Все, що вам потрібно знати про страхування власності, перш ніж купувати будинок

Що таке титул?

Право власності є доказом того, що особа чи компанія має право володіти майном та користуватися ним. Право власності найчастіше має форму Акта, але право на власність може мати також багато інших форм. Можливо, хтось, крім поточного власника, має законне право на власність. Претензія на ваше право може призвести до втрати грошей і навіть до втрати вашого будинку.

Що таке страхування права власності?

Страхування титулу - це страховий поліс, який захищає вас та вашого кредитора від дефектів у титулі.

Чому це потрібно?

Нерідкі випадки, коли фізичні та юридичні особи, крім власника запису майна, мають право, інтерес чи вимоги до цього майна. Наприклад, більшість людей позичають гроші у вигляді іпотеки, щоб придбати своє житло. Ця іпотека надає позикодавцю право на власність. Якщо позичальник не сплачує кредит, багато позикодавців реалізують своє право на власність, вилучають майно та намагаються повернути частину втрачених грошей, продавши це майно.

Що ви зробили б, якби цю невиплачену іпотеку зняли попередні власники? Назва страхування захищає від таких претензій.

Інші приклади ризиків, від яких може захистити вас стандартне страхування права власності, включають неоплачені судові рішення, податки та комунальні послуги, нерозголошені або відсутні спадкоємці, обмеження використання, підроблені документи, підписи неповнолітніх або психічно некомпетентних осіб, шахрайство, канцелярські помилки, невідомі заповіти тощо.

Що таке пошук за назвою?

Пошук титулу - це перегляд публічних записів в окружному суді для визначення статусу власності, включаючи права власності, заставне право, судові рішення та обмеження щодо використання.

Які проблеми може виявити пошук за заголовком?

Деякі приклади - це несплачені податки, незадоволена іпотека, судові рішення проти покупця та продавця, банкрутство та обмеження у користуванні землею.

Чи є проблеми, які пошук заголовка не може виявити?

Шахрайство, психічна некомпетентність, канцелярські помилки, небезпеки для навколишнього середовища та дефекти у будинках власності - приклади прихованої історії, яку пошук за заголовком може не виявити. Страхування власності потрібне для захисту від деяких таких дефектів, які виявляються після придбання вашого будинку. Домашні інспекції виявлять такі дефекти, як будівельні проблеми або екологічна небезпека.

Які обов'язки титульної компанії крім проведення пошуку за титулом?

На додаток до виправлення будь-яких незначних проблем із правом власності (тобто стягнення належних податків та іпотеки), титульна компанія надасть право власності та страхування. Якщо виявлено більше основних дефектів, ми надаємо продавцеві допомогу та рекомендації щодо усунення цих проблем. Ми будемо працювати з позикодавцем, надаючи їм необхідну інформацію та забезпечуючи дотримання їх детальних інструкцій щодо закриття до листа. Ми координуємося з агентами з нерухомості, іпотечним брокером, кредитором, покупцями та продавцями, щоб переконатися, що всі завдання виконані та готові до врегулювання. Поселення проводить наш ближчий. Доводчик відповідає за те, щоб усі документи були правильно оформлені, завірені нотаріально та доставлені відповідним сторонам та місцям. Наші ескроу-рахунки служать нейтральним обміном для всіх коштів в операції,що робить нас відповідальними за захист їх безпеки та забезпечення їх виплати належним особам та компаніям у потрібний час. Після розрахунку ми повинні повернути позичкові документи позикодавцю, записати право власності та заставу в окружному суді, підготувати страхові поліси та повернути поліси із записаними документами новим власникам та позикодавцю.

Вартість страхування права власності

Чи повинен я робити щомісячні платежі?

Ні. Страхування власності - це одноразова плата, яка забезпечить вас покриттям доти, доки у вас є власність, і доки іпотека не задовольняється. Якщо ви рефінансуєте, вам доведеться заплатити за нову політику позикодавця, яка знову є одноразовою платою. Вам потрібно придбати новий поліс, оскільки він страхує новий кредит.

Як визначається вартість страхового полісу?

Типи страхових ставок встановлюються законодавством штату. Ставки залежать від ціни продажу або суми позики, залежно від того, що вище.

Страхування власності зазвичай розраховується за базовою ставкою. Однак також доступні знижки, якщо виконуються певні умови. Ці ставки зі знижками називаються ставкою перевипуску та ставкою заміщення. Найменша преміальна гарантія CLT гарантує, що ви автоматично отримаєте ці знижки, якщо ваша транзакція відповідає державним вимогам.

Пенсильванія, Покращена політика охоплення регулюється державою так само, як і основна політика охоплення. Покращений базовий тариф на 10% перевищує базовий тариф. Рівні знижок стосуються і розширеного покриття.

Порівнюючи котирування цін, майте на увазі, що окрім страхової премії, у вас будуть інші витрати на закриття.

Чи існують різні види страхових полісів та покриттів?

Існує два типи політики:

Політика позикодавця : Політика позикодавця охоплює лише суму позики, яка зазвичай менша за повну вартість майна. Ця політика буде введена в дію лише в тому випадку, якщо дефект права власності стане очевидним, що впливає на здатність позикодавців стягувати кошти під заставу та / або позбавляти стягнення основної суми та відсотків. Ця політика передбачає лише збитки та судові витрати страхувальника, позикодавця. Цей захист діє до тих пір, поки іпотека залишається незадоволеною.

Політика власника : Політика власника забезпечує захист власників майна, а також їх спадкоємців, поки вони мають право власності на майно. Якщо подано дійсну претензію, крім фінансових збитків до номінальної суми полісу, політика власності власника покриває повну вартість будь-якого правового захисту права власності. Один тип покриття навіть збільшує вартість з часом, тому, якщо вартість вашої власності зростає, ви все ще маєте належне покриття.

Існує також два види покриття:

(Тільки в Пенсільванії)

Основне покриття передбачає дефекти заголовка, що існували на момент видачі заголовка. Тоді як Розширене покриття забезпечує додаткове страхування для певних існуючих проблем, а також деяких майбутніх подій.

Деякі проблеми, на які поширюється розширена політика: Порушення дозволів на будівництво попередніх власників. Сусіди будують зазіхаючі споруди на вашу землю після її придбання. Підробка або видавання себе за іншу особу, що не відповідає політиці, залишає без назви запису. Відсутність фактичного фізичного доступу як для транспортних засобів, так і для пішоходів до вашого дому та з нього. Порушення законодавства про підрозділ попереднього власника.

Додаткова перевага посиленого покриття стосується планування садиби. З базовим покриттям вам довелося б придбати нову політику щодо прав власності на власника, якщо ви передали своє майно тресту при плануванні власності. Завдяки посиленому покриттю, ваше існуюче страхування власності перенесеться на страхування довіри.

Замовлення страхування власності

Хоча більшість позикодавців та агенти з нерухомості пропонують замовити страхування прав власності від вашого імені у бажаного продавця, ви маєте повне право робити покупки та вибирати власну компанію. Хоча ціни не будуть сильно відрізнятися, рівень обслуговування та якість роботи будуть змінюватися, і це може зробити різницю між плавним процесом закриття та кошмаром.