Зміст:
- Чи варто взагалі розглядати питання соціального забезпечення?
- Як ви враховуєте соціальне забезпечення при плануванні виходу на пенсію?
- Отже, чого насправді коштує соціальне забезпечення?
Як відомо, соціальне забезпечення - це програма, створена урядом, щоб переконатись, що пенсіонери не голодують, коли вони занадто старі для роботи. Протягом робочих років ви платите гроші за програму, яка фінансує пільги для людей, які зараз перебувають на пенсії. Коли ви вийдете на пенсію, працівники, які працюють, будуть платити за вашу допомогу. Але питання в тому: чого це насправді варто? Як ви враховуєте це у своєму пенсійному плануванні? І чи варто це взагалі розглядати?
Чи варто взагалі розглядати питання соціального забезпечення?
Багато людей, в тому числі і я, зазвичай не враховують соціальне забезпечення у своєму пенсійному плануванні. Виходячи з сучасних тенденцій, передбачається, що соціальне страхування виплачуватиме більше, ніж приносить. Це пов’язано з тим, що в останні роки покоління народжується менше. Як результат, до робочої сили приходить менше людей, ніж на пенсію.
Завдяки кращій медичній допомозі та здоровому способу життя люди також живуть довше, ніж раніше. Якщо ця тенденція збережеться, а платіжна політика не зміниться, то до 2036 року резерви вичерпаються, і, можливо, доведеться зменшити виплати. Однак насправді це, мабуть, не зникне. Швидше за все, зміни в політиці допоможуть зберегти соціальне забезпечення в майбутньому.
Тож, хоча я не рекомендую нікому покладатися виключно на соціальне страхування, ви, швидше за все, отримаєте гроші на пенсії. Це може мати реальний вплив на якість вашого життя після виходу на пенсію та зменшити те, що вам справді потрібно мати до виходу на пенсію.
Як ви враховуєте соціальне забезпечення при плануванні виходу на пенсію?
Існує кілька способів обліку соціального страхування, коли йдеться про планування виходу на пенсію. У багатьох розрахунках ви побачите, як люди використовують формули чистої теперішньої вартості або просто складають загальну прогнозовану суму виплат. Це може бути корисно, але може бути важко розрахувати і покластися на кілька припущень.
Вони також мають проблеми з точністю, з якими потрібно боротися. Тож для простоти та точності давайте розглянемо, які гроші ви повинні мати на своєму пенсійному рахунку, щоб надійно замінити ваш чек соціального страхування. Таким чином, ви можете просто взяти загальну суму, яку, на вашу думку, вам потрібно буде вийти на пенсію, а потім відняти вартість соціального страхування, щоб дізнатись, скільки вам насправді потрібно мати на своєму рахунку.
Отже, чого насправді коштує соціальне забезпечення?
По-перше, скільки коштує соціальне забезпечення? Це важливо при проведенні наших розрахунків. За даними Адміністрації соціального забезпечення, середня виплата соціального страхування у 2015 році пенсіонерам становила 1335 доларів на місяць. Максимальний платіж, якщо ви збільшили свій внесок, становив 2663 долари на місяць. Це означає, що середньорічна вигода становить 16 020 доларів США, а максимум 31 956 доларів США.
Коли я хочу швидкі розрахунки, щоб допомогти людям спланувати пенсію, я зазвичай використовую правило 4%. Правило 4% - це найпоширеніший коефіцієнт виведення на пенсію, наведений експертами. Передбачається, що ви можете безпечно зняти 4% свого пенсійного рахунку протягом першого року виходу на пенсію. Тоді безпечно зберігайте цю суму до кінця свого життя, навіть з урахуванням інфляції. Отже, це означає, що якщо ви хочете жити на 40 000 доларів на рік, то вам потрібно мати 1 000 000 доларів на пенсійних рахунках під час виходу на пенсію.
То що це означає для соціального забезпечення? Використовуючи правило 4%, середня річна виплата 16 020 доларів становить близько 400 000 доларів пенсійних заощаджень. Щоб мати ці $ 40 000 на рік доходу на пенсії, вам потрібно було б лише заощадити близько 600 000 $ на своїх пенсійних рахунках. Отже, виходячи із середніх виплат, соціальне страхування вже складає майже половину пенсійного портфеля на мільйон доларів.
А як щодо максимальних переваг? Максимум коштує майже 800 000 доларів. Щоб вийти на пенсію сьогодні у 65 років і отримати вигоду на мільйонний пенсійний рахунок, вам потрібно мати близько 200 000 доларів на пенсійних рахунках, лише якщо ви зможете отримати максимальну допомогу соціального страхування. Відстрочка виходу на пенсію збільшує ваш внесок на соціальне страхування, ще більше збільшуючи еквівалентну вартість рахунку.
Суть полягає в тому, що соціальне страхування має реальне значення при плануванні виходу на пенсію. Це може легко довести вартість вашого пенсійного портфеля до мільйона доларів, якщо врахувати готівку, яку вам доведеться замінити. Навіть із занепокоєнням, яке оточує соціальне забезпечення в його нинішньому вигляді, воно все одно може надати користь людям, які планують вийти на пенсію через десятки років. У своєму пенсійному плануванні я розглядаю це як оцінку масштабу. Я знаю, що не зможу обчислити його до копійки, але це говорить мені про те, що на моєму пенсійному рахунку соціальне страхування може коштувати 500 000 доларів. Це сильно відрізняється від 50 000 доларів.
Ось деякі сайти, якими я користувався як посилання під час написання цієї статті.
Скільки коштує соціальне забезпечення?
Оцінка пільг соціального забезпечення як активу на балансі домогосподарств
Медична допомога та соціальне забезпечення Поясніть розрив у добробуті США
Як ви враховуєте соціальне забезпечення у своєму пенсійному плануванні? Це основний продукт, чи це просто глазур на торті?
© 2016 Rip Wrapp