Чи правда Дейв Ремзі? (чи достатньо 1000 доларів для надзвичайних ситуацій)?

Чи має рацію Дейв Ремзі щодо Фонду надзвичайних ситуацій?

Девід Ремзі - популярний гуру особистих фінансів, який написав кілька успішних книг і має радіо-шоу, де відповідає на питання особистих фінансів людей. Він найвідоміший завдяки своєму методу "Дитячі кроки", який допомагає людям вийти з боргів і на шляху до створення багатства та досягнення фінансового успіху.

У його книгах одним із перших «Кроків дитини» є виділення надзвичайного фонду в розмірі 1000 доларів перед тим, як витратити весь додатковий дохід на погашення боргу.

Але чи достатньо 1000 доларів для надзвичайних ситуацій?

Відповідь - ні!

Для більшості людей 1000 доларів недостатньо для покриття надзвичайної ситуації. Нижче наведено кілька причин, чому цього недостатньо, і кілька порад щодо того, як знайти правильну ціль для економії надзвичайних ситуацій.

7 кроків дитини

«Дитячі кроки» Дейва Ремсі опубліковані на його веб-сайті і більш докладно описані в його першій і найпопулярнішій книзі «Загальний переклад грошей». З цієї книги слід починати більшості людей, якщо вам цікаво дізнатись про ідеї Дейва Ремзі. Незважаючи на те, що я вважаю, що його ідея щодо надзвичайних фондів є хибною, багато інших кроків можуть бути корисними у вашій подорожі фінансового зростання.

«Кроки дитини» - це план із 7 частин, який допоможе вам розрахуватися з боргами та наростити багатство. Другий крок - той, що Дейву здається найбільш пристрасним: виплата боргу! Дейв Ремзі вважає, що вам слід сплатити весь борг перед тим, як заощадити більше грошей або інвестувати на фондовий ринок. Про це також дискутують фінансові радники та блогери.

Що б ви не думали про подробиці 7 дитячих кроків, без сумніву, вихід із боргів є важливим кроком у здобутті фінансової незалежності.

Але однією з найбільш суперечливих частин «Кроків дитини» є Крок 1: Створення фонду надзвичайних ситуацій на 1000 доларів. Призначення цього надзвичайного фонду полягає в тому, щоб мати можливість оплатити щось на зразок надзвичайної медичної допомоги або ремонту автомобіля, не вдаючись далі в борг. Заощадивши 1000 доларів, ви повинні спрямувати весь додатковий прибуток на погашення боргу, за словами Рамсі.

Але багато даних свідчать про те, що 1000 доларів недостатньо.

про кроки дитини

Надзвичайні ситуації можуть бути дуже дорогими!

Фонд для надзвичайних ситуацій є, щонайменше, щоб допомогти вам оплатити щось незвичне, не лише ваші повсякденні витрати: несподіваний рахунок на ремонт автомобіля або медичні витрати. Але чи достатньо 1000 доларів для покриття подібних надзвичайних ситуацій? Не для більшості людей.

Поїздка в травмпункт, залежно від вашої страховки, може коштувати від 500 до 3000 доларів.

Ремонт автомобіля, особливо у випадку великої аварії, може легко коштувати більше 1000 доларів, навіть якщо у вас хороша автострахування.

Не кажучи вже про те, що ці витрати можуть сильно відрізнятися залежно від місця проживання. За даними AAA, середня погодинна вартість робочої сили на ремонт автомобілів може змінюватися залежно від того, де ви проживаєте в США: погодинна вартість робочої сили може становити від 40 до 200 доларів!

Що робити, якщо у вас є рахунок для травмпункту та рахунок на ремонт автомобіля внаслідок аварії? Вам може знадобитися заплатити кілька тисяч доларів! Аварійного фонду в 1000 доларів буде недостатньо.

Що може вам коштувати надзвичайна ситуація?

Чи є безробіття надзвичайною ситуацією?

Що робити, якщо ви втратите роботу? Вам потрібен екстрений фонд, який допоможе вам пережити час безробіття?

Відповідно до «Дитячих кроків», люди повинні чекати, поки вони не погасять свої борги, щоб заощадити більше, щоб допомогти їм у разі безробіття. Після сплати боргу на третьому етапі створюється надзвичайний фонд, який може прослужити вам 3-6 місяців у разі безробіття?

Але що станеться, якщо ви втратите роботу до того, як закінчите виплачувати борг? Погашення боргу може тривати кілька років, чи впевнені ви, що ваша робота забезпечена на 1-10 років?

Якщо ви втратите роботу, чи зможете ви довго сплачувати оренду або іпотеку за 1000 доларів? Можливо, ні! Навіть у деяких найдешевших частинах країни це далеко не заведе.

Подумайте: скажімо, ви витрачаєте рік на погашення боргу і не накопичуєте більший надзвичайний фонд. Ваша орендна плата для вас та вашого подружжя становить 500 доларів на місяць. Якщо ви втратите роботу наприкінці року, ви зможете платити за оренду житла лише два місяці! Не кажучи вже про інші витрати, як їжа. Звичайно, може бути й інша допомога, яку ви можете отримати - перевірка на безробіття, мінімальна заробітна плата, але цього, мабуть, буде недостатньо, якщо ви безробітні більше місяця чи двох. Можливо, у вас є місце на кредитній картці, яке можна використовувати в крайньому випадку, але ви зможете придбати лише продукти та витратні матеріали, як правило, ви не можете використовувати кредитну картку для оплати орендної плати.

Скільки потрібно заощадити замість цього?

Очевидно, що ви хочете погасити свою заборгованість, але дійсно важливо спочатку мати достатній фонд надзвичайних ситуацій, щоб ви могли вижити у випадку чогось на кшталт автомобільної аварії чи безробіття.

Отже, якщо 1000 доларів недостатньо - скільки потрібно заощадити?

Правильна кількість залежатиме від ряду факторів: які ваші витрати? Які заходи резервного копіювання ви могли б вжити, якщо у вас є надзвичайна ситуація (переїхати до сім'ї?) Що вам комфортно? Але ось кілька порад, як дістатися:

Прочитайте деталі вашого автомобіля, медичного, домашнього або іншого страхового полісу, щоб знати, скільки вам доведеться заплатити в надзвичайних ситуаціях.
Особисто я рекомендую людям мати досить значний надзвичайний фонд, перш ніж серйозно боротися з боргом. Можливо, почніть із націлювання на 2 або 3 місяці витрат на життя, а потім додайте до цього потроху, одночасно вирішуючи борг.
Щоб отримати цю цифру, подивіться на свій бюджет і складіть усі речі, які ви повинні продовжувати платити, якщо ви безробітні: їжа, оренда, транспорт, щоб шукати роботу, мінімальні виплати боргів. Помножте це число на 2 або 3 (місяці): це ваша мета.
Поки ви не створите свій надзвичайний фонд, платіть мінімальний мінімум заборгованості та максимально скорочуйте свої витрати, і зберігайте ці гроші на ощадному рахунку, до якого ви можете легко отримати доступ у надзвичайних ситуаціях.
Після того, як ви досягнете своєї цілі заощадження, покладіть 80-90% додаткового доходу на погашення боргу, але все одно продовжуйте витрачати на 10-20% більше на свій надзвичайний фонд: Ви не знаєте, що може принести майбутнє, тому ваші надзвичайні потреби можуть піти вгору в майбутньому. Вам слід розпочати підготовку до майбутнього, перш ніж воно настане!

Маючи достатній фонд надзвичайних ситуацій, тепер ви можете сміливо переходити до погашення боргів та нарощування багатства!