Огляд жолудів: ядро, пізніше і витрати

Огляд жолудів

Чи є Acorns хорошим інвестиційним додатком? Це варіант інвестування з низькою платою, який може стати чудовим шлюзом для інвестування.

Прочитайте, щоб з’ясувати, чи підходить вам жолуді. Дізнайтеся про різні послуги, які вони пропонують, і яка з них може підійти саме вам.

Що ви думаєте про жолуді?

Плюси

• Автоматичні облави
• Автоматично збалансовані (Robo-Advisor) портфелі
• Плата за єдиною ставкою
• Низькі мінімуми ($ 5)
• Легка реєстрація

Автоматичні облави

Жолуді відомі як додаток, який інвестує ваші "запасні зміни". Вони роблять це, округлюючи операції з вашими картками до найближчого долара і вкладаючи цю округлену суму.

Автоматично збалансовані (Robo-радник) портфелі

Оскільки акції та облігації, як правило, зростають з різними темпами, некерований портфель поступово стане важчим в акціях, піддаючи вас більшому ризику, ніж ви передбачали спочатку. Активні інвестори підуть і збалансують свої портфелі вручну.

Але Жолуді зроблять це за вас. Вам не потрібно пам’ятати і навіть не потрібно знати, в які кошти інвестувати. Вони все зроблять за вас.

Плата за єдиною ставкою

Інші роботодавці, такі як Betterment та Wealthfront, беруть відсотки за управління. Жолудь лише платить 1 долар на місяць. Це досить велика угода, якщо у вас великий баланс (понад 5000 доларів) на рахунку.

Низькі мінімуми

Мінімальний баланс, щоб почати інвестувати з Жолудями, становить лише 5 доларів! Більшість фондів мають мінімуми в діапазоні від 2000 до 10 000 доларів, тому це величезно для тих, хто не має великої одноразової суми, щоб інвестувати.

Легка реєстрація

Крім того, вони роблять реєстрацію та інвестування ваших перших 5 доларів неймовірно простими. Зареєструйтесь у Acorns, і вони допоможуть вам вибрати портфоліо. Потім зв’яжіть банківський рахунок і вкладіть свої перші 5 доларів! Ви можете пов’язати картку, щоб відстежувати обсяги та спостерігати за зростанням ваших інвестицій.

Мінуси

• Обмежений вибір фонду
• Плата за єдиною ставкою

Обмежений вибір фонду

Якщо ви любите обирати кошти, в які вони інвестують, Жолуді - не місце для вас. Робо-консультанти допоможуть вам вибрати розподіл активів на основі вашої толерантності до ризику, а потім

Жолуді мають менший вибір фонду, ніж навіть Wealthfront і Betterment.

Плата за єдиною ставкою

Плата за єдиною ставкою також може бути мінусом! З невеликим балансом вам краще буде з іншим робо-радником, який стягує плату в розмірі 0,25%. Витрати на Acorns у розмірі 12 доларів на рік перевершать будь-яку віддачу, яку ви, мабуть, отримаєте, якщо інвестуєте менше 500 доларів.

Один з портфоліо Жолудів.

Жолуді

Чи можете ви заробляти на жолудях?

Я сам маю обліковий запис Acorns Core (прочитайте, що це означає нижче). Я бачив хорошу віддачу, коли ринок піднімається. Якби у вас було вкладено більше грошей, ви могли б абсолютно заробити багато грошей за допомогою Жолудів. Це обмежується лише тим, скільки ви можете внести на свій рахунок і як працює ринок.

Я переглядаю послугу, але огляд - це не все, що вам потрібно. Ви повинні знати, чи підходить вам Жолуді, що може бути не так, залежно від вашого фінансового стану та цілей. Навіть найкраща інвестиційна компанія не є хорошим вибором для вас, якщо вони не відповідають вашим потребам.

Тож я даю рекомендації, які залежать від вашої життєвої ситуації. Вам потрібно буде подумати про свої фінанси, перш ніж ви вирішите, яку версію Жолудів використовувати.

Зараз Жолуді пропонують три рівні послуг. Вони мають різні збори та різні програми, тому давайте порівняємо їх:

Ядро жолудів (посередництво)

• Послуга: Core - це оригінальний інвестиційний рахунок "округлення" або "кишенькової зміни" Acorn.
• Плата: 1 долар на місяць.
• Добре для: Той, хто не має багато інвестувати відразу або новачок в інвестуванні.

Деталі

Acorn Core надає вам брокерський рахунок, а це означає, що гроші будуть вкладені на фондовому ринку. Термін "брокерська діяльність" часто використовується для відмінності від податкових рахунків, таких як 401 к. С. Або традиційних ІРА, прибуток яких не оподатковується.

Коли ви знімаєте гроші з брокерського рахунку, вам доведеться заплатити податок на прибуток. Отже, ви оподатковуєтесь (як правило, 15%) з суми, яка збільшується на балансі вашого рахунку, коли ви виймаєте гроші.

Суть

Поки ви розумієте основи ризику, податків і зборів, Жолуді можуть бути хорошим варіантом для інвесторів, що вперше входять. Зрозумійте, що комісія не дуже велика, поки баланс не перевищує 5000 доларів.

Жолуді пізніше (ІРА)

Огляд

• Послуга: Acorns Core плюс доступ до IRA.
• Плата: $ 2 на місяць.
• Рекомендовано для: Хтось, хто хоче доповнити здоровий рівень пенсійних заощаджень округленнями або

Ви можете відкрити ІРА через Жолуді за ще 1 долар на місяць. Потім ви можете помістити туди свої округлі зведення та / або додати суму постійної інвестиції.

Як і основний рахунок, комісія є конкурентоспроможною для зареєстрованих рахунків понад 5000 доларів.

Але будьте обережні : якщо покластися лише на округлі збіги, ви не отримаєте достатньо пенсії. Як правило, вам потрібно економити 10–15% доходу щороку, щоб вийти на пенсію. Навряд чи ви зможете внести більше 1000 доларів на рік за рахунок облаштування.

Суть

Жолуді пізніше можуть бути розумним вибором для доповнення пенсійних заощаджень.

Прибутковість інвестицій на рахунок Жолудів.

Жолуді

Витрати жолудів (дебетова картка та перевірка)

Огляд

• Послуга: Acorns Core і пізніше (IRA), а також чековий рахунок і дебетова картка.
• Плата: 3 долари на місяць.
• Добре для: когось, хто вже використовує Acorns Core і пізніше, хто вирішить, що не хоче безкоштовно перевіряти.

Хіба що чогось мені не вистачає, тут Жолуді витрачати не варто. Ви можете безкоштовно перевірити дебетову картку в місцевій кредитній спілці або в компанії Fidelity або майже деінде.

$ 1,00 на місяць може здатися не дуже. Але ви використовуєте додаток, заснований на вкладанні буквально копійок за один раз, тому економія, де ви можете, має бути для вас важливою.

Знайдені гроші “Повернення грошей”

Як це працює

Деякі компанії повертають вам гроші під час покупки через Жолуді. Спочатку я думав, що це означає, що Жолуді я зароблятиму гроші на покупках, здійснених на пов’язаних картках. Це було б гарним стимулом для повернення грошей, яке я вже отримую від компаній, що займаються кредитними картками.

Але це не так. Ви повинні робити покупки в Інтернеті через портал Acorn “Знайдені гроші”. Це схоже на Ebates або Dosh.

Огляд знайдених грошей

Знайдені гроші - це не те, чим надзвичайно захоплюватися, і, сподіваюся, більшість користувачів їх не використовуватимуть.

Відсотки досить низькі (1% –5%). Є лише кілька великих роздрібних торговців, таких як Walmart або Macy's. Інші неясні або вигідні лише для певних угод. Якщо вам пощастить (або покупцеві великого бренду), ваша наступна велика покупка може відповідати одній із цих угод. Але для цього потрібно, щоб а) ви пам’ятали ним скористатися та б) завершили покупку під час цієї онлайн-сесії.

Приємно, що це пропонується, але я не вважаю це великим привілеєм.

© 2019 Katy Medium