Економте на будинок за 5 років: плануєте перший внесок

Багато з нас сподіваються колись мати будинок. Зробити цю мрію фінансовою реальністю - це проблема, навіть із хорошим доходом. Хороша новина полягає в тому, що більшість людей можуть дістатись додому в достатній кількості часу. Ключовим є довгостроковий план.

Зробіть свої мрії домоволодіння досяжними, створивши 5-річний план, щоб заощадити початковий внесок та підготувати кредит на придбання будинку.

Як заощадити на будинок за 5 років

Заощадьте на перший внесок за житло через 5 років, виконавши такі дії:

1. Створити фонд надзвичайних ситуацій.
2. Бюджет поточних витрат.
3. Визначтеся, скільки вам потрібно для 20% початкового внеску.
4. Дотримуйтесь плану.

Знайдіть деталі, які допоможуть вам спланувати та виконати кожен крок нижче.

Чому потрібно 5 років, щоб заощадити перший внесок?

Для цілей цього посібника 5 років - це графік накопичення грошового внеску. Маючи стабільний дохід і солідний бюджет, 5 років - це реалістичний графік для багатьох людей, щоб накопичити свій перший будинок.

Якщо ви зможете економити агресивніше та / або придбаєте менш дорогий будинок, ви досягнете своєї мети швидше, ніж за 5 років, це лише вихідне місце.

Піксабай

Крок 1: Створення надзвичайного фонду

Багато людей пропускають цей крок або згортають його на більшу суму, яку відкладають на покупку будинку. І те, і інше є небезпечними помилками. Протягом вашої 5-річної подорожі ви, ймовірно, зазнаєте певного фінансового падіння, як-от надзвичайна ситуація, аварія автомобіля або втрата роботи.

Як ви збираєтеся заплатити за надзвичайну ситуацію у розмірі 500–2000 доларів? У вас створений фонд для надзвичайних ситуацій саме для цієї мети, або ви будете занурюватись у частковий фонд першого внеску або позичати гроші для його покриття?

Багато людей підходять до цієї проблеми, кажучи: "Я використаю свої заощадження на первинному внеску як надзвичайний фонд, якщо мені це буде потрібно". Немає нічого поганого в тому, щоб занурити заощадження на перший внесок, щоб вивести вас із поганої фінансової ситуації, особливо якщо вам доведеться брати позики, щоб покрити їх інакше. Але нехай чітко описуються ролі Фонду надзвичайних ситуацій та Фонду авансових внесків, коли мова йде про покупку будинку. При покупці будинку застосовуються ті самі правила: чи можете ви дозволити собі надзвичайну ситуацію, якщо ви перекладаєте весь свій ощадний рахунок на перший внесок?

Щоб уникнути помилки, поєднуючи надзвичайні фонди та заощадження будинків, отримайте окремі рахунки для кожного. Ви зможете чітко зрозуміти, який фонд призначений для якої мети, і чи можете ви ще натиснути на курок при покупці будинку.

Крок 2: Бюджет поточних витрат

Складання бюджету, який передбачає всі ваші щомісячні витрати та щомісячний дохід - єдиний спосіб передбачити, скільки ви можете заощадити щомісяця. Чим точнішим є ваш щомісячний бюджет, тим більша ймовірність, що ви зможете досягти бажаної цілі заощадження щомісяця.

Погляньте на попередні 6 місяців типових витрат і будьте чесними перед собою щодо того, скільки ви зможете постійно економити щомісяця.

Ви порівняєте це із сумою, яку знайдете пізніше, необхідною для досягнення першого внеску за 5 років. Якщо ви не можете заощадити достатньо, ви можете внести зміни до своїх витратних звичок, щоб туди потрапити. Ви також можете розглянути стратегії придбання будинку з низьким доходом.

Крок 3: Визначтеся, скільки вам потрібно для будинку

Подивіться на будинки в районі, який ви хочете придбати. Розрахуйте 10% або 20% першого внеску, виходячи з ваших цілей. Це сума, яка вам потрібна для економії на кінець 5 років. Доцільно додати додаткові 10 000 доларів для покриття витрат на закриття та переміщення. Вам не потрібно занурюватись у свій надзвичайний фонд для покриття житла під час переїзду, оскільки ви забули розрахувати його у своєму 5-річному плані. Загальна кількість може здатися багато зараз! Нехай шок від наклейки не лякає вас занадто сильно, тому ви дозволяєте собі 5 років планувати це.

Розділіть ціль першого внеску плюс 10000 доларів на 60 на кількість місяців за 5 років. Тепер це має бути більш керованим. Можливо, ви зможете заощадити більше за кілька місяців, ніж інші, але тепер ви маєте уявлення про те, який середній показник повинен бути, щоб доїхати туди через 5 років.

Див. Таблицю нижче щодо загальних витрат на будинок та суми на місяць, яку вам потрібно буде заощадити, припускаючи 10% першого внеску та 3% кошторису на закриття.

Щомісячна економія, необхідна для домашніх витрат

Округлено до найближчого долара. Перший внесок у розмірі 10% та витрати на закриття 3% - це середні оцінки, які можуть не відповідати вашій ситуації.

Вартість будинку	Перший внесок (10%) + Витрати на закриття (3%)	Щомісячна економія (понад 5 років)	Щомісячна економія (більше 1 року)
100 000 доларів	13 000 дол	217 доларів	1083 дол
200 000 доларів	26000 доларів	$ 433	2167 доларів
350 000 доларів	45 500 доларів	758 доларів	$ 3792

Крок 4: Дотримуйтесь плану

Останній крок - просто продовжувати економити протягом 5 років. Саме тут основи окупляться. Чітке розуміння своїх витрат означає, що ви можете продовжувати сприяти економії. Виникає надзвичайна фінансова ситуація? Тому у вас є фонд надзвичайних ситуацій.

Але життя трапляється, і фінансові цілі змінюються. Коли ваші пріоритети змінюються або ваші доходи бачать різкі зміни, переоцініть свій план.

Як довго економити на будинку?

Навіщо витрачати 5 років на економію будинку? У таблиці вище ви можете бачити, що збільшення термінів заощаджень з 1 року до 5 років робить щомісячну суму заощаджень набагато більш керованою.

Спроба заощадити на будинок протягом одного року може бути дуже важкою для багатьох людей та сімей. Вам все одно доведеться платити оренду, поки ви заощаджуєте на перший внесок, і іноді витрати просто неможливо зменшити. Але планування 5-річного періоду заощадження дозволяє знизити більш стійкий рівень економії.

Постійність є ключовим фактором для економії великих сум

Той, хто мудро розбирається у фінансах, буде цінувати постійність у своєму щомісячному бюджеті, аніж позбавляти себе на тривалий час або намагатися працювати надто багато, щоб швидко накопичити. Тривалі періоди, коли ви змушуєте себе прищипувати кожну копійку, часто призводить до неконтрольованих сплесків, що повертає вас гірше, ніж якщо б ви просто врятували повільно, але стабільно.

Як швидше накопичити на перший внесок

Якщо ваша поточна ситуація означає, що ви не можете накопичити необхідну суму, яку ви розрахували, ви можете зробити кілька коригувань, щоб туди потрапити. Насправді є лише два способи заощадити більше: або зменшити свої витрати, або заробити більше грошей.

Скоротити витрати

Саме тут щомісячний бюджет, який ви встановили, стане в нагоді. Подивіться на свої найбільші постійні витрати. Чи є спосіб їх зменшити? Протягом 5 років лише трохи щомісячного коригування може мати велике значення. Чи є у вас виплати за студентською позикою, які заважають вам економити більше? Оцініть, що для вас важливіше.

Заробляйте додатковий дохід

Якщо в цьому плані 5-річне очікування занадто довге, або ваші розрахунки показують, що ви хочете придбати дорожчий будинок, ніж ви можете заощадити, тоді один із варіантів - збільшити свій дохід. Це може бути шляхом отримання другої роботи, заробляючого хобі, отримання співмешканців або пошуку кращої роботи. Це все життєздатні варіанти, але ви повинні оцінити їх самі.

Найкращою стратегією для вас буде та, яку ви зможете підтримувати протягом 5 років. Будьте чесними, чи зможете ви протягом 5 років працювати понаднормово або підробляти? Отримати більше співмешканців або просити підвищення, як правило, є більш стійким варіантом.

Фото Лукаса Фавра на Unsplash

Де ви зберігаєте свій внесок?

Де ви збираєтеся зберігати всі ці гроші, які накопичуєте за 5 років? Є кілька варіантів для вас. Це допомагає зберігати заощадження на першому внеску на окремому рахунку, який легко помітити як зростає і на який легко вкладати гроші, але важче вивести моне.

Не вкладайте свій перший внесок

З графіком, довшим за рік-два, багато людей спокушаються вкласти гроші, які вони відкладають на перший внесок. Чому б не використати цю суму, щоб заробити для вас гроші?

Якщо ваш часовий горизонт для придбання будинку не становить 15 років і більше, не вкладайте свій перший внесок в інвестицію з ризиком.

Найкращий банківський рахунок для збереження будинку

Те, що інвестиції не є варіантом, не означає, що зберігати заощадження на першому внеску готівкою під матрацом - це теж шлях.

Ощадний рахунок із високим відсотком є ​​хорошим рішенням для більшості людей. Ви можете заробити 1% -2% відсотків на свій фонд, поки він накопичується. Кожна дрібниця допомагає!

Також розгляньте компакт-диски для зберігання вашого домашнього фонду після накопичення певних заощаджень. Компакт-диски - це спосіб низького ризику забезпечення ваших грошей у безпеці. Просто переконайтеся, що всі умови досягнуті до того моменту, коли ви маєте намір придбати свій будинок, щоб ви не платили достроковий збір.

© 2018 Katy Medium