Хочете отримати максимум від вашого інвестиційного портфеля? урізноманітнити його

Фото LendingMemo.com

Коли більшість людей замислюються про економію та інвестування, вони уявляють, як скласти гроші на банківський рахунок або, можливо, придбати деякі акції у свого біржового посередника. Але там так багато інших інвестицій, які можуть заробити вам гроші.

У жаргоні ми називаємо цих різних дітей інвестицій різними "класами активів". Нижче ми обговоримо деякі з найбільш доступних класів активів. Але спочатку ми подивимось на плюси (і мінуси) розширення вашого інвестиційного кругозору.

Переваги інвестування в різні класи активів

Розподіл ваших активів між різними класами активів - це один із небагатьох способів, яким ви справді можете зменшити свої ризики, не зменшуючи прибутковість, яку ви очікуєте (більшу частину часу менший ризик дорівнює меншій прибутковості). Диверсифікація (майже завжди) корисна для вашого портфоліо.

Інвестування в різні класи активів означає, що ви менш схильні до коливань лише одного-двох ринків. Якщо ви інвестуєте лише в блакитні фішки США, то, якщо S&P 500 зазнає краху, ваш портфель зазнає удару. Але якщо ви інвестуєте в інші активи, які не надто тісно пов’язані з цінами акцій, вони будуть захищені (принаймні, частково) від краху.

Різні класи активів також можуть пропонувати різний рух грошових коштів - тобто коли і як ви отримуватимете свої прибутки, буде різнитися. Деякі класи активів, такі як облігації та комерційна власність, корисні для регулярного доходу. Інші, як такі товари, як золото, повертають лише прибуток від капіталу (вартість зростає, але вона не виплачує відсотків або дивідендів). Вибираючи класи активів з потоками грошових потоків, які відповідають вашим вимогам, ви можете зробити набагато більше, щоб адаптувати свій портфель до своїх особистих потреб.

Різні класи активів також матимуть різну суміш доходів та приросту капіталу у своїй віддачі від інвестицій. Це може бути корисним залежно від ваших потреб (зростання чи поточний дохід), а також для податкового планування, оскільки багато країн оподатковують доходи та приріст капіталу окремо.

І, звичайно, різні інвестори мають різні інвестиційні цілі, які можуть потребувати різного поєднання доходу та довгострокового зростання. Вибравши різні класи активів, ви можете скласти портфоліо, яке відповідає вашим потребам.

Недоліки інвестування в різні класи активів

Не так багато недоліків, як диверсифікація банку шляхом розподілу ваших інвестицій між різними класами активів. Але, як і будь-що в інвестуванні, є потенційні підводні камені. Найгірша небезпека полягає в сліпому припущенні, що будь-яка диверсифікація на нові види активів - це добре, не думаючи про активи та конкретні інвестиції. Інвестування в середземноморську нерухомість може бути диверсифікованою, але все одно може бути жахливою інвестицією!

Іншими словами, вам все одно потрібно переконатись, що ви розумієте, у що ви інвестуєте, як це заробляє гроші та які потенційні ризики та вигоди це приносить. Це може бути складніше із більш незрозумілими класами активів, але не хвилюйтеся, там все ще є метрична тонна інформації. Вам просто потрібно провести дослідження.

Вам також потрібно врахувати ліквідність: як легко перетворити свої активи на витратні гроші, якщо вам потрібно. Деякі активи є дуже ліквідними (наприклад, акції блакитних фішок або грошові депозити), інші - ні (наприклад, твори мистецтва чи житлова нерухомість).

Якщо є ймовірність, вам потрібно буде в короткий термін отримати гроші на інвестиції, переконайтеся, що ви зберігаєте достатньо своїх вкладень в ліквідні активи. В іншому випадку є ризик втратити гроші через необхідність швидко розпоряджатися активами в результаті “пожежі”.

І пам’ятайте, що те, що ви урізноманітнили, не означає, що ризиків немає. А в деяких екстремальних ситуаціях, таких як фінансова криза, багато різних активів може разом знизитися.

Фото надано Epsos.de

Які класи активів існують?

Акції або акції

Акції (також відомі як звичайні акції або просто акції) - це частка власності на бізнес. Це дозволяє вам отримувати частку прибутку від бізнесу (відомий як дивіденд), і якщо бізнес зростає в ціні, ви також отримуєте від цього вигоду. Однак, якщо бізнес занепаде, ви, ймовірно, втратите всі або більшу частину своїх інвестицій.

Привілейовані акції є більш безпечними, ніж звичайні акції, але вони, як правило, приносять лише прибутковість, тому вони певним чином більше нагадують корпоративні облігації.

Корпоративні облігації

Купівля корпоративних облігацій - це, по суті, позика великої компанії, яка випустила облігацію. Облігації сплачують регулярні відсотки (так звані купонні платежі), а потім повертають гроші, позичені в кінці встановленого терміну. Існує ризик того, що компанія-емітент розвалиться і не зможе повернути всі позичені гроші.

Корпоративні облігації зазвичай випускаються у дуже великих розмірах, тому більшості роздрібних інвесторів, як ви, і мені потрібно інвестувати через фонд (наприклад, пайовий фонд або біржовий фонд).

Облігації мають нижчий ризик, ніж акції (якщо порівнювати, як для подібних), тому, як правило, вони мають нижчу віддачу.

Державні облігації (наприклад, казначейство США або британські золоті)

Державні облігації - це те саме, що корпоративні облігації, за винятком того, що вони випускаються урядами, а не компаніями. Облігації, випущені розвиненими країнами, є дуже надійними, оскільки гроші майже напевно будуть повернені. Однак це означає, що норма прибутку, як правило, дуже низька (оскільки, щоб отримати низький ризик, потрібно прийняти низьку віддачу).

Державні облігації деяких найбільших економік мають певні прізвиська, такі як "Казначейство" (державні облігації США) та "Gilts" (державні облігації Великобританії).

Майно (комерційне чи житлове)

Більшість з нас не змогли б відразу придбати комерційну нерухомість (хоча багато хто може собі дозволити купувати, щоб здати в оренду житлову нерухомість). На щастя, існує безліч можливостей інвестувати у фонди комерційної власності та / або інвестиційні компанії, які роблять цей клас активів доступним для роздрібних інвесторів.

Власність, як правило, має менший ризик, ніж акції, але вищий очікуваний прибуток, ніж облігації (тобто десь між ними).

Товари

Товари - це товари, якими торгується головним чином, щоб їх можна було використовувати, і тому в них важко інвестувати безпосередньо, хоча сьогодні інвестори можуть придбати для цього ряд спеціальних фондів.

Товари розділяються на "софт" - це речі, що мають короткий термін зберігання, такі як пшеничний або свинячий живіт - і "харди", - такі речі, які тривають, такі як залізо, срібло чи золото.

"Альтернативні інвестиції"

Це може включати що завгодно, від хедж-фондів до вишуканого мистецтва або навіть вишуканого вина. Для таких роздрібних інвесторів, як ви та я, часто важко потрапити в такі інвестиції, але все частіше доступні кошти для придбання, які дадуть вам частку в цих інвестиціях.

Ці інвестиції часто (але не завжди) мають високий ризик і пов’язані з речами, які важко продати знову (поспіхом) (низька ліквідність). З іншого боку, якщо вам пощастить із спеціалізованими товарами, які раптом стануть модними, ви можете заробити багато грошей.

Фото Вільяма Кресвелла (через Flickr)

Розподіл ваших інвестицій по класах активів не гарантує досягнення ваших інвестиційних цілей - нічого в інвестуванні не гарантовано, - але це дає ваші додаткові інструменти для управління вашим портфелем і змушує це працювати на вас.