Як дізнатись, скільки насправді коштує вам життя

Більшість людей нереально ставляться до суми грошей, яку вони витрачають.

Ось чому вони постійно дивуються, чому їм залишається так мало в кінці кожного місяця, хоча вони можуть і добре заробляти.

Ті, хто хоче уникнути цієї проблеми - це люди, які не мають повного контролю над своїми фінансами.

Щоб отримати контроль і припинити марнотратство, вам потрібно точно з’ясувати, скільки вам коштує життя, а це означає бути абсолютно реалістичним щодо своїх звичок витрачати.

Це не розумова вправа. Ви не можете підрахувати свій точний рівень доходу проти витрат у своїй голові.

Щоб отримати реальні та змістовні відповіді, ви повинні записати кожну копійку, яку ви витратите на що-небудь, що включає гроші, витрачені на такі предмети, як відсотки за позики, передплата на журнали та навіть благодійні пожертви.

Ця зміна, яку ви потрапляєте в колекцію Армії порятунку на Різдво, незважаючи на те, що це добровільні витрати, все одно витрачає ваші гроші. Ви не можете ігнорувати це, якщо хочете дізнатися точну вартість життя.

Багато людей не звертають уваги на свої витратні звички, оскільки вони або не хочуть знати, або не хочуть витратити час на це.

В результаті вони втрачають контроль, а разом з цим і можливість поліпшити свої фінанси.

Це люди, які завжди скаржаться, що заробляють недостатньо або магазини стягують занадто багато, але роблять це, випиваючи шість доларових чашок кави та їдять найдорожчі страви з меню ресторану!

Як дізнатись, яка ваша реальна вартість життя.

Morguefile

Скільки ви заробляєте?

Мало хто може сказати вам, скільки грошей вони заробляють.

Більшість з них подивиться на свої зарплатні гроші і припустить, що цифри, які вони там бачать, відображають їх заробіток.

Це не так.

На вашій зарплаті ви бачите те, що залишається після відрахувань, таких як відрахування на соціальне страхування, Medicare та інші статті, які віднімаються із валової суми вашого фактичного доходу.

Справа в тому, що те, що ви заробляєте, і те, що ви отримуєте насправді - це дві різні суми!

Це важливо для вас, щоб знати, адже якщо ви плануєте бюджет на основі вашого валового заробітку, а не вашого чистого доходу, ви можете легко перевитратити і створити собі фінансові проблеми!

Скільки ви витрачаєте?

Дізнатися, скільки ви заробляєте, набагато простіше, ніж визначити загальні витрати, оскільки існує так багато дрібних змінних, які слід врахувати.

Наприклад:

Скільки ви щорічно витрачаєте на жуйку?
Що ви платите за стрижки (включаючи поради)?
Що ви платите за чашку кави кожного разу, коли їсте в ресторані?

Є також одноразові витрати, які ви, як правило, платите і забуваєте про них до наступного разу, коли вони настають, наприклад

Витрати на поновлення водійських прав
Чищення зубів
Заміна масла для вашого автомобіля

Сам по собі жоден з цих предметів не може коштувати дорого, але правда полягає в тому, що саме вони змушують задуматися, куди пішли ваші гроші!

Важливо пам’ятати, що важливо не те, скільки ви заробляєте, а те, скільки ви залишили поза доходами.

Чи знаєте ви, скільки витрачаєте щороку?

Піксабай

Чи допомагає складання бюджету?

Немає сумнівів, що складання бюджету та дотримання його є одним із найкращих способів зберегти контроль над своїми фінансами.

Однак, якщо ви не включите такі елементи, як згадані вище, ваш бюджет не спрацює!

Люди схильні до бюджету на такі великі квитки, як житло, їжа, медичне обслуговування, одяг та транспорт, але часто забувають, що відсотки за гроші, які їм винні, також є витратами.

Я пам’ятаю, як я розмовляв із хлопцем про його вартість життя. Він сказав мені, що він повністю без боргів.
Однак, трохи провівши його, я дізнався, що у нього є іпотека на його будинку та позика на його машину.
Він жартував над своїми обставинами і, як наслідок, насправді не знав, чого йому коштує життя, бо виключав відсотки, які він сплачував за свої борги, які щороку становили тисячі доларів!

Суть полягає в тому, що якщо ви збираєтеся складати бюджет, ви повинні робити так, як радить Дейв Ремзі, і включати все, на що витрачаєте гроші, а не лише те, що ви вважаєте найважливішим.

Невеликі витрати складаються

Раніше ми з чоловіком займалися вантажоперевезеннями. Кожного разу, коли ми зупинялись, щоб поїсти на зупинці вантажівки, ми могли почути водіїв, які скаржились на те, як мало заробляють грошей і скільки їм коштують витрати на відрядження.

На той час чашка кави коштувала долар. Середній водій зупинявся щонайменше чотири рази на день за кавою. Це означає, що він платив 4 долари на день, 28 доларів на тиждень або 112 доларів на місяць лише за те, щоб випити кави.

Оскільки більшість чоловіків щороку їздили щонайменше 10 місяців, багато хто платив за каву 1230 доларів на рік!

Ми цього не робили. Натомість ми несли великий термос і попросили офіціантку на зупинці вантажівки наповнити його гарячою водою для нас. Ми зберігали запас паперових склянок, розчинної кави, вершків, підсолоджувача, чаю та гарячого шоколаду у нашому Peterbilt.

Ми ділились чашкою кави на сніданок, отримували гарячу воду безкоштовно, і хоча всі інші платили за каву 4 долари на людину на день, ми платили за нас двох (1 заправка була безкоштовно). Це означало, що ми економили 1860 доларів на рік просто тому, що розуміли, що обережність щодо невеликих витрат може заощадити ціле стан!

Витрати на життя дуже різняться

Оскільки всі живуть по-різному, від вас залежить виконання роботи, пов’язаної з визначенням власних річних витрат на життя.

Важливо також розуміти, що ваше географічне розташування може суттєво змінити те, що ви платите за життя. Наприклад, Сан-Франциско - одне з найдорожчих місць для проживання в США, тоді як Міссісіпі коштує набагато дешевше.

Це означає, що ви могли б дозволити собі придбати будинок в одному місці, чого ви не могли б собі дозволити, якби жили десь десь!

Крім того, з’ясування того, скільки вам коштує життя - це робота, яку потрібно виконувати щороку просто тому, що те, що коштує вам прожити від одного року до наступного, зміниться через такі проблеми, як

Шлюб
Розлучення
Захворювання
Купівля будинку
Зміна роботи

Таким чином, вам доведеться зробити освічену здогадку про деякі витрати.

Наприклад, я знаю, скільки плачу за стрижку і що даю за підказку. Можливо, я не отримуватиму її кожні чотири тижні, але я припускаю, що отримаю. Таким чином, я можу оцінити свої річні витрати на цей товар.

Як створити діаграму

Найкраще, що ви можете зробити для себе, - це створити електронну таблицю витрат, яку я називаю діаграмою витрат на життя, на яку ви можете регулярно посилатися.

Щоб зробити його, вам доведеться переглянути квитанції кредитних карток, вашу чекову книжку, страхові документи, рахунки за комунальні послуги та інші подібні предмети.

Також непогано носити з собою невеликий планшет і зазначати на ньому щоденні витрати. Потім перенесіть їх у електронну таблицю, яку ви зберігаєте на своєму комп’ютері. Це зробить «дрібні речі» і значно полегшить створення вашої діаграми.

З цих джерел ви створюєте основну інформацію, яка вам знадобиться для побудови вашої особистої діаграми.

Щоб допомогти вам, я включаю своє, щоб ви бачили, про що я говорю.

Зверніть увагу, що я включаю щось, що називається "різне". Я завжди вкладаю в цю колонку більше, ніж очікую, що виплачу, щоб покрити невеликі витрати, які я, можливо, опустив, такі як витрати на миття машини.

Коли мої предмети розміщуються на графіку, я записую щорічні та щомісячні орієнтовні або реальні витрати.

Нарешті, я складаю їх внизу.

Зараз я досить добре уявляю, скільки мені доведеться заплатити за поточний рік, щоб жити.

Простий приклад діаграми витрат на життя, як це зроблено в електронній таблиці.

Timetraveler2

Дохід проти витрат

Праворуч від моїх розрахункових витрат я розміщую те, що я очікую заробити з усіх джерел.

Наприклад, я можу включити такі статті, як валовий дохід, неповна зайнятість або відсотки на компакт-дисках.

Потім я складаю цифри.

Якщо мої витрати перевищують дохід, у мене проблема.
Якщо зворотне справедливо, це означає, що у мене залишиться гроші, які я зможу використати для заощаджень, інвестицій або предметів, які, можливо, захочу придбати.

Отримавши результати, майте на увазі, що вам доведеться заплатити податок на прибуток із валового заробітку, тож ви можете витратити не стільки, скільки думаєте!

Переглянувши податкові форми минулого року, ви зможете чітко уявити, якою буде ця цифра. Відніміть його від загального валового заробітку.

Тепер ви знаєте, скільки становить ваш чистий дохід, і можете порівняти його з вашими витратами на життя!

Переваги знання своєї справжньої вартості життя

Можливо, ви думаєте, що шукати всю цю інформацію та розміщувати її на графіку - це марна трата часу, але правда полягає в тому, що ви не можете насправді знати, де ви в фінансовому плані перебуваєте у житті, якщо цього не зробите.

Якщо ви щороку створюєте нову діаграму, яка відображає ваші поточні доходи та витрати, ви зможете визначити, чи прогресуєте ви, чи відстаєте.

Це важлива інформація, оскільки вона може допомогти вам приймати кращі рішення та захищати вас фінансово.

Я включив цікаве відео, яке показує, скільки коштують речі. Це може допомогти вам трохи більше зрозуміти, скільки у вас є і що ви можете собі дозволити придбати!

Ваша діаграма дозволить вам побачити, чи платите ви занадто багато за певний товар або заробляєте занадто мало на інвестиціях, щоб мати можливість вносити зміни.

Ми з чоловіком дозволили собі розслабитися щодо зробленої нами інвестиції. Ми були в шоці минулого місяця, коли склали таблицю витрат на життя і зрозуміли, як мало заробляють ці інвестиції.

За кілька телефонних дзвінків ми змогли реінвестувати в інший продукт в іншому банку і значно збільшити дохід, який ми отримали б.

Ви можете зробити те саме, просто звернувши увагу на те, що ви витрачаєте, створивши повну та правильну таблицю витрат на життя та вносячи необхідні зміни.

Приділяючи час, щоб з’ясувати, що ви насправді витрачаєте на життя, безумовно, може принести вам велику користь.