Як залишатись мотивованим до сплати боргу

Борг - це чотирибуквене слово не дарма. Я не тут, щоб переконати вас, що вам потрібно ліквідувати борг. Ви це вже знаєте, ось чому ви тут, тому я не збираюся розбиратися в цьому.

Ми тут, щоб поговорити про те, коли ти глибоко в окопах погашаєш свій борг і намагаєшся залишатися мотивованим. Це трапляється з усіма. Важко не виснажитися, коли відчуваєш, що живеш неякісно. Ви часто думаєте:

• "Скільки часу це займе?"
• "Коли це закінчиться і коли можна повернутися до звичного життя?"

Перестаньте дивитися на життя інших людей у ​​соціальних мережах

Вам цікаво, чому ви бачите фотографії у Facebook чи Instagram, коли ваші друзі виходять на вулицю, роблячи всі ці забавні речі, якими ви хотіли б займатися. Ви дивуєтеся, чому вашим дітям нудно, або чому вони повинні нудьгувати. Можливо, ви задаєтеся питанням: "Чому я цього разу не можу просто взяти дружину за смачною їжею?"

Дуже важко стає, коли ти намагаєшся все заплатити і зробити відповідальну справу, але ти бачиш, як життя відбувається навколо тебе. Тільки пам’ятайте, ви бачите лише найважливіші котушки життя людей у ​​соціальних мережах.

Давайте розглянемо суть того, що ми тут робимо; як залишатися мотивованим, коли ви сплачуєте борг. Деякі з цих речей ви вже знаєте, і це нормально, але я сподіваюся додати трохи більше розуміння того, як ви можете залишатися мотивованим, і також запропонувати кілька нових ідей.

Встановлення короткострокових цілей виплат заборгованості

Для початку потрібні цілі. І коли я кажу про цілі, багато людей думають: «Добре, я сплачую борг. Я це вже маю за мету ". Вашою кінцевою метою має бути погашення всього боргу, але вам потрібні інші цілі.

Визначення того, що для вас означає борг

Коли ви починаєте виплачувати борг, особливо якщо у вас величезна сума боргу, спершу потрібно визначити, що для вас означає відсутність боргу. Коли я вперше почав писати в Інтернеті, я виявив, що багато людей вважали себе безборговими, коли всі борги були погашені, крім їх застави .

Іпотека завжди була прийнятним боргом для них, але не для мене. У кожного є така, так вони кажуть. По-перше, вам потрібно визначити, що таке визначення безборгового зобов’язання. Моє визначення безборгового боргу не передбачає іпотечного боргу.

Постановка конкретних, реалістичних цілей (коли я виросту, я хочу керувати світом!)

Коли я чую, як хтось обговорює їх борг, “мені потрібно припинити витрачати кошти і погасити цей борг”, а потім вони кажуть, що їх метою є виплата всього боргу, це як би уявити, як у хлопця дві зламані ноги і він вирішує, що хоче піднятися Еверест.

Хоча це може бути те, що ви могли б сподіватися зробити за кілька років, вам потрібні короткострокові цілі. Ніхто не може перейти від того, що сидить на дивані до підйому на гору. Еверест. Отже, якими способами можна розбити цю більшу ціль на менші? Це те, про що ми справді говоримо тут: вам потрібно встановити короткострокові цілі.

Встановлення короткотермінових цілей

Короткостроковою метою може бути виплата окремого боргу, можливо, такого, що має високу процентну ставку, або великого платежу, який щомісяця вкладається у ваш грошовий потік. Можливо, ви регулярно платите за студентські позики та іпотеку, і це у вас добре, але ви справді розчаровані тим провалом судового рішення минулого тижня, коли придбали в кредит гігантський телевізор із зігнутим екраном в 4000 доларів.

Вашою короткостроковою метою може бути спроба окупити цю менш відповідальну покупку, яку ви зробили. Ви також можете встановити додаткові фінансові цілі, наприклад, "Я хочу виплатити борг у розмірі 5000 доларів за півроку", після чого після успішного завершення можна буде сказати: "Я хочу сплатити 10 000 доларів боргу за 12 місяців".

Є багато способів, як ви можете придумати цілі, і вам просто потрібно знайти, що найбільше відповідає вашому бюджету. Після того, як ви встановили кілька цілей, вам потрібно використовувати систему, яка допоможе вам методично досягти цих короткострокових цілей.

Вибір системи управління боргом

Коли я кажу "вибирай систему управління боргом", це справді звучить складніше, ніж є. Це не програмне забезпечення чи послуга, за яку ви платите, а насправді набір кроків, якими ви можете слідувати для погашення боргу. Є багато систем, про які інші думали, таких як:

Дитячі кроки Дейва Ремсі:

Існує багато систем. Поширеною, яку багато хто пробував, в тому числі і я, є система дитячих кроків Дейва Рамсі. Це набір із семи кроків на високому рівні, який допоможе вам потрапити в більш стабільну фінансову ситуацію. Чесно кажучи, кроки дитини самі по собі вам не надто допоможуть. Вони дійсно функціонують як приємний, простий контрольний список, який повідомляє вас про ваш прогрес.

Метод боргового сноболу:

У "Кроках дитини" Дейва Ремсі другим кроком системи є просто "Погаси борг". Що призводить до іншої його системи, яка називається "Метод сніжної кулі". Його метод «Сніжок» організовує всі ваші рахунки від найменшої суми до найбільшої суми. Основна ідея полягає в тому, що ви спочатку сплачуєте найменші борги, а потім усі гроші, які були б використані на ці виплати, потім переносяться на ваш наступний найбільший борг.

Він описує це як борговий сніжок. Ви продовжуєте здійснювати платежі та сплачувати борг. Ви платите мінімум за всі ваші інші борги, крім тієї, на якій ви зосереджуєтесь, кидаючи всі свої наявні гроші на цю невеличку заборгованість. Як тільки це виплатиться, ви берете ці гроші на ці виплати і викидаєте їх наступним найменшим боргом, аж до тих пір, поки у вас не з’явиться цей гігантський сніжний ком з найбільшим боргом.

Багатьом фінансовим людям не подобається метод сніжної кулі Дейва Ремсі, оскільки в кінцевому рахунку ви будете платити більше процентів протягом усього вашого сукупного боргу. На його честь він заявляє, що метод сніжної кулі стосується модифікації поведінки, а не математики.

Модифікований метод боргових сніжних куль

Щоб виправити це, ви можете змінити систему так, щоб спочатку погасити борг із найбільшими відсотками, а потім зосередитись на наступному та найвищому, поки не виплатите весь борг.

Якщо ви спочатку виплатите борг із найбільшими відсотками, то в довгостроковій перспективі ви збираєтеся заощадити більше грошей. Система Дейва Рамсі не базується на ідеї платити якомога менше грошей. Це просто для того, щоб мотивувати вас, тому що ви побачите, як борг виплачується.

Система простої звички

Інша система, яку ви можете спробувати, дуже проста. Скажімо, ви хочете платити 500 доларів щомісяця за борг, виділений, як ви вирішите. Щомісяця ви встановлюєте, що принаймні 500 доларів вашого доходу спрямовуються на погашення боргу. Як бачите, це дуже проста система. Вашим першим кроком має стати створення звички.

Є багато способів, якими ви можете обрати свої короткострокові цілі. Вам просто потрібно вибрати, яка система найкраще підходить для ваших короткострокових цілей. Ви просто хочете попрацювати над виплатою окремих боргів?

Ви просто хочете подивитися на весь свій борг як на одного гігантського, великого відра, який здійснює конкретні платежі до цього гігантського відра? Все залежить від вас. Незалежно від того, з якою системою ви йдете, одне точно, борг почне зменшуватися.

Нагороджувати себе

Наступним кроком у тому, щоб мотивувати себе бути без боргів, є дати реальну конструктивну винагороду за досягнення своїх цілей. Я маю на увазі під цим, що вам потрібна справжня винагорода, яка надихне вас, але в той же час вона повинна не працювати проти вас.

Вибір правильного розміру винагороди

Я обговорю це трохи пізніше, але те, чим ви винагородите себе, має бути достатньо малим, щоб це не спрацювало проти вашої мети позбавитись боргів, але досить великим, щоб ви насправді були раді працювати над цим.

Приклади винагород за сплату боргу

Я не міг би дати вам вичерпний перелік можливих стимулів, оскільки всіх мотивують різні речі. Ось кілька прикладів цілей та винагород.

• Щоразу, коли ви сплачуєте борг на суму 5000 доларів, виходьте на гарну вечерю зі своїм подружжям.
• Виплативши цю кредитну картку, киньте шашлик із друзями.
• Оплативши студентські позики, придбайте той електронний пристрій, який ви справді хотіли, але не придбали, тому що зосередилися на цих позиках.

Вихід на вишукану вечерю або відвідування концерту після того, як ви погасили борг на 5000 доларів, може стати справжнім стимулом для деяких людей. Це не вплине критично на вашу мету. Одноразове харчування від 100 до 200 доларів не зруйнує вашу кінцеву мету.

Можливо, навіть винагорода за їжу в розмірі 50 доларів і для деяких людей, яка може їх мотивувати. Можливо, для пари з дітьми, які ніколи не отримують побачень, їжа за 50 доларів, поки діти вдома з нянею, є всією необхідною мотивацією! Вам просто потрібно знайти те, що вас мотивує.

Побалуйте себе:

Автоматизація ваших платежів

Наступна пропозиція - автоматизувати все, що можна. Автоматизація - ваш найкращий союзник у битві з боргами.

Першим кроком є ​​налаштування періодичних автоматичних платежів, більших за мінімальну суму, яку ви винні. Це не тільки полегшує вам погашення заборгованості, припускаючи, що ви не перевитрачуєте свій рахунок, але це забирає для вас думки.

Думка про борг вас напружує?

Тримати свої борги на першому плані розуму може бути корисним для деяких людей, але якщо ви відчуваєте надмірний стрес, то постійне зупинення на фінансовому тягарі не допомагає вам бути продуктивними. Знову ж, для різних людей це по-різному. Для мене наявність цих речей на увазі мотивує мене. У цьому випадку певні автомати, які відволікають мене від цього, мені не допомагають.

З іншого боку, я знаю багатьох людей, які втрачають сон через борг, і в таких ситуаціях занадто велике зосередження уваги на вашому борзі може лише змусити людину почуватися більш пригніченою. Ось чому автоматизація так важлива. Це може зняти з вас цей тягар.

Автоматизація запобігає несвоєчасній оплаті

Якщо ви ще не знаєте цього факту, ви можете скористатися системою автоматичних платежів для оплати рахунків. Скажімо, ваш постачальник кредитних карток дозволяє вам автоматично здійснювати платежі, або, можливо, ви заборгували баланс магазину, а вони дозволяють вам налаштувати автоматичні платежі. Автоматизація може запобігти сплаті високих запізнілих платежів за несплату протягом дати виписки.

Деяким людям може бути незручно з ідеєю дати дозвіл компанії автоматично витягувати гроші зі свого рахунку. Якщо ви належите до цих людей, ви можете використовувати службу оплати рахунків у своєму банку для автоматичної надсилання платежів.

Безкоштовна оплата рахунків у вашому банку

Поки що я не стикався з ситуацією, коли б я не міг використати оплату рахунків для оплати своїх рахунків. Банк, яким я користуюся, дозволяє мені керувати ним. Скажімо, наближаються канікули, і ви не можете здійснити платіж або вам доведеться зменшити платіж. Ви можете відрегулювати суму, яку ви можете сплатити в межах оплати рахунків.

Мені подобається такий спосіб автоматизації, оскільки замість того, щоб мати 20 різних веб-сайтів для входу та зменшення платежів або коригування платежів, ви можете робити все, що знаходиться у вашому онлайн-банківському рахунку.

Але я думаю, що мені потрібні ці гроші! (Ти ні)

Автоматизація - це такий потужний інструмент, оскільки ви можете налаштувати її стійким чином. Він просто робить свою справу у фоновому режимі, не вимагаючи дисципліни з вашого боку. Однією з найбільших перешкод для людей є недостатня дисципліна. Неважко придумати мільйон причин, чому ви повинні платити мінімум цього місяця.

Коли ви автоматизуєте речі, ви перестаєте думати про причини, через які вам потрібні додаткові кошти, і ви повинні зробити лише мінімальний платіж. Вам не потрібно думати про це, і для багатьох людей справжнє значення цього полягає в тому, що ви не повинні бути мотивованими.

Ви можете максимально погасити свій борг, і немає необхідності мотивувати. З вашого боку енергія не витрачається. Знову ж таки, це повернеться до того, якою є ваша особистість і як працює ваш розум.

Можливо, автоматизація - найкраще, що коли-небудь траплялося з вами, коли йдеться про погашення боргу. Як я вже говорив раніше, якщо ви така людина, якій потрібно завжди пам’ятати про це, тоді автоматизація може бути не для вас, але якщо ви боретеся з тим, щоб пам’ятати вчасно сплатити ці рахунки та залишатись дисциплінованим, автоматизація - це відповідь.

Моніторинг прогресу

Тепер, коли ви мотивовані погасити борг, важливо стежити за досягнутим прогресом. Здійснення платежів без контролю за досягненням вашої цілі без боргів зробить це завдання невизначеною.

Ви просто відчуваєте, що назавжди будете платити цей щомісячний рахунок. Може здаватися, що ти плаваєш, але не бачиш, куди ти маєш дістатися, тож відчуваєш себе нескінченним океаном боргів, якого немає в полі зору.

Способи відстеження прогресу сплати заборгованості

З’ясувати, як слідкувати за вашим прогресом, можна настільки просто, як увійти у свої облікові записи та спостерігати за зниженням балансу. Це я зробив зі своєю іпотекою. Ви також можете зберегти список своїх боргів, просту роздруківку, ви знаєте, викиньте її в олдскул.

Перелічіть свої борги:

• Іпотека: 75 000 доларів
• Студентські позики: 20 000 доларів
• Автомобіль: 16000 доларів
• Кредитна картка: 12500 доларів
• Друга кредитна картка: 4800 доларів
• Медичні: 900 доларів

Коли ви виплатите ці борги, закресліть їх зі списку, і ви побачите, що перед вами буде фізичний список, який відстежує ваш прогрес.

Візуальний відстежувач прогресу термометра

Дотримуючись олдскульного підходу, ви можете використати один із тих класичних плакатів у стилі термометрів для збору коштів. На початку ваш термометр порожній. Збираючи гроші, ви використовуєте червоний маркер та колір у частині місця, що відображає суму грошей, яку було виплачено.

У верхній частині термометра ви можете мати загальну заборгованість, а маркери в інших областях вздовж термометра представляють окремі борги, що складають загальну суму вашого боргу. І тоді, коли ви робите платежі, просто продовжуйте і трохи накресліть на ньому, щоб заповнити цей термометр, доки ви не потрапите у верхню частину термометра.

Бути дисциплінованим

Останнє, що я повинен сказати з цього приводу, - це те, що ти не повинен, що б ти не робив, працювати проти себе. Я трохи торкнувся цього, коли говорив про конструктивні винагороди.

Дисциплінованість є найважливішою частиною погашення боргу. Незалежно від того, чи отримуєте ви свою дисципліну від автоматизації або від суворого управління всім самим, обов’язково не працювати проти себе. Ви не можете взяти більше боргу.

Більше не беріть борг!

Тільки не роби цього. Вам доведеться відмовитися від своїх шкідливих звичок. Не продовжуйте справи, які ввели вас у борг. Якщо це були покупки, здійснені в кредит магазину; припиніть ходити в ці магазини, принаймні, поки ви намагаєтесь взяти під контроль свій борг.

Як контролювати витрати в магазинах

Якщо у вас в продуктовому магазині переповнений візок, незважаючи на список із семи товарів, то розгляньте можливість зайти в магазин лише з достатньою кількістю грошей, щоб купити те, що у вашому списку. Обов’язково враховуйте будь-який податок із продажу.

Обмеження "Перегляд"

Обмежте перегляд, створивши список перед тим, як піти. Отримуйте лише ті речі, які вам справді потрібні. Якщо ви виявите, що ваші очі все ще блукають, коли ви перебуваєте в магазині, скористайтеся списком і робіть покупки в Інтернеті, а не в магазині. Перебуваючи в магазині, легко переглядати та знаходити речі, якими ви могли б скористатися, але насправді не потрібні. Замовлення та вибір доставки або доставки можуть запобігти спокусам перегляду.

Скажіть "Ні" позикам до зарплати та запозиченням майбутніх заробітків

Потрібно просто відмовитися від шкідливих звичок, які потягнули вас у борг. Люди часто борються з цим. Вони потраплять у позики до виплати заробітної плати та цикли авансових платежів, де ви берете позики до виплати заробітної плати, а потім використовуєте свою зарплатню, щоб сплатити попередню зарплату.

Ви берете на себе додаткові борги, щоб продовжувати жити. Якщо це проблема, з якою ви стикаєтесь, вам слід усвідомити основну більшу проблему. У вас проблема грошових потоків , коли ви витрачаєте занадто багато на свій дохід. Вам потрібно скоротити свої витрати - ще одна поширена шкідлива звичка для тих, хто бореться з боргами.

Перестань озиратися назад

Ворог руху вперед йде назад. Я знаю, що це звучить очевидно, але це те, чого ми всі бачили або переживали самі. Можливо, ти був тією людиною, яка вирішила сісти на дієту. Через тиждень ви винагороджуєте себе шахрайським днем. Скажімо, ви даєте собі один шахрай день на тиждень, і тоді, перш ніж це зрозумієте, ви впали з ладу.

Прийміть це як новий спосіб життя для вас, і ви можете перестати озиратися назад. Перестаньте думати про речі, які радували вас (покупки, вечері, дорогі речі), і усвідомлюйте, що робить вас щасливими зараз:

• Досягнення своїх цілей.
• Не спокушаючись споживанням.
• Більше не контролюється вашими бажаннями.
• Контроль над своїм життям.

Коли у вас за кілька днів до того, як ви досягли цілей, ви обманюєте себе чи обманюєте покупками, ви йдете назад. Просто продовжуйте рухатися вперед. Ми всі люди. Ми повинні мати певний рівень якості життя, і я це розумію, але це повинно бути в межах розумного.

Попрощайся зі шкідливими звичками - і знай це!

Найбільше, що я можу запропонувати, - це відмовитись від шкідливих звичок, не брати на себе більше боргів і визначити спосіб життя, який є достатньо якісним, щоб ви могли продовжувати виплачувати борг, при цьому приносячи собі достатньо великі винагороди за задоволення своїх короткострокові цілі.

Коли ви винагороджуєте себе, ви відчуваєте себе омолодженим та мотивованим продовжувати рухатися до цієї довшої мети. І, сподіваємось, наприкінці всього цього я побачу вас на вершині Евересту!