Fidelity 401k поради щодо виходу на пенсію

Досягніть пенсії за допомогою інвестицій 401 тис

Зображення у відкритому доступі

Як працює 401k?

Минулого тижня я мав можливість відвідати семінар 401 тис. Від Fidelity, щоб дізнатись більше про інвестування 401 тис. Та як використовувати план 401 тис. На пенсію. Незважаючи на те, що інформація була представлена Fidelity, вона стосується і планів 401 тис. Від інших інвестиційних компаній. Я дізнався кілька нових речей, які допоможуть мені виростити гроші на пенсію і, можливо, навіть достроково вийти на пенсію.

401 тис. - це спосіб інвестувати гроші на пенсію, що має значні податкові переваги. Ви можете внести дохід у фонд у розмірі 401 тис. Доларів на основі податку. Це величезна перевага - автоматична перевага на 30% або близько того відразу, порівняно з використанням доходу після оподаткування для інвестицій. Ще однією податковою перевагою 401 тис. Інвестицій є те, що ваші інвестиції зростають на основі відстрочки податків. Це означає, що вам не доведеться платити податки за свої інвестиції, оскільки вони зростають у вартості - ще одна величезна перевага.

На додаток до податкових пільг, ви можете отримати безкоштовні гроші, якщо інвестуєте в план на 401 тис. Деякі роботодавці надають відповідні кошти до певного відсотка вашого доходу. Наприклад, ваш роботодавець може встановити розмір вашого внеску за ставкою 50% до ліміту. Скажімо, ваша компанія відповідає від 50% до 3% вашого доходу. Це означає, що ви можете внести 6% доходу (до оподаткування) до плану 401 тис., А ваша компанія внесе 3%. Кошти, що відповідають компаніям, - це безкоштовні гроші - ви, безумовно, повинні скористатися цим, якщо ваш роботодавець пропонує цю пільгу.

Пенсійний план 401 тис

Коли ви інвестуєте кошти в пенсійний план на 401 тис., Ці кошти можна вкласти в акції або облігації. Більшість програм надають вам широкий вибір варіантів інвестування ваших коштів. Якщо ви далеко від дати виходу на пенсію, ви можете вибрати більш агресивний інвестиційний портфель, який включає більше запасів зростання. Ці інвестиційні рішення можуть бути більш ризикованими, але забезпечують більший потенціал для зростання. З наближенням дати виходу на пенсію, можливо, ви захочете перевести кошти в менш ризиковані акції і навіть облігації та касові рахунки. З наближенням до виходу на пенсію все менше часу повертається на ваші інвестиції, якщо вони несуть втрати у вартості.

Деякі програми на 401 тис. Пропонують можливість вибору інвестицій, які автоматично коригують портфель інвестицій на основі запланованої дати виходу на пенсію. Наприклад, у назві інвестиційного фонду може бути дата, наприклад "Freedom2035". З наближенням 2035 року цьому фонду вдалося б перейти від більш агресивних інвестиційних стратегій до більш консервативних інвестиційних холдингів. Цей тип фондів є хорошим варіантом, якщо ви інвестор, який не працює, і не хочете турбуватися про переміщення коштів навколо себе. Fidelity пропонує кошти "SSgA" для невдалих інвесторів, а інші інвестиційні компанії також пропонують кошти, які автоматично коригують свій інвестиційний портфель на основі дати виходу на пенсію.

Збільште пенсійні фонди без податків за допомогою 401 тисяч!

Зображення у відкритому доступі

Інвестиційна стратегія Fidelity 401k (працює також для інших фондів)

Основними варіантами, якими ви можете керувати своєю інвестиційною стратегією на 401 тис., Є встановлення суми вашого внеску та вибір інвестиційних фондів, де зберігаються ваші кошти. Як я вже обговорював, ви можете обрати різні інвестиційні рахунки для своїх фондів на основі ваших цілей зростання та рівня толерантності до ризику.

Ваша сума внеску є великим фактором, який визначає, скільки грошей у вас буде на вашому рахунку 401 тис. При виході на пенсію. Багато 401 тис. Програм дозволяють змінити внесок у будь-який час. Звичайно, ви повинні внести якомога більше коштів, щоб максимізувати свій пенсійний фонд, але скільки ви повинні інвестувати?

Основними факторами, які слід враховувати, є обмеження внеску до оподаткування та ліміт відповідності вашої компанії. Почнемо з обмеження відповідності компанії - це повинен бути мінімальний% вашого доходу, який ви вносите. Повертаючись до нашого прикладу, якщо ваша компанія відповідає від 50% до 6% вашого доходу, ви повинні внести принаймні 6% свого доходу, щоб ви могли отримати повний матч компанії. В іншому випадку ви залишаєте вільні гроші на столі!

Наступним обмеженням, яке слід врахувати, є обмеження внеску до оподаткування, яке в даний час становить 18 000 доларів на рік для більшості рівнів доходу. Якщо ви візьмете 18 000 доларів США і поділите їх на ваш дохід до оподаткування, це дасть вам максимум, який ви можете внести у свій план у розмірі 401 тис. Доларів на основі податку. Ліміт внесків до оподаткування може змінюватися щороку, тому перевірте веб-сайт вашої інвестиційної компанії, щоб отримати останній ліміт. Якщо у вас є достатньо дискреційного доходу, щоб інвестувати до обмеження до оподаткування, це хороший крок. Ви економите на податках і маєте інвестиції, які ростуть без податків.

Ви також можете внести свій внесок у план на 401 тис. На основі оподаткування. Вищий за ліміт внеску до оподаткування, ви будете вносити кошти без вигоди відстроченого оподаткування.

Зменште свої витрати, щоб ви могли зробити внесок у план на 401 тис

Доктор Пенні Пінчер

Досягнення пенсії з 401 тис

Інвестиції в 401 тис. Є прекрасним способом збільшення інвестицій для пенсійних заощаджень. Ви можете внести 401 тисячу внесків на основі податку, ваші гроші зростають без оподаткування, а ваш роботодавець може внести безкоштовні гроші на ваш рахунок. Це велика перевага і може значно збільшити вашу здатність економити на пенсію.

Ваші головні рішення щодо інвестування 401 тис. - це скільки внести та які інвестиційні фонди вибрати. Я б порекомендував інвестувати принаймні компанію, яка відповідає ліміту, щоб отримати всі безкоштовні гроші, які ви можете. Якщо ваш грошовий потік дозволяє, інвестуйте до ліміту до оподаткування, який наразі становить 18 000 доларів.

На інвестиційному семінарі Fidelity 401k, який я відвідував, консультант витратив деякий час, розмовляючи про зменшення заборгованості за кредитною карткою, щоб у вас було більше грошей, щоб інвестувати в 401k фондів. За його словами, середній американець платить 14,9% відсотків за залишки на кредитних картках. Деякі люди взагалі не вносять внесок у план на 401 тис. Або вносять менше, ніж рівень, щоб досягти повного матчу компанії, оскільки їм не залишається достатньо готівки після оплати рахунків.

Варто докласти зусиль, щоб знайти способи зменшити свої витрати, щоб у вас було більше можливостей для інвестування у ваш план на 401 тис.

401 тис. Порад для всіх

Незалежно від того, скільки чи наскільки мало грошей у вас є для інвестування, для вас є гарним кроком зв’язатися з бюро пільг вашого роботодавця, щоб з’ясувати, чи пропонують вони план на 401 тис. Якщо так, переконайтеся, що ви інвестуєте якомога більше, щоб отримати всі податкові пільги та безкоштовні гроші, які допоможуть вам зібрати кошти для виходу на пенсію.

Якщо ваше робоче місце пропонує план на 401 тис., Майже всі інвестиційні компанії пропонують безкоштовні консультації. Ви можете поговорити з інвестиційним консультантом, щоб переконатися, що ви отримуєте найбільшу користь від участі у вашій програмі 401k.