Витрати на купівлю будинку з іпотекою

Покупка житла - один із найкращих способів наростити багатство. Замість того, щоб щомісяця викидати гроші за оренду, щомісячні іпотечні платежі допомагають придбати власний капітал у власність вашого активу. Ваш будинок не тільки забезпечить житлом, але й може бути використаний для кредитування на випадок, якщо вам знадобиться чи ви хочете зробити значні покупки.

Багато людей вважають, що для першого внеску вам потрібні десятки тисяч доларів. Однак деякі іпотечні продукти дозволяють покласти відносно невелику суму. Іпотека FHA - це застава, забезпечена Федеральним управлінням житлового будівництва, спрямована на перших покупців житла та призначена для заохочення власності на житло.

Розглядаючи такий вид іпотеки, корисно спочатку зрозуміти всі пов'язані з цим витрати, щоб визначити, чи підходить він вам.

Очищення кредиту

Перш ніж подавати заявку на іпотечний кредит, ви захочете сплатити непогашену заборгованість за споживчі та студентські позики, що є у вас на книгах. Це може допомогти підвищити ваш кредитний рейтинг, що, у свою чергу, може допомогти вам забезпечити нижчу процентну ставку. Чим нижча ваша процентна ставка, тим більше грошей ви заощадите протягом усього терміну позики.

Почніть із поточних боргів. Якщо у вас є застарілі борги, які знаходяться в колекціях, визначте останні за останніми, якщо кредитор не погодиться видалити повідомлення про стягнення з вашого кредитного звіту після отримання платежу. Видалення колекцій може значно покращити ваш кредитний рейтинг.

Піксабай

Ваш перший внесок

Ви можете знизити лише 3,5 відсотка ціни придбання будинку з іпотекою FHA. Для будинку в 100 000 доларів потрібно буде внести перший внесок у розмірі всього 3500 доларів. Можна, звичайно, покласти більше, що заощадить виплати відсотків протягом усього терміну позики.

Позики FHA - це не єдиний тип іпотечного продукту, який дозволяє вам знизити лише 3,5 відсотка. Маючи надійний кредитний рейтинг, надійний дохід та перевірені активи, ви можете покласти лише 3 відсотки на звичайну іпотеку.

Страхування FHA

За звичайною позикою, якщо ви заплатите менше 20 відсотків ціни придбання як перший внесок, ви заплатите те, що відоме як приватне іпотечне страхування (або PMI). Ви припините платити цю суму, як тільки накопичите 20 відсотків власного капіталу в будинку.

Незалежно від розміру вашого першого внеску, отримавши позику FHA, ви сплатите страховку FHA протягом усього терміну позики. Ви можете рефінансувати свою позику та отримати звичайну іпотеку, яка позбавить вас страхових виплат FHA (і якщо у вас є 20-відсотковий власний капітал у вашому домі, ви відмовитесь від потреби PMI.

Піксабай

Закриття витрат

З іпотекою FHA продавці можуть внести до 6 відсотків від вартості закриття. Коли ви структуруєте свою пропозицію, ви можете зробити цей запит. Потім ви зробите пропозицію, яка включає ціну будинку, а також оцінку витрат на закриття, які ви отримаєте за рахунок кредитора. Однак важливо розуміти, що прохання продавця оплатити покриття витрат може зробити вашу угоду менш привабливою для покупця, ніж інші, особливо на конкурентному ринку нерухомості.

Що саме включає витрати на закриття? Витрати на закриття включають послуги, пов'язані з титулом, включаючи пошук та страхування титулу. Спочатку позикодавець повинен перевірити законне право власності на майно, а потім, що право власності є вільним і не вимагає таких вимог, як застава. Кредитори також зазвичай вимагають страхування титулу, яке захищає їх та власників майна від помилок, допущених під час процесу пошуку титулу.

Очікується, що ви також сплатите страховий внесок власника житла на рік, хоча ви можете відмовитись від цього, якщо ваш перший внесок становить 20 відсотків або більше. Крім того, ви можете сплатити податки з переказу, як це встановлено вашим штатом або місцевим урядом.

Гонорари кредиторів також включаються у вартість закриття. Це може називатися "платою за започаткування" і може складатися з адміністративних зборів та зборів за обробку, зборів за андеррайтинг та інших оцінок за роботу, яку вони виконують.

Заробляйте гроші

Роблячи пропозицію, вас можуть попросити вказати тисячу доларів або більше, щоб просигналізувати про серйозність пропозиції. Ці гроші, відомі як "заробляння грошей", зазвичай розміщуються на ескроу-рахунку і повертаються вам при закритті.

Піксабай

Брокерські збори

Якщо ви працюєте з агентом покупця, ви, швидше за все, сплатите брокерську винагороду на додаток до їх комісії. Комісія, як правило, становить 3 відсотки від вартості закупівлі, що виходить із витрат на закриття. Однак плата, яку ви платите безпосередньо брокерській фірмі, з брокером якої ви працюєте, зазвичай становить кілька сотень доларів.

Витрати на огляд

Як правило, частина ваших витрат включатиме витрати на повний огляд будинку. Загальний домашній інспектор розгляне електричні та каналізаційні системи, хімікати, гази та цвіль. Вони також поглянуть на димохід, встановлену систему вентиляції та вентиляції, фундамент, дах, а також грунт.

Залежно від віку будинку та будь-яких видимих ​​тріщин, нахилу підлоги або стелі, можливо, вам доведеться провести окрему оцінку, яку проводить професійний інженер. Це особливо рекомендується для старих будинків. Ви хочете переконатися, що нерухомість, яку ви купуєте, є структурно стабільною та стабільною. Це може коштувати додатково, але якщо ви сумніваєтесь, що вам буде краще з незалежним інженером, просто спостерігайте за суддею Джуді.

Піксабай

Гроші на ремонт

Сподіваємось, ви зможете домовитись про більшість, якщо не про весь необхідний ремонт під час розрахунку. Але цілком можливо, що ви цього не зробите. Позика FHA має відповідати стандартам охорони здоров’я та охорони праці Міністерства житлово-комунального господарства США (HUD), перш ніж покупець може закрити квартиру. Типовий ремонт включає відшарування фарби в старих будинках, зараження, протікання дахів, неадекватні виходи на випадок пожежі та проблеми з фундаментом, серед багатьох інших. Продавець повинен покрити ці витрати, але за певних обставин покупець може здійснити певний ремонт як частину переговорів про купівлю.

Вам слід виділити трохи грошей на ремонт, який потрібно зробити після поселення, а також на ремонт, який з часом з’явиться.

Податки на майно

Деякі з ваших податків на майно будуть складені у ваші щомісячні іпотечні платежі, а інші будуть нараховуватися щороку. Ви повинні добре знати, які податки на майно вам потрібно сплатити і коли перед тим, як закрити, інакше вас може зачепити готівка. Пам’ятайте, навіть після остаточного платежу по іпотеці ви будете платити податки на майно, поки у вас є будинок. Переконайтесь, що ці витрати такі, які ви можете і готові заплатити протягом короткого та довгострокового періоду.

Піксабай

Переміщення витрат

Є багато професійних компаній, що займаються переїздами, пропонуючи різноманітні послуги з упаковки та переїзду. Вам слід вивчити діапазон цін тих, хто знаходиться у вашому районі, і виділити відповідну суму (включаючи поради!) Для вантажників, щоб зробити ваш переїзд якомога безболіснішим.

Для тих, хто має бюджет, ви можете знайти людей, які хочуть заробити кілька додаткових грошей на таких веб-сайтах, як Craigslist, які можуть допомогти вам переїхати. Проте застереження emptor. Процес купівлі житла може бути достатньо напруженим, не маючи справи з неприбутими або непрофесійними переселенцями. Існує також метод "зроби сам", але друзі та родичі можуть бути нестабільними. Заощадіть трохи збудження, заощадивши гроші на послуги належної компанії, що рухається.

Витрати на новосілля

Ух! Ви закрили, переїхали, розпакували речі і почали влаштовуватися. Смакуйте цим досягненням. Відсвяткуйте його разом із близькими друзями та родичами. Ти заслуговуєш на це!

Піксабай

© 2019 Крістофер Хандлі