Як працює інвестиційна стратегія компакт-дисків

Багато інвесторів знають про інвестиційну стратегію CD-сходів (також відому як CD-сходи), але мало хто розуміє, що це за інвестиційна стратегія, коли є сенс її використовувати, і чому це може бути найкращим способом інвестування в цінні папери з фіксованою ставкою.

Оскільки Федеральний резерв Сполучених Штатів припиняє кількісне пом'якшення (QE), а процентні ставки, як очікується, зростатимуть протягом декількох років - і в міру наближення економіки - використання інвестиційної стратегії CD-сходів (як зазначено нижче) має багато сенсу. Сходи CD дозволяють консервативним інвесторам отримувати вищі показники прибутку від компакт-дисків, ніж просто робити великі інвестиції в CD.

Читайте далі, і ви зрозумієте, чому сходи на CD є надійною інвестиційною стратегією під час зростання процентних ставок.

Що таке депозитний сертифікат (CD)?

Депозитний сертифікат (CD) - це вексель, який видають банки, який обіцяє сплатити фіксовану ставку відсотків, яка виплачується протягом певного періоду часу. Відсотки виплачуються або без складання, що називається річною процентною ставкою, або складаються періодично протягом року (тобто щотижня, щомісяця), що називається річною дохідністю відсотків.

Можна придбати компакт-диски, що охоплюють періоди від трьох місяців до десяти років. Більш тривалі компакт-диски платять вищі процентні ставки, ніж коротші. Процентна ставка, яку виплачують банки покупцям компакт-дисків, зростає із збільшенням короткострокових процентних ставок, що, як очікується, відбудеться протягом наступних кількох років.

Яка мета інвестиційної стратегії компакт-дисків?

Метою інвестиційної стратегії CD-сходів є середнє середнє значення компакт-дисків з часом, щоб отримати більш високий середній річний процентний дохід CD, ніж було б досягнуто, якщо всі гроші, спрямовані на інвестування CD, інвестуються, коли дохідність CD низька на початку період часу.

Пояснення та приклад інвестиційної стратегії компакт-дисків

Інвестиційна стратегія компакт-дисків - це просто інвестування в компакт-диск із тимчасовими інтервалами, коли процентні ставки зростають, щоб зафіксувати вищі доходи від CD, коли вони стають доступними. Замість того, щоб купувати всі компакт-диски, ви збираєтеся купувати всі за один раз, тоді як відсоткові ставки низькі, використовуючи стратегію інвестування на сходах CD, інвестиції шатаються з часом, з очікуванням, що прибутковість CD зросте.

Метою інвестиційної стратегії CD-сходів є середнє середнє значення компакт-дисків з часом, щоб отримати більш високий середній річний процентний дохід CD, ніж було б досягнуто, якщо всі гроші, спрямовані на інвестування CD, інвестуються, коли дохідність CD низька на початку період часу.

Наприклад, припустимо, що інвестор має 200 000 доларів для інвестування в компакт-диски, а компакт-диски, що дозрівають через п’ять років, наразі платять 2% річної дохідності. Але оскільки очікується, що врожайність з часом зростатиме, було б сенсом затриматися та інвестувати 200 000 доларів поетапно по мірі зростання врожайності CD. Для реалізації стратегії інвестування на сходах CD під час зростання дохідності CD відсотка інвестицій інвестор вкладав би $ 200 000 поетапно, причому кожна інвестиція в CD здійснювалась із більшим рівнем процентної доходності CD, оскільки ставки приносять з часом. Для цілей цього прикладу, припустимо, інвестор, що використовує стратегію інвестування на CD-сходах, інвестує 50 000 доларів США кожні півроку в компакт-диски, які дозрівають через п’ять років, доки інвестор не вкладе 200 000 доларів у п’ятирічні компакт-диски. Потрібно було два роки, щоб інвестор вклав цілих 200 000 доларів. Якщо процентні ставки зростуть, як очікувалося,припустимо, від 2% до 4% протягом дворічного періоду, тоді інвестор матиме усереднені п’ятирічні компакт-диски із середньою процентною дохідністю 3%. Це забезпечує їм додатковий 1% процентної дохідності, ніж вони могли б заробити, якби вони віддали всі 200 000 доларів на п’ятирічний компакт-диск, коли вони спочатку давали 2%.

Насправді будь-який інтервал часу може бути використаний інвестором, який хоче реалізувати інвестиційну стратегію CD-сходів. Часові рамки можуть бути скорочені або подовжені, а суми можуть бути скориговані відповідно до змін у середовищі процентної ставки та прогнозу. Ключовим є середнє середнє значення компакт-дисків, оскільки їх урожайність з часом зростає, щоб захопити високопродуктивні компакт-диски, які випускаються пізніше за цей час.

Тільки майте на увазі, що погашення компакт-диска до настання строку його погашення в більшості випадків призведе до штрафу емітента компакт-диска. Штрафи за дострокове вилучення можуть бути суттєвими і їх можна знайти в угоді про придбання компакт-дисків, наданій емітентом. Якщо гроші, вкладені в компакт-диски, можуть знадобитися до того, як планується дозрівання компакт-дисків, було б непогано інвестувати в компакт-диски з меншими термінами погашення або просто зберігати гроші на рахунку, що забезпечує легкий доступ до зняття коштів без штрафних санкцій, наприклад грошовий ринок або ощадний рахунок.

Щоб реалізувати інвестиційну стратегію CD-сходів, купуйте компакт-диски на більш високих рівнях з часом.

biblemoneymatters.com

Чому слід використовувати інвестиційну стратегію CD Ladder?

Є дві основні причини використовувати стратегію інвестування на сходах CD у періоди, коли процентні ставки зростають:

1. У міру зростання дохідності відсотків CD, що виплачується банками, інвестиційна стратегія CD сходів дозволяє інвестору в середньому отримувати компакт-диски з вищими доходами.
2. Оскільки компакт-диски купуються протягом кількох місяців або років, вони дозріють у різний час у майбутньому. Це звільняє гроші поетапно або для реінвестування в компакт-диски з ще більшими доходами - якщо процентні ставки вищі, ніж вони були раніше - або для інших варіантів інвестування, які мають сенс у майбутньому економічному кліматі.

Шляхи захисту інвестицій у компакт-диск при використанні CD-сходів

Невдачі банків завжди викликають занепокоєння, коли інвестори вкладають гроші в банки. Хороша новина полягає в тому, що компакт-диски захищені Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC), припускаючи, що вони купуються в банках, застрахованих FDIC, і не перевищують страхового максимуму FDIC в розмірі 250 000 доларів.

Якщо інвестор має більше 250 000 доларів США для інвестування в компакт-диски, дуже важливо не вкладати більше 250 000 доларів в жоден банк, щоб гарантувати, що гроші, вкладені в компакт-диски, покриваються страховою компанією FDIC. Інвестори, котрі мають більше 250 000 доларів США для інвестування в компакт-диски, повинні розподілити свої інвестиції в компакт-диски між кількома банками, застрахованими FDIC, щоб укласти свої інвестиції в компакт-диски нижче страхового порогу в 250 000 доларів, щоб вони могли бути спокійні, страхуючи свої гроші.