Правило 72: як воно може допомогти вам накопичити багатство?

Цитується Альберт Ейнштейн, який стверджує, що "складні відсотки - це восьме диво світу".

"Голова Альберта Ейнштейна" за фотографією Орена Джека Тернера, Принстон, Нью-Джерсі Модифіковано у Photoshop від

Що таке правило 72?

Правило 72 - це просте рівняння, яке часто приписують Ейнштейну (хоча насправді воно було приблизно до того, як він був), яке допомагає вам розрахувати близьку оцінку того, скільки часу знадобиться, щоб щось подвоїлося.

Це правило можна застосувати до населення та ряду інших сценаріїв, але зараз ми зосередимося на грошах. Зрештою, хто не хоче подвоювати свої гроші?

Якщо ви мрієте колись стати мультимільйонером, ви дійсно хочете чітко зрозуміти це просте рівняння для вимірювання ефекту складених відсотків.

Зрештою, Ейнштейн цитував слова: «Складений інтерес - восьме чудо світу. Той, хто це розуміє, той заробляє. Хто цього не робить, той платить ».

Більшість людей воліють бути на стороні розуміння та заробітку цієї пропозиції, ніж сторони, яка не розуміє і не платить, але існує величезна кількість людей, які дозволяють своїм боргам подвоїтися, сплачуючи відсотки, а не створюючи багатство, заробляючи відсотки.

Це правило також може допомогти вам розрахувати, скільки часу знадобиться для зменшення вашої купівельної спроможності вдвічі через інфляцію, тому добре розуміти всі його функції.

Зрештою, ви можете бути розчаровані, коли будете дотримуватися правила досить добре, щоб отримати свій перший мільйон і зрозуміти, що зараз воно коштує лише половини того, що ви думали, що воно того варте. Однак ми детальніше про це поговоримо пізніше.

Як швидко ви хотіли б, щоб ваші гроші подвоїлися?

Польовим офісом ФБР у Буффало (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg), через Wikimedia Co

Математика за 8-м Чудом Світу

На даний момент ви, мабуть, більш ніж готові побачити це рівняння та отримати кілька прикладів того, як воно працює. Рівняння виглядає так:

72 / Відсоток норми прибутку = Час подвоєння

Тепер для кількох практичних прикладів того, як це рівняння може дати вам оцінку того, наскільки швидко ваші гроші будуть рости. Скажімо, у вас є 1000 доларів на банківському рахунку, де ви заробляєте близько 1% відсотків. Це насправді досить висока оцінка для банківського рахунку, але ми будемо оптимістичними.

72/1 (ваша норма прибутку) = 72

Це означає, що ваші 1000 доларів збільшаться вдвічі до 2000 доларів приблизно через 72 роки.

Тепер давайте зробимо вигляд, що замість того, щоб залишити ці 1000 доларів у банку, ви вирішили вкласти їх у консервативні інвестиції, які в середньому приносять скромні 4% прибутку.

72/4 (ваша норма прибутку) = 18

Це означає, що ваші 1000 доларів збільшаться вдвічі до 2000 доларів приблизно через 18 років.

Гаразд, тепер, коли у вас є ідея, давайте трохи більше розважимось. Скажімо, ви інвестуєте свої 1000 доларів, використовуючи інвестиційний інструмент, який у середньому приносить близько 8% прибутку.

72/8 = 9

Це означає, що ваші приблизно 1000 доларів збільшаться вдвічі до 2000 доларів приблизно через дев’ять років.

Ви бачите, як це може стати по-справжньому захоплюючим, коли ви це зрозумієте. Я думаю, що більшість людей погодиться, що вони воліють скоріше подвоїти свої гроші за дев'ять років, ніж чекати цілі 72 роки, щоб їх гроші подвоїлися.

У цьому світі у більшості людей немає часу чекати 72 роки, поки їхні гроші подвояться на банківському рахунку, особливо якщо вони хочуть мати достатньо коштів для комфортного проживання на пенсії.

Рівняння "Правило 72" для подвоєння багатства

72 / Норма прибутку = Час подвоєння

Орієнтовний прибуток від інвестицій за правилом 72

Цей графік демонструє силу складних відсотків, а також важливість розпочати свої інвестиції якомога раніше. Чим раніше ви почнете інвестувати, тим більше часу у вас подвоїться.

Оригінальна грошова вартість	Норма прибутку	Роки потрібно подвоїти	Вдвічі збільшився за 36 років	Вартість готівки через 36 років
10 000 доларів	2%	36	1	20 000 доларів
10 000 доларів	4%	18	2	40 000 доларів
10 000 доларів	6%	12	3	80 000 дол
10 000 доларів	8%	9	4	160 000 доларів
10 000 доларів	12%	6	6	640 000 дол
10 000 доларів	18%	4	9	5 120 000 дол

Як застосовується правило 72 до боргу?

Хоча досить захоплююче дивлячись на те, як швидко ваші гроші можуть подвоїтися з хорошою нормою прибутку в надійному інвестиційному засобі, важливо також поглянути на зворотний бік правила 72.

Ми живемо у світі, де багато людей винні величезні борги. Подумайте про кредитні картки у вашому гаманці. Скільки грошей ви винні кожному? Чи можете ви пригадати, які процентні ставки для ваших кредитних карток?

Це час, коли ми говоримо про думку Ейнштейна, що ті, хто не розуміє складних відсотків, платять їх, а не заробляють.

Подібно до того, як ви можете зрозуміти, скільки часу гроші, які ви інвестуєте, подвоїться, використовуючи закон 72, ви також можете зрозуміти, скільки часу потрібно, щоб ваш борг подвоївся, використовуючи те саме рівняння.

72 / Відсоткова ставка заборгованості = час подвоєння боргу

Середня процентна ставка за кредитною карткою в лютому 2015 року становила десь між 13% і 15% залежно від того, чи ви говорили про фіксовану ставку чи змінну ставку.

На жаль, ці ставки набагато вищі за норму прибутку, яку отримує більшість людей від своїх інвестицій.

Це просто знову показує, як мало пересічна людина знає про складні відсотки та наслідки, які вони можуть мати з часом.

Отже, припустимо, вам пощастило, і ваша кредитна картка має лише 12% відсоткової ставки, і ви заборгували 1000 доларів. На жаль, вам не пощастило відчувати, що ви можете здійснювати платежі за допомогою кредитної картки, тому ваш борг просто продовжує додаватися і складатися.

72/12 (процентна ставка за вашою кредитною карткою) = 6

Це означає, що приблизно через шість років ви заборгували б 2000 доларів замість 1000 доларів.

Навіть здійснюючи мінімальні платежі за кредитними картками, ви в кінцевому підсумку платите набагато більше грошей, ніж спочатку заборгували.

Як бачите, ваші кредитори насправді не дуже сильно проти, якщо ви хочете зібрати свої рахунки, а потім витратити свій солодкий час на їх оплату. Чим більше грошей ви заборгували спочатку, і чим менше ви повернете, тим більше грошей ваш кредитор збирається заробити.

Якщо у вас був якийсь досвід із цим у минулому або навіть зараз, ви, мабуть, розумієте, що сила складних відсотків може бути надзвичайно вражаючою, коли вона працює проти вас.

Переважна заборгованість стає дедалі більшою проблемою в Америці. Ви розумієте, як інтерес може діяти проти вас?

Петром Кратохвілом, через Wikimedia Commons

Рівняння "Правило 72" для розрахунку подвоєння боргу

72 / Відсоткова ставка заборгована = час подвоєння боргу

Як правило 72 застосовується до інфляції?

Цей аспект правила 72 не дуже цікаво обговорювати, але важливо розуміти. Коли ви розділите 72 на рівень інфляції, це покаже вам, скільки часу знадобиться, щоб ваші гроші втратили половину вартості.

72 / Темп інфляції = Час, коли гроші втрачають половину своєї вартості

Важливо це знати, адже виявляється, що мільйон доларів не буде коштувати настільки дорого, як зараз.

Подумайте лише про те, наскільки подорожчало молоко за ваше життя, і легко зрозуміти, що долар не йде так далеко, як раніше.

Скажімо, рівень інфляції становить близько 4%, а потім подивимося, скільки часу знадобиться, щоб ваші гроші втратили половину своєї вартості.

72/4 (гіпотетичний рівень інфляції) = 18

Це означає, що якщо рівень інфляції дорівнює 4%, через 18 років ваші гроші втратять половину своєї вартості.

Тут ви можете переглянути рівень інфляції, хоча важливо зазначити, що спосіб обчислення інфляції в США робить показники дещо нижчими, ніж вони є насправді.

У Сполучених Штатах є кілька хитрих розрахунків, які допоможуть нам почуватись більш спокійно щодо темпів інфляції, тому офіційні показники інфляції ви як би повинні сприймати як зерно солі.

Важливо пам’ятати, що рівень інфляції закінчується правилом 72, адже виявляється, що люди, які вважають, що їм потрібно мільйон доларів для виходу на пенсію, можуть виявити, що їх мільйон доларів коштує невелику частку того, що, на їхню думку, було б варте коли вони почали інвестувати.

Це означає, що коли ви плануєте вийти на пенсію, то, мабуть, розумно стріляти за те, що маєте в 2-4 рази більше грошей, ніж потрібно для того, щоб сьогодні ви могли комфортно вийти на пенсію.

Рівняння "Правило 72" щодо впливу інфляції

72 / Темп інфляції = Час, коли гроші втрачають половину своєї вартості

Почніть накопичувати багатство, зробивши так, щоб складні відсотки працювали саме на вас

Тепер, коли ви розумієте, як працює правило 72, у вас є знання, щоб змушені відсотки працювали на вас, щоб ви могли накопичити достаток багатства, дотримуючись наступних порад:

• Якщо ви наразі заборговані, пильно працюйте над якомога швидшим погашенням боргу.
• Знайдіть фінансового консультанта з хорошим досвідом, який допоможе вам вибрати відповідні інвестиції, які допоможуть вам досягти ваших цілей накопичення багатства.
• Пам’ятайте, що мільйон доларів через 30 років не коштуватиме зараз мільйона доларів, і плануйте відповідно.

Коротко

Ви можете використовувати правило 72 для:

• Розрахуйте час, необхідний для подвоєння інвестицій
• Обчисліть час, протягом якого ваш борг подвоїться
• Обчисліть вплив інфляції на зменшення купівельної спроможності вашого долара
• Почніть накопичувати багатство

Чи вистачить вам грошей, коли ви вийдете на пенсію?

Скільки тобі потрібно? Перегляньте цю статтю, щоб дізнатись, скільки грошей вам дійсно потрібно на пенсію.