П’ять фінансових кроків, які слід негайно зробити під час кризи, як Covid-19

Це важкі часи, особливо для тих, хто втратив роботу або зменшив доходи через кризу COVID-19. Можливо, ви відчуваєте почуття безнадії або що ви більше нічого не можете зробити, щоб захистити себе матеріально. Але є багато речей, які ви можете зробити в цій кризі чи в інших.

Крок 1: Зверніться до своєї іпотечної компанії або орендодавця

На щастя, є доступні ресурси для багатьох власників будинків та орендарів, які нещодавно зазнали зменшення доходів. Ваш будинок - це ваш притулок під час цієї шторму і, безумовно, перший актив, який вам потрібно захистити прямо зараз. Почніть із звернення до своєї іпотечної компанії та поцікавтеся про будь-які спеціальні програми, які вони можуть запропонувати для відстрочки або зменшення щомісячних виплат по іпотеці. Орендарі повинні зв’язатися зі своїм орендодавцем швидше, аніж пізніше, та дізнатись про будь-які спеціальні програми, які вони можуть запропонувати в результаті кризи Covid-19. Причиною того, що вам слід дзвонити негайно, а не чекати, є те, що деякі установи можуть встановити обмеження на кількість рахунків, на яких вони можуть пробачити або затримати виплати. Бути першим у черзі для таких програм допомоги - це завжди гарна ідея. У випадку з іпотечними компаніями,Зараз часи затримок часто довгі, але вони можуть стати ще гіршими в міру розгортання кризи та охоплення тисяч клієнтів. Скористайтеся функцією зворотного дзвінка іпотечної компанії або орендодавця, якщо вона вам доступна.

На додаток до спеціальних пропозицій, які пропонують кредитори та орендодавці, деякі міста та штати пропонують програми надання оренди та іпотечного кредитування. Шукайте в Інтернеті, використовуючи терміни «іпотечна допомога» або «допомога орендаря» разом із назвою вашої держави, і шукайте спеціально веб-сайти уряду, які містять суфікс «.gov», де ви можете знайти посилання на корисні ресурси.

Часто існує багато способів, за допомогою яких іпотечні компанії можуть працювати з власниками будинків, включаючи затримку платежів, використання вашої кредитної лінії для здійснення платежів або навіть рефінансування іпотеки в деяких випадках. Процентні ставки продовжують падати, і, як правило, вигідніше здійснювати рефінансування, коли нова процентна ставка приблизно на 2% нижча від вашої поточної ставки.

Крок 2: Зверніться до своєї автомобільної фінансової компанії

На додаток до захисту вашого будинку від викупу, ви повинні захистити свій транспорт, щоб, коли відбудеться відновлення, у вас був спосіб дістатися до своєї роботи. Якщо у вас є додатковий транспортний засіб, човен чи інший водний транспорт тощо, подумайте про його продаж і внесіть отримані гроші у свій надзвичайний фонд. Якщо у вас виникли проблеми із здійсненням платежів на вашому транспортному засобі, вам слід зв’язатись із кредитором та перевірити, чи є у них якісь спеціальні програми, які можуть дозволити вам відкласти платежі. У деяких позикодавців ви можете продовжити термін своєї позики, з існуючої, наприклад, 36-місячної позики, до 60-місячної позики та зменшити щомісячні платежі. Як і у випадку з домашніми іпотечними компаніями та орендодавцями, у ваших інтересах діяти швидко, оскільки фінансові компанії, можливо, виділили обмежену кількість коштів на допомогу клієнтам у вашій ситуації.

Крок 3: Зменште пенсійні внески та розгляньте можливість виведення

Якщо ви все ще отримуєте зарплату, хоч і зменшену, зараз, можливо, не найкращий час внести максимум у свої пенсійні плани. Подумайте про зменшення або призупинення автоматичного виведення коштів на необов’язкові пенсійні плани, такі як Vanguard та Fidelity, або на спонсоровані роботою плани. Зараз саме час уважно поглянути на свою зарплатню і подивитися, які додаткові відрахування робить ваш роботодавець і які з них ви можете зменшити або призупинити.

Виведення грошей без штрафу з ІРА

Нове законодавство, яке було прийнято разом із законопроектом про стимулювання на суму 2 трильйони доларів, дозволяє зняти штрафи з певних пенсійних планів за умови, що ці гроші будуть виплачені протягом певного періоду.

Закон про допомогу, допомогу та економічну безпеку від коронавірусу (Закон про турботу) дозволяє зняти до 100 000 доларів США з вашого відповідного рахунку IRA без штрафних санкцій за дострокове зняття коштів, якщо кошти будуть погашені протягом трьох років. Детальніше про нові правила зняття коштів, а також інформацію про виплати з економічного впливу, що розсилаються багатьом платникам податків, можна знайти на IRS.gov

Крок 4: Скоротіть або скасуйте додаткові послуги

Зараз саме час зробити жорсткий вибір, коли справа стосується рахунків, які ви все ще платите. Їжа, притулок, медичне страхування та транспорт - все це перед розвагами. Якими б важливими не здавалися розваги, коли потрібно залишатися вдома, це не є необхідністю. На даний момент існує безліч безкоштовних пробних пропозицій від потокових сервісів, таких як HBO та Disney, які можуть дозволити вам три місяці безкоштовного програмування. Зараз настав час скасувати платні послуги, такі як Netflix, і вибрати інші, які пропонують безкоштовні акційні пропозиції, доки вони не закінчаться. Якщо ви приймаєте рекламну пропозицію, пам’ятайте, що в багатьох випадках їм буде потрібна активна кредитна картка, і після закінчення пробного періоду може почати виставляти вам повну ціну за послуги. Подумайте про можливість зв’язатися з такими постачальниками, як Netflix, і поговорити зі службою обслуговування клієнтів про знижену ставку.Ви можете заощадити кілька доларів, переключившись на SD з HD або UHD або зменшивши кількість екранів, на яких ви можете одночасно переглядати програмування. Часто, якщо ви просите скасувати на початку дзвінка, вас переведуть у відділ лояльності, де агент може запропонувати вам акційний тариф або кілька місяців безкоштовно, щоб утримати вас як клієнта.

Скасувати все, що насправді не потрібно

Зараз саме час скасувати підписку на журнали чи Інтернет, членство в клубах мийок автомобілів, платні ігрові додатки, догляд за газоном чи будь-які інші послуги, без яких ви могли б обійтися самостійно. Якщо ви платите щомісячну передплату за антивірус свого комп’ютера, розгляньте можливість використання безкоштовної або пробної версії конкуруючої марки. Якщо вам не потрібні розширені тарифні плани на мобільний телефон або домашній Інтернет, подумайте про те, щоб зменшити свій план до дешевшого.

Крок 5: Знайдіть невеликі звинувачення, які складаються

Практично в кожному бюджеті є невеликі надмірні витрати, що призводить до значної економії, коли їх знаходять та ліквідують. Наприклад, якщо ви зможете скоротити свій поточний тариф на стільниковий телефон до одного зі спеціальних тарифних планів, що пропонуються для допомоги клієнтам під час кризи Covid-19, ви можете заощадити досить багато грошей. Нещодавно я змінив власний тариф на мобільний телефон з поштової оплати AT&T на передоплату AT&T і заощадив 50 доларів на місяць, зберігаючи при цьому той самий номер телефону. AT&T пропонує спеціальний тариф на 15 доларів на місяць з 2 ГБ даних та необмеженими дзвінками, щоб допомогти постраждалим клієнтам. Кілька інших основних постачальників стільникових телефонів також пропонують знижені тарифи для тих, хто постраждав від кризи.

Можливо, ви захочете перевірити рахунок за кабель і побачити, чи є там місце, де можна вирізати. Якщо у вас є власний бездротовий маршрутизатор, можливо, ви зможете заощадити 5 доларів і більше, які багато постачальники, такі як Spectrum, стягують з клієнтів за використання їх бездротового маршрутизатора. Від'єднайте їх маршрутизатор від модему і використовуйте замість нього ваш, а по можливості поверніть їх у центр обслуговування клієнтів поштою. Якщо ви не важкий користувач даних, можливо, ви зможете зменшити свій пакет швидкості передачі даних, заощаджуючи ще кілька доларів на місяць.

Комфорт під час перебування вдома є важливим, проте високі рахунки за комунальні послуги можуть бути наслідком перебування вдома більше, ніж зазвичай. При використанні тепла встановіть термостат на ніч на ніч і використовуйте ковдри. Використовуючи кондиціонер, спробуйте використовувати стельові вентилятори та коробчаті вентилятори, щоб зменшити витрати на охолодження, роблячи приміщення прохолоднішим. Це дозволяє трохи підняти термостат, використовуючи менше енергії. Спробуйте відкрити вікна під час прохолодних ранків і дозволити прохолодному зовнішньому повітрю потрапити всередину, а потім закрийте вікна, поки воно не прогріється назовні, тим самим захоплюючи прохолодне повітря всередині і полегшуючи навантаження на кондиціонер.

Скористайтеся часом, який ви маєте вдома, щоб зателефонувати та запитати нові ціни на такі предмети, як страхування автомобіля та дому. У моєму власному випадку я зміг заощадити додаткові 50 доларів, переключившись на іншу страхову компанію для дому та автомобілів, при цьому зберігаючи абсолютно те саме покриття.

Нарешті, однією з ключових частин вашого фінансового плану є скликати сімейні збори та обговорити цілі з усією родиною. Повідомте їх, як важливо заощадити гроші, і попросіть їх про їх ідеї щодо того, як це зробити. Ви можете бути здивовані, дізнавшись, наскільки ваші діти хочуть допомогти, особливо якщо ви вважаєте, що економність є якоюсь грою, в якій беруть участь усі.

Заключні думки

Кожна фінансова ситуація відрізняється, і, крім перерахованих тут, можуть бути й інші кроки, яких слід виконати.

Медична страховка

Медичне страхування має важливе значення для вашої фінансової безпеки. Якщо ви можете дозволити собі продовжувати медичне страхування через COBRA або Продовження охорони здоров’я, зробіть це негайно, навіть якщо вам доведеться використовувати пенсійні заощадження або позичені гроші. Неочікувана поїздка до лікарні може призвести вас до банкрутства, якщо ви не застраховані. Відвідайте ринок охорони здоров’я вашого штату, щоб побачити, які варіанти вам доступні. Втрата роботи в більшості випадків вважається кваліфікаційною життєвою подією. Відвідайте Healthcare.gov для отримання додаткової інформації.

Економічні наслідки платежів

Якщо ви серед приблизно 85% платників податків, які мають право на отримання податків, ви повинні отримати "стимул" або виплату за економічний вплив від податкової служби, починаючи з квітня. На дату публікації цієї статті деякі платежі вже були надіслані шляхом прямого вкладу. Податкова служба додає на свій веб-сайт у середині квітня інструмент, що дозволяє перевірити стан вашого платежу. Ви можете відвідати веб-сайт IRS.gov для отримання додаткової інформації. Переконайтеся, що ви присвячуєте ці гроші на потреби, які є найбільш актуальними для вашої ситуації, наприклад, на харчування або основні комунальні платежі.

Перевірте шафи

Іншим джерелом грошей для оплати рахунків може бути такий продаж речей, які вам більше не потрібні, на таких сайтах, як eBay. Poshmark.com та ThreadUp.com - це сайти, де ви можете продавати одяг та аксесуари високого класу. Rebag.com - це сайт, який спеціалізується на придбанні сумочок. Щоб уникнути комісійних, що стягуються такими сайтами, натомість розгляньте можливість продажу на Facebook Marketplace або Craigslist.

Не забувайте про ресурси, які можуть бути вам доступні

Навіть якщо ви не зайняті на традиційній роботі, на яку поширюється допомога по безробіттю, можливо, вам будуть доступні виплати згідно із законом ДОГЛЯДИ або за державними та місцевими програмами. Відвідайте веб-сайт робочої сили штату та перевірте, чи є програми, які можуть принести користь вашій унікальній ситуації. Крім того, не соромтеся звертатися за допомогою до рідних чи друзів, якщо вона вам потрібна.

Також дуже важливо, щоб у вас був план, коли все нормалізується. Підготуйтеся до відновлення щомісячних внесків до пенсійних та надзвичайних фондів і спробуйте дотримуватися добрих звичок, які ви придбали під час кризи, таких як ощадливий шопінг та зменшення щомісячних рахунків. Є багато корисних книг, які можуть допомогти вам економити та розумно бюджетувати ваші гроші, в тому числі книги фінансових гуру Сьюз Орман та Дейва Ремсі.

І останнє, але не менш важливе: подбайте про своє тіло та здоров’я своєї родини. Це найважливіший актив, яким ви володієте. Уникайте надмірного вживання їжі та алкоголю та знайдіть щоденні вправи, яких ви можете дотримуватися. В Інтернеті доступно безліч безкоштовних фітнес-програм, включаючи пілатес, йогу, тайцзи та багато іншого. Тримайте розум спритним, граючи в ігри та навчаючись новим речам, і складайте графік на кожен день, щоб тримати вас на шляху.

Успіхів і залишайтеся міцними там, Америка!