Як встановити розумні особисті фінансові цілі

Посібник із встановлення та досягнення SMART фінансових цілей та відстеження вашого прогресу. Що заважає вам розбагатіти?

Робі Бенве

Зміна способу витрат може зробити вас багатшим

Усі цілі, які ви ставите перед собою, довгострокові, середньострокові та короткострокові, повинні мати певні характеристики, щоб забезпечити ефективне особисте фінансове планування. Ці основні характеристики можна узагальнити в абревіатурі SMART.

Розумний

S = Специфічний

M = Вимірюваний

A = Досяжно

R = Реалістичний

Т = Своєчасно

Характеристика розумних цілей

Розумною метою має бути:

Конкретно - вкажіть, чого саме ви хочете досягти, чому це важливо і як ви збираєтесь це зробити. Приклад занадто загальної мети: «Я хочу зменшити свій борг». Конкретна ціль могла б сказати: «Я хочу ліквідувати борг за кредитною карткою, узгодивши план виплат із кредиторами та застосувавши гроші з моєї другої роботи».

Вимірюваний - призначте конкретну ціль своїй меті та встановіть чіткі критерії для вимірювання вашого прогресу. Це повинно бути видно, коли ви цього досягли і на скільки. Занадто загальне: “Я виплачу більшу частину боргу якомога швидше”. Вимірюване: "Я виплачу 1000 доларів боргу за моєю кредитною карткою протягом найближчих 4 місяців".

Досяжно - зробіть цілі розумними для досягнення, використовуючи наявні у вас навички та ресурси. Хороша мета вимагатиме від вас трохи потягнутися, але вам потрібно відчути, що ви можете це зробити, інакше ви не будете до цього зобов’язуватися. Нерозумно: "Я стану мільйонером через 2 роки". Досяжно: "Я заощаджу 2000 доларів за рік, заощаджуючи 6 доларів на день".

Реалістично - встановіть цілі, які можна здійснити, і ви можете їх розумно досягти. Не ігноруйте свої обмеження, оскільки вибір занадто складних для досягнення цілей ставить вас перед невдачею. Але не встановлюйте планку занадто низько; переконайтесь, що вони вимагають певних зусиль, але в межах досяжності. Щоб бути реалістичним, вам потрібно мати навички та час, щоб зібрати необхідні ресурси та навички. Нереалістично: “Добре розпоряджаючись своїми фінансами, наступного року я буду позбавлений боргів і накопичу достатньо для покриття коледжу своїх дітей”. Реалістично: "Завдяки кращому управлінню своїми грошима через три роки я буду позбавлений боргів і матиму надзвичайний фонд у розмірі 7500 доларів США, що втричі перевищує мої щомісячні витрати".

Вчасно - встановіть часові рамки. Обмеження часу спонукає вас почати економити зараз і бути послідовним. Час повинен бути вимірюваним, досяжним і реалістичним.

Постановка фінансових цілей починається з мозкового штурму списку ваших побажань.

Робі Бенве

Як встановити SMART фінансові цілі

Перегляньте список мозкових штурмів нижче та відредагуйте кожну ціль, щоб виконати вимогу нижче. Це також момент, коли потрібно визначити час для кожної мети та видалити зі списку будь-які зайві цілі, які не відповідають вашим цілям.

Керівництво з 4 кроків щодо мозкового штурму фінансових цілей

Запишіть ідеї того, що ви та ваша родина хотіли б зробити та / або придбати у найближчому та далекому майбутньому - не надто турбуйтеся про доцільність. Краса мозкового штурму полягає в тому, що будь-яка ідея - це гарна ідея. Запишіть все, що ви хотіли б зробити. Прополка та встановлення пріоритетів з’являться пізніше.

1. Довгострокові

По-перше, думайте далеко заздалегідь про те, чим би ви хотіли займатись через 10-20 років. Що змусило б вас почуватись добре та досягнутими в довгостроковій перспективі? Розплатитися з домом? Вийти на пенсію достроково? Купити будинок для відпочинку? Подорожі?

2. Середньостроковий

Далі, подумайте про коротший час (приблизно від трьох до п’яти років) залежно від того, де ви зараз перебуваєте. Якими речами ви хочете займатися в середньому часовому діапазоні найближчі кілька років? Економте в коледжі? Фонд надзвичайних ситуацій? Усунути борг? Купити будинок? Купити транспортний засіб?

3. Короткостроковий

Тепер почніть думати про більш близькі часові рамки - як, наприклад, через рік. Перелічіть усі плани, які ви вже мали, і те, що ви хотіли б розпочати протягом одного року. Взяти відпустку? Купити прилад? Погасити свою кредитну картку? Купити інструмент? Ходити на заняття?

4. Безпосереднє майбутнє

Тепер ви готові думати на 90 днів вперед чи ближче. Які ваші короткострокові цілі? Почніть економити на 401K або Roth-IRA або збільшувати свій відсоток внесків? Користуючись можливостями для бізнесу? Подарунки? Новий телевізор? Модні туфлі?

Візьміть під свій контроль гроші. Складіть план і дотримуйтесь його.

Steve Buissinne через Pixabay

Як досягти своїх фінансових цілей

Для кожної фінансової мети потрібно написати план заощаджень.

Наприклад, якщо ваші цілі схожі на таблицю нижче, вам потрібно почати економити в цілому 443 долари США на місяць, а починати потрібно зараз.

Таблиця: Скільки слід економити щомісяця на кожну ціль?

ПРИКЛАД. Зробивши ваші цілі вимірними та давши часові рамки для досягнення, спростіть розрахунок щомісячної суми, яку потрібно заощадити.

Цілі	Значення	Терміни	Необхідна щомісячна економія
Купуйте нове взуття	100 доларів	3 місяці	33 долари
Відпустка	2500 доларів	1 рік	210 доларів
Фонд надзвичайних ситуацій	7500 доларів	3 роки	200 доларів
ВСЬОГО			$ 443

Щоб мати можливість щомісяця економити $ 443, а приклад враховує лише три цілі, можливо, вам доведеться внести серйозні зміни у свої звички витрат і спосіб розподілу своїх грошей.

Якщо сума, яку ви повинні щомісяця економити для досягнення своїх цілей, недосяжна, то вам доведеться починати все спочатку і перерозподіляти пріоритети своїх цілей, переоцінюючи, скільки ви сплачуєте для кожної з них, і терміни досягнення. Наприклад, ваша відпустка може бути дешевшою або, можливо, доведеться чекати довше.

Запишіть ідеї того, що ви та ваша сім’я хотіли б зробити та придбати у найближчому та далекому майбутньому, не надто турбуйтеся про доцільність. Виберіть найбільш здійсненний, складіть розумний план, а потім вживайте правильних дій для досягнення своїх цілей.

Геральт через Pixabay Creative Commons

Мета встановлення фінансових цілей

Різниця між успішним та неефективним управлінням грошима полягає у знанні того, що ви хочете досягти, та пошуку правильного шляху для цього.

Тільки ставлячи великі фінансові цілі та розумно плануючи свої фінанси, ви можете мати шанс максимально використати свої гроші та виконати свої амбіції.

Перш ніж ви зможете встановити свої фінансові цілі, вам потрібно мати особистий бюджет. Бюджет дає вам чітке уявлення про те, куди щомісяця йдуть ваші гроші, скільки ви економите та скільки витрачаєте. Він надає знання, необхідні для вирішення того, що потрібно скоротити, а що можна вдосконалити.

Отримавши особистий бюджет, ви готові сісти і спланувати стратегію своїх витрат та економії, щоб успішно дістатися туди, куди ви хочете бути, а це багатше місце. Якщо ви не впевнені, як здійснювати бюджет, подивіться на цю статтю, яка розповідає про те, як розпочати формування бюджету з простого підходу, та містить зразкову таблицю для початку.

Як встановити фінансові цілі: Система SMART

Секрет встановлення особистих фінансових цілей полягає у передбаченні ваших майбутніх потреб та прагнень.

У всіх нас є мрії та побажання. Щоб мати змогу планувати свої активи, вам слід визнати і те, що ви хочете, і те, що вам потрібно досягти в майбутньому.

Дотримуючись SMART-системи для встановлення цілей, ви можете зробити цілі чіткими та легкими для відстеження. Розумна мета має деякі особливості, пов'язані з ним: значенням долара, тимчасові рамки, і вона повинна бути вимірної.

Подумайте про свої найдорожчі бажання і побажання і покладіть їх на папір. Мозковий штурм може бути дуже цікавим. Отриманий список покаже, чого ви справді хотіли б досягти за своє життя. Для того, щоб ставити успішні цілі, дуже важливо передбачити свої варіанти, записати їх і зробити їх розумними .

Швидше за все, ви не зможете виконати всі цілі у вашому списку, або не всі негайно, тому вам потрібно переглянути свій список та розставити пріоритети, зробивши найважливіші цілі першочерговими, серед яких вам потрібно починайте діяти зараз.

Як ви можете заощадити сьогодні?

Знайдіть способи заощадити гроші на щоденних покупках та заощаджуйте у відповідності до своїх цілей.

quenntheislander через Pixabay

Сплатіть собі першим - ви - ваш головний пріоритет

Зберігайте гроші на початку кожного місяця, одразу після дня оплати. Не чекайте кінця місяця, щоб заощадити, іноді дотримання бюджету на повсякденні витрати може стати справді складним завданням, і в кінцевому підсумку у вас недостатньо грошей для фінансування ваших цілей.

Перекажіть свої заощадження з вашого розрахункового рахунку на ощадний рахунок або рахунок грошового ринку.
Пообіцяйтеся не використовувати ці гроші з інших причин, крім того, для чого вони призначені. Можливо, було б непогано створити різні накопичувальні рахунки для кожної цілі та позначити їх відповідно. Багато банків дозволяють псевдонім ваших рахунків.

Надзвичайні ситуації трапляються

Життя має цікаві способи бути непередбачуваними, і трапляються надзвичайні ситуації. Автомобіль, який виходить з ладу, хтось захворіє або прилад, який виходить з ладу.

Надзвичайні ситуації, які невирішеними можуть створити загрозу безпеці або здоров’ю для вашої родини, мають бути єдиними випадками, коли ви можете витратити свої заощадження, які були призначені на конкретні цілі.

Коли ви плануєте додаткові витрати, подбайте про необхідне, а потім перегляньте та скоригуйте план.

Подивіться на світлу сторону: ви використали свій фонд відпусток, щоб полагодити машину. Так, це прикро, але якби у вас не було фонду відпусток, ви б позичили ці гроші і заплатили б на них великі відсотки, і досі не мали б фонду відпусток.

До речі, надзвичайний фонд повинен мати першочергове значення серед ваших цілей.

Спершу заплатіть собі. На початку кожного місяця зафіксуйте трохи грошей, які будуть використані для надзвичайних ситуацій або конкретних цілей.

Гумбік через Pixabay

Відстежуйте свій прогрес: чи досягаєте ви своїх цілей?

Коли у вас є план, скільки витратити і скільки заощаджувати щомісяця, ви повинні відстежувати, як ваш план розвивається.

Бути важко мотивувати далекими цілями. Можливо, навіть важко їх уявити. Що я хочу робити через 20 років? Навіть не знаю, що буду робити завтра! Розбиття процесу на тримісячні періоди полегшує уявлення того, де ти хочеш бути і чого хочеш досягти.

Створіть звіт про хід роботи та подивіться, як у вас справи кожні 90 днів. Відстеження вашого прогресу - це чудовий мотиватор, який підтримує вас. Це не повинно бути вигадливо. Підійде така діаграма, як таблиця нижче.

Кожні три місяці дивіться на кожну фінансову мету і дивіться, як ви працюєте на шляху до її досягнення. Ви на шляху? Ви досягли ще більше, ніж очікували? Ви далеко відстали? Деякі цілі потрібно буде переглянути та скоригувати.

Перевіряйте свій прогрес кожні 90 днів

Для кожної мети ви встановили суму, яку хочете заощадити. Скільки ви заощадили дотепер? Перевіряйте періодично, приблизно кожні три місяці.

Мета	Сума	Збережено дотепер	Кінцева дата
Купуйте нове взуття	100 доларів	66 доларів	Листопад 2019
Відпустка	2500 доларів	420 доларів	Липень 2020
Фонд надзвичайних ситуацій	7500 доларів	400 доларів	Червень 2022

Тримайте його гнучко

Перегляньте свій план на довгострокові цілі та майте на увазі, що він повинен бути гнучким, і ви збираєтесь переглядати його кожні 90 днів. Немає причин для залякування довгостроковим плануванням. Розбиття процесу на тримісячні періоди полегшує виконання довгострокових заощаджень та забезпечує певний рівень гнучкості.

Економити - це сімейний бізнес

Обов’язково залучайте кожного члена сім’ї до процесу встановлення фінансових цілей.

Будучи частиною цілі та прийняття рішень, кожному буде легше дотримуватися плану і прийняти жертви, які можуть вийти як наслідки.

Наприклад, якщо накопичення коштів на надзвичайні кошти означає, що на вихідних більше не буде фільмів та попкорну, дітям набагато легше прийняти це, якщо ви поясните, чому ваша мета настільки важлива, та причини змін. Ви будете здивовані, наскільки розумінням та готовністю допомогти більшість дітей.

Ви живете в дуже дорогому районі?

Деякі міста мають значно нижчі витрати на життя, ніж інші. Якщо ви плануєте змінити роботу, ви можете подумати нестандартно і шукати місця, де життя дешевше.

Найдоступніші великі міста США

Якщо все інше не вдається… подумайте про переїзд до одного з цих міст.

Джерело: Kiplinger.com 2017

Місто	Населення метро	Середній дохід домогосподарств	Середня ціна на будинок
МакАллен, штат Техас	140 269	44 254 дол. США	115 400 дол
Харлінген, штат Техас	65 774	34 466 доларів	80 600 дол
Каламазу, Мічи.	76 041	33 009 доларів	96 600 дол
Мемфіс, Теннессі	655 770	36 445 доларів	94 000 доларів
Ноксвілл, Теннессі	185 291	34 226 доларів	118 300 дол