінія?

Кредитна лінія - це кредитний ресурс, який банк або інші фінансові установи пропонують урядам, підприємствам або окремим клієнтам, що дозволяє їм залучати гроші, коли їм потрібні кошти.

Кредитною лінією може бути ліміт овердрафту, позика на вимогу, цільове призначення, строкова позика, дисконтування, придбання комерційних векселів, традиційний рахунок, що поновлюється на кредитній картці тощо. Відсотки виплачуються лише за гроші, які були позичені. Кредитні лінії можуть бути забезпечені заставою.

Що таке застава?

Застава - це предмет вартості, який використовується для забезпечення позики, що зменшує ризик для кредиторів. Якщо позичальник не поверне позику, позикодавець може конфіскувати заставу та продати його для відшкодування збитків.

Іпотека та автокредитування - це два види позик під заставу. Інші особисті активи, такі як ощадний або інвестиційний рахунок, можуть бути використані для отримання застави в особистій заставі.

Джерела

Веб-сайти CIBC, Equifax Канада, Вікіпедія, Вікісловник та Інвестопедія.

"Чи слід відкладати свої іпотечні платежі?" статті. Шейла Уолкінтон. Гроші тренери Канада. 2 квітня 2020 р.

"Відстрочені платежі за вашою іпотечною або кредитною карткою? Як боротися з напругою, коли платежі перезапускаються цієї осені". Роза Саба. Бюро "Торонто Стар" у Калгарі. 20 липня 2020 р.