Як купити будинок, не збанкрутувавши: 3 принципові правила

Вгадайте в коментарях, де це прекрасне місце!

Скільки я можу собі дозволити будинку?

Ви вирішили придбати власний будинок, але, на жаль, боїтесь, що це може бути для вас тягарем у довгостроковій перспективі. Кінцеве питання, яке ви хочете задати собі, - скільки житла я можу собі дозволити?

Проста відповідь - мати можливість легко покрити всі витрати. Однак слід розглянути надійний фінансовий план, щоб ви знали, навіть якщо ваше основне джерело доходу зникне, ви не будете боротися фінансово в майбутньому.

З огляду на це, я хотів би поговорити про те, скільки ви повинні витратити на житло, вказавши три основні правила, яких ви можете дотримуватися, щоб мати більш стабільне життя.

Виберіть:

Правило 28/36
Правило 30%
Правило 25%

28/36 Правило

Одне з найпопулярніших правил використання великих пальців для оцінки скільки житла вони можуть собі дозволити - це правило 28/36.

Правило 28/36 радить не витрачати не більше 28% валового доходу на прямі витрати на житло. Сюди входять іпотечні платежі, відсотки, страхування житла та податки на майно.

Крім того, там також зазначено, що не більше 36% вашого валового доходу має бути витрачено на всі витрати, враховані в правилі 285, а також усі інші борги, які ви можете мати. Сюди входять не лише витрати на житло, а й студентські, автомобільні та особисті позики.

Однією з головних переваг дотримання цього емпіричного правила є те, що воно включає борги, не пов’язані з житлом, які ви можете мати. Серед трьох він дозволяє придбати другий найдорожчий будинок за свій щомісячний бюджет.

Слабким місцем цього емпіричного правила є великий розподіл вашого доходу на зобов’язання, не залишаючи місця для подальших занять, таких як погашення боргів чи інвестування чи просто заощадження.

Правило 30%

Рішення 30% - це ще одне принципове правило, яке передбачає, що ви не повинні витрачати більше 30% свого валового доходу на витрати на житло.

Дві переваги цього правила полягає в тому, що воно дозволяє придбати найдорожче житло з усіх трьох правил, і що воно є гнучким, оскільки говорить лише про те, на що має йти 30% вашого валового доходу.

Правило 30% не рекомендується для осіб з високим рівнем боргу в інших областях. На відміну від правила 28/36, це правило, враховуючи лише те, куди має йти 30% вашого доходу, і не враховуючи інших боргових витрат, може мати дуже жорсткий бюджет для покриття витрат на проживання.

Правило 25%

Останнє правило, яким я хотів би поділитися, - це метод 25%.

Метод 25% розподіляє на витрати на житло не більше 25% заробітної плати. Це правило є найбільш консервативним із цих правил при купівлі будинку.

Якщо ви дотримуєтесь 25% методу, мало шансів, що ви потрапите у фінансовий стрес. Однак великий мінус полягає в тому, що особливо важко знайти гідний будинок у найдорожчих районах.

Якщо ви не проти поділитися своїм будинком з сусідами по кімнаті або тимчасово орендувати свій будинок на Airbnb, щоб ви могли поділити витрати або заробити трохи грошей, цей метод не повинен бути таким важким для прийняття навіть у дорогих районах.

Найголовніше - це ваша фінансова картина

По-перше, жодне правило не є кращим за інше. Залежно від вашого поточного фінансового стану та ваших фінансових цілей, найкращим може бути інше правило.

Мета цих правил - вивчити ваші фінанси та скоригувати свій щомісячний бюджет відповідно до витрат на житло.

Ця стаття зосереджується лише на поточних витратах, які у вас є. Ви повинні взяти до уваги багато інших витрат, пов’язаних із придбанням нового будинку, таких як меблі, витрати на переїзд та податки.

Я рекомендую використовувати ці правила як вихідну точку для розробки свого фінансового плану. Використовуйте їх, щоб зрозуміти, який ваш поточний дохід та ваші поточні витрати, включаючи нові витрати на житло, яке ви хочете придбати.

Оскільки будинок є однією з найбільших інвестицій, яку більшість із нас коли-небудь зробить своє життя, використовуйте ці методи, щоб уникнути помилок новачка.