Вичерпний путівник по трастам із особливими потребами в Каліфорнії

Чому комусь потрібна довіра до Каліфорнії з особливими потребами?

Простіше кажучи: Щоб державні пільги могли бути збережені, а особа з особливими потребами могла жити повноцінним життям. Якщо ви хочете залишити гроші або майно коханій людині з особливими потребами в Каліфорнії, вам не слід робити це відверто у заповіті, життєвому довірі або просто нічого не робити. Натомість необхідне продумане планування, і рекомендується використовувати ретельно розроблений Каліфорнійський фонд особливих потреб (“SNT”).

Чому це правда? Ну, по-перше, ви повинні знати, що якщо не буде створено надійного SNT в Каліфорнії, ви можете поставити під загрозу можливість коханої людини отримувати вирішальні державні пільги. І по-друге, просто створення будь-якого старого тресту з кількома положеннями про особливі потреби навряд чи дозволить вирішити всю широту питань, які можуть виникнути протягом життя бенефіціара з особливими потребами. На щастя, сумлінно складений і фінансуваний Каліфорнійський СНТ не тільки зберігає державні вигоди, але й допомагає коханій людині жити повноцінним життям, навіть коли вас немає поруч, щоб переконатися, що це станеться.

Хто може створити довіру з особливими потребами?

Будь-хто. Однак у ідеальному світі бенефіціар з особливими потребами не повинен створювати власний СНТ. Це звучить досить просто, але здебільшого люди просто пропускають (або псують) цей перший і фундаментальний крок. Тобто вони або нічого не роблять, створюють останню волю та заповіт, або витрачають багато часу та грошей на створення базового відкликаного живого довіри, які всі нічим не допомагають особам, що отримують особливі потреби.

Після завершення «планування» або відсутності планування, Концедент (як правило, батько) потім відходить з життя, залишаючи свої активи бенефіціару з особливими потребами. У цей момент, коли особа, що отримує особливі потреби, стикається з втратою державних виплат, брат або інша кохана людина зазвичай телефонує довіреному адвокату, який добре розбирається в плануванні особливих потреб, але, на жаль, брат і сестра виявляють, що найкращі варіанти планування загинули з мамою і татом.

Який найкращий тип Довіри до особливих потреб? Сторонні SNT.

Вікторина довіри до особливих потреб:

Зверніть увагу: якщо ви не відповіли "ТАК" у вищезазначеній вікторині і у вас є дитина з особливими потребами, будь ласка, вивчіть цю статтю, поки не зрозумієте відмінності в СНТ. Так, це так важливо!

Яка велика угода, якщо мама чи тато залишають гроші чи майно особі, яка отримує особливі потреби, без СНТ?

Без особливих потреб довіра, гроші чи майно, залишені особі, яка отримує SSI, Medi-Cal або інші державні виплати, призведуть до того, що дитина з особливими потребами більше не матиме право на отримання цих пільг. Це, мабуть, означає, що ваша кохана людина повинна втратити державні пільги, принаймні на час, який потребує вигодонабувача з особливими потребами, щоб витратити всі ті гроші чи майно, які ви йому залишили.

З іншого боку, якщо спадщина чи подарунок є достатньо великими, щоб компенсувати виплати протягом усього життя, втрата Medi-Cal, SSI або інших державних виплат може не мати значення. Але така ситуація трапляється рідко. У Каліфорнії вартість життя висока, особливо для людей з особливими потребами. Ось чому створення довіри до особливих потреб майже завжди має сенс.

Коли батьки не створюють СНТ до своєї смерті, отримання "підрахованих ресурсів" (тобто спадщини) їхньою дитиною з особливими потребами за допустимі ліміти активів, як правило, призведе до кількох років виплат. Після того, як обдаровані або успадковані кошти будуть вичерпані або витрачені, особа з особливими потребами може знову звернутися за державними виплатами. Само собою зрозуміло, що це не той результат, який більшість батьків хочуть для своєї дитини.

Як починалися СНТ

До широкого використання СНТ, раніше було так, що члени сім'ї мали дилему, коли мова заходила про їхні власні плани нерухомості та бенефіціара їхніх особливих потреб - або член родини позбавив спадщини бенефіціара, або зробив їм прямий заповіт. Звичайно, позбавлення спадщини було останнім, що батьки чи бабусі та дідусі хотіли б зробити для цієї дитини з особливими потребами. Серед усіх сімейних бенефіціарів найбільше вони потребували коштів.

Але проблема полягала (і є) у тому випадку, якщо вони дають бенефіціару відвертий заповітний подарунок і цей подарунок перевищує припустимий ліміт ресурсів (2000 доларів США у 2014 році), то бенефіціар втратить свої державні вигоди - додатковий дохід від безпеки (“SSI”), Medi-Cal, Розділ 8, житло тощо. Отже, ідея додаткових трастів розпочалась у середині 1970-х років, і Каліфорнія була провідною державою у розробці сьогоднішніх “трестів з особливими потребами”.

Інші назви SNT

У Сполучених Штатах Америки терміни "довіра довірам", "довіра довіри" та "довіра до особливих потреб" використовуються для опису того самого типу довіри, яку ми в цій статті називаємо "довірою особливих потреб". Ключовою концепцією довіри з особливими потребами є те, що бенефіціар не має права анулювати довіру або керувати використанням цільових активів для того, щоб це не впливало на виплати SSI та Medi-Cal. власну підтримку та підтримку.

Як батьки можуть переконатись, що їхня дитина отримує державні пільги, але при цьому матиме змогу насолоджуватися перевагами активів у штаті Каліфорнія?

Ну, важливо зрозуміти, як SSI, Medi-Cal та інші державні виплати працюють стосовно довіри до особливих потреб. SSI - це федеральна програма допомоги, яка забезпечує гарантований дохід для людей, які є сліпими або інвалідами. Людина є інвалідом, якщо вона “не може займатися будь-якою істотною прибутковою діяльністю через будь-які медично визначені фізичні чи психічні порушення, які можуть спричинити смерть або які тривали або можуть тривати протягом тривалого періоду менше дванадцяти місяців ". 42 USC §1382c (a) (3) (A).

Але переваги на основі коштів не є автоматичними для сліпих та інвалідів. Існують обмеження як на ресурси, так і на доходи, щоб мати право на SSI. Ліміт ресурсів на 2014 рік становить 2000 доларів для однієї людини. Це означає, що кваліфікований бенефіціар SSI не може мати більше 2000 доларів готівки або інших ліквідних активів. І навпаки, деякі предмети, які виключаються з цього обмеження ресурсів, - це особисте проживання особи, транспортний засіб, меблі, одяг та предмети особистої гігієни, а також деякі інші конкретні активи.

Що стосується меж доходу, то при визначенні розміру виплат за державним індексом враховуються як зароблений, так і неотриманий дохід. Існує кілька різних видів доходу, і всі вони трактуються дещо по-різному, коли йдеться про SSI. В основному, якщо дохід або інша допомога може бути перетворена на їжу чи притулок, то SSI буде зараховувати це як дохід і або зменшити, або повністю позбутися щомісячної виплати бенефіціару SSI.

Поняття "вважати"

Одне, що мають знати особи, полягає в тому, що загалом ресурси та доходи батьків бенефіціара «вважаються» доступними для бенефіціара, якщо бенефіціар не перебуває у шлюбі, до 18 років і проживає вдома. Дохід одного з подружжя також вважатиметься доступним для другого з подружжя. Визначення може мати значний вплив на те, чи отримує бенефіціар право на SSI.

Важливість SSI

SSI дуже важливий, оскільки якщо особа претендує на SSI, то вона автоматично претендує на різні інші державні програми пільг - наприклад, Medi-Cal. Medi-Cal - це Каліфорнійська версія федеральної програми Medicaid. Він забезпечує виплати за госпіталізацію, лікування в медичних клініках, послуги лікарів, лабораторні тести, рентген, домашнє медичне обслуговування, догляд за домами престарілих та інші супутні медичні послуги. Він також оплачує психічне здоров’я в громаді, послуги з зловживання наркотиками та заклади проміжного догляду за інвалідами у розвитку.

(Зверніть увагу, що в розділі ACA нижче ми обговорюємо, як зараз Закон про доступну медичну допомогу надає деякі з цих переваг, але, тим не менше, надає не всі з них. Таким чином, потреба у фондах особливих потреб не витісняється).

Як зазначалося вище, ключовим фактором того, чи будуть активи, що належать довіри до особливих потреб, вважатись ресурсами, чи розподіли з цього тресту вважатимуться доходом щодо SSI, є повноваженнями бенефіціара щодо трасту - тобто, якщо бенефіціар може відкликати довіряти або скеровувати використання трастових активів для його або її підтримки та обслуговування, траст дискваліфікує особу від права на отримання SSI та Medi-Cal. І навпаки, поки вигодонабувач з особливими потребами не може реалізовувати ці повноваження, довірений особа СНТ може платити за незліченну кількість товарів та послуг, які приносять користь вашій дитині з особливими потребами.

Коли слід створювати довіру з особливими потребами?

Настільки ж важливим, як і питання "хто" та "чому" щодо створення Довіри до особливих потреб, є питання про те, "коли" слід створити СНТ. Відповідь щодо того, коли слід створювати СНТ, завжди на 100% однозначно ДО того, як мама та тато підуть з життя. Іншими словами, якщо дитина з особливими потребами успадковує гроші або майно безпосередньо, навіть через Каліфорнійський заповіт чи Living Trust, вони перебувають у значно гіршому становищі, ніж якби вони ніколи не отримували ці гроші чи активи (для планування з державними пільгами) на першому місці. Але батьки часто роблять цю помилку і залишають гроші та / або майно своїй дитині з особливими потребами. Однак правильний спосіб це зробити заздалегідь, використовуючи сторонній Довіру особливих потреб, а не фактично, через незалежний SNT.

Довіра третіх сторін проти довіра третьої сторони?

Сторонні трести з особливих потреб

Довіра третьої сторони з особливими потребами - це найкращий тип довіри, який використовується для вигоди людині з особливими потребами. Зазвичай члени сім'ї створюють СНТ і залишають гроші та майно цьому довіреному фонду за допомогою плану власності (заповіт, довіра, страхування життя або інше призначення бенефіціара). Потім довірена особа цього трасту використовує цільові фонди для підтримки особи з особливими потребами. Роблячи це, довірена особа повинна ретельно дотримуватися вимог довіри - цільові фонди не можуть бути використані для чогось, що могло б зробити бенефіціара непридатним для отримання пільг, таких як грошові подарунки.

(Зверніть увагу, що згідно із Законом про доступну медичну допомогу, який обговорюється нижче, можливо, стане більш звичним дозволяти певні типи подарунків, що відповідають традиціям, що насправді суперечить традиційному мисленню, щоб бенефіціари отримували найкращу можливу медичну допомогу.)

Довірена особа продовжуватиме використовувати цільові фонди для багатьох інших речей, включаючи заняття, хобі, предмети розкоші, предмети особистого користування, меблі, професійні збори, комп’ютерне обладнання, товари для домашніх тварин, транспорт та відпустки. Зі стороннім трестом "Особливі потреби", бенефіціар ніколи не володіє майном, що знаходиться в трасті, і він або вона не має прямого доступу до цільових фондів.

Основні трести з особливих потреб

На відміну від сторонніх трастів, які фінансуються майном, що належить комусь, крім бенефіціара, довіра особливих потреб для особливих потреб використовується для майна особи з особливими потребами. Способи, якими особа з особливими потребами може придбати майно, є:

нагорода за травму,
пенсійний план,
врегулювання шлюборозлучних відносин,
поліс страхування життя, або
спадкування.

Але, як обговорювалося в попередніх розділах, якщо особа з особливими потребами має безпосередньо якусь значну суму грошей або майна, це вплине на її право на отримання державних пільг. Отже, на даний момент (оскільки у бенефіціара з особливими потребами залишається мало вибору), замість того, щоб безпосередньо володіти грошима чи майном та втрачати їхні пільги, поки вони не витратять свої надлишкові гроші / майно, особа з особливими потребами вкладає ці гроші / власність у довіру з особливими потребами. Якщо трест створений належним чином, дотримуючись суворих державних правил, ці активи можуть бути використані на користь особі з особливими потребами, не ставлячи під загрозу право на отримання державних пільг.

Існує декілька варіантів та назв цього типу довіри, включаючи „довіру з виплатами для особливих потреб”, „довіру до особливих потреб у судових спорах”, „Довіру до Міллера”, „об’єднаний SNT”, „(d) (4) (A) SNT, "Або" (d) (4) (C) SNT. " Усі ці трести підпорядковуються певним федеральним і штатним правилам, розробленим, щоб утримати заявників від притулку у власність, щоб задовольнити вимоги програми. Зазвичай вони також підпорядковуються правилам „окупності”, які вимагають відшкодування державі медичних витрат після смерті бенефіціара довіри.

"Довіра до особливих потреб для першої сторони", яку іноді називають "довірою до самоврядування" або "довірою D (4) (a)", - це довіра, заснована на майні особи або її подружжя. Федеральні норми, що стосуються трастів від першої особи або "самоврядних", дуже детальні та технічні щодо того, хто їх може створити, як вони створені та необхідна мова в рамках тресту. Обставини часто вимагають, щоб вони були встановлені суддею Вищого суду під час офіційного слухання, і щоб вони підлягали постійному нагляду в суді.

Найголовніше, вони ПОВИННІ мати "положення про окупність", що вимагає повернення державі за будь-які отримані виплати Medi-Cal. Це погашення стосуватиметься будь-яких активів, що залишились після смерті бенефіціара або припинення дії трасту. Тим не менше, якщо це належним чином встановлено, основний трест для особливих потреб може дозволити особі на SSI або Medi-Cal, яка отримала непередбачений прибуток (спадщину, подарунок, врегулювання тілесних ушкоджень тощо), продовжувати отримувати свої переваги, одночасно насолоджуючись життя значно покращилася за рахунок ресурсів довіри з особливими потребами.

Чи існують різні типи довіри до основних потреб?

Так. Перший з них (який ми вже обговорювали) називається "окупністю" або "(d) (4) (A)" довірою, посилаючись на санкціонуючий статут. Довірчі фонди "окупності" створюються з активами фізичної особи-інваліда віком до 65 років і встановлюються її батьками, бабусями та дідусями, законними опікунами або судом. Вони також повинні передбачити, що після смерті бенефіціара будь-які залишкові цільові фонди спочатку будуть використані для відшкодування державі коштів Medi-Cal, сплачених від імені бенефіціара. Сюди входить Medi-Cal, сплачений за вигоду особам з особливими потребами, до отримання успадкованих коштів, які надходять у основний SNT! Оце Так!

Крім того, законодавство Medi-Cal та SSI також дозволяє "(d) (4) (C)" або "об'єднані трести". Такі трасти об'єднують ресурси багатьох бенефіціарів-інвалідів, і цими ресурсами управляє неприбуткова асоціація. На відміну від індивідуальних трестів для особливих потреб, які можуть створюватися лише для осіб молодше 65 років, об’єднані трести можуть бути призначені для бенефіціарів будь-якого віку і можуть створюватися самим бенефіціаром.

Крім того, після смерті бенефіціара державі не потрібно виплачувати витрати на Medi-Cal від його імені, доки кошти зберігаються в трасті на користь інших бенефіціарів-інвалідів. (Принаймні, так сказано у федеральному законі; деякі штати вимагають відшкодування за будь-яких обставин.) Хоча об'єднаний траст - це можливість для інваліда старше 65 років, який отримує Medi-Cal або SSI, для тих, хто старше 65 років, які здійснюють перекази довіри, тим не менше, стягуватиме штраф за передачу. Знову вау!

Швидке підведення підсумків третіх та незалежних трестів

ТАК ДЛЯ РЕАКТУВАННЯ: Сторонній трест для особливих потреб - це трест для особливих потреб, заснований на майні будь-кого, крім вигодонабувача-інваліда або їхнього подружжя, як правило, батьками або іншими членами сім'ї дітей з обмеженими можливостями розвитку. Їх набагато простіше встановити, і вони не мають великих вимог та обмежень основних трестів для особливих потреб.

Найголовніша відмінність полягає в тому, що в сторонніх SNT немає необхідності в умові "окупності". Довіра третьої сторони з особливими потребами є потужним інструментом планування для сім'ї особи з особливими потребами, яка отримує або може отримати в майбутньому Medi-Cal, SSI або інші державні виплати. На жаль, ми часто бачимо клієнтів, як правило, на SSI, які повинні створити власний SNT, оскільки вони отримують спадщину. Цього незмінно можна було б уникнути, якби особа, яка залишила спадщину, заснувала третій трест з особливими потребами для цієї частки свого майна, призначеного для отримання бенефіціаром з особливими потребами.

Що батьки повинні знати про довіри ЦС з особливими потребами

Які активи потрапляють до Каліфорнійського СНТ і як до них отримати доступ?

Володіння будинком, автомобілем, меблями та звичайними особистими речами не впливає на право на отримання SSI або Medi-Cal. Але інші активи, включаючи готівку в банку, дискваліфікують вашу кохану з пільг. Наприклад, якщо ви залишите дитині з особливими потребами 10 000 доларів готівкою, цей подарунок позбавить її права отримувати SSI або Medi-Cal.

Шлях навколо дискваліфікації, звичайно, полягає у створенні сторонніх довіри з особливими потребами. Тоді, замість того, щоб залишати гроші чи майно безпосередньо своїй коханій людині, ви залишаєте це довірі для особливих потреб. Цей SNT може в основному містити або бути одержувачем будь-якого виду активів. Тоді довірена особа СНТ може розвернутися і придбати товари чи послуги для тих, хто отримує особливі потреби.

Коли ви виберете когось, хто буде довіреною особою, він буде мати повний розсуд щодо майна довіри і буде відповідальним за витрачання грошей від імені вашої коханої. Оскільки бенефіціар з особливими потребами не матиме контролю над грошима чи майном, адміністратори SSI та Medi-Cal будуть ігнорувати довірче майно для цілей прийнятності програми. Довіра закінчується, коли вона більше не потрібна, найчастіше при смерті бенефіціара або коли цільові кошти витрачені.

Чи можу я створити CA, щоб довіряти особам із Legalzoom, Rocket Lawyer, Suze Orman, Nolo або іншим програмним забезпеченням «Зроби сам»?

У законі є старий вислів, який спочатку висловив не хто інший, як Авраам Лінкольн: " Той, хто представляє себе, має дурня для клієнта". Якби Лінкольн жив у сучасні часи, без сумніву, він також мав би рішучі слова проти використання легального програмного забезпечення, який можна зробити своїми руками. Зрештою, завдяки програмному забезпеченню «зроби сам», людина навіть не має жодної юридичної підготовки. Дійсно, через складні розділи лабіринтного коду, які залучені та необхідні для SNT, більшість компаній-розробників програмного забезпечення, що займаються своїми руками, не наважуються намагатися пропонувати такі документи публіці. Але для вашої настанови, ось короткий огляд компаній та того, що вони роблять, а що не пропонують:

Legalzoom

Legalzoom розповість вам, як подати заявку на SS-4 до IRS, щоб розпочати SNT на користь дитини з особливими потребами. Однак вони спеціально не пропонують послуги або документи для створення трестів "Спеціальних" трестів для особливих потреб або "Третіх" трестів особливих потреб.

Ракетний юрист

Rocket Lawyer не пропонує жодних послуг або документів, що стосуються спеціальних потреб.

Ноло

Ось що Ноло говорить про СНТ:

(Це останнє речення майже все говорить.) Потім вони продовжують пояснювати, що до таких типів трестів застосовуються складні та специфічні для держави правила.

Nolo (з розчаруванням) - це одна компанія, яка пропонує шаблон, де ви можете скласти SNT.

Сьюз Орман

Suze Orman не пропонує програмне забезпечення для написання Довіри до особливих потреб. Вона посилається на особистий контакт (адвокат з питань планування нерухомості), з яким вона працює, і каже зв’язатися з ними, оскільки SNT мають деталі і повинні бути написані за порадою адвоката.

Уникайте використання шаблону

Отже, з найбільших юридичних компаній, що своїми руками роблять, лише одна: Nolo, пропонує шаблонні документи SNT. Але навіть вони кажуть, що для підготовки самого документа вам потрібні “правильні вказівки”. Іншими словами, цілком зрозуміло, що споживач не може сподіватися на те, щоб правильно створити Довідку про особливі потреби в Інтернеті. По правді кажучи, лише адвокат з питань планування нерухомості, який добре розбирається в плануванні особливих потреб, здатний створити всеосяжну, конкретну та спеціально підібрану довіру до особливих потреб.

Чи робить Закон про доступну допомогу довіру до особливих потреб неактуальною?

Ні. Новий закон, передбачений Законом про доступну допомогу (ACA), суттєво допомагає сім’ям з молодшими, а також дорослими дітьми з особливими потребами. Наприклад, люди з обмеженими можливостями отримають величезну вигоду з точки зору охорони здоров’ям, оскільки вже існуючі умови не можуть перешкодити такому охопленню. Раніше люди з обмеженими можливостями були виключені з приватного страхування насамперед через попередні умови. Плюс до цього, страхові медичні установи тепер мають щорічні обмеження, щоб захистити доходи сімей від високої вартості медичних послуг. Закон про доступну медичну допомогу також скасовує старий закон, який дозволяв щорічні та довічні обмеження страхового покриття. Все вищеперелічене є величезними позитивними мінниками для людей з особливими потребами.

Але, незважаючи на той факт, що особа тепер може отримати приватне медичне страхування, більшість адвокатів та фінансових консультантів погоджуються, що сам по собі цей фактор не повинен впливати на рішення щодо створення чи ні довіри щодо особливих потреб. Окрім спеціальної медичної допомоги, до багатьох послуг, доступних людям з особливими потребами, можна отримати доступ до державних пільг. Окрім медичного обслуговування, інші послуги включають житло, професійне навчання, денні програми, а також усі важливі пільги за додатковим доходом від безпеки (SSI), які виплачуються виключно особам з особливими потребами, які відповідають певним вимогам щодо перевірки стану (загалом кажучи, для самотньої людини він може обмежуватись 2000 доларами або менше).

Використовуючи SNT, бенефіціари з особливими потребами зберігають право на отримання додаткового доходу від безпеки (SSI), який часто є єдиним доступом цієї людини до доходу. SSI надає готівку літнім, сліпим та інвалідам, щоб допомогти їм задовольнити основні потреби в їжі, одязі та притулку. SSI також є ключем до надання особам з особливими потребами можливості отримати інші державні пільги. Без СНТ, SSI та інші суспільні блага (крім пільг на охорону здоров’я згідно з ACA), були б втрачені для більшості осіб з особливими потребами.

Висновок:

Член сім'ї, який прагне забезпечити кохану людину з обмеженими можливостями, завжди повинен розглянути можливість використання СНТ, оскільки він забезпечує найбільший захист. Крім того, сім'ї повинні ефективно повідомляти про свої наміри кожному, хто думає забезпечити кохану людину з інвалідністю, особливо бабусь і дідусів.

Крім того, батьки повинні економити більше для своєї дитини-інваліда незалежно від їх рішення використовувати траст чи ні. Існує величезна помилкова думка, що оскільки інвалід не повинен мати на своє ім’я майна, яке сім’ї не повинні економити, а покладатися виключно на державні блага. Суть СНТ полягає в тому, щоб дозволити особі з інвалідністю отримувати державні виплати, перевірені станом, але все одно отримувати "додаткові послуги", які члени сім'ї хочуть, щоб їхні близькі мали.

Коли ви економите на дитину без інвалідності, ви, як правило, економите, щоб здобути цю дитину в коледжі чи аспірантурі, а може і на весіллі. Щодо дитини-інваліда, батько повинен планувати платити за товари чи послуги протягом усього життя.

Крім того, станом на 2014 рік, важливо врахувати зміни до нового Закону про доступну медичну допомогу, які стосуються СНТ. Однак з практичної точки зору для більшості осіб з особливими потребами, хоча ACA покращує їхнє «медичне» життя, це не заперечує потреби у створенні (третьої сторони) Довіри особливих потреб.

Кожна дитина з особливими потребами є різною, і кожна сім'я є унікальною, але існують деякі загальні проблеми та ситуації, які пов'язують батьків дітей, що переживають проблеми, включаючи отримання відповідного житла та догляду; сприяння прийняттю у розширеній родині, школі та громаді; планування невизначеного майбутнього; та коригування процедур та очікувань. Батьки дітей з особливими потребами часто більш гнучкі, співчутливі, вперті та витривалі, ніж інші батьки. Вони повинні бути.

Будемо сподіватися, що надана тут інформація дещо полегшує розуміння довіри для людей з особливими потребами для сімей з особливими потребами.