Викупу: дізнайтеся про свої законні права

Нехай ваш дім не опиниться в автобусному турі.

Gruntzookie CC-BY-SA 2.0 через Wikimedia Commons

Що таке викупу?

Вилучення - це юридичний процес, при якому позикодавець намагається відшкодувати залишок позики у позичальника, який припинив здійснювати платежі позикодавцю, примушуючи продати актив, що використовується як забезпечення позики. Формально позикодавець (іпотекодержатель) або інший власник застави отримує припинення "рівного права викупу" іпотечного позичальника (іпотекодавця) або за рішенням суду, або в силу закону (після дотримання конкретної законодавчої процедури).

Зазвичай позикодавець отримує заставу від позичальника, який передає в заставу або передає в заставу такий актив, як будинок, для забезпечення позики. Якщо позичальник не виконує зобов’язання, а позикодавець намагається повернути власність у власність, суди власного капіталу можуть надати позичальникові рівне право викупу, якщо позичальник поверне борг. Поки існує таке справедливе право, це хмара на право власності, і позикодавець не може бути впевнений, що він може успішно повернути власність у власність.

Таким чином, в процесі викупу, кредитор прагне вирішувати наперед справедливе право викупу і прийняти як правову і справедливе право власності на майно в простому внеску. Інші власники застави можуть також позбавити права власника викупу за інші борги, наприклад, за прострочені податки, несплачені рахунки підрядників або прострочені внески або нарахування на товариства власників житла.

Види стягнення

• Судове звернення стягнення повинно оброблятися, а будинок продаватися під наглядом суду.
• Вилучення несудового майна може бути оброблено, а будинок продано без нагляду суду. Це швидший спосіб для банків завершити процес звернення стягнення.

Спосіб обробки звернень стягується на основі того, чи знаходиться штат, де знаходиться ваш дім, судовим чи несудовим. На діаграмі нижче викладено стан процесу за станом.

Діаграма державного викупу

Держава	Судова чи несудова держава	Тривалість процесу за днями
Алабама	Несудова	270
Аляска	Несудова	300
Арізона	Несудова	300
Арканзас	Несудова	280
Каліфорнія	Несудова	300
Колорадо	Несудова	330
Коннектикут	Судова	690
Делавер	Судова	480
Округ Колумбія	Несудова	300
Флорида	Судова	660
Грузія	Несудова	270
Гуам	Несудова	500
Гаваї	Судова	500
Айдахо	Несудова	440
Іллінойс	Судова	480
Індіана	Судова	480
Айова	Судова	480
Канзас	Судова	330
Кентуккі	Судова	420
Луїзіана	Судова	390
Мен	Судова	570
Меріленд	Несудова	485
Массачусетс	Несудова	350
Мічиган	Несудова	270
Міннесота	Несудова	270
Міссісіпі	Несудова	270
Міссурі	Несудова	270
Монтана	Несудова	360
Небраска	Несудова	330
Невада	Несудова	360
Нью-Гемпшир	Несудова	270
Нью Джерсі	Судова	750
Нью-Мексико	Судова	450
Нью-Йорк	Судова	990
Нью-Йорк	Судова	820
Північна Кароліна	Несудова	300
Північна Дакота	Судова	405
Огайо	Судова	450
Оклахома	Судова	420
Орегон	Несудова	330
Пенсільванія	Судова	480
Пуерто Ріко	Судова	720
Род-Айленд	Несудова	330
Південна Кароліна	Судова	420
Південна Дакота	Судова	360
Теннессі	Несудова	270
Техас	Несудова	270
Юта	Несудова	330
Вермонт	Судова	510
Віргінські острови	Судова	510
Вірджинія	Несудова	270
Вашингтон	Несудова	330
Західна Вірджинія	Несудова	290
Вісконсн	Судова	480
Вайомінг	Несудова	270

Знати свої права

Зблизька та особисто

Я пишу цю статтю з власного досвіду, оскільки я воював із Банком Америки і можу особисто засвідчити неетичні, оманливі, оманливі та недоброзичливі засоби, за допомогою яких вони наживаються на нещастях своїх позичальників.

Я міг би витратити цілий місяць і тисячі сторінок, наводячи приклади, але достатньо сказати, якщо широка громадськість справді глибоко вивчила всі факти фінансової кризи, з якою ми зараз стикаємось, на нас повинен бути набагато сильніший і гучніший попит справедливість. Ці банківські злочини та злочини на Уолл-стріт мають бути притягнуті до кримінальної відповідальності, а правопорушники ув’язнені. Натомість наші урядові установи, які здійснюють нагляд за банківською діяльністю, попереджають ці банки, щоб вони очистили свої дії та почали проводити поліцію.

Поліцейські самі? Хіба це не те саме, що використовувати ув'язнених в'язнів як охоронців або ДФС просити підозрюваного в обманщику зробити самоперевірку та надіслати їм звіт? Я єдиний, хто бачить у цьому справжню проблему?

Гра зниклих документів

Це був мій досвід модифікації, а також мільйони інших, які пройшли через "Пекло модифікації". Wells Fargo, Bank of America, HSBC та інші використовують одну і ту ж гру уникнення модифікацій. Вислухавши стільки, я вважаю, що всі ці банки мають один сценарій, який використовується, коли позичальники, які потрапили в біду, вимагають змін. Хоча відеозаписи трохи довгі, це те, що позичальники називають пеклом модифікацій.

Я можу особисто сказати, що я був у пеклі і назад, і, для чого не повинно бути несподіванки, ніколи не отримував змін. Це яскравий приклад того, що називається шахрайством у спонуканні. Банк все ще має можливість здійснювати платежі, тоді як вони подвійно відстежують вас прямо до стягнення. Деякі суди зараз починають бачити це таким, яким воно є насправді, і підтримують закон. Багато інших судів все ще відмовляються від цього, оскільки банк не зробив нічого поганого. Ви будете суддею.

Банкіри грають у сфальсифіковану версію "Монополії".

Університетські ігри PD-BY через Wikimedia Commons

Непристойні бонуси та порятунок податків - хіба життя не велике?

Ці банки отримали мільярди доларів платників податків своїми простими погрозами, що відмова у наданні їм фінансової допомоги нашкодить країні. Ретельне дослідження провідних економістів говорить про те, що воно є насправді. Єдиною справжньою шкодою буде кишеня великих банкірів, коли вони більше не зможуть щороку брати мільйони доларів у вигляді бонусів, які виплачують платники податків та на спинах власників житла, що переживає проблеми. Це гра банкірів у сфальсифіковану версію Monopoly на їх користь. Гра полягає в тому, щоб виключити і забрати будинки будь-якими можливими способами.

Це була добре організована та добре спланована схема найбільших банків та Уолл-стріт. Більшість людей навіть не могли уявити собі трильйони і трильйони доларів, які заробили банки та Уолл-стріт, і продовжуватимуть відходити від спини платників податків та власників будинків, які зазнали лиха, а також тієї ж діючої ділової практики.

Коли генерального директора JP Morgan, Джеймі Даймонда, запитали про відсутність фінансового регулювання та величезні суми збитків для інвесторів, він відповів, що це вільна країна. Так, містере Даймонд, бандарі та Уолл-стріт вільні та вигадливі, щоб розкласти свої кишені та офшорні рахунки. На жаль, містере Даймонд, звичайні люди з кожним днем ​​почуваються дещо менш вільними.

Перелік майбутніх аукціонів одного окружного управління.

Patricia Drury CC-BY-SA 2.0 через Wikimedia Commons

Озирніться: що ви бачите?

Але як щодо супутньої шкоди? Все закінчено і скрізь, куди ти подивишся. Це по-різному торкається і впливає на всіх нас. Люди та сім'ї залишаються зруйнованими та знедоленими, цінності нашої власності різко впали, зростає рівень злочинності та самогубств, квартали тепер залишаються без нагляду, а пустуючі будинки перетворюються на присадибні будинки. Пенсійні та пенсійні фонди випарувались на основі ілюзії забезпечення іпотечних цінних паперів.

Але поки пенсійні фонди випаровувались, а власників будинків виганяли на вулиці, верхівки банків та Уолл-стріт отримували величезні бонуси та жили як королі та королеви. На думку цих чудових ділових хлопців та дівчат, кожен, хто вважає це недобросовісним, просто заздрить і намагається розпочати класову війну. Як сказав містер Дімонд, "це вільна (безмежна) країна".

Знати свої права

Пропаганда банку

Це приголомшує, і білити це неправильно на стільки рівнів, що це було б предметом лише для цілої статті. Не вірте тому, що ви чуєте через мультимедіа великих банків про те, що власники будинків, що померли, спричинили цю кризу, і немає ніякої залежності від викупу та зростання злочинності та загибелі сімей; це лише їхня пропаганда в надії, що маси повірять у це, щоб вони могли продовжувати робити те, що вони робили.

Недостатньо справедливості, щоб надалі дозволяти цим злочинам продовжуватись. Усі гравці повинні бути розслідувані та притягнуті до кримінальної відповідальності, а якщо їх визнають винними, не повинно бути картки "вийти з в'язниці". Зробити менше - це трагедія для всіх американців.

Справжня правда: подвійне відстеження

Справжня правда: інтенсивні розслідування показують, що "модифікаційне пекло" - це гра сама по собі. Банки не мають наміру ніколи модифікувати більшість цих позик. Банки насправді просто обслуговують позики, а їх плата за обслуговування базується на відсотках від залишкового балансу. Гра проводиться так:

1. Вам пропонують подати заявку на внесення змін, і вам пропонують подати всі документи, і приймається телефонна заявка.
2. Вам підказують сплатити певну суму в процесі модифікації, отже, банк все ще отримує від вас гроші.
3. Протягом цього періоду банк додає заборгованість, комісію за перевірку, страхування та інші непотрібні збори, щоб збільшити заборгованість. Більшість із цих компаній є дочірніми компаніями банків.
4. Вам повідомляють, що провадження у справі про звернення стягнення зупинено, поки триває процес модифікації. Однак це не правда, і вони рухаються вперед із викупом, поки ви думаєте, що отримуєте модифікацію.
5. Наступне, що ви знаєте, вас повідомляють, а можливо, не повідомляють про те, що ваш будинок продається або буде проданий на аукціоні. Деякі люди навіть не підозрюють, що це сталося, поки не з’явиться шериф для обробки виселення, бо будинок вже не їхній. Сім'ї з дітьми виставляють на вулицю разом із усім їхнім майном, не маючи часу, щоб домовитись про інші заходи.
6. Дев'ять разів із десяти саме банк або один з них породжує те, що дешево купує бруд будинку.
7. Весь цей процес став називатися "Подвійне відстеження".

Якщо ви відстаєте від іпотечних платежів, вам потрібно негайно звернутися за юридичною допомогою, щоб цього не сталося з вами. Нижче наведено джерела, де можна отримати юридичну допомогу та інформацію, яка, як ви відчуваєте, загрожує викупу стягнення. Ви не можете залежати від точності інформації, отриманої від вашої іпотечної компанії. По можливості отримуйте все письмово.

Сайти з інформацією про стягнення та законодавство

• Лівілінгс
• 4закриття шахрайство
• HUD
• Сподіваюся зараз
• Сусід працює Америка

Факти звернення стягнення

• Чи є ваша держава судовою чи несудовою державою, яка позбавляє права стягнення?
• 95% власників будинків, які перебувають під заставою, не працюють із адвокатом, щоб переконатися, що їх права захищені. Вам також слід домовитись з адвокатом про переговори з банком від вашого імені, щоб переконатись, що ви виграєте від найкращих альтернатив.
• Близько 80% позик містять порушення законодавства та практики кредитування.
• Навіть якщо ви не можете повністю зупинити вилучення майна, ви можете затримати його досить довго, щоб укласти інші заходи.
• Ви можете домовитись про зменшення виплат, якщо у вас є адвокат або якщо ви вважаєте, що можете зробити це самостійно. Дізнайтеся, чи містить ваша іпотека порушення кредитора, що може включати грошові штрафи, а також зміни.
• Відчуйте себе трохи безпечніше, знаючи, що у вас є план і час, необхідні, щоб стати на ноги.
• Знайте, що модифікації або короткі продажі можуть призвести до дефіциту позики або податків, що виникають після того, як все сказано та зроблено. Не потрапляйте зненацька пізніше.

Я веду судовий процес у Банку Америки як позивач, який сам по собі є позивачем, оскільки в моєму штаті я не міг знайти адвокатів, які допомогли б власнику житла. Я особисто дізнався багато з того, що знаю, із зазначених вище сайтів: ви можете розраховувати на точність інформації, що міститься на кожному сайті. Вони також надають безліч інших посилань на ресурси та інформацію, щоб допомогти вам захистити вас та ваші права. Livinglies має мережу державних адвокатів, які знають та займаються іпотечним захистом.

Будьте дуже обережні з іпотечними компаніями, які обіцяють вам допомогти, і які хочуть гроші наперед і обіцяють світові. Існує безліч шахрайств із модифікаціями (деякі урядові рекомендації описують деякі з них) і можуть втратити ваші гроші, а також ваш будинок.

Якщо ви відчуваєте, що маєте справу з компанією, яка, можливо, намагається вас обдурити, повідомте про це в Генеральну прокуратуру штату.

Бруклайн людина бореться, щоб врятувати дім

На жаль, глибокі дослідження виявили, що ця модифікація пекло є єдиною метою подвійного відстеження. Подвійне відстеження заважає позичальникам платити, обіцяючи модифікацію позики, а насправді просто хапаючи кожну копійку та додаючи запізні та непотрібні збори. Позичальники вважають, що вони перебувають у процесі модифікації, в той же час банк рухається вперед із зверненням стягнення без відома позичальника.

Ця історія привернула мою увагу і є ще одним дуже хорошим прикладом мільйонів людей, які були або перебувають у модифікації пекла занадто великими банками, що зазнали невдачі. Це також був мій особистий досвід, за винятком того, що я все ще воюю, і їхні спроби відмовитись поки що виявилися марними. Ось чому ви повинні залишатися в курсі своєї ситуації, намагатися отримати все письмово, знати свої права та способи відсічі.

Історія Рея Лавуа - одна з мільйонів з подібними історіями

Посилання на відеосюжет Рея Лавуа

Ця стаття безпосередньо з Nashutelegram.com, написана Джозефом Г. Коутом , і я хотів би поділитися з нею. Історія Рей - те, що деякі з нас, хто пройшов через це, називають "пеклом модифікації".

Рей Лавуа побудував свій будинок у Бруклайні понад 20 років тому. Він додав сусідній магазин і веде з нього свій власний деревообробний бізнес. Процедура викупу стягнення може означати, що він і поза домом, і без роботи.

Він додав сусідній магазин і веде з нього свій власний деревообробний бізнес. Процедура викупу стягнення може означати, що він і поза домом, і без роботи.

БРУКЛАЙН - Рей Лавуа - саморобний чоловік, але врешті-решт кожна людина потребує допомоги.

Він здебільшого навчав себе столярній справі, починаючи з гаража батьків і роблячи сходи методом спроб і помилок. Після цього з’явилися вікна, потім обробка і так далі.

Врешті-решт він будував будинки ззовні. Зараз він працює на себе і вже 28 років займається тонкою обробкою деревини. Він побудував будинок свого брата і будинок своєї сестри. Він побудував більшу частину будинку, в якому живе, на Клівленд-Гілл-Роуд після придбання землі 21 рік тому. Він побудував величезну майстерню біля будинку, де більшість своїх днів проводить пиляння, шліфування, прибивання цвяхів та будівництво.

Це той будинок та майстерня, де він заробляє на життя, що він намагається врятувати від викупу та причина, з якої йому нарешті довелося звернутися за допомогою.

Наразі Лавуа, його дружина та дві дочки-підлітки живуть у будинку, який Банк Америки придбав на аукціоні - аукціон, який, за словами Лавуа, ніколи не мав відбутися, і молиться, щоб продаж був зворотним.

48-річний Лавуа закінчив будівництво свого будинку в 1991 році. Усе йшло досить добре приблизно до півтора років тому, коли економічна криза від двох років до цього нарешті наздогнала його.

Бізнес був повільним - справді повільним. Не багато людей переробляли свою кухню або будували прибудову, коли не знали, скільки часу їх працевлаштують.

"Кілька років тому на роботі ніхто не почувався комфортно", - сказав Лавуа. "Вони стрималися, і сніжок".

Зараз робота для "Лавуа" пожвавилася, але це може бути пізно. Він відстав за своєю іпотекою. Це було не все одночасно. Він пропустив платіж, а потім здійснив його. Він пропустив пару, а потім створив одну, потім пропустив одну і зробив дві. І так далі.

Врешті-решт зателефонував Банк Америки, і після місяців спроб працювати з ними та отримати відсіч, Лавуа розпочав стягнення.

Потім Лавуа зв’язався з HSI Trust, некомерційною групою, яка допомагає власникам будинків боротися з викупом майна. HSI зміг домогтися перегляду Банком Америки кредиту Лавуа для внесення змін.

Але саме тоді відбулася низка плутанин та помилок, і до того, як Лавуа навіть знав, що його перегляд відмовлено, аукціоніст заїхав до його під'їзду.

Лише після того, як будинок був проданий - на щастя, назад Банку Америки, тим самим уникаючи ускладнень сторонніх власників, банк сказав Лавуа, що йому потрібна певна форма, і саме тому його прохання про зміну позики відмовлено.

Але за словами Мікеле Варні, віце-президента з питань зв'язку з клієнтами, який веде справу Лавоа у HSI Trust, ця форма ніколи не вимагалася. Навіть якби це було, форма застосовується до ділового партнерства, і Лавуа є індивідуальним власником.

"Ми вважаємо, що Банк Америки не повинен забороняти когось забороняти, оскільки менеджер по роботі з клієнтами, який веде справу, не знає податкового законодавства", - сказав Варні. «Ми навіть не підозрювали, що він поза рецензією. Ми вважаємо, що це було неналежним чином виключено ".

"Це просто жахлива ситуація", - сказав Лавуа. "Мене позбавили права, а вони мені навіть не сказали".

Навіть якщо "Лавої" не претендували на зміну позики, банк повинен оцінити їхній випадок, щоб перевірити, чи має він право на серію інших програм до проведення аукціону, сказав Варні.

"Цей аукціон ніколи не повинен був пройти", - сказала вона. "Вони не переглянули його належним чином".

Банк Америки не відповів на запити про коментарі.

Тим часом Лавуа довірився Варні, продовжує працювати і намагається не думати про втрату будинку, який він збудував і де виховував двох дочок - не кажучи вже про велику майстерню, яку він побудував і де він заробляє на життя.

"Я вклав це в глибину думки", - сказав Лавуа. “Я намагаюся з усіх сил, щоб не дати тривозі отримати найкраще від мене. Сподіваємось, це буде вирішено та скасовано, і я можу отримати модифікацію позики і рухатися далі.

"Майбутнє для мене світле, але якщо я цього не вирішу, це точно буде руйнівним ударом".

Лавуа знає, що він та його сім'я якось пройдуть стягнення та аукціон. Навіть якщо продаж не буде скасовано, він сказав, що все одно матиме тисячі спогадів про будинок та майно - годинами катався на снігоходах у лісі позаду, проводячи час з друзями та родиною біля багаття на задньому дворі.

"Це я такий", - сказав він. «Це те, що стосується мене та моєї родини. Це завжди буде там. Банк не може забрати це у мене ".

Це не означає, що він здається.

“Вони користуються перевагами людей. Період. Тому що вони можуть, - сказав Лавуа. “Я планую залишитися тут набагато довше. Я змушу це якось спрацювати. Я маю на увазі, що мушу. У мене є дві дівчинки ».

Ви банкуєте в цій компанії?

Ось одна панянка, яка відстоювала те, що вона вважає правильним. Це історія, подібна до тисяч інших працівників, які вважали моральний характер своїх умов праці нестерпним. Багато людей звільнилися за власним бажанням, а інші, які не погодились з політикою компанії, були припинені. Якщо ви робите свої банківські операції тут, можливо, час зарахуватись до іншої компанії.

Громадські банки могли б використовувати додатковий бізнес, мати більше доброчесності та бажати бути частиною громади. Ви дивилися на ведення бізнесу з місцевими банками? Це один крок, який може зробити кожен, а саме відведення вашого бізнесу від занадто великих банківських банків. У відео багато похвал мужній панянці.

Резюме

Загроза стягнення стягує страх. Найкраща порада від тих, хто йшов по трасі вилучення майна, - це спочатку навчитися фактам стягнення. Зверніться до однієї з некомерційних агенцій за допомогою та підказками. Джерела, які я перерахував, є надійними та надійними джерелами; використовувати їх. Це ознайомить вас із усім процесом, а також із своїми правами.

На наведеній вище діаграмі наведено приблизну кількість днів від початку продажу майна державою. Пам’ятайте, що існують способи затримати цей процес довше, виходячи з обставин конкретної особи та деталей її позики. Мені знадобився рік, щоб почуватись дещо комфортно з усіма знаннями, і я все ще навчаюсь.

Також майте на увазі, що захист від стягнення є досить новою галуззю права, і багато адвокатів не пройшли підготовку та не оновлюють інформацію про тонкощі цієї сфери права. Шукайте адвоката, який знає захист про звернення стягнення. Це дуже важливо, інакше ви в кінцевому підсумку витратите долари на судовий збір, який не допоможе. Це повинно бути першим запитанням до будь-якого адвоката, з яким ви контактуєте.

Якщо ви вирішили або не маєте іншого вибору, крім як піти самостійно…. діяти обережно, допитати все і вимагати відповіді від претендента-позикодавця (вони насправді лише сервіс, а не фактичний позикодавець грошей). Якщо ви не зможете здійснити платіж, я пропоную надіслати претендентові позикодавця - Кваліфікований письмовий запит, який подасть їх на письмове повідомлення. Якщо вони надішлють вам повідомлення про дефолт, яке повідомляє вас письмово, якщо ви оскаржуєте борг; у вас є лише 30 днів, щоб надіслати лист про оскарження боргу. Надішліть лист сертифікованим зворотним листом. Насправді я надсилаю все та будь-що їм або їхнім адвокатам завіреною поштою. Покрийте свої бази, тому що вони з більшою ймовірністю заявлять, що вони ніколи не отримували того, що ви їм надсилали.

Loansafe - це ще один сайт, на якому також є інформація та форуми для спілкування з іншими людьми, які мають такі ж труднощі. По всьому Інтернету є зразки кваліфікованих письмових запитів. Використовуйте зразки, щоб допомогти вам писати свої. Отримайте освіту і знайте, які у вас права, інакше ви втратите свій будинок і навіть не знаєте, чи було це законним викупом чи ні. Чим сильніше ви знаєте про свої права та будь-які порушення з їх боку, тим більше шансів у вас є примусити їх до переговорів. Вони хочуть твого будинку. Це те, як вони заробляють непристойні гроші. Не просто поглинайтеся, тримайтеся на своєму і боріться з ними.