Як отримати хороший бал фіко після банкрутства

Ось п’ять речей, які я зробив, щоб отримати добрий бал FICO після банкрутства.

каролинки

Нещодавно я досяг дворічної позначки, оскільки моє банкрутство було припинено, тому я вирішив перевірити свою оцінку FICO. Я був здивований, побачивши, що це 730, що цілком входить в "хороший" діапазон.

Як і багато інших людей, які переживають банкрутство, я переживав, що мій кредит буде пошкоджений надовго, і вважав, що отримання високої процентної ставки за позикою або схвалення будь-якого виду кредиту буде малоймовірним.

Якщо ви проходите через банкрутство або знаєте когось, хто є, ось п’ять простих кроків, які я зробив, щоб довести свій бал FICO до належного діапазону після мого банкрутства.

1. Через два місяці після припинення банкрутства я подав заявку на одну забезпечену кредитну картку

Я чув, що людей схвалюють для звичайних (незахищених) карток одразу після банкрутства, але я вирішив піти із захищеною картою, оскільки відчував, що мої шанси на схвалення були кращими.

Після банкрутства я почав отримувати поштою численні запити щодо отримання кредитних карток, які мали надзвичайні щорічні внески, величезні застави та шалені процентні ставки.

Я подрібнив їх і вийшов в Інтернет, щоб дослідити найкращі забезпечені кредитні картки для людей, які відновлюють свою кредитну систему. Ті самі кілька імен з’являлися знову і знову, тому я подав заявку на Mastercard Secure Mastercard. (Станом на квітень 2018 року він не має щорічної комісії та змінний рівень закупівлі 24,99%.)

На сьогоднішній день картка працювала без проблем і дуже добре допомогла покращити мою кредитну оцінку. Щомісяця я роблю кілька покупок на картці та виплачую їх повністю та вчасно, коли приходить рахунок, тому ніколи не плачу жодних відсотків. Картка звітує перед усіма трьома кредитними бюро та пропонує можливість переходу на звичайну картку, як тільки ваш кредит покращиться.

Нижче я перелічив кілька інших забезпечених кредитних карток, які слід розглянути після банкрутства. Деякі з них не мають річної комісії, і мінімальна сума застави, що повертається, залежить від кожної картки. Усі вони підпорядковуються трьом бюро кредитних історій, які можуть допомогти покращити ваш бал FICO, якщо ви щомісяця сплачуєте своєчасно.

Якщо ви думаєте про захищену кредитну картку, пропоную ретельно вивчити їх та перевірити веб-сайт компанії, що займається кредитною карткою, на наявність найсвіжішої інформації.

• Відкрийте для себе забезпечену кредитну картку
• Платіжна віза USAA Secured Card або USAA Secure American Express (лише для активних та колишніх військових та їхніх сімей)
• Захищена картка Citi
• Банк США забезпечив картку Visa

Забезпечена кредитна картка може бути цінним інструментом для покращення вашого балу FICO після банкрутства.

carolynkaye-Canva

Передплачені кредитні картки проти забезпечені кредитні картки

Передплачені кредитні картки (такі, які ви можете придбати в магазинах) - це не те саме, що забезпечені кредитні картки. Передплачені картки не звітують перед кредитними бюро, тому вони не допоможуть відновити ваш кредит або поліпшити ваш бал FICO.

2. Я не подавав заявку на багато нових кредитів

Я знаю, що не завжди можна уникнути подання заявки на отримання нового кредиту, але обмеження кількості нових запитів щодо кредитування у вашому кредитному звіті працює на вашу користь, коли справа стосується вашого кредитного балу. Сюди входять заявки на будь-який вид позики, іпотеки чи кредитної картки, щоб назвати лише декілька.

Інша причина, щоб уникнути подання заявки на занадто багато нових кредитів, коли ви оздоровлюєтеся від банкрутства, полягає у тому, щоб не перевантажуватись боргами та не ризикувати повернутися в ту саму ситуацію, яка призвела до банкрутства.

Тим не менш, якщо ви подаєте заявку на новий кредит і щомісяця здійснюєте кожен платіж вчасно, це може позитивно відобразитися на вашому кредитному звіті.

Поради щодо збільшення шансів на затвердження кредитної картки після банкрутства

1. Не звертайтесь до компанії, яка видала кредитні картки та була включена у ваше банкрутство.

2. Якщо вам відмовили в отриманні кредитної картки, почекайте кілька місяців, перш ніж подавати заявку знову, або спробуйте іншу компанію, що видає картки.

3. Я залишився поза боргом

На додаток до уникнення нових боргів, я знайшов способи скоротити витрати. Якщо ви уважно роздивляєтеся все, на що витрачаєте гроші, зазвичай можна знайти творчі способи зменшити суму грошей, яку витрачаєте на повсякденні речі.

Це допомагає записати ваші витрати у зошит, призначений для цієї мети, або скористатися однією з багатьох програм для відстеження витрат.

Навіть невеликі покупки, такі як кава та закуски, складаються, тож відстежуйте на деякий час свої витрати, щоб побачити, куди ви витрачаєте найбільше грошей.

Уникайте нових боргів, знаходячи шляхи зменшення витрат. Наприклад, придбайте стійку для зберігання в задній частині улюблених магазинів одягу або придбайте одяг у несезонний період, щоб заощадити навіть на торгових марках.

каролинки

Деякі способи зменшення витрат:

• Скористайтеся передплаченим тарифом на стільниковий телефон, щоб обмежити щомісячні витрати на оплату стільникового телефону.
• Скасуйте послугу кабельного чи супутникового телебачення або змініть підписку на найнижчий тариф.
• Дивіться фільми під час уроків, а не платіть вечірні ціни.
• Орендуйте DVD та книги з бібліотеки, щоб заощадити гроші.
• Купуйте в магазинах зі знижками, коли це можливо.
• Якщо ви купуєте товари в Інтернеті, завжди шукайте сайт, який продає товар за найнижчою ціною, і використовуйте купони або промо-коди з веб-сайту, такого як RetailMeNot.com.
• Якщо ви подорожуєте, підпишіться на сповіщення електронною поштою про тарифи та купуйте квитки на літак, коли ціни впадуть. Airfarewatchdog.com - хороший сайт для цього. Днями я отримав попередження про квиток на RT за 150 доларів за маршрут, який зазвичай становить 400 доларів.
• Купуйте в доларових магазинах товари першої необхідності, такі як паперові вироби, засоби для чищення чи засоби особистої гігієни. Заощадження з часом складаються.
• Використовуйте купони на основні предмети, такі як зубна паста, дезодорант, туалетний папір та пральний порошок.
• Обмежте, скільки ви їсте на вулиці або купуєте каву в кав’ярні.
• В кінці кожного сезону запасіться одягом за вигідними цінами на стійках для очищення.

4. Я побудував надзвичайний фонд

Як би ви не намагалися уникнути нових боргів, якщо у вас немає грошей, відведених на такі несподівані витрати, як ремонт будинку чи автомобіля, ветеринарні рахунки чи медичні витрати, ці речі зазвичай потрапляють на вашу кредитну картку. Це особливо важливо для тих, хто має низький дохід або хто живе від зарплати до зарплати.

Докладіть зусиль, щоб внести щонайменше 500–1000 доларів на ощадний рахунок, який використовуватиметься лише для надзвичайних ситуацій. Ви заробляєте невеликі відсотки, і якщо вам потрібно використати кошти, обов’язково створіть їх назад.

Наявність цього фонду дає мені спокій, знаючи, що якщо раптом з’являться витрати, я зможу заплатити за нього, не використовуючи свою кредитну картку.

Як зможете, продовжуйте створювати цей рахунок якомога більше. Якщо у вас є робота або інше регулярне джерело доходу, встановіть щомісячний автоматичний депозит у своєму банку, щоб вам не довелося про це думати.

Два хороші варіанти безкомісійних ощадних рахунків - це Ощадні банківські ощадні рахунки та Ощадний рахунок Capital One 360. Кредитні спілки - це ще одне місце для пошуку ощадного рахунку з меншими витратами, ніж середній банк.

Створіть екстрений фонд на безоплатному ощадному рахунку, щоб несподівані витрати не змусили вас заборгувати.

carolynkaye-Canva

Вікторина балів FICO

Для кожного питання виберіть найкращу відповідь. Клавіша відповіді знаходиться нижче.

1. Що з них найбільше впливає на ваш рахунок FICO?
   • Відкриття нового кредиту
   • Кредитна суміш (що має різні види кредитів)
   • Історія платежів
   • Суми заборгованості
   • Тривалість кредитної історії

Ключ відповіді

1. Історія платежів

5. Я сплачую кожен рахунок вчасно щомісяця

Оскільки історія платежів складає 35% від вашої оцінки FICO, відсутність навіть одного платежу може негативно позначитися на вашій оцінці, не кажучи вже про високі пізні комісії, які стягує більшість компаній.

Щоб уникнути затримки або втрати чекового платежу поштою, більшість компаній пропонують оплату рахунків через Інтернет. Це зручно та економить на поштових витратах.

Якщо ви хтось, хто дуже добре відстежує ваш розрахунковий рахунок, подумайте про те, щоб підписатись на автоматичні платежі зі своїми кредиторами, щоб ніколи не запізнитися.

Також не забувайте про менші рахунки, такі як передплата журналів, товари, які ви замовляли поштою, або медичні / стоматологічні рахунки. Такі рахунки іноді легко не помітити, і в кінцевому підсумку досить швидко потрапляють до колекторських агентств. Здебільшого виплата інкасового рахунку не видаляє його з вашого кредитного звіту. За словами NOLO, він може застрягти там на сім років і більше.

Уникайте цього, відкриваючи всю пошту та оплачуючи рахунки, коли вони надходять.

Несвоєчасні платежі можуть сильно вплинути на ваш кредитний рейтинг, тому докладайте максимум зусиль, щоб щомісяця вчасно сплачувати всі рахунки.

carolynkaye-Canva

Список літератури

Experian - які існують різні діапазони кредитних балів

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO - 5 факторів, що визначають бал FICO

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

NOLO - Як довго негативна інформація зберігається у кредитному звіті?

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

Корисні сайти для вивчення кредиту

• CreditKarma.com - Безкоштовний кредитний рейтинг та дані кредитного звіту. Кредитна картка не потрібна

  Миттєво отримуйте безкоштовний кредитний рейтинг та дані про безкоштовний кредитний звіт в Інтернеті. Безкоштовні інструменти кредитування для відстеження та оптимізації вашого кредитного рейтингу. Не потрібна кредитна картка та не приховуються комісії.

• myFICO - Безкоштовний кредитний рейтинг FICO + Перевірте свою кредитну звітність в Інтернеті

  Отримайте оцінку, якою кредитори користуються найбільше від компанії, яка її винайшла.

• BankRate.com

  Порівняйте іпотечні кредити, рефінансування, страхування, CD, ощадні та кредитні картки.

• SuzeOrman.com

  Ресурс для фінансової та кредитної освіти.

© 2012 carolynkaye