Збережіть на перший внесок на будинок під час сплати студентських позик

Виплатити студентську позику чи заощадити під іпотеку?

Багато молодих американців закінчують коледж, отримуючи студентські позики, на виплату яких потрібні роки.

Поширене запитання: чи закладаю я свою зарплату на виплату студентських позик чи накопичую заощадження на перший внесок на будинок?

Маючи достатньо кмітливих фінансових навичок, насправді можна робити і те, і інше!

Виконайте ці три кроки, щоб приступити до економії на початковий внесок при сплаті студентських позик. Це рівноважна дія, яка вимагає від вас глибокого розуміння фінансового стану, можливостей та пріоритетів.

Дім вашої мрії може бути досяжним навіть при виплаті студентської позики.

Фото Валентини Локателлі на Unsplash

Крок 1: Впорядкуйте свої позики

Першим кроком до економії будинку під час сплати боргу є отримання ваших позик під контролем. Цей крок полегшить невизначеність і страх, пов'язані з боргами. Після завершення цього кроку ви будете знати, що потрібно зробити для ваших позик, і не будете відчувати, що вони стримують вас від ваших фінансових цілей.

Збирати інформацію

Поговоріть зі своїм кредитором або увійдіть на веб-сайт облікового запису, щоб зібрати всю наступну інформацію:

1. Загальна сума основного боргу, що залишається за всіма вашими позиками
2. Процентна ставка та основна сума кожного окремого кредиту
3. Ваші варіанти погашення (регулярні, на основі доходу тощо)

Всю цю інформацію найкраще зберігати в блокноті або файлі на комп’ютері, де ви зберігаєте важливу фінансову інформацію. Ви будете посилатися на нього протягом своєї подорожі, щоб контролювати свій борг і купувати будинок.

Спершу платіть до найвищої процентної позики

На наступних етапах ви вирішите, скільки грошей додати до заощаджень перед початковим внеском проти повернення позики. Але незалежно від суми, призначеної для студентських позик, покладіть всю на позику з найвищою процентною ставкою. Причина тут проста: сплата позики з найвищим відсотком заощадить ваш інтерес у довгостроковій перспективі.

Крок 2: Оцініть володіння будинком проти виплати студентських позик

Подумайте, що ви отримаєте фінансово та емоційно, володіючи будинком. Також подумайте, як швидше виплатити студентські позики допоможе вам як фінансово, так і емоційно. Розгляньте свою конкретну ситуацію і починайте зважувати обидва варіанти.

Переваги володіння будинком

Володіння будинком із заставою замість оренди іноді може означати нижчу вартість житла за належних обставин. Крім того, ці гроші, які ви платите за житло, надходять у актив, а не орендодавцю.

Але, мабуть, найбільшою перевагою домоволодіння є емоційний бік. Це дозволяє робити те, що хочеш, з місцем проживання. Це може мати величезну філософську користь для деяких людей.

Подумайте, чим ви пожертвуєте, чекаючи довше, щоб купити будинок. Вам доведеться переїжджати на нове місце, щоб уникнути зростання орендної плати? Ціни на житло різко зростають? Наскільки це вплине на ваше довгострокове щастя та фінансовий добробут, зачекавши кілька років? Чесні відповіді на ці запитання допоможуть вам оцінити, куди повинні йти ваші заощадження.

Переваги погашення студентських позик

Коли ваші кредити погашені, необхідні платежі припиняються, і ви перестаєте платити за ними відсотки. Ви також видалили цей борг зі свого кредитного звіту.

Повільний підхід до виплати позик (тобто менших платежів) означає, що в підсумку ви платите більше відсотків. В іншому випадку наявність кредиту на рахунку студентської позики, як правило, не сприймається негативно кредиторами кредитних карток або банками, які оцінюють вашу позику на автомобіль. Це відносно "нешкідливий" тип боргу для позикодавців, якщо ви берете на себе платежі.

Важливим є також психологічний елемент безборговості. Якщо у вас є студентські позики, ви, мабуть, були заборговані у певному вигляді протягом усього дорослого життя, уявіть, як здорово буде відчувати себе вільним!

Довгострокова фінансова стратегія

Пам’ятайте, оцінюючи свої варіанти, що це довгострокове зобов’язання. Як виплата позик, так і заощадження за попередній внесок - це речі, на які зазвичай потрібні роки.

Інша сторона цього полягає в тому, що цілком нормально змінити свій напрямок пізніше. Трапляються особисті надзвичайні ситуації або зміни фінансових пріоритетів. Зосередьтеся на прийнятті найкращого рішення для себе прямо зараз і працюйте над цим. Це налаштує вас на вигідне становище пізніше, якщо ви все-таки передумаєте.

Skitterphoto

Крок 3: Збережіть на перший внесок під час здійснення платежів за кредитом

Як тільки ваші студентські позики будуть добре зрозумілі, і ви зрозумієте свої фінансові пріоритети, ви можете починати думати про те, скільки ви можете заощадити на будинок. Якщо ви роздумуєте над цим вибором, у вас є надлишковий дохід, який наразі йде на студентські позики, які ви зараз хочете перевести на ощадний рахунок першого внеску.

Коли переводити заощадження зі сплати студентської позики на початковий внесок

Найкращий час для переходу від виплати позик до накопичення першого внеску - це коли кожен долар, який ви заощаджуєте на перший внесок, допомагає вам більше, ніж той самий долар, спрямований на позики. Для більшості людей це лише той випадок, коли позики з високими відсотками (позики з відсотковою ставкою вище 5%) виплачуються, а основна сума є досить низькою, щоб відсотки більше не були тягарем.

Зберігайте мінімальну суму виплат за студентською позикою при автоматичній оплаті

Незалежно від того, що ви вирішите для заощадження першого внеску, продовжуйте платити принаймні мінімальну суму за автоматичною оплатою. Більшість основних кредиторів надають знижки на встановлення щомісячної автоматичної оплати.

Крім того, це дозволить вам відстежувати студентські позики за розумний проміжок часу навіть після придбання будинку.

Покладіть зайве в заощадження першого внеску

Яку б додаткову суму ви раніше не надавали для отримання позик понад мінімально необхідний платіж, ви можете почати відкладати це на ощадний рахунок для будинку.

Фото Владислава Решетняка з Pexels

Як позики студентів впливають на ваш кредит при виборі іпотечного кредиту

Це не явний крок, який потрібно зробити, коли ви перекладаєте свої фінанси на економію будинку, але важливо розуміти інформацію, коли приймаєте коротко- та середньострокові рішення щодо виплат студентської позики. Відкритий рахунок для студентської позики вплине на кредитний рейтинг та кредитну історію, на які банки дивляться, визначаючи, за якими ставками іпотечного кредитування ви маєте право. Якщо ви хочете отримати більше інформації про кредитні бали, що перевищують борг студентів, прочитайте