Зміст:
- Ми в рецесії?
- Крок 1: Визначте свою ціль щодо надзвичайних заощаджень
- Крок 2: Складіть план зменшення витрат в умовах кризи
- Крок 3: Зменште виплати боргу
- Крок 4: Скористайтеся програмами допомоги рецесії
- Крок 5: Виберіть найкраще місце для ваших заощаджень
- Крок 6: Здихайте!
Ми в рецесії?
У світлі пандемії COVID-19, яка охопила світ, фінансові експерти говорять про рецесію. Багато людей стурбовані, злякані і не впевнені, що принесе майбутнє. Багато людей вже втратили роботу і стикаються з різними фінансовими труднощами, крім того, турбуються про те, як захистити себе та своїх близьких від вірусу.
Рецесія технічно визначається як 6 місяців поспіль зниження виробництва та виробництва в економіці країни. Фінансові експерти говорять про складні цифри та терміни, такі як "ВВП" та "економічні бульбашки". Що рецесія означає для повсякденного життя більшості людей, це просто це: бізнес бореться і тому звільняє людей.
Особливо в ці невизначені часи важливо мати значну економію у надзвичайних ситуаціях. Але незалежно від того, переживаєте ви рецесію чи ні, завжди є час подумати про свій надзвичайний фінансовий план. Чи є у вас достатньо грошей, щоб утримувати себе чи своїх близьких, якщо ви втратите роботу або повільніші місяці у своєму бізнесі?
Ось декілька порад, які допоможуть вам збільшити свої надзвичайні заощадження!
Крок 1: Визначте свою ціль щодо надзвичайних заощаджень
Багато американців не мають достатньо заощаджених готівкових коштів, щоб пережити надзвичайну фінансову ситуацію, як-от великий ремонт або медичний рахунок, а тим більше достатньо готівки, щоб вижити без роботи дуже довго.
Популярні фінансові гуру, такі як Дейв Ремсі, рекомендують, якщо у вас є борг (кредитні картки, автокредитування, студентські позики тощо), вам слід заощадити 1000 доларів на надзвичайних заощадженнях і залишити решту доходу на погашення боргу. Це погана порада. 1000 доларів для більшості людей просто недостатньо. Справжня надзвичайна ситуація може означати, що вам потрібно запропонувати достатньо грошей для оплати орендної плати / іпотеки та харчування протягом декількох місяців без будь-якого доходу. 1000 доларів не заведуть вас дуже далеко. Оплачена кредитна картка не може сплатити оренду.
Краще емпіричне правило - визначитися із ціллю заощадження, яка є найбільш комфортною для вас та відповідає вашим особистим потребам та потребам. Чи почуваєтесь ви в безпеці, маючи достатньо грошей, які допоможуть вам вижити 1-2 місяці без доходу? Якщо у вас є борг, більшість фінансових експертів рекомендують заощадити достатньо, щоб заплатити 3-6 місяців необхідних витрат.
Для того, щоб з'ясувати ваше набраний номер: аблюдая свій бюджет і визначити, що ви абсолютно доведеться платити за під час надзвичайної фінансової ситуації. Зазвичай це включатиме "фіксовані" витрати, такі як оренда або виплата кредиту на автомобіль, а також "змінні" витрати, такі як харчування та комунальні послуги. Складіть суму, яку ви, мабуть, витратите на кожен із них щомісяця, і помножте цю загальну кількість на кількість місяців, на які хочете заощадити.
ПОРАДА: Ви повинні бути ліберальними в своїх оцінках і оцінювати свої змінні витрати на високий рівень - сподіваємось, ви можете, наприклад, в надзвичайних ситуаціях посилити свій продуктовий бюджет, але зараз припустимо, що ваші витрати залишаються такими ж, як зараз. Краще переощадити, ніж недоощадити.
Наприклад (сім'я з двох дорослих):
Харчування (~ 500 доларів на місяць) + оренда (1000 доларів на місяць) + предмети домашнього вжитку (400 доларів на місяць) + комунальні послуги (300 доларів на місяць) + транспорт (400 доларів) + такі загрози, як здоров’я (200 доларів) x 2 місяці надзвичайних заощаджень = 5600 доларів США Ваші цілі заощаджень.
Крок 2: Складіть план зменшення витрат в умовах кризи
Як я вже говорив вище, ви повинні давати собі щедрі оцінки витрат, визначаючи цілі заощадження. Можливо, вам доведеться придбати нову машину, щоб їздити на співбесіду. Ваш бюджет на харчування може не вдатися зменшити.
Однак вам слід скласти попередній план способів зменшення витрат під час надзвичайної ситуації. Добре поговорити про це зі своїм партнером чи домогосподарством заздалегідь. Було б несправедливо і джерелом непотрібного розбрату для однієї людини приймати односторонні рішення в умовах кризи.
Деякі зміни, які ви можете внести до свого бюджету в умовах кризи:
- Виріжте кабель або Інтернет і використовуйте свій телефон для доступу до Інтернету.
- Переїхати до сім’ї
- Продати транспортний засіб
Визначтесь заздалегідь, які з цих дій ви хотіли б зробити, щоб ваші надзвичайні заощадження йшли далі.
Крок 3: Зменште виплати боргу
Фінансові консультанти, які зосереджуються на боргах, вважають, що ви повинні витратити весь свій додатковий дохід на погашення кредитних карток і позик. Поки погашення боргів є важливою і цінною метою, ви не повинні платити більше, ніж ви маєте, за боргами, поки не досягнете своєї особистої надзвичайної цілі в грошовій формі. Ось кілька ідей:
- Сплачуйте лише мінімальні платежі за своїми позиками та боргами.
- Об’єднайте свої кредитні картки з кредитною карткою з переказом балансу, яка має акційний 0% -ний відсотковий період. Кілька (часто 12-18 місяців) місяців без відсотків зменшать ваші загальні мінімальні виплати та дадуть вам більше грошей, щоб їх заощадити.
ПОРАДА: Позики для консолідації боргів можуть бути хорошим варіантом у деяких випадках. Наприклад, це може зменшити ваші щомісячні платежі для консолідації всіх ваших студентських позик, але вони часто мають менш гнучкі умови. На сайті Nerdwallet.com є корисні ресурси для пошуку потрібного кредитора для ваших обставин.
Крок 4: Скористайтеся програмами допомоги рецесії
Під час національної та глобальної економічних криз уряд та банки часто пропонують тимчасові норми, які допоможуть людям заощадити зайві гроші, щоб вижити. Під час пандемії COVID-19 уряд США запровадив кілька програм допомоги звичайній людині. Обов’язково скористайтеся цими перевагами, навіть якщо ви не втратили роботу, щоб швидше досягти мети заощадження:
- Попросіть терпіння студентської позики. Під час пандемії COVID-19 уряд США дозволив кожному вимагати терпіння і пропустити пару виплат за кредитом, але вам потрібно вимагати цього. Зверніться до свого кредитного сервісу, щоб попросити про це терпіння і внесіть зайві готівкові кошти у свій план надзвичайних заощаджень.
- Зверніться до свого банку та запитайте, чи можете ви пропустити оплату за іпотекою чи кредитною карткою або дві. Якщо ви все-таки втратите роботу, не забудьте ще раз запитати про деякі з цих положень. Деякі банки пропонують вам терпіння іпотечного кредиту лише в тому випадку, якщо ви втратите роботу або, наприклад, криза вплине на ваш бізнес.
Крок 5: Виберіть найкраще місце для ваших заощаджень
Більшість банків сьогодні пропонують дійсно низькі процентні ставки на ощадних рахунках. В ідеалі, ви принаймні хочете, щоб ваші заощадження не відставали від інфляції (близько 2-3%), щоб, якщо вона просто сидить там, вона все одно коштувала б через 5 років стільки, скільки сьогодні. У наш час важко знайти таку високу процентну ставку.. Однак деякі банки кращі за інші.
- Місцеві кредитні спілки або Інтернет-банки, такі як Ally, іноді пропонують вищі процентні ставки. Bankrate.com постійно оновлює список банків з найкращими процентними ставками.
- Ви також можете відкрити брокерський рахунок і зберігати там гроші готівкою (на відміну від фондового ринку), що часто може дати вам кращий курс на грошовому ринку, ніж традиційний ощадний рахунок. Фінансовий радник може допомогти вам у цьому, або ви можете самостійно відкрити рахунок в Інтернеті у такій великій брокерській компанії, як Vanguard або Merril Edge.
Крок 6: Здихайте!
У всіх випадках обов’язково дбайте про своє психічне та емоційне здоров’я! Ви не будете приймати розумні фінансові рішення, ні під час підготовки, ні під час кризи, якщо не будете піклуватися про себе. По можливості: глибоко вдихніть, прогуляйтеся, подрімайте або зробіть щось, що вам подобається, перед тим, як працювати над фінансовим планом або вирішувати кризу.