Як розрахувати ефективну процентну ставку та ставку дисконтування за допомогою Excel

Caitie McManus через Flickr (CC BY 2.0)

Що таке ефективна процентна ставка?

Чітке розуміння фінансових умов може допомогти вам приймати зважені рішення при управлінні своїми грошима. Без фінансової грамотності легко прийняти неправильний пенсійний план, заплатити великі позики або іпотечні платежі або навіть накопичити борг.

Одним із цих важливих термінів є "ефективна процентна ставка".

Ефективний інтерес

Ефективний відсоток - це відсотки, що виплачуються за інвестиції, що складаються протягом певного періоду часу. Це означає, що ефективна процентна ставка - це процент, плюс вартість зміни грошової вартості з часом.

Для чого ефективна процентна ставка?

Ефективна процентна ставка - це спосіб розрахунку, якою буде реальна вартість позики грошей у банку чи іншій фінансовій установі. Це найпростіший спосіб порівняти фінансові продукти за їх „справжньою вартістю”.

Пошук ефективної процентної ставки

Це звучить складно, але на щастя, Microsoft Excel полегшує складні завдання. Тут я покажу вам, як розрахувати ефективну процентну ставку та ставку дисконтування.

Для розрахунку ефективної процентної ставки:

• В Excel ви використовуєте функцію EFFECT

• Використовуйте формулу: = ((1 + номінальна процентна ставка / 100 / кількість рахунків) ^ (кількість рахунків) -1) * 100

Ця опція доступна в Іпотечному калькуляторі з PMI

• Іпотечний калькулятор з PMI - податки, страхування, перший внесок

  Калькулятор іпотечного кредиту з PMI, податки на майно, страхування майна, додаткові платежі, таблиця амортизації, EIR, HOA, раз на два тижні, прискорений раз на два тижні, прискорений щомісячний

Включення податку HOA та страхування до EIR

Корисні умови фінансування

У своєму поясненні я використовую кілька загальних термінів. Корисно мати принаймні незначне розуміння цих термінів під час читання цієї статті.

• Вартість - це ціна даної речі.
• Ануїтет - це фіксована сума грошей, що виплачується комусь щороку.
• Повернення грошей - це повернення грошової суми.

Знайдіть ефективну процентну ставку за допомогою Excel

В Excel введіть дату та суму отримання позики, дату та суму сплати будь-яких платежів, а також дати та суми всіх відшкодувань. Для розрахунку ефективної процентної ставки за допомогою Excel необхідні наступні кроки.

1. Введіть вихідні дані для розрахунку ефективної процентної ставки.
2. Обчисліть кількість днів переказу кредиту до відшкодування.
3. Визначте базовий відсоток.

Введіть вихідні дані для розрахунку ефективної процентної ставки.

Розрахуйте ставку дисконтування

1/4

Обчисліть вартість зі знижкою

Суми, поділені на ставку дисконтування. Якщо кількість днів дорівнює нулю, сума зі знижкою дорівнює базовій лінії.

Знайдіть ефективну процентну ставку

Тепер все готово для пошуку ефективної процентної ставки. Ми шукаємо відсоток, який є різницею, близькою до нуля.

Приклад: 8, 14, 11, 12,5, 11,75, 12,125, 12,3125, 12,219, 12,266… 12,239.

Чим менша різниця, тим точнішим є розрахунок.

Це все!

Ефективна процентна ставка

Обчисліть APR (річний відсоток) за допомогою Excel

Річна процентна ставка (або річна відсоткова ставка) - це термін, який часто використовується синонімом ефективної процентної ставки, але є одна велика різниця: річний відсоток обчислюється з використанням простих відсотків, тоді як ефективна процентна ставка включає складні відсотки.

Розрахунок АРР проводиться:

1. Розрахунок принципової щомісячної ренти плюс витрати
2. Розрахунок процентної ставки ануїтету та принципу (без витрат)

Процентна ставка розраховується спочатку за принципом щомісячної ренти плюс витрати.

1/2

Процентна ставка, розрахована на основі процентної ставки ануїтету та принципу (без витрат).

Розрахунок ефективної процентної ставки за допомогою калькулятора

Існує багато відмінностей між кредитними, позичковими та іпотечними можливостями. Не всі з них мають однакові терміни, тому важко порівняти їх, не поклавши трохи математики. Ефективний калькулятор процентних ставок може допомогти вам порівняти позики поруч.

Дізнайтеся реальну вартість позики

Вся інформація, необхідна для розрахунку ефективної процентної ставки, повинна бути надана позикодавцем кредиту, позики чи іпотеки та записана в договорі чи інших документах.

• Компаундирования період означає відрізок часу від одного платежу кредиту або іпотеки до іншого. Це може бути щомісяця, щокварталу або щороку.
• Номінальна ставка також називається заявленої процентною ставкою і виражаються у відсотках на рік.

Отримавши всю необхідну інформацію, просто введіть їх у ефективний калькулятор процентних ставок, який можна знайти в Інтернеті. Найнижча процентна ставка означає, що кредит, позика чи іпотека мають нижчі витрати, ніж інші фінансові продукти, тому це найкращий та найдешевший варіант для вас.

Калькулятор Суп пропонує ефективний калькулятор процентних ставок.

Рівняння ефективної процентної ставки

У цій таблиці показано, як розрахувати ефективну процентну ставку.

Дата	Передача	Витрати	Ануїтет	Днів	облікова ставка	вартість зі знижкою
4.4.2013	2000,00
4.4.2013		15.00		0		15.00
4.5.2013			342,14	30	1,009535063	338,91
4.6.2013			342,14	61	1,019483485	335.60
4.7.2013			342,14	91	1,029204324	332,43
4.8.2013			342,14	122	1,039346576	329,19
4.9.2013			342,14	153	1,049588774	325,98
4.10.2013			342,14	183	1,059596669	322,90
						2000,00
						-0,000692
ефективна процентна ставка			12.2390	%

Скільки я можу позичити і скільки мені це коштуватиме?

Ефективна процентна ставка - це ставка, яка може дати вам цілу картину різних фінансових можливостей, які у вас є. Найкраще знайти кредитора, який пропонує дуже низьку ефективну процентну ставку, оскільки це означає менші витрати для вас. Ефективна процентна ставка говорить вам, скільки ви повинні заплатити за свою позику, і ви можете використовувати цю інформацію для порівняння різних позик.

Кожен банк пропонує безліч варіантів позики грошей, але деякі з них кращі за інші. Ви можете знайти найбільш підходящий за допомогою ефективної процентної ставки!