Як почати інвестувати на фондовому ринку лише з 20 доларів

Фондовий ринок може здатися залякуючим для новачків, але є кілька способів інвестувати, не розбиваючи банк.

Фото Олександра Шиммека на Unsplash

Чи можете Ви інвестувати, мало грошей? Шість простих кроків

Це добре рекламується і розуміється, що для заробітку потрібні гроші. Часті та ранні інвестиції - одне з найрозумніших фінансових рішень, яке ви можете прийняти.

На жаль, брак коштів часто відбиває людей у ​​створенні інвестиційного портфеля. На щастя, за допомогою Інтернет-інструментів ви можете розпочати з дуже невеликими коштами та обмеженими дослідженнями чи досвідом.

Перш ніж розпочати, давайте розглянемо найбільший страх людей: втратити величезні суми грошей - або навіть трохи втратити.

Ми всі чули ці страшилки, і насправді інвестиції на фондовий ринок ризикують. Але якщо ви застосовуєте дисциплінований підхід і не вкладаєте все в акції з високим рівнем ризику, у вас є шанс наростити свою власну вартість за ці роки.

Ось короткий огляд того, що буде висвітлено в цій статті:

• Як налаштувати онлайн-профіль
• Як вибрати безоплатний взаємний фонд
• Чому слід налаштовувати регулярні перекази на свій рахунок
• Важливість бути терплячим і послідовним
• Як інвестувати з Жолудями чи іншим робо-радником
• Переваги використання платформи без комісій, як Robinhood або Public
• Огляд інвестицій у пенсійні заощадження
• Що потрібно врахувати, перш ніж інвестувати

Давайте розглянемо уважніше.

1. Налаштуйте Інтернет-профіль

Покупіться трохи, щоб знайти Інтернет-компанію, яка вам подобається найбільше. Є з чого вибрати (E-trade, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade та ін.). Усі вони професійні та пропонують в основному однакові послуги. Ви не можете помилитися з жодним із відомих імен.

Створити онлайн-посередницькі рахунки швидко і легко. Щоб налаштувати більшість облікових записів, вам потрібна така інформація:

• Постійна адреса проживання в США
• Дата народження
• Номер соціального страхування або податковий ідентифікаційний номер
• Ім'я та адреса роботодавця

Іноді обробка займає кілька днів, але це досить безболісно.

Про порада

Перш ніж почати інвестувати, подумайте про свої цілі та будь-які потенційні перешкоди. Вам потрібно буде повернути готівку через півроку, рік, п’ять років або довше?

2. Виберіть Пільговий фонд без комісії

Більшість інвестиційних компаній стягуватиме з вас близько 7,99 доларів за покупку акцій, а потім ще 7,99 доларів за їх продаж. Коли ви маєте справу лише з кишеньковими змінами, це з’їдає всі ваші прибутки.

На щастя, існує багато пайових фондів, які можна купувати та продавати без будь-якої комісії. Єдина уловка полягає в тому, що ви повинні утримувати ці інвестиції принаймні 90 днів.

Існує також можливість вибрати фонди, для яких початкова інвестиція становить 0 доларів, а наступних - 0 доларів. Це означає, що ви можете почати інвестувати у фонд із $ 0,01, і кожна додаткова покупка фонду може мати будь-яку вартість. Важливо відстежувати ці кошти, тому що ви не хочете розглядати кошти, для реєстрації яких потрібно 2500 доларів, а потім 1000 доларів за кожну покупку.

• Схиляйтесь до фондів, які мають чотири-п’ятизірковий рейтинг або категорію зірок.
• Шукайте сильних минулих результатів або частих дивідендів.
• Подивіться на фонди фонду і знайдіть той, який вам буде комфортно.
• Пам’ятайте, що будь-які інвестиції притаманні невеликій кількості ризиків, але добре збалансовані пайові фонди можуть допомогти зменшити цей ризик.

Використовуйте інструмент перевірки взаємних фондів, щоб вибрати високоефективні фонди без комісії та без вимог до початкових інвестицій.

3. Налаштуйте регулярні перекази на свій рахунок

Кожна інвестиційна компанія в Інтернеті дозволяє планувати повторювані перекази на свій рахунок. Це найважливіший елемент вашої інвестиційної стратегії.

Наприклад, якщо ви перекладаєте у свій портфель 3 долари на тиждень, ви можете щотижня інвестувати кілька доларів. Коли ринок чудовий, ваші 3 долари не підуть так далеко, але коли ринок працює погано, ваші 3 долари куплять більше цього пайового фонду. Це зберігає ваші інвестиції послідовними, постійними та розумними.

Налаштувавши автоматичне зняття коштів з вашого банківського рахунку, ви ніколи не пропустите гроші. Ви навіть можете почати вкладати долар або два в інший фонд, де немає транзакцій. Це дає вам можливості щотижня вкладати додаткові 3 долари.

Цей крок є справді вирішальним. Якщо не існує автоматизованої системи, яка витягує за вас ваші гроші, сумнівно, що ви зробите це самостійно.

Інтернет-інвестиційні компанії дозволяють встановлювати періодичні перекази.

4. Будьте терплячими і послідовними

Продовжуйте регулярно вносити гроші на свій рахунок і переконайтеся, що ви їх фактично вкладаєте. Також важливо запастися терпінням. Введення грошей на фондовий ринок - це довгострокова інвестиція. Не радуйте тригер і не витягуйте свої інвестиції до 90-денного ліміту, і не продавайте їх, якщо вони трохи впадуть.

Продовжуйте вкладати гроші. Фактично, подумайте про збільшення щотижневої суми, якщо ринок падає. Ви можете отримати кошти та запаси дешево. Тримайся їх і спостерігай, як їх вартість знову зростає.

Ось розбивка на "помірний" портфель.

5. Інвестуйте з жолудями чи іншим робото-радником

По-перше, що таке робо-радник? Взагалі кажучи, це цифрова платформа, яка надає послуги з автоматизованого фінансового планування, практично не контролюючи людей. Багато рекомендацій керуються алгоритмами.

Деякі програми, такі як Acorns та Betterment, використовують розумну пасивну модель інвестування. Кожного разу, коли ви робите покупку із пов'язаного джерела грошей, Жолуді вносять невелику суму на ваш інвестиційний рахунок. Наприклад, якщо ви купите обід за 8,65 доларів, Жолуді автоматично візьмуть додаткових 0,35 доларів (щоб «округлити») та вкладуть ці зміни у свій рахунок. Ви можете вирішити подвоїти або потроїти ці облави та додати додаткові, періодичні інвестиції.

Існує п’ять різних інвестиційних портфелів - від консервативного до агресивного. Ці портфелі складаються з елітних фондів, якими активно управляють. Кожен депозит у Жолуді буде призначений відповідно до налаштувань вашого портфеля.

За свої послуги Acorns бере невелику щомісячну плату (але відмовляється від цієї плати за студентів). Важливо перевірити гонорар робо-консультанта, який вас найбільше цікавить. Ви не хочете, щоб вас дивувала велика плата!

Жолуді - це чудовий спосіб депонувати трохи за раз і почати будувати портфоліо. Ці кошти можна зняти в будь-який час, однак обробка транзакції займає кілька днів. Це простий спосіб отримати збалансований, різноманітний портфель і купувати потроху за раз. Якщо ви хочете інвестувати в довгостроковій перспективі, це, мабуть, найкращий варіант для вас.

Альтернативні варіанти Robo-Advisor

Інвестиційна фірма	Збори	Мінімум, необхідний для створення рахунку	Примітки
Wealthfront	0,25% (перші 5000 доларів управляються безкоштовно)	500 доларів	Добре для інвесторів, які вперше інвестують
M1 Фінанси	Жоден	100 доларів	Можна вибрати готові портфоліо або створити власний; користувальницький інтерфейс простий у використанні
Покращення	0,25%	$ 1	Може інвестувати за дуже невеликі гроші; безліч варіантів інвестицій
Ellevest	$ 1- $ 9 / місяць	$ 1	Ринок для жінок, але відкритий для всіх статей; Цілеспрямований підхід до інвестування

Robinhood дозволяє купувати акції з комісією безкоштовно.

6. Використовуйте безкомісійну торгову платформу типу Robinhood

Robinhood - це революційна платформа для торгівлі мобільними додатками, яка дозволяє купувати акції та ETF без комісії. У той час як багато брокерських компаній беруть від 6,99 до 9,99 доларів за кожну угоду, ці операції є абсолютно безкоштовними з Robinhood. Вони можуть усунути комісійну винагороду, не маючи дорогих магазинів цегли та будівельних розчинів та злегка відкладаючи виконання замовлення.

Щоб придбати частку акцій, потрібно мати всю суму відразу. Наприклад, якщо ви хочете придбати частку Amazon, символом акцій є AMZN. Якщо акції продаються за 1000 доларів (для зручності… це на сьогоднішній день набагато вище, ніж це), то вам знадобиться цілих 1000 доларів відразу. Однак є багато акцій та ETF, які торгують за $ 20 на акцію, і ви можете придбати їх без комісії через Robinhood.

Robinhood також дозволяє вибирати з великого вибору ETF без оплати комісії. Вони дозволяють отримати індексні фонди, які відповідають ринку, лише на частку ціни. Це чудовий варіант для початківців, які не хочуть ризикувати.

Якщо ви зацікавлені в інвестуванні через Robinhood, ось посилання для переходу. Robinhood щедро надає обом сторонам безкоштовну частку акцій, якщо ви зареєструєтесь за цим посиланням.

Громадський

Public - це ще один інвестиційний додаток, схожий на Robinhood. Однак одна чудова особливість Public - це те, що вона пропонує соціальний аспект для інвестування, дозволяючи вам спостерігати за тим, що інші люди роблять зі своїми інвестиціями. Це чудовий спосіб навчитися та отримати нові ідеї щодо того, куди вкласти свої гроші.

Цей додаток також чудово підходить, якщо ви хочете інвестувати у компанії, у які ви вірите. У вас є можливість перегляду за галузями, компаніями під керівництвом жінок, екологічним бізнесом тощо

Інвестуйте в пенсійні заощадження

Якщо ви ще не готові інвестувати на фондовому ринку, створення пенсійного рахунку може стати чудовою відправною точкою для нових інвесторів. Найцікавіше у пенсійних накопиченнях полягає в тому, що вони є податковими, і ви можете побачити результати майже відразу. Це також чудова довгострокова інвестиція. Ваше майбутнє «я» буде вам вдячне.

Ще одним чудовим аспектом пенсійного рахунку є те, що ви можете продовжувати накопичувати гроші, фактично не інвестуючи, поки не будете готові це зробити, оскільки це зазвичай можна зробити за рахунок відрахувань із заробітної плати.

Існує багато пенсійних інвестиційних рахунків, але ви не можете мати до них доступ. Ось декілька найпоширеніших пенсійних рахунків, з якими ви можете зіткнутися:

• 401 (к)
• 403 (b)
• Рот ІРА
• Традиційна ІРА
• СЕП ІРА

Що слід врахувати перед інвестуванням

• Працевлаштування: У вас є безпечна робота чи ви фрілансер зі змінним доходом? Як це вплине на ваші інвестиційні можливості?
• Заборгованість: Чи є у вас непогашена заборгованість? Напевно, нерозумно вкладати гроші, які ви не можете собі дозволити втратити.
• Сімейна ситуація: Ви хочете створити сім’ю, переїхати чи зробити якісь великі покупки? Перш ніж почати інвестувати, ваша сімейна ситуація повинна бути стабільною.
• Ваш домашній бюджет: Погляньте на свій грошовий потік, щоб побачити, чи є у вас трохи грошей. Ви живете із зарплати до зарплати?
• Подальші плани: Наскільки близько ви до пенсії? Чи плануєте найближчим часом потребувати додаткових грошей?

Це все хороші питання, які слід задати собі перед інвестуванням, навіть якщо це дуже мала сума.

Ти знав?

Середня прибутковість на фондовому ринку становить близько 10% щороку, але багато людей не вкладають кошти досить довго, щоб отримати цю норму прибутковості.

Висновок

Вклавши лише 20 доларів, ви не станете багатим, але це може допомогти вам загнати ногу в двері та змусити вас почуватись комфортно. У міру зміни обставин збільшуйте суму своїх регулярних переказів. Урізноманітнюйте свій портфель і продовжуйте бути терплячими та послідовними. Зрештою, ви побачите, як ваші запаси повільно зростають. Вони виплатять дивіденди, що дозволить вам інвестувати все більше і більше.

Зрештою, у вас, ймовірно, буде достатньо грошей, щоб придбати частину фондів, які вимагають більших початкових вкладень (100, 250 доларів США тощо). Більше за все, якщо у вас є гроші на ринку, які заробляють вам більше, ніж мізерні.01% APY, вони потраплять на ваш ощадний рахунок. Ви встановлюєте послідовні зразки багатства.